क्रेडिट ब्यूरो की दुनिया का अन्वेषण करें: आपके वित्तीय स्वास्थ्य के लिए प्रकार और सुविधाओं को समझना
क्रेडिट ब्यूरो व्यक्तियों और व्यवसायों की क्रेडिट जानकारी एकत्र करने और उसका मेन्टेन्स करने वाली कंपनियां हैं। वे विभिन्न स्रोतों, जैसे लोनदाताओं, लेनदारों और सार्वजनिक रिकॉर्ड से डेटा इकट्ठा करते हैं, और आपके क्रेडिट इतिहास के आधार पर क्रेडिट ब्यूरो रिपोर्ट बनाते हैं।
इसमें आपका भुगतान इतिहास, बकाया लोन और सार्वजनिक रिकॉर्ड शामिल हैं। इसमें आपका भुगतान इतिहास, बकाया ऋण और सार्वजनिक रिकॉर्ड शामिल हैं। ऋणदाता और लेनदार पर्सनल लोन जैसे ऋण देते समय आपकी ऋण-योग्यता का आकलन करने के लिए इन क्रेडिट रिपोर्ट का उपयोग करते हैं।
क्रेडिट ब्यूरो लोन अनुमोदन से संबंधित सही निर्णय लेने में सहायता करने के लिए विभिन्न लोन देने वाली संस्थाओं और क्रेडिट प्रदाताओं के साथ सहयोग करते हैं। क्रेडिट ब्यूरो का प्राथमिक उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि व्यक्तियों और निगमों को लोन स्वीकृत करने से पहले क्रेडिट प्रदाताओं के पास आवश्यक विवरण हों।
आम तौर पर, क्रेडिट ब्यूरो एजेंसियों के ग्राहकों में क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता, बैंक, मॉर्गेज लोनदाता और अन्य कंपनियां शामिल होती हैं जो व्यक्तिगत वित्त और लोन क्षेत्रों में काम करती हैं।
व्यक्तियों या कॉरपोरेट्स को क्रेडिट अनुदान तय करने में क्रेडिट ब्यूरो का कोई अधिकार नहीं है। इसके बजाय, वे व्यक्तियों या संगठनों के क्रेडिट स्कोर से संबंधित आंकड़े और अन्य जानकारी एकत्र करने और तैयार करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं और उस जानकारी को लोनदाताओं तक पहुंचाते हैं, जो बदले में निर्णय लेते हैं।
क्रेडिट ब्यूरो विभिन्न स्रोतों से व्यक्तियों और व्यवसायों के बारे में जानकारी एकत्र करते हैं, जिनमें लेनदार, लोनदाता, सार्वजनिक रिकॉर्ड, संग्रह एजेंसियां, यूटिलिटी कंपनियां, मकान मालिक और लोनदाताओं द्वारा की गई उपभोक्ता पूछताछ शामिल हैं।
इस जानकारी का उपयोग क्रेडिट रिपोर्ट बनाने के लिए किया जाता है जिसका उपयोग लोनदाता और लेनदार आपकी साख योग्यता का आकलन करने के लिए करते हैं। फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट (एफसीआरए) क्रेडिट ब्यूरो को नियंत्रित करता है और उपभोक्ताओं को उनकी क्रेडिट जानकारी के संबंध में कुछ अधिकार प्रदान करता है।
क्रेडिट सूचना कंपनी (विनियमन) अधिनियम, 2005 भारत में संचालित क्रेडिट सूचना कंपनियों के कार्यों को विनियमित करने के लिए भारत सरकार द्वारा पारित कानून है।
यह अधिनियम जिम्मेदार उधारकर्ताओं को लोन के कुशल वितरण का भी समर्थन करता है और लोनदाताओं को सभी लोन संवितरण मामलों के संबंध में निर्णय लेने में मदद करता है।
क्रेडिट ब्यूरो और अन्य क्रेडिट सूचना कंपनियों द्वारा उत्पन्न क्रेडिट जानकारी को निम्नलिखित मुख्य कार्यों के संबंध में उपयोग के लिए विशिष्ट पार्टियों के साथ साझा किया जा सकता है: -
