आपका क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट आपके वित्तीय स्थिति को दर्शाते हैं। वे लोनदाताओं को आपकी पुनर्भुगतान क्षमताओं और वित्तीय स्थिति के बारे में जानकारी प्रदान करते हैं। यह लोन प्रदाताओं और जारीकर्ताओं को आपके लोन और क्रेडिट आवेदनों का बेहतर मूल्यांकन करने में मदद करता है। इस प्रकार एक स्वस्थ क्रेडिट प्रोफ़ाइल के लिए कुछ उपाय करना और अपने क्रेडिट व्यवहार को प्रबंधित करना महत्वपूर्ण है। इससे आपकी पुनर्भुगतान स्थिति और बकाया राशि में लगातार बदलाव होता रहता है। इन्हें आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में सटीक रूप से दर्शाया जाना चाहिए।
लेकिन, यह जानकारी कितनी बार अपडेट की जाती है? भारत में, क्रेडिट स्कोर को उधारदाताओं द्वारा रिपोर्ट किए गए डेटा के आधार पर ट्रांसयूनियन सिबिल जैसे क्रेडिट ब्यूरो द्वारा अपडेट किया जाता है। इन अद्यतनों की आवृत्ति और समयबद्धता आरबीआई द्वारा नियंत्रित होती है। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी रिपोर्ट में सही और अद्यतन क्रेडिट जानकारी दिखाई दे। अपडेट कब और कैसे होते हैं, यह समझने से आपको अपने क्रेडिट के शीर्ष पर बने रहने और सूचित वित्तीय विकल्प चुनने में मदद मिल सकती है।
2024 तक, भारत में क्रेडिट ब्यूरो मासिक आधार पर क्रेडिट जानकारी अपडेट करते हैं। इसका मतलब यह है कि कोई भी वित्तीय गतिविधि जैसे लोन भुगतान, क्रेडिट कार्ड का उपयोग, या नई क्रेडिट पूछताछ, आमतौर पर 30 दिनों के भीतर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दिखाई देती है। हालाँकि, 1 जनवरी, 2025 से प्रभावी, भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) ने एक पाक्षिक रिपोर्टिंग अधिदेश पेश किया है।
इस नए दिशानिर्देश के अनुसार, लोनदाताओं को क्रेडिट सूचना कंपनियों (सीआईसी) को महीने में दो बार, विशेष रूप से प्रत्येक महीने की 15वीं और आखिरी तारीख को क्रेडिट डेटा रिपोर्ट करना होगा। प्रक्रिया को और अधिक सुव्यवस्थित करने के लिए, उधारदाताओं को प्रत्येक रिपोर्टिंग तिथि के 7 दिनों के भीतर अपनी रिपोर्ट जमा करनी होगी, और सीआईसी को 5 कैलेंडर दिनों के भीतर इस डेटा को संसाधित करना होगा।
आरबीआई के परिपत्र डीबीआर.एनओ.सीआईडी.बीसी.60/20.16.056/2014-15 में उल्लिखित इस परिवर्तन को 08 अगस्त, 2024 को जारी एक हालिया निर्देश द्वारा प्रबलित किया गया था। इसका उद्देश्य क्रेडिट डेटा की समयबद्धता और सटीकता को बढ़ाना है। अद्यतन चक्र को छोटा करने से, उधारकर्ता अपने क्रेडिट स्कोर में तेजी से सुधार देखेंगे, जिससे जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार को बढ़ावा मिलेगा। इस बीच,लोनणदाताओं को अधिक अद्यतन जानकारी से लाभ होगा, जो उन्हें किसी भी नए प्रकार के लोन प्रदान करने से जुड़े जोखिम का सटीक अनुमान लगाने में सक्षम बनाता है।
यदि हाल की वित्तीय गतिविधियों के बावजूद आपका सिविल क्रेडिट स्कोर अपडेट नहीं किया गया है, तो समस्या को हल करने के लिए इन चरणों का पालन करें:
आरबीआई दिशानिर्देशों के अनुसार, लोनदाता आमतौर पर मासिक आधार पर ट्रांसयूनियन सिबिल और अन्य क्रेडिट ब्यूरो को क्रेडिट डेटा रिपोर्ट करते हैं। इस प्रकार, आपकी रिपोर्ट पर विवरण प्रदर्शित होने में 30 दिन से अधिक का समय लग सकता है। हालाँकि, यह स्थिति 31 दिसंबर, 2024 तक है। 1 जनवरी, 2025 से क्रेडिट संस्थानों के लिए पाक्षिक आधार पर विवरण अपडेट करना अनिवार्य होगा। इसलिए, अपडेट प्रतिबिंबित होने में केवल 12 दिन (लोनदाताओं को रिपोर्ट करने के लिए 7 दिन और क्रेडिट ब्यूरो द्वारा प्रसंस्करण के लिए 5 दिन) तक का समय लग सकता है। सुनिश्चित करें कि आपकी वित्तीय गतिविधि को पर्याप्त समय बीत चुका है।
यह पुष्टि करने के लिए अपने लोनदाता से संपर्क करें कि क्या उन्होंने अद्यतन क्रेडिट जानकारी जमा की है। लोनदाताओं द्वारा रिपोर्टिंग में देरी के परिणामस्वरूप आपका क्रेडिट स्कोर तुरंत अपडेट नहीं किया जा सकता है।
विसंगतियों की जांच के लिए अपनी नवीनतम सिबिल क्रेडिट रिपोर्ट डाउनलोड करें और उसकी समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि सभी हालिया भुगतान, बंद खाते या अन्य गतिविधियाँ सही ढंग से प्रतिबिंबित हों।
यदि आपको त्रुटियां दिखती हैं या अपडेट गायब हैं, तो उनकी आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से सीधे सिविल के साथ विवाद उठाएं। लेन-देन की तारीखें, खाता संख्या और कोई सहायक दस्तावेज़ जैसे आवश्यक विवरण प्रदान करें।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि अपडेट सही रूप से प्रदर्शित हो रहे हैं, समय-समय पर अपने क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट की जांच करते रहें। नियमित निगरानी से आपको समस्याओं की शीघ्र पहचान करने और सुधारात्मक कार्रवाई करने में मदद मिलती है।
इन चरणों का पालन करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपका सिबिल स्कोर सही और अद्यतित रहता है, जिससे आपको एक मजबूत क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाए रखने में मदद मिलती है।
ट्रांसयूनियन सिबिल आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में किसी भी जानकारी को स्वतंत्र रूप से अपडेट या संशोधित नहीं कर सकता है। यह बस लोनदाताओं द्वारा उपलब्ध कराए गए डेटा को संकलित करता है। यदि कोई त्रुटि है, तो आपको इसे ठीक करने के लिए अपने लोनदाता से संपर्क करना चाहिए। एक बार जब ऋणदाता जानकारी अपडेट कर देता है, तो यह अगले रिपोर्टिंग चक्र तक आपकी सिबिल रिपोर्ट में दिखाई देगी।
आपके द्वारा विवाद उठाए जाने के बाद, ट्रांसयूनियन इस मुद्दे को वेरिफ़िकेशन के लिए संबंधित लोनदाता को भेज देगा। इस प्रक्रिया में आमतौर पर 30 दिन लगते हैं. एक बार जब लोनदाता डेटा की पुष्टि और सुधार कर लेता है, तो ट्रांसयूनियन सिबिल आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को अपडेट कर देगा। इसके बाद, आपका क्रेडिट स्कोर अगले अपडेट चक्र में बदलावों को प्रतिबिंबित करेगा।