क्रेडिट ब्यूरो व्यक्तियों और व्यवसायों की क्रेडिट जानकारी एकत्र करने और उसका मेन्टेन्स करने वाली कंपनियां हैं। वे विभिन्न स्रोतों, जैसे लोनदाताओं, लेनदारों और सार्वजनिक रिकॉर्ड से डेटा इकट्ठा करते हैं, और आपके क्रेडिट इतिहास के आधार पर क्रेडिट ब्यूरो रिपोर्ट बनाते हैं।

 

इसमें आपका भुगतान इतिहास, बकाया लोन और सार्वजनिक रिकॉर्ड शामिल हैं। इसमें आपका भुगतान इतिहास, बकाया ऋण और सार्वजनिक रिकॉर्ड शामिल हैं। ऋणदाता और लेनदार  पर्सनल लोन जैसे ऋण देते समय आपकी ऋण-योग्यता का आकलन करने के लिए इन क्रेडिट रिपोर्ट का उपयोग करते हैं।

भारत में टॉप 5 क्रेडिट ब्यूरो

यहां भारत के टॉप पांच क्रेडिट ब्यूरो के बारे में कुछ आवश्यक तथ्य दिए गए हैं:

  • ट्रांसयूनियन सिबिल

  • सीआरआईएफ हाई मार्क

  • एक्सपीरियन

  • इक्विफैक्स

  • क्रिसिल

1. ट्रांसयूनियन क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड या सिबिल

ट्रांसयूनियन सिबिल 2000 में स्थापित किया गया था और यह भारत के सबसे लोकप्रिय क्रेडिट ब्यूरो में से एक है। सिबिल ब्यूरो 32 मिलियन से अधिक कंपनियों और लगभग 600 मिलियन व्यक्तियों के क्रेडिट रिकॉर्ड का प्रबंधन करता है। 

 

सिबिल क्रेडिट ब्यूरो की स्थापना भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा की गई थी। बाद में इसका शिकागो स्थित संगठन ट्रांसयूनियन इंटरनेशनल में विलय हो गया और इसका नाम बदलकर ट्रांसयूनियन सिबिल कर दिया गया।

 

तुम कर सकते हो अपना सिबिल स्कोर जांचें ट्रांसयूनियन सिबिल के ऑनलाइन पोर्टल का आसानी से उपयोग करना। क्रेडिट स्कोर रेंज 300 से 900 के बीच भिन्न होता है। हालाँकि, 700 से ऊपर का स्कोर आमतौर पर एक अच्छा स्कोर माना जाता है।

 

आपके समग्र क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारकों में निम्नलिखित शामिल हैं:

  • क्रेडिट यूटिलाइजेशन पैटर्न

  • क्रेडिट रीपेमेंट हिस्ट्री

  • एक निश्चित अवधि में की गई क्रेडिट संबंधी पूछताछ

 

यदि आपके पास एक स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण और दोषरहित लोन पुनर्भुगतान इतिहास है, तो आपका सिबिल स्कोर अधिक हो सकता है। इसके अतिरिक्त, आप प्रदर्शन कर सकते हैं सिबिल स्कोर गणना निःशुल्क और सिबिल वेबसाइट पर अपना स्कोर जांचें।

2. सीआरआईएफ (CRIF) हाई मार्क

सीआरआईएफ हाई मार्क की स्थापना 2007 में हुई थी और इसे 2010 में लाइसेंस प्रदान किया गया था। का अद्वितीय कारक सीआरआईएफ हाई मार्क बात यह है कि यह पहला क्रेडिट ब्यूरो है जो खुदरा उपभोक्ताओं के साथ-साथ सभी एमएसएमई, माइक्रोफाइनेंस और वाणिज्यिक उधारकर्ताओं के लिए क्रेडिट विवरण कवर करता है। 

 