लोन संबंधी निर्णयों को अत्यधिक प्रभावी बनाना।
समवर्ती उधारकर्ताओं और लोन चूककर्ताओं का पता लगाना।
ग्राहकों के प्रतिकूल चयन के न्यूनतम स्तर को बनाए रखने में सहायता करना।
ग्राहकों का जोखिम विश्लेषण करना।
क्रेडिट क्षेत्र में वैधानिक और नियामक कार्यों को बनाए रखने में मदद करना।
व्यक्तिगत उपभोक्ताओं को उनकी क्रेडिट जानकारी के बारे में जानने में सक्षम बनाना।
इस बात का कोई निश्चित उत्तर नहीं है कि लोन स्वीकृतियां तय करने के लिए लोन देने वाली एजेंसी के लिए कौन सा क्रेडिट स्कोर सबसे अधिक मायने रखता है। इसके अलावा, क्या सभी पांच क्रेडिट स्कोर आवश्यक हैं, या लोनदाता कुछ विशिष्ट स्कोर पसंद करते हैं, इसे स्पष्ट रूप से सीमांकित नहीं किया जा सकता है।
आम तौर पर, लोनदाताओं के अपने पसंदीदा स्कोर होते हैं जिन पर वे लोन अनुमोदन से संबंधित निर्णयों पर भरोसा करते हैं। लोन स्वीकृत करने से पहले लोनदाता आमतौर पर आपका सिबिल स्कोर जांचते हैं।
भारतीय क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां (CRAs) कंपनियों द्वारा उपलब्ध कराए गए निवेश विकल्पों में सुरक्षा कारकों या जोखिमों की गणना करती हैं, जबकि क्रेडिट ब्यूरो, जिन्हें क्रेडिट सूचना ब्यूरो के रूप में भी जाना जाता है, देश में उधारकर्ताओं से संबंधित क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट तैयार करते हैं।
क्रेडिट ब्यूरो उधारकर्ताओं की साख और लोन चुकौती योग्यता का मूल्यांकन करने में शामिल होते हैं जो लोनदाताओं को जोखिमों का बेहतर आकलन करने में सहायता करते हैं। हालाँकि क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां और क्रेडिट ब्यूरो व्यक्तियों और संगठनों के लिए वित्तीय जानकारी तैयार करते हैं, लेकिन उत्पन्न जानकारी का प्रकार और विवरण अलग-अलग होते हैं।
इसके अलावा, उन आँकड़ों द्वारा वर्णित इकाइयाँ और इस जानकारी का उपयोग करने वाली एजेंसियां विभिन्न क्षेत्रों से हैं। इसलिए, यदि आप अपना सिबिल/क्रेडिट स्कोर जांचना चाहते हैं, तो आप इसे बजाज मार्केट्स पर देख सकते हैं।
एक क्रेडिट ब्यूरो देश के विभिन्न लोन संस्थानों से समय-समय पर उधारकर्ता से संबंधित पुनर्भुगतान विवरण एकत्र करता है। जानकारी के आधार पर, यह एक क्रेडिट रिपोर्ट तैयार करता है और एक उपयुक्त क्रेडिट स्कोर निर्दिष्ट करता है।
नहीं, यदि आपने ब्यूरो में पंजीकृत किसी वित्तीय संस्थान से लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन किया है, तो आपका नाम क्रेडिट ब्यूरो को सूचित किया जाता है। ध्यान दें कि आपके ऍफ़ डी , आर डी या सेविंग अकाउंट का विवरण सिबिल या किसी अन्य ब्यूरो के साथ साझा नहीं किया जाता है।
नहीं, एक ब्यूरो विभिन्न लोन देने वाले संस्थानों से केवल आपकी क्रेडिट जानकारी एकत्र कर सकता है लेकिन आपके मौजूदा विवरण को नहीं बदल सकता है।