क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां ​​निवेशकों को बॉन्ड, फिक्स्ड डिपॉजिट आदि जैसे विभिन्न वित्तीय साधनों में निवेश से जुड़े जोखिम को समझने में मदद करती हैं। एजेंसियां ​​बिजनेस को रेटिंग भी देती हैं। एक मजबूत क्रेडिट रेटिंग वाली कंपनी को बेहतर लोन टर्म्स तक पहुंच प्राप्त हो सकती है और निवेशकों का विश्वास बढ़ सकता है। इस प्रकार, क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां ​​उन लोगों के बीच सूचना के अंतर को प्रभावी ढंग से पाटने में मदद करती हैं जिन्हें पूंजी की आवश्यकता है और जो इसे प्रदान करते हैं।

 

भारत में, 7 प्रमुख क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों को उनकी विश्वसनीयता और विशेषज्ञता के लिए सेक्युरिटीज एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ़ इंडिया (SEBI) जैसे संगठनों द्वारा मान्यता प्राप्त है। आइए भारत में क्रेडिट रेटिंग प्रदान करने वाली एजेंसियों की कार्यप्रणाली और उनके महत्व को समझने के लिए गहराई से जानें।

भारत में शीर्ष 7 क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों की सूची

यहां भारत में कुछ लोकप्रिय क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों की सूची दी गई है:

क्रेडिट रेटिंग इंफॉर्मेशन सर्विसेज ऑफ इंडिया लिमिटेड (CRISIL)

क्रिसिल एक सेबी-पंजीकृत क्रेडिट रेटिंग एजेंसी और एसएंडपी ग्लोबल की सहायक कंपनी है। 1987 में स्थापित, यह भारत की पहली क्रेडिट रेटिंग एजेंसी थी। मुंबई के पवई में स्थित, क्रिसिल विभिन्न क्षेत्रों में क्रेडिट जोखिम विश्लेषण और नीति सलाहकार सेवाएं प्रदान करने में अग्रणी रहा है। इसकी विशेषज्ञता बॉन्ड, लोन और फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे वित्तीय साधनों का मूल्यांकन करने में निहित है। भारत के वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में क्रिसिल की अनुसंधान अंतर्दृष्टि और जोखिम सलाहकार सेवाओं को अत्यधिक महत्व दिया जाता है। किसी भी प्रश्न या संदेह के मामले में क्रिसिल से संपर्क करने के लिए नीचे दिए गए विवरण का उपयोग करें:

पंजीकृत पता: सेंट्रल एवेन्यू, हीरानंदानी बिजनेस पार्क, पवई, मुंबई  - 400 076

फ़ोन नंबर: +91 22 3342 3000

फैक्स नंबर: +91 22 3342 3001

 

इन्वेस्टमेंट इंफॉर्मेशन एंड क्रेडिट रेटिंग एजेंसी ऑफ इंडिया लिमिटेड (आईसीआरए)

आईसीआरए लिमिटेड एक सेबी-पंजीकृत क्रेडिट रेटिंग एजेंसी है और आईसीआरए ग्रुप ऑफ कंपनीज का एक हिस्सा है। 1991 से संचालित, इसने अपने दूरदर्शी क्रेडिट मूल्यांकन और स्वतंत्र राय के लिए प्रमुखता प्राप्त की है। गुरुग्राम में मुख्यालय, आईसीआरए बॉन्ड, लोन और अन्य वित्तीय साधनों का विश्लेषण और रेटिंग प्रदान करने में माहिर है। इसका मूल्यांकन निवेश निर्णयों को आकार देने और वित्तीय बाजारों में पारदर्शिता को बढ़ावा देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। किसी भी शिकायत या समस्या के मामले में, निम्नलिखित संपर्क बिंदुओं के माध्यम से आईसीआरए से संपर्क करें:

 

पंजीकृत पता: बी-710, स्टेट्समैन हाउस 148, बाराखंबा रोड, नई दिल्ली -110 001

फ़ोन नंबर: +91 11 2335 7940

 

केयर रेटिंग्स

केयर रेटिंग्स लिमिटेड, जिसे अब केयरएज रेटिंग्स के नाम से जाना जाता है, 1993 में स्थापित भारत की सबसे प्रमुख क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों में से एक है। दशकों की विशेषज्ञता के साथ, यह क्रेडिट जोखिम के मूल्यांकन और वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र का समर्थन करने में एक प्रमुख खिलाड़ी बन गई है। एजेंसी विनिर्माण, बुनियादी ढांचे, बैंकिंग और गैर-वित्तीय सेवाओं सहित विभिन्न प्रकार के उद्योगों में रेटिंग प्रदान करती है। इसने महत्वपूर्ण उपकरणों की रेटिंग करके भारत के वित्तीय बाजारों के विकास में योगदान दिया है। इनमें अक्सर कॉर्पोरेट बॉन्ड, डिबेंचर, वाणिज्यिक पत्र और संरचित क्रेडिट शामिल होते हैं। अधिक जानकारी के लिए, केयरएज की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं या निम्नलिखित विवरणों की सहायता से एजेंसी तक पहुँचें:

