बैंक्रप्ट के बाद अपने क्रेडिट स्कोर को फिर से बनाने के तरीकों को समझना

बैंक्रप्ट के बाद क्रेडिट स्कोर कैसे ठीक करें, यह समझने से पहले यह जानना ज़रूरी है कि बैंक्रप्ट क्या है।  बैंक्रप्ट एक वित्तीय स्थिति है जहां आप आधिकारिक तौर पर घोषणा करते हैं कि आप अपने बकाया लोन या बिल का भुगतान नहीं कर सकते हैं, और कानूनी लोन राहत के लिए अनुरोध करते हैं। यह एक कानूनी प्रक्रिया है जहां अदालत स्वीकार करती है कि आप अपनी देनदारियां नहीं चुका सकते हैं और उन्हें निपटाने का रास्ता प्रदान करती है। यह आपको अपने लोन को चुकाने या पुनर्गठित करने की अनुमति देता है।

 

हालाँकि यह वित्तीय स्थिरता पुनः प्राप्त करने के लिए एक आवश्यक कदम है, यह प्रक्रिया आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती है। यह आपके ख़राब क्रेडिट इतिहास को मिटाता नहीं है - यह केवल अस्थायी राहत प्रदान करता है। वित्तीय स्थिति फिर से हासिल करने के लिए, आपको रणनीतिक योजना बनानी चाहिए और अपने क्रेडिट स्कोर को फिर से बनाने के लिए कदम उठाने चाहिए।

 

आगे बढ़ने से पहले यह समझ लें कि बैंक्रप्ट आपके क्रेडिट रिपोर्ट पर किस प्रकार प्रभाव डाल सकता है , आइए  बैंक्रप्ट के बारे में और अधिक समझें विश्वस्तता की परख।

क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों की संख्या है जो आपकी क्रेडिट योग्यता और आपके द्वारा समय पर लोन चुकाने की कितनी संभावना है, को इंगित करता है। यह वित्तीय निर्णय लोन स्वीकृतियों, ब्याज दरों और क्रेडिट सीमाओं को प्रभावित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

क्रेडिट स्कोर के दो मुख्य प्रकार हैं:

व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर

यह किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास को दर्शाता है और लोन, क्रेडिट कार्ड या बंधक सुरक्षित करने की उनकी क्षमता को प्रभावित करता है। भारत में, ट्रांसयूनियन सिबिल, एक्सपेरियन और इक्विफैक्स जैसे क्रेडिट ब्यूरो ये स्कोर तैयार करते हैं।

बिजनेस क्रेडिट स्कोर

यह किसी कंपनी का आकलन करता है क्रैडिट वित्तीय विवरण, भुगतान इतिहास और क्रेडिट उपयोग जैसे कारकों के आधार पर। ट्रांसयूनियन सिबिल और जैसी संस्थाएँ सीआरआईएफ हाई मार्क व्यवसाय क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करें।

बैंक्रप्ट के लिए फाइल करने से आपका क्रेडिट स्कोर काफी कम हो सकता है, कभी-कभी कई पॉइंट तक। सही प्रभाव फाइल करने से पहले आपके क्रेडिट इतिहास पर निर्भर करता है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर उच्च था, तो आप उस व्यक्ति की तुलना में अधिक गिरावट देख सकते हैं जिसका स्कोर पहले से ही कम था।

 

चूंकि भुगतान इतिहास आपके क्रेडिट स्कोर का एक महत्वपूर्ण कारक है,बैंक्रप्ट  को एक प्रमुख नकारात्मक घटना के रूप में देखा जाता है। इससे लोनदाता नए क्रेडिट आवेदनों को मंजूरी देने में झिझक सकते हैं।

 

यहां बताया गया है कि बैंक्रप्ट आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित करता है:

• स्कोर में गिरावट

बैंक्रप्ट दाखिल करने से आपका क्रेडिट स्कोर 130 से 240 अंक तक कम हो सकता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपने कहाँ से शुरुआत की थी। उदाहरण के लिए, यदि आपका स्कोर 680 के आसपास था, तो आपको 130-150 अंक का नुकसान हो सकता है। यदि यह 780 होता, तो गिरावट 200-240 अंक हो सकती थी।

• भुगतान इतिहास प्रभाव

चूँकि भुगतान इतिहास आपके कुल क्रेडिट स्कोर का 35% बनाता है,बैंक्रप्ट  के लिए दाखिल करने पर गंभीर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है।

• क्रेडिट रिपोर्ट पर समय

बैंक्रप्ट का प्रभाव वर्षों तक रहता है। अध्याय 7 और अध्याय 13 उपभोक्ता बैंक्रप्ट के दो प्रमुख प्रकार हैं और आपके सिबिल स्कोर पर उनका प्रभाव अलग-अलग होता है। अध्याय 7 दिवालियापन आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर 10 वर्षों तक रहता है, जबकि अध्याय 13 बैंक्रप्ट 7 वर्षों तक रहता है। 

• अध्याय 7 बैंक्रप्ट

  कर्ज चुकाने के लिए आपकी संपत्तियां बेची जाती हैं। यह उन लोगों के लिए है जो पुनर्भुगतान योजना का खर्च वहन नहीं कर सकते।

• अध्याय 13 बैंक्रप्ट

  आप अपनी संपत्ति रखते हैं लेकिन 3 से 5 साल की योजना के माध्यम से कर्ज चुकाते हैं। यह स्थिर आय वाले लोगों के लिए उपयुक्त है।

•  क्रेडिट

  बैंक्रप्ट वित्तीय संघर्षों को इंगित करता है, जिससे लोनदाता आपको उच्च जोखिम वाले उधारकर्ता के रूप में देखते हैं।

बैंक्रप्ट आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर 7 से 10 वर्षों तक रहता है, लेकिन समय के साथ इसका प्रभाव कम हो जाता है। हालांकि यह आपके क्रेडिट स्कोर को काफी हद तक गिरा सकता है, आप सही दृष्टिकोण के साथ तुरंत अपने क्रेडिट का पुनर्निर्माण शुरू कर सकते हैं।

कैसे करें इसके लिए यहां कुछ प्रमुख तरीके दिए गए हैं बैंक्रप्ट के बाद क्रेडिट का पुनर्निर्माण करें:

• सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करें

एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड एक फिक्स डिपोजिट के विरुद्ध जारी किया जाता है, जिसमें आपकी क्रेडिट सीमा जमा के प्रतिशत के रूप में निर्धारित होती है। इसे जिम्मेदारी से उपयोग करने से मदद मिलती है अपना क्रेडिट स्कोर सुधारें

• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से निगरानी करें

यह सुनिश्चित करने के लिए कि सभी विवरण सही हैं, वर्ष में कम से कम एक या दो बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचें। यदि आपको कोई त्रुटि मिलती है, जैसे कोई गलत लोन या कोई खुला खाता जिसे बंद किया जाना चाहिए, तो इसे तुरंत ग्राहक सेवा के ध्यान में लाएँ। 

• छोटा, किफायती लोन लें

एक या दो साल के बाद, एक छोटा लोन लेने पर विचार करें जिसे आप आसानी से चुका सकें।

• मौजूदा क्रेडिट कार्ड सक्रिय रखें

केवल पिछली वित्तीय कठिनाइयों के कारण पुराने क्रेडिट कार्ड बंद न करें। उन्हें सक्रिय रखें और अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाने के लिए समय पर भुगतान करें।

• सभी बिलों का समय पर भुगतान करें

भुगतान इतिहास आपके क्रेडिट स्कोर का 35% हिस्सा है। सुनिश्चित करें कि आप सकारात्मक पुनर्भुगतान इतिहास बनाने के लिए क्रेडिट कार्ड बिल, ईएमआई और उपयोगिता बिलों का समय पर भुगतान करें।

• कम क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखें

अपनी उपलब्ध क्रेडिट सीमा का केवल एक छोटा सा हिस्सा ही उपयोग करने का प्रयास करें। क्रेडिट उपयोग को 30% से कम रखने से मदद मिल सकती है।

• क्रेडिट मरम्मत सेवाओं से बचें

कुछ कंपनियाँ आपके क्रेडिट स्कोर को शीघ्र सुधारने का वादा करती हैं, लेकिन ये सेवाएँ अक्सर महंगी और अविश्वसनीय होती हैं। इसके बजाय, स्वाभाविक रूप से अपने क्रेडिट का पुनर्निर्माण करने के लिए जिम्मेदार वित्तीय आदतों पर ध्यान केंद्रित करें।

• सह-हस्ताक्षरकर्ता के साथ लोन के लिए आवेदन करें

एक मजबूत क्रेडिट स्कोर वाले सह-हस्ताक्षरकर्ता को लेने से आपके अनुमोदन की संभावना बढ़ सकती है और आपको बेहतर लोन शर्तों को सुरक्षित करने में मदद मिल सकती है। हालाँकि, यदि आप भुगतान चूक जाते हैं तो आपका सह-हस्ताक्षरकर्ता लोन के लिए जिम्मेदार होगा, इसलिए आपको यह कदम केवल तभी उठाना चाहिए जब आप पुनर्भुगतान के बारे में आश्वस्त हों।

बैंक्रप्ट के बाद लोन के पुनर्निर्माण में समय और अनुशासन लगता है। आपका स्कोर 500 से नीचे जा सकता है, लेकिन जिम्मेदार वित्तीय आदतों के साथ, आप लगभग 2 वर्षों में 650+ और 3-4 वर्षों के भीतर 750+ तक पहुँच सकते हैं।

 

बैंक्रप्ट से उबरना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन असंभव नहीं। सही कदम उठाकर आप धीरे-धीरे अपना क्रेडिट दोबारा बना सकते हैं। लगातार प्रयास से, आप वित्तीय स्थिरता हासिल कर सकते हैं और समय के साथ अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं। याद करना, दिवालियापन का मतलब दुनिया का अंत नहीं है. आप अभी भी कई तरीकों से अपने क्रेडिट स्कोर का पुनर्निर्माण कर सकते हैं।