न्यूनतम देय भुगतान आपके सिबिल स्कोर को कैसे प्रभावित करते हैं?

मान लीजिए, श्री राज को मई महीने के लिए ₹15,000 का क्रेडिट कार्ड बिल मिला। कार्ड जारीकर्ता द्वारा निर्धारित न्यूनतम भुगतान ₹5,000 है। इसलिए, उन्होंने सिर्फ ₹5,000 का भुगतान किया। शेष ₹10,000 को अगले महीने के लिए आगे बढ़ा दिया जाता है और उस पर अतिरिक्त ब्याज शुल्क लगाया जाता है। 

अब, मान लेते हैं कि ब्याज 20% है। इसका मतलब है कि ₹10,000 का 20%, यानी ₹2,000, बकाया बिल राशि में जोड़ा जाता है। इस प्रकार, भुगतान की जाने वाली राशि ₹10,000 + ₹2,000 = ₹12,000 हो जाती है, जो अब जून में देय है। क्योंकि उसने नियत तारीख से पहले आवश्यक न्यूनतम राशि का भुगतान कर दिया है, इसे समय पर माना जाता है। इसलिए, राज के सिबिल स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा।

अब, मान लीजिए कि मिस्टर राज को जून महीने के लिए ₹20,000 का बिल मिला। उसकी कुल देनदारी ₹20,000 + ₹12,000 = ₹32,000 हो जाती है। फिर, वह या तो न्यूनतम देय भुगतान कर सकता है, न्यूनतम देय राशि से अधिक का भुगतान कर सकता है, या शेष राशि को बंद कर सकता है। श्री राज द्वारा चुने गए विकल्पों के आधार पर बिलिंग चक्र जारी रहता है।

क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आमतौर पर हर महीने क्रेडिट ब्यूरो को आपकी शेष राशि की रिपोर्ट करते हैं। आपके स्कोर की गणना करते समय क्रेडिट ब्यूरो द्वारा आम तौर पर इस जानकारी पर विचार किया जाता है। लंबे समय तक, केवल न्यूनतम देय राशि का भुगतान करने की आदत आपके क्रेडिट को प्रबंधित करने में आपकी असमर्थता को दर्शाती है। इससे क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो में भी वृद्धि होती है। यह समय के साथ लोन के संचय के कारण होता है। यह सब आपके सिबिल स्कोर में गिरावट का कारण बन सकता है।

अधिकांश वित्त विशेषज्ञ सुझाव देते हैं कि आपको अपना क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो  30% से कम रखने का प्रयास करना चाहिए। उच्च अनुपात होने से आपके सिबिल स्कोर में महत्वपूर्ण गिरावट आ सकती है। इसलिए, जब आप वित्तीय संकट का सामना करें तो न्यूनतम देय राशि का भुगतान करने पर विचार करें।

अपने बकाया भुगतान और आपके क्रेडिट स्कोर पर उनके प्रभाव की जांच करने का एक अच्छा तरीका अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करना है। रिपोर्ट में आपके सक्रिय क्रेडिट कार्ड और लोन खातों का विवरण शामिल होता है, जैसे कि आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली बकाया राशि। अपने भुगतान और क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करना यह सुनिश्चित करने का एक शानदार तरीका हो सकता है कि आप एक अच्छा स्कोर बनाए रखें।

आरबीआई के अनुसार, भारत में सभी क्रेडिट ब्यूरो को हर साल सभी नागरिकों को एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करनी होगी। इससे आपके लिए अपने क्रेडिट-संबंधी डेटा तक पहुंच आसान हो जाती है। इन रिपोर्टों से अंतर्दृष्टि प्राप्त करें और प्रभावी वित्तीय रणनीतियां बनाएं। आप बजाज मार्केट्स ऐप पर ट्रांसयूनियन सिबिल द्वारा संचालित एक अनुकूलित क्रेडिट स्वास्थ्य रिपोर्ट भी प्राप्त कर सकते हैं। इस सुविधा का उपयोग करें, अपना स्कोर बनाएं और अपने पुनर्भुगतान को आसानी से प्रबंधित करें।