वेंटेजस्कोर

बैंक और वित्तीय संस्थान आपको लोन या क्रेडिट कार्ड के रूप में लोन देने से पहले आपकी क्रेडिट वॉर्थीनेस का मूल्यांकन करते हैं। यह मूल्यांकन अधिकृत क्रेडिट ब्यूरो और रेटिंग एजेंसियों द्वारा गणना और प्रकाशित क्रेडिट स्कोर की मदद से किया जाता है। 

हालाँकि, क्रेडिट स्कोर एकमात्र स्कोर नहीं है जो वित्तीय संस्थानों को आपकी क्रेडिट वॉर्थीनेस मापने में मदद करता है। अमेरिका में, वेंटेजस्कोर नाम की भी कोई चीज़ होती है, जो कई मायनों में क्रेडिट स्कोर के समान होती है। आइए वेंटेजस्कोर के अर्थ और विभिन्न पहलुओं को विस्तार से समझें।

वेंटेजस्कोर एक अपेक्षाकृत नई अवधारणा है जिसे 2006 में पेश किया गया था। अमेरिका में शीर्ष तीन क्रेडिट ब्यूरो (इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन) ने इस स्कोर की अवधारणा विकसित की जो क्रेडिट या FICO स्कोर के विकल्प के रूप में कार्य करती है। वेंटेजस्कोर(अमेरिका में प्रयुक्त) एक संभावित उधारकर्ता के रूप में आपकी विश्वसनीयता को मापता है। हालाँकि, यह नए उधारकर्ताओं को कुछ छूट देता है ताकि वे  लोन सुविधाओं के लिए पात्र बन सकें।

ऊपर उल्लिखित तीन क्रेडिट ब्यूरो व्यक्तियों के वेंटेजस्कोर की गणना करते हैं, जो 300 से 850 तक होता है। वे उपभोक्ताओं की क्रेडिट वॉर्थीनेस का आकलन और मूल्यांकन करने के लिए एमएल (मशीन लर्निंग) तकनीक का उपयोग करते हैं। 

कई वित्तीय संस्थान और क्रेडिट ब्यूरो आपको अपना वेंटेजस्कोर जांचने और क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने की अनुमति देते हैं। आप इक्विफैक्स के माध्यम से भी अपना वेंटेजस्कोर जांच सकते हैं। प्रक्रिया इस प्रकार है:

• इक्विफैक्स वेबसाइट पर जाएं और उस विकल्प पर क्लिक करें जो आपके क्रेडिट स्कोर की गणना करता है।

• अपनी जानकारी प्रदान करें, और कैलकुलेटर आपके वेंटेजस्कोर की गणना करेगा।

• आप इक्विफैक्स के साथ साइन अप करके एक खाता भी बना सकते हैं। ऐसा करने के बाद, आपको अपने वेंटेजस्कोर पर मासिक अपडेट प्राप्त होगा।

इक्विफैक्स एक विस्तृत क्रेडिट रिपोर्ट भी प्रदान करता है जो आपके पिछले और वर्तमान क्रेडिट को इंगित करता है और आपने उनका उपयोग कैसे किया है। आप क्रेडिट रिपोर्ट के लिए अनुरोध कर सकते हैं और अपने क्रेडिट व्यवहार का विस्तृत विवरण प्राप्त कर सकते हैं।

जब से इसे पेश किया गया, वेंटेजस्कोर के विभिन्न संस्करण हो गए हैं। वेंटेजस्कोर के पहले प्रकार वेंटेजस्कोर 1.0 और वेंटेजस्कोर 2.0 थे। इन दोनों संस्करणों ने आपका माप लिया क्रेडिट वॉर्थीनेस 501 और 900 के बीच की सीमा का उपयोग करना। 

हालाँकि, अब नए संस्करण विकसित किए गए हैं। इनमें वेंटेजस्कोर 3.0 और वेंटेजस्कोर 4.0 शामिल हैं, ये दोनों वर्तमान में उपयोग किए जाते हैं। आइए इन दो प्रकार के अंकों के बीच प्राथमिक अंतर पर एक नज़र डालें:

जबकि वेंटेजस्कोर 300 से 850 तक भिन्न होता है, इसे विभिन्न श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है जो स्पेक्ट्रम पर आपके स्कोर को बहुत खराब से उत्कृष्ट तक मापते हैं। आइए इन श्रेणियों पर एक नजर डालें:

जिस प्रकार उच्च क्रेडिट स्कोर फायदेमंद होता है, उसी प्रकार उच्च वेंटेजस्कोर के भी विभिन्न लाभ होते हैं। एक उच्च वेंटेजस्कोर इंगित करता है कि आप  लोन के योग्य हैं और समय पर अपना  लोन चुका सकते हैं। इससे आप कई तरह के लाभ उठा सकते हैं। ये लाभ इस प्रकार हैं:

• आप अपनी बीमा पॉलिसियों, विशेषकर कार बीमा योजनाओं के लिए देय प्रीमियम को कम कर सकते हैं।

• आप अपने क्रेडिट कार्ड और लोन पर ब्याज दरें कम कर सकते हैं।

• आप आसानी से किसी भी क्रेडिट सुविधा के पात्र बन सकते हैं।

• आप अपने क्रेडिट कार्ड पर उच्च क्रेडिट सीमा का आनंद ले सकते हैं। इसके अलावा, जब आपका वेंटेजस्कोर ऊंचा होता है, तो आप अपनी वित्तीय जरूरतों के लिए अधिक मात्रा में  लोन प्राप्त कर सकते हैं।

• बंधक  लोन की तलाश करते समय, आपके पास चुनने के लिए अधिक आवास विकल्प होंगे।

• आप उच्च सुरक्षा जमा या कोलैटरल के बिना परेशानी मुक्त उपयोगिता सेवाएँ प्राप्त कर सकते हैं।

यदि आप किसी क्रेडिट सुविधा की तलाश में हैं तो एक अच्छा वेंटेजस्कोर होना महत्वपूर्ण है। एक अच्छा स्कोर आपको निम्नलिखित हासिल करने में मदद करता है:

• आपको  लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए पात्र बनाता है।

• आपको अपने  लोन पर ब्याज दर पर बातचीत करने में मदद करता है।

• अधिक  लोन राशि स्वीकृत हो जाती है।

• उच्च क्रेडिट सीमा देता है।

इसके अलावा, एक अच्छा स्कोर आपके वित्तीय जीवन के अन्य पहलुओं, जैसे बीमा पॉलिसी,  लोन की उपलब्धता आदि को भी प्रभावित करता है। 

इसलिए, यह आवश्यक है कि आप हर समय एक अच्छा वेंटेजस्कोर बनाए रखें।

आपका वेंटेजस्कोर विभिन्न कारकों से प्रभावित होता है, जिनमें शामिल हैं:

• रीपेमेंट इतिहास, यानी, जब आप अपने उपयोगिता बिल और  लोन चुकाते हैं। यदि आप समय पर अपने बिलों और देनदारियों का भुगतान करते हैं, तो आपके पास एक अच्छा पुनर्भुगतान इतिहास होगा, जिससे आपका वेंटेजस्कोर बढ़ेगा। दूसरी ओर, यदि आप अपने किसी भी भुगतान में चूक करते हैं, तो आपके स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ेगा।

• उच्च क्रेडिट उपयोग दर भी आपके वेंटेजस्कोर को नुकसान पहुंचाती है। इसलिए, आपको अपने क्रेडिट उपयोग को सीमित करने का प्रयास करना चाहिए।

• कम क्रेडिट सीमा और उच्च मौजूदा  लोन आपके वेंटेजस्कोर को नुकसान पहुंचाते हैं।

• कम अवधि के भीतर बहुत अधिक  लोन आवेदन करना बुद्धिमानी नहीं है क्योंकि यह आपके वेंटेजस्कोर को नुकसान पहुंचाता है।

• आपके पोर्टफोलियो में केवल एक ही प्रकार का क्रेडिट होना भी आपके वेंटेजस्कोर के लिए हानिकारक है।

अपना वेंटेजस्कोर सुधारना काफी सरल है। यहां कुछ सलाह हैं:

• अपने बिलों का भुगतान समय पर करें, बिना किसी चूक के।

• आपके सभी  लोन किस्तें और क्रेडिट कार्ड भुगतान समय पर किए जाने चाहिए।

• यदि आप अपने भुगतान में चूक कर सकते हैं, तो  लोनदाता को सूचित करें और एक विकल्प की व्यवस्था करने का प्रयास करें ताकि आपका वेंटेजस्कोर प्रभावित न हो।

• कोशिश करें और अपनी क्रेडिट उपयोग दर को कम, 30% से नीचे रखें।

• अपने पोर्टफोलियो में क्रेडिट सुविधाओं का विविध मिश्रण रखें।

• पुराने क्रेडिट खाते खुले रखें।

• कम समय में बहुत अधिक क्रेडिट आवेदन न करें।

• अच्छा  लोन व्यवहार बनाए रखें।

जब आप क्रेडिट सुविधाओं की तलाश में हों तो आपका वेंटेजस्कोर भी एक महत्वपूर्ण मानदंड है। समझें कि यह स्कोर क्या है, इसकी गणना कैसे की जाती है और इसका इस पर क्या प्रभाव पड़ता है। सबसे अनुकूल शर्तों पर क्रेडिट प्राप्त करने के लिए उच्च स्कोर बनाए रखने का प्रयास करें।