800 क्रेडिट स्कोर: अच्छा या बुरा

क्रेडिट स्कोर एक 3-अंकीय संख्या है जो आपके क्रेडिट व्यवहार को दर्शाता है। आपकी क्रेडिटवॉर्थीनेस का आकलन करने और ये स्कोर उत्पन्न करने के लिए, क्रेडिट ब्यूरो ट्रांसयूनियन सिबिल, एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और सीआरआईएफ हाई मार्क, एफआईसीओ और वेंटेजस्कोर जैसे विभिन्न स्कोरिंग मॉडल नियोजित करते हैं। । 800 का क्रेडिट स्कोर मेहनती क्रेडिट प्रबंधन, लगातार समय पर भुगतान और क़र्ज़ के प्रति स्वस्थ दृष्टिकोण के इतिहास को दर्शाता है। 

800 सिबिल स्कोर आमतौर पर उत्कृष्ट माना जाता है, जो आपको कम जोखिम वाले उधारकर्ता के रूप में स्थापित करता है।  इसका अर्थ अक्सर वित्तीय उत्पादों की व्यापक रेंज, अधिक अनुकूल शर्तों और सुव्यवस्थित अनुमोदन प्रक्रियाओं तक पहुंच होता है। क्रेडिट स्कोरिंग की जटिलताओं को समझना महत्वपूर्ण है और विभिन्न ब्यूरो आपकी मजबूत क्रेडिट स्थिति का पूरी तरह से लाभ उठाने के लिए आपके वित्तीय डेटा की व्याख्या कैसे करते हैं।

विभिन्न ब्यूरो से 800 क्रेडिट स्कोर का क्या मतलब है?

चूंकि भारत में सभी ब्यूरो समान स्कोरिंग मॉडल लागू नहीं करते हैं, इसलिए उत्पन्न स्कोर भिन्न हो सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि जिस ब्यूरो से आपको स्कोर मिलता है, उसके आधार पर स्कोर श्रेणियां अलग-अलग होती हैं। इसके अनुसार स्कोर की व्याख्या भी भिन्न हो सकती है। आइए समझते हैं कि अलग-अलग क्रेडिट ब्यूरो पर 800 का स्कोर क्या इंगित करता है:

800 सिबिल स्कोर अनिवार्य रूप से बेहतर शर्तों पर लोन प्राप्त करने की अधिक संभावना को दर्शाता है। उच्च स्कोर के साथ, अनुमोदन शीघ्र पूरा हो जाता है। 800 का क्रेडिट स्कोर होने के कुछ अन्य आवश्यक लाभ यहां दिए गए हैं:

• आसान लोन स्वीकृतियां: ऋणदाता आपको कम जोखिम वाले उधारकर्ता के रूप में देखते हैं, जिससे लोन स्वीकृतियां तेज़ और आसान हो जाती हैं
• कम ब्याज दरें: आप प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, जिससे आपको लोन अवधि में महत्वपूर्ण बचत करने में मदद मिलेगी
• उच्च लोन राशियां: आपकी उत्कृष्ट क्रेडिट वर्थीनेस के कारण ऋणदाता आमतौर पर अधिक लोन राशि की पेशकश करने के इच्छुक होते हैं
• बेहतर क्रेडिट कार्ड ऑफर: आप उच्च क्रेडिट सीमा, बेहतर पुरस्कार और विशेष सुविधाओं के साथ प्रीमियम क्रेडिट कार्ड के पात्र हो सकते हैं
• तेज़ प्रोसेसिंग: आपकी मजबूत क्रेडिट प्रोफ़ाइल के कारण लोन और क्रेडिट कार्ड आवेदन अक्सर अधिक तेज़ी से संसाधित होते हैं
• बेहतर बातचीत शक्ति: ऋणदाताओं के साथ लोन की शर्तों और ब्याज दरों पर बातचीत करने के लिए आपके पास अधिक लाभ है

इस उच्च क्रेडिट स्कोर को प्राप्त करने के बाद, इस स्कोर को बनाए रखने और इसमें और सुधार करने के लिए उपाय करना आवश्यक है। इसमें आपकी सहायता के लिए यहां कुछ सरल युक्तियां दी गई हैं:

• स्वचालित भुगतान सेट करें: भुगतानों को स्वचालित करने से यह सुनिश्चित होता है कि आप कभी भी देय तिथि न चूकें, देर से भुगतान के दंड और आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव को रोका जा सके। इससे आपको कई क्रेडिट खातों के पुनर्भुगतान को प्रबंधित करने में भी मदद मिलती है।
• क्रेडिट के उपयोग के अपने प्रतिशत पर नज़र रखें: अपने खर्च को अपनी उपलब्ध क्रेडिट सीमा से काफी नीचे रखकर कम क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो (आदर्श रूप से 30% से नीचे) बनाए रखें। यह जिम्मेदार क्रेडिट प्रबंधन को दर्शाता है और आपके स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डालता है।

• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में विसंगतियों और/या विसंगतियों की जांच करें: नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करने से आप किसी भी त्रुटि या धोखाधड़ी वाली गतिविधि की पहचान कर सकते हैं और उस पर विवाद कर सकते हैं जो आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है। सटीक क्रेडिट हिस्ट्री बनाए रखने के लिए अशुद्धियों का शीघ्र पता लगाना महत्वपूर्ण है।
• अपने क्रेडिट मिक्स  में विविधता लाएं: विभिन्न क्रेडिट प्रकारों का मिश्रण होना (क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन, होम लोन, आदि) आपके स्कोर को बढ़ा सकते हैं। यह विभिन्न प्रकार के क्रेडिट को प्रबंधित करने की आपकी क्षमता को दर्शाता है। हालांकि, सुनिश्चित करें कि केवल वही क्रेडिट लें जिसकी आपको आवश्यकता है और जिसे आप जिम्मेदारी से प्रबंधित कर सकते हैं।
• बहुत अधिक क्रेडिट के लिए आवेदन करने से बचें: छोटी अवधि में कई क्रेडिट खातों के लिए आवेदन करने से आपका स्कोर कम हो सकता है क्योंकि इसे वित्तीय संकट के संकेत के रूप में देखा जा सकता है। आपके द्वारा किए जाने वाले क्रेडिट आवेदनों की संख्या का ध्यान रखें।
• अपना लोन रणनीतिक रूप से चुकाएं : अगर आप पर कर्ज बकाया है तो उसे व्यवस्थित तरीके से चुकाने पर ध्यान दें। उच्च ब्याज वाले लोन्स को प्राथमिकता दें और जब भी संभव हो न्यूनतम भुगतान से अधिक भुगतान करें। इससे आपका ब्याज पर पैसा बचेगा और आपके क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो में सुधार होगा।
• खुले खातों की संख्या सीमित करें: हालांकि क्रेडिट का मिश्रण अच्छा है, बहुत सारे खुले खाते रखने से प्रबंधन करना मुश्किल हो सकता है और आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। उन खातों को बंद करने पर विचार करें जिनका आप अब जिम्मेदारी से उपयोग नहीं करते हैं। हालांकि, सावधान रहें कि अपने सबसे पुराने खातों को बंद न करें, क्योंकि वे आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई में योगदान करते हैं जो आपके स्कोर को बेहतर बनाने में मदद करता है

यदि आप चाहें तो आप बजाज मार्केट्स पर भी अपना सिबिल स्कोर ऑनलाइन जांच सकते हैं। नियमित रूप से अपना स्कोर जांचें और अपने स्कोर में लगातार सुधार के लिए ऊपर बताए गए सुझावों का पालन करें। इससे आपको बेहतरीन क्रेडिट ऑफर पाने में मदद मिल सकती है।