स्वीकृति क्रेडिट अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में एक प्रमुख उपकरण के रूप में उभरा, जिससे खरीदारों और विक्रेताओं के बीच के विश्वास को बढ़ने मे मदद मिली। मुख्य रूप से बड़े सीमा-पार लेनदेन के लिए उपयोग किया जाता है, यह गारंटी देता है कि सभी शर्तें पूरी होने पर विक्रेता को भुगतान किया जाएगा। इस प्रकार का क्रेडिट विक्रेताओं को भविष्य के भुगतान के लिए विनिमय बिल जारी करने की अनुमति देता है। इसके बाद बैंक परिपक्वता पर भुगतान सुनिश्चित करते हुए बिल स्वीकार करता है। यह जोखिम को कम करता है और सहज व्यापार की सुविधा प्रदान करता है। यह विकल्प निर्यातकों को अलग-अलग क्षेत्रों में अलग-अलग नियमों और मुद्राओं के साथ भुगतान प्राप्त करने की अनुमति देता है।
स्वीकृति क्रेडिट एक प्रकार का क्रेडिट पत्र (एलसी) है जिसका व्यापक रूप से अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में उपयोग किया जाता है। यह विशिष्ट शर्तें पूरी होने पर विक्रेता को भुगतान की गारंटी देता है। यह सीमा पार लेनदेन के मामले में आश्वासन प्रदान करता है। इस क्रेडिट के साथ, आप भविष्य के भुगतान के लिए विनिमय बिल तैयार कर सकते हैं। जब बैंक इस बिल को स्वीकार करता है, तो वह परिपक्वता पर भुगतान की पुष्टि करता है। यह आपके वित्त के संबंध में सुरक्षा की भावना प्रदान कर सकता है। भारत में, भारतीय अनुबंध अधिनियम, 1872 के अनुसार, एक बार जब खरीदार (आयातक) द्वारा विनिमय का बिल स्वीकार कर लिया जाता है, तो वे परिपक्वता पर भुगतान करने के लिए कानूनी रूप से बाध्य हो जाते हैं।
स्वीकृति क्रेडिट के आवेदन करने के लिए निम्नलिखित स्टेप्स दिए गए हैं:
एक अनुरोध सबमिट करें
अपनी रुचि व्यक्त करते हुए, इन सेवाओं की पेश करने वाले बैंक से संपर्क करें। प्रक्रिया शुरू करने के लिए अपने व्यवसाय और लेनदेन का विवरण प्रदान करें।
दस्तावेज़ीकरण प्रदान करें
अनुरोध के अनुसार खरीद आदेश, वित्तीय विवरण और लेनदेन विवरण जैसे दस्तावेज़ जमा करें
नियम एवं शर्तों की समीक्षा करें
किसी भी समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले क्रेडिट राशि, अवधि, शुल्क और स्वीकृति क्रेडिट की अन्य शर्तों की जांच करें
स्वीकृति क्रेडिट जारी करना
एक बार मंजूरी मिलने के बाद, बैंक विशिष्ट शर्तों पर भुगतान की गारंटी देते हुए स्वीकृति क्रेडिट जारी करता है
एक्सचेंज बिल प्रस्तुत करें
सामान प्राप्त करने के बाद, बैंक को विनिमय बिल जमा करें, जो परिपक्वता पर भुगतान की पुष्टि करता है
किसी भी जुर्माने से बचने के लिए स्वीकृति क्रेडिट की सभी शर्तों को पूरा करना सुनिश्चित करें। किसी भी प्रश्न या समस्या के मामले में तुरंत बैंक से संपर्क करें।
मुख्य रूप से, स्वीकृति क्रेडिट के दो मुख्य प्रकार हैं:
पुष्टिकृत स्वीकृति क्रेडिट
पुष्टिकृत स्वीकृति क्रेडिट अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है, क्योंकि जारीकर्ता बैंक भुगतान की गारंटी देता है। यह आश्वासन तब दिया जाता है जब विक्रेता सभी शर्तों को पूरा कर लेता है। यह प्रकार अपुष्ट स्वीकृति क्रेडिट से अधिक महंगा है, क्योंकि बैंक भुगतान की गारंटी देता है। उच्च लागत किसी भी समस्या के मामले में बैंक की ज़िम्मेदारी को कवर करती है। यह विक्रेता के लिए डिलीवरी न होने के जोखिम को समाप्त कर देता है क्योंकि सामान भेजने के बाद उन्हें भुगतान किया जाता है। हालांकि, खरीदार भुगतान नहीं रोक सकता, भले ही माल भेजे जाने के बाद समस्याएँ उत्पन्न हों।
अपुष्ट स्वीकृति क्रेडिट
अपुष्ट स्वीकृति क्रेडिट के साथ, भुगतान संबंधी समस्याएं उत्पन्न होने पर खरीदार को जोखिम उठाना पड़ता है। इसका मतलब यह है कि खरीदार को शिपमेंट में देरी, सीमा शुल्क जब्ती या गैर-डिलीवरी के कारण भुगतान न करने का सामना करना पड़ सकता है। इस प्रकार में, बैंक कोई गारंटी नहीं देता है, इसलिए विक्रेता संभावित भुगतान जोखिमों के संपर्क में रहता है। इस प्रकार के स्वीकृति क्रेडिट से जुड़ी लागत पुष्टिकृत स्वीकृति क्रेडिट की तुलना में कम है।
स्वीकृति क्रेडिट प्राप्त करने के कुछ लाभ यहां दिए गए हैं:
भुगतान की गारंटी
स्वीकृति क्रेडिट यह सुनिश्चित करता है कि लेनदेन की सभी शर्तें पूरी होने के बाद निर्यातकों को भुगतान प्राप्त हो। यह सुरक्षा अंतरराष्ट्रीय बाजारों में महत्वपूर्ण है, जहां भुगतान जोखिम अधिक हैं। यह तब मदद करता है जब नए खरीदारों के साथ विश्वास अभी तक स्थापित नहीं हुआ है।
रिस्क मिटिगेशन
लेन-देन में बैंकों को शामिल करने से भुगतान न करने का जोखिम कम हो जाता है। विनिमय बिल स्वीकार करके, बैंक निर्यातकों को भुगतान की गारंटी देता है। यह खरीदार की वित्तीय स्थिति की परवाह किए बिना मुआवजा सुनिश्चित करता है।
फ्लेक्सिबल भुगतान शर्तें
स्वीकृति क्रेडिट भुगतान व्यवस्था में फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करता है। निर्यातक और खरीदार दोनों पक्षों की आवश्यकताओं के अनुरूप शर्तों पर बातचीत कर सकते हैं। इससे खरीदारों को सामान प्राप्त करने के बाद भुगतान करने और नकदी प्रवाह का प्रबंधन करने का समय मिलता है।
इम्प्रूव्ड कॅश फलो फॉर एक्सपोर्टर्स
निर्यातक परिपक्वता से पहले अपने बैंकों के साथ स्वीकृत बिलों पर छूट दे सकते हैं। इससे आवश्यकता पड़ने पर तुरंत धनराशि प्राप्त करने की सुविधा मिलती है। यह उन व्यवसायों के लिए विशेष रूप से उपयोगी है जिन्हें तत्काल नकदी प्रवाह की आवश्यकता होती है। इससे उन