 

मुख्य कार्यालय का पता: चौथी मंजिल, गोदरेज कोलिज़ीयम, सोमैया हॉस्पिटल रोड, ऑफ ईस्टर्न एक्सप्रेस हाईवे, सायन (पूर्व), मुंबई - 400 022

फ़ोन नंबर: +91 22 6754 3404 / +91 22 6754 3456

 

एक्यूइट रेटिंग्स एंड रिसर्च लिमिटेड 

एक्यूइट रेटिंग्स एंड रिसर्च भारत में एक सेबी-पंजीकृत क्रेडिट रेटिंग एजेंसी है। 2012 में आरबीआई मान्यता प्राप्त करने के बाद से, यह बेसल-II मानकों का पालन करते हुए, बैंक लोन रेटिंग के लिए एक बाहरी क्रेडिट मूल्यांकन संस्थान (ईसीएआई) के रूप में कार्य करता है। यहां, ईसीएआई का तात्पर्य संस्थाओं और वित्तीय साधनों की क्रेडिट वर्थनेस का मूल्यांकन करने के लिए अधिकृत संगठन से है। इस बीच, बेसल-II एक रूपरेखा है, जिसे बैंकिंग पर्यवेक्षण पर बेसल समिति (बीसीबीएस) द्वारा पेश किया गया है।  यह एक अंतरराष्ट्रीय मानक है जिसे यह सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है कि बैंक अपने जोखिमों को कवर करने के लिए पर्याप्त पूंजी बनाए रखें। 

 

कांजुरमार्ग, मुंबई में स्थित, एक्यूइट ने भारत के वित्तीय क्षेत्र में एक महत्वपूर्ण उपस्थिति स्थापित की है। इसकी रेटिंग सेवाएँ विभिन्न उद्योगों तक फैली हुई हैं और प्रतिभूतियों, लोन टूल्स और बैंक सुविधाओं सहित विभिन्न वित्तीय उपकरणों को कवर करती हैं।  एक्यूइट द्वारा प्रदान की जाने वाली पेशकशों और सेवाओं के बारे में अधिक जानने के लिए, निम्नलिखित संपर्क विवरण का उपयोग करके एजेंसी से संपर्क करें:

 

पंजीकृत पता: 708, लोढ़ा सुप्रीमस, लोढ़ा आईथिंक टेक्नो कैंपस, कांजुरमार्ग (पूर्व), मुंबई - 400 042

फ़ोन नंबर:  +91 99 6989 8000

ईमेल आईडी: info@acuite.in

 

ब्रिकवर्क रेटिंग्स इंडिया प्राइवेट लिमिटेड

ब्रिकवर्क रेटिंग्स एक सेबी-पंजीकृत क्रेडिट रेटिंग एजेंसी है जिसकी स्थापना 2008 में हुई और इसका मुख्यालय बेंगलुरु में है। सर्वोत्तम प्रथाओं के पालन के लिए जाना जाता है, यह एनसीडी, बैंक लोन और कमर्शियल पत्रों जैसे वित्तीय उत्पादों का मूल्यांकन करता है। एजेंसी भारत के वित्तीय क्षेत्र में हितधारकों की एक विस्तृत श्रृंखला को पूरा करते हुए बाजार प्रवृत्ति विश्लेषण और उद्योग अंतर्दृष्टि भी प्रदान करती है। किसी भी प्रश्न या समस्या के मामले में ब्रिकवर्क रेटिंग्स तक पहुंचने के लिए निम्नलिखित संपर्क विवरण का उपयोग करें: 

 

कॉर्पोरेट पता: तीसरी मंजिल, राज अलका पार्क, 29/3 और 32/2 कलेना अग्रहारा, बन्नेरघट्टा रोड, बेंगलुरु - 560 076

फ़ोन नंबर: +91 80 4040 9940 / +91 80 4040 9999 / +91 96 1180 5999

 

इंडिया रेटिंग्स एंड रिसर्च प्रा. लिमिटेड

इंडिया रेटिंग्स एंड रिसर्च, फिच ग्रुप की सहायक कंपनी, एक सेबी-पंजीकृत क्रेडिट रेटिंग एजेंसी है, जिसकी स्थापना 1995 में हुई थी। इसका मुख्यालय बांद्रा कुर्ला कॉम्प्लेक्स, मुंबई में है, यह संरचित वित्त उत्पादों, बॉन्ड और सार्वजनिक संस्थाओं के लिए क्रेडिट जोखिम मूल्यांकन में माहिर है। इसके शोध-समर्थित आकलन निवेश निर्णयों का समर्थन करते हैं, वित्तीय बाजारों में विश्वसनीयता और पारदर्शिता सुनिश्चित करते हैं। 

 

कॉर्पोरेट पता: वॉकहार्ट टावर्स, चौथी मंजिल, वेस्ट विंग, बांद्रा कुर्ला कॉम्प्लेक्स, बांद्रा पूर्व, मुंबई - 400 051

फ़ोन नंबर: +91 22 4000 1700

फैक्स नंबर: +91 22 4000 1701

ईमेल आईडी: infogrp@indiaratings.co.in

 

इन्फोमेरिक्स वैल्यूएशन एंड रेटिंग प्राइवेट लिमिटेड

इन्फोमेरिक्स वैल्यूएशन एंड रेटिंग प्राइवेट लिमिटेड एक सेबी-पंजीकृत क्रेडिट रेटिंग एजेंसी है जिसका मुख्यालय नई दिल्ली में है। एजेंसी एसएमई और कॉर्पोरेट प्रशासन पर ध्यान देने के साथ गैर-परिवर्तनीय डिबेंचर (एनसीडी), बांड और म्यूचुअल फंड के लिए रेटिंग प्रदान करती है। नीचे दिए गए संपर्क बिंदुओं के माध्यम से इस क्रेडिट रेटिंग एजेंसी से संपर्क करके उनके बारे में अधिक जानें:

 

पंजीकृत पता: फ्लैट नंबर 104/108, प्रथम तल गोल्फ अपार्टमेंट, सुजान सिंह पार्क, महर्षि रमन्ना मार्ग, नई दिल्ली - 110 003

फ़ोन नंबर: +91 11 4174 3541/ +91 11 4141 0244 / +91 11 2461 1910/ +91 11 2465 4796

व्हाट्सएप नंबर: +91 89 2980 2962

ईमेल आईडी: vma@infomerics.com / hrd@infomerics.com / info@infomerics.com

क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां ​​कैसे काम करती हैं?

क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां ​​लोगों और बिजनेस को किसी कंपनी, सरकार या वित्तीय उत्पाद से जुड़े जोखिम को समझने में मदद करती हैं। उन्हें विशेषज्ञ मूल्यांकनकर्ताओं के रूप में सोचें जो यह जांचते हैं कि पैसा उधार लेने वाला कोई व्यक्ति इसे समय पर चुकाने की संभावना रखता है या नहीं। जोखिम स्तर का आकलन करने के लिए वे आय, पिछली रिपेमेंट की आदतों और उन पर पहले से कितना डेब्ट है जैसी चीजों को देखते हैं।

 

इसके आधार पर, वे एक अंक या रेटिंग प्रदान करते हैं (उदाहरण के लिए, एएए उत्कृष्ट है, एए बहुत अच्छा है, इत्यादि)। ये रेटिंग दर्शाती हैं कि किसी विशिष्ट वित्तीय संस्थान या उपकरण को उधार देना या उसमें निवेश करना कितना सुरक्षित है। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि यह बैंकों जैसे लैंडर को यह तय करने में मदद करता है कि किसे और किन शर्तों पर लोन देना है। इसके अलावा, यह निवेशकों को अपना पैसा कहां लगाना है, इसके बारे में सूचित विकल्प चुनने में मदद करता है। ये एजेंसियां ​​सुनिश्चित करती हैं कि वित्तीय जोखिमों की पहचान की जाए और उन्हें जनता तक पहुंचाया जाए, जिससे वित्त अधिक पारदर्शी और सुरक्षित हो सके।

भारत में क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों का महत्व

यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिनमें भारत में क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां ​​प्रमुख भूमिका निभाती हैं:

क्रेडिट वर्थनेस का मूल्यांकन करता है

विश्वसनीय रेटिंग प्रदान करता है जो कंपनियों, सरकारों और वित्तीय साधनों की रिपेमेंट क्षमता का आकलन करने में मदद करता है

निवेशकों और लैंडर का समर्थन करता है

वित्तीय जोखिमों और रिटर्न की स्पष्ट समझ प्रदान करके सूचित निर्णय लेने में सहायता करता है

पारदर्शिता को बढ़ावा देता है

क्रेडिट जोखिमों के निष्पक्ष और स्वतंत्र मूल्यांकन साझा करके सूचना अंतराल को कम करता है

वित्तीय अनुशासन को प्रोत्साहित करता है

बेहतर रेटिंग हासिल करने और निवेश आकर्षित करने के लिए कंपनियों को अच्छी वित्तीय प्रथाओं को बनाए रखने के लिए प्रेरित करता है

जोखिम अलर्ट प्रदान करता है

रेटिंग डाउनग्रेड के माध्यम से प्रारंभिक चेतावनी प्रदान करता है, जिससे हितधारकों को सुधारात्मक कार्रवाई करने की अनुमति मिलती है

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

भारत में क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों को कौन अनुमोदित या विनियमित करता है?