सीआरआईएफ क्रेडिट ब्यूरो कॉर्पोरेट और व्यक्तियों दोनों के लिए क्रेडिट रेटिंग प्रदान करता है। इस क्रेडिट ब्यूरो द्वारा दी गई क्रेडिट स्कोर रेटिंग 300 से 900 के बीच आती है।

3. एक्सपीरियन

2006 में स्थापित, एक्सपीरियन इसे भारत के पहले क्रेडिट ब्यूरो में से एक के रूप में जाना जाता है जिसे क्रेडिट सूचना कंपनी (विनियमन) अधिनियम 2005 के तहत लाइसेंस सौंपा गया है। सिबिल की तरह, एक्सपीरियन 300 से 900 तक क्रेडिट स्कोर देता है। 

 

एक एक्सपीरियन क्रेडिट रिपोर्ट में आम तौर पर लोन के प्रकार, लोन संवितरण की तारीख, पुनर्भुगतान इतिहास, बकाया शेष और भुगतान चूक से संबंधित आंकड़े होते हैं। एक्सपीरियन अपने कॉर्पोरेट ग्राहकों और व्यक्तियों को मार्केटिंग सेवाएँ और विश्लेषणात्मक उपकरण भी प्रदान करता है, जो उन्हें अच्छी तरह से सूचित क्रेडिट निर्णय लेने में सहायता करता है।

4. इक्विफैक्स

इक्विफैक्स क्रेडिट ब्यूरो शुरू में एक क्रेडिट देने वाली कंपनी थी जब इसकी शुरुआत 1899 में हुई थी; 2010 में, यह क्रेडिट रेटिंग आयोजित करने वाली एक लाइसेंस प्राप्त एजेंसी बन गई। द्वारा दी गई क्रेडिट स्कोर रेटिंग  इक्विफैक्स आम तौर पर 300 से 850 तक होता है। 

 

इक्विफैक्स व्यक्तियों के लिए क्रेडिट स्कोर के साथ पोर्टफोलियो स्कोर और जोखिम स्कोर भी निर्दिष्ट करता है। इसके अलावा, कंपनियां या कॉर्पोरेट ग्राहक जोखिम प्रबंधन रिपोर्ट, क्रेडिट फ्रॉड रिपोर्ट, उद्योग निदान और अन्य पोर्टफोलियो प्रबंधन रिपोर्ट भी तैयार करते हैं जिनकी उन्हें अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार आवश्यकता हो सकती है।

5. क्रिसिल (CRISIL)

क्रिसिल का मतलब क्रेडिट रेटिंग इंफॉर्मेशन सर्विसेज ऑफ इंडिया लिमिटेड है। क्रिसिल एक प्रसिद्ध वैश्विक विश्लेषण व्यवसाय है जो वित्तीय बाजारों में सेवाएं प्रदान करता है, जो बदले में उन्हें सबसे पारदर्शी तरीके से कुशलतापूर्वक कार्य करने में मदद करता है। 

 

यह तेज़ और नवीन कार्यों के सिद्धांत पर कार्य करता है। क्रिसिल क्रेडिट ब्यूरो क्रेडिट रेटिंग प्रदान करने के साथ-साथ डेटा अनुसंधान के क्षेत्र में भी सहायता करता है। एक क्रेडिट रेटिंग एजेंसी के रूप में, क्रिसिल अपनी विश्लेषणात्मक विशेषज्ञता के माध्यम से वित्तीय सेवाओं, परामर्श व्यवसायों, वाणिज्यिक और निवेश बैंकों और बीमा कंपनियों को आवश्यक सहायता भी प्रदान करता है।

 

भारत में अन्य क्रेडिट ब्यूरो में ICRA लिमिटेड, क्रेडिट एनालिसिस एंड रिसर्च लिमिटेड (CARE), ब्रिकवर्क रेटिंग्स (BWR), और इंडिया रेटिंग एंड रिसर्च प्राइवेट लिमिटेड शामिल हैं। हालाँकि, ऊपर चर्चा किए गए क्रेडिट ब्यूरो भारत के शीर्ष क्रेडिट ब्यूरो में से हैं।

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क्रेडिट ब्यूरो कैसे काम करते हैं?

क्रेडिट ब्यूरो लोन अनुमोदन से संबंधित सही निर्णय लेने में सहायता करने के लिए विभिन्न लोन देने वाली संस्थाओं और क्रेडिट प्रदाताओं के साथ सहयोग करते हैं। क्रेडिट ब्यूरो का प्राथमिक उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि व्यक्तियों और निगमों को लोन स्वीकृत करने से पहले क्रेडिट प्रदाताओं के पास आवश्यक विवरण हों। 

 

आम तौर पर, क्रेडिट ब्यूरो एजेंसियों के ग्राहकों में क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता, बैंक, मॉर्गेज लोनदाता और अन्य कंपनियां शामिल होती हैं जो व्यक्तिगत वित्त और लोन क्षेत्रों में काम करती हैं।

 

व्यक्तियों या कॉरपोरेट्स को क्रेडिट अनुदान तय करने में क्रेडिट ब्यूरो का कोई अधिकार नहीं है। इसके बजाय, वे व्यक्तियों या संगठनों के क्रेडिट स्कोर से संबंधित आंकड़े और अन्य जानकारी एकत्र करने और तैयार करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं और उस जानकारी को लोनदाताओं तक पहुंचाते हैं, जो बदले में निर्णय लेते हैं।

क्रेडिट ब्यूरो आपके बारे में जानकारी कैसे एकत्र करते हैं

क्रेडिट ब्यूरो विभिन्न स्रोतों से व्यक्तियों और व्यवसायों के बारे में जानकारी एकत्र करते हैं, जिनमें लेनदार, लोनदाता, सार्वजनिक रिकॉर्ड, संग्रह एजेंसियां, यूटिलिटी कंपनियां, मकान मालिक और लोनदाताओं द्वारा की गई उपभोक्ता पूछताछ शामिल हैं।

 

इस जानकारी का उपयोग क्रेडिट रिपोर्ट बनाने के लिए किया जाता है जिसका उपयोग लोनदाता और लेनदार आपकी साख योग्यता का आकलन करने के लिए करते हैं। फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट (एफसीआरए) क्रेडिट ब्यूरो को नियंत्रित करता है और उपभोक्ताओं को उनकी क्रेडिट जानकारी के संबंध में कुछ अधिकार प्रदान करता है।

क्रेडिट ब्यूरो विनियम

क्रेडिट सूचना कंपनी (विनियमन) अधिनियम, 2005 भारत में संचालित क्रेडिट सूचना कंपनियों के कार्यों को विनियमित करने के लिए भारत सरकार द्वारा पारित कानून है।

 

यह अधिनियम जिम्मेदार उधारकर्ताओं को लोन के कुशल वितरण का भी समर्थन करता है और लोनदाताओं को सभी लोन संवितरण मामलों के संबंध में निर्णय लेने में मदद करता है।

 

क्रेडिट ब्यूरो और अन्य क्रेडिट सूचना कंपनियों द्वारा उत्पन्न क्रेडिट जानकारी को निम्नलिखित मुख्य कार्यों के संबंध में उपयोग के लिए विशिष्ट पार्टियों के साथ साझा किया जा सकता है: -

  • लोन संबंधी निर्णयों को अत्यधिक प्रभावी बनाना।

  • समवर्ती उधारकर्ताओं और लोन चूककर्ताओं का पता लगाना।

  • ग्राहकों के प्रतिकूल चयन के न्यूनतम स्तर को बनाए रखने में सहायता करना।

  • ग्राहकों का जोखिम विश्लेषण करना।

  • क्रेडिट क्षेत्र में वैधानिक और नियामक कार्यों को बनाए रखने में मदद करना।

  • व्यक्तिगत उपभोक्ताओं को उनकी क्रेडिट जानकारी के बारे में जानने में सक्षम बनाना।

क्या आपको सभी 5 स्कोर की आवश्यकता है?

इस बात का कोई निश्चित उत्तर नहीं है कि लोन स्वीकृतियां तय करने के लिए लोन देने वाली एजेंसी के लिए कौन सा क्रेडिट स्कोर सबसे अधिक मायने रखता है। इसके अलावा, क्या सभी पांच क्रेडिट स्कोर आवश्यक हैं, या लोनदाता कुछ विशिष्ट स्कोर पसंद करते हैं, इसे स्पष्ट रूप से सीमांकित नहीं किया जा सकता है। 

 

आम तौर पर, लोनदाताओं के अपने पसंदीदा स्कोर होते हैं जिन पर वे लोन अनुमोदन से संबंधित निर्णयों पर भरोसा करते हैं। लोन स्वीकृत करने से पहले लोनदाता आमतौर पर आपका सिबिल स्कोर जांचते हैं।

क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों और क्रेडिट ब्यूरो के बीच अंतर

भारतीय क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां ​​(CRAs) कंपनियों द्वारा उपलब्ध कराए गए निवेश विकल्पों में सुरक्षा कारकों या जोखिमों की गणना करती हैं, जबकि क्रेडिट ब्यूरो, जिन्हें क्रेडिट सूचना ब्यूरो के रूप में भी जाना जाता है, देश में उधारकर्ताओं से संबंधित क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट तैयार करते हैं। 

 

क्रेडिट ब्यूरो उधारकर्ताओं की साख और लोन चुकौती योग्यता का मूल्यांकन करने में शामिल होते हैं जो लोनदाताओं को जोखिमों का बेहतर आकलन करने में सहायता करते हैं। हालाँकि क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां ​​और क्रेडिट ब्यूरो व्यक्तियों और संगठनों के लिए वित्तीय जानकारी तैयार करते हैं, लेकिन उत्पन्न जानकारी का प्रकार और विवरण अलग-अलग होते हैं। 

 

इसके अलावा, उन आँकड़ों द्वारा वर्णित इकाइयाँ और इस जानकारी का उपयोग करने वाली एजेंसियां ​​विभिन्न क्षेत्रों से हैं। इसलिए, यदि आप अपना सिबिल/क्रेडिट स्कोर जांचना चाहते हैं, तो आप इसे बजाज मार्केट्स पर देख सकते हैं।

क्रेडिट ब्यूरो पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्रेडिट ब्यूरो का मुख्य कार्य क्या है?

एक क्रेडिट ब्यूरो देश के विभिन्न लोन संस्थानों से समय-समय पर उधारकर्ता से संबंधित पुनर्भुगतान विवरण एकत्र करता है। जानकारी के आधार पर, यह एक क्रेडिट रिपोर्ट तैयार करता है और एक उपयुक्त क्रेडिट स्कोर निर्दिष्ट करता है।

क्या सभी ग्राहकों के नाम सिबिल या अन्य क्रेडिट ब्यूरो को सूचित किए जाते हैं?

नहीं, यदि आपने ब्यूरो में पंजीकृत किसी वित्तीय संस्थान से लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन किया है, तो आपका नाम क्रेडिट ब्यूरो को सूचित किया जाता है।  ध्यान दें कि आपके ऍफ़ डी , आर डी या सेविंग अकाउंट का विवरण सिबिल या किसी अन्य ब्यूरो के साथ साझा नहीं किया जाता है।

क्या कोई क्रेडिट ब्यूरो मेरे क्रेडिट रिपोर्ट रिकॉर्ड को बदल या हटा सकता है?

नहीं, एक ब्यूरो विभिन्न लोन देने वाले संस्थानों से केवल आपकी क्रेडिट जानकारी एकत्र कर सकता है लेकिन आपके मौजूदा विवरण को नहीं बदल सकता है।

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