भारत में, क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां ​​(सीआरए) मुख्य रूप से सेक्युरिटीज एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ़ इंडिया (सेबी) द्वारा विनियमित होती हैं। सीआरए के लिए विनियामक ढांचा सेबी (क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां) विनियम, 1999 के तहत स्थापित किया गया था, जिसे बाद में पारदर्शिता और जवाबदेही बढ़ाने के लिए 2018 में अपडेट किया गया था।

भारत में कितनी क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां ​​हैं?

कई क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां ​​हैं, लेकिन 7 प्रमुख क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां ​​नीचे सूचीबद्ध हैं:

  • क्रिसिल

  • आईसीआरए 

  • केयर रेटिंग्स

  • इंडिया रेटिंग्स एंड रिसर्च 

  • ब्रिकवर्क रेटिंग्स

  • इन्फोमेरिक्स वैल्यूएशन एंड रेटिंग प्रा. लिमिटेड

  • एक्यूइट रेटिंग्स एंड रिसर्च प्रा. लिमिटेड

शीर्ष 3 क्रेडिट रेटिंग कंपनियां कौन सी हैं?

भारत की कुछ सबसे लोकप्रिय क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां ​​क्रिसिल, आईसीआरए और केयर रेटिंग हैं। ब्रिकवर्क रेटिंग्स, इंडिया रेटिंग्स एंड रिसर्च, इन्फोमेरिक्स वैल्यूएशन एंड रेटिंग प्राइवेट लिमिटेड, और एक्यूइट रेटिंग्स एंड रिसर्च प्राइवेट लिमिटेड भी बहुत प्रसिद्ध हैं।

क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रेटिंग में क्या अंतर है?

क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों की संख्या है जो किसी व्यक्ति की क्रेडिट वर्थनेस का प्रतिनिधित्व करती है, आमतौर पर 300 से 900 तक होती है। इस बीच, क्रेडिट रेटिंग बिजनेस या सरकार को सौंपा गया एक अक्षर ग्रेड है जो उनकी  क्रेडिट वर्थनेस का संकेत देता है। यह आम तौर पर एएए (उच्चतम) से डी (डिफ़ॉल्ट) तक के पैमाने का उपयोग करता है।

क्रेडिट रेटिंग कैसे व्यक्त/निरूपित की जाती है?

क्रेडिट रेटिंग लैटर-आधारित ग्रेडिंग सिस्टम का उपयोग करके व्यक्त किया जाता है। सबसे आम पैमाने में शामिल हैं:

  • एएए: उच्चतम गुणवत्ता
  • एए: उच्च गुणवत्ता
  • ए: ऊपरी मध्यम गुणवत्ता
  • बीबीबी: मध्यम गुणवत्ता
  • बीबी: काल्पनिक
  • बी: अत्यधिक सट्टा
  • सीसीसी: पर्याप्त जोखिम
  • सीसी: बहुत अधिक जोखिम
  • सी: अत्यधिक जोखिम
  • डी: डिफ़ॉल्ट

यह पैमाना निवेशकों को विभिन्न डेब्ट इंस्ट्रूमेंट्स से जुड़े जोखिम का आकलन करने में मदद करता है।

क्रिसिल 'एएए' और 'एए' के ​​बीच क्या अंतर है?

क्रिसिल की 'एएए' और 'एए' रेटिंग के बीच का अंतर उनके क्रेडिट जोखिम के आकलन में निहित है। 'एएए' क्रेडिट वर्थनेस के उच्चतम स्तर को दर्शाता है, जो डिफ़ॉल्ट के बहुत कम जोखिम का संकेत देता है। 'एए', हालांकि अभी भी लोन चुकाने की मजबूत क्षमता का संकेत देता है, 'एएए' की तुलना में थोड़ा अधिक जोखिम का सुझाव देता है। 'एए' रेटिंग वाली संस्थाओं को मजबूत वित्तीय स्थिति वाला माना जाता है, लेकिन 'एएए' रेटिंग वाली संस्थाओं की तुलना में प्रतिकूल आर्थिक परिस्थितियों के प्रति अधिक संवेदनशील हो सकती हैं।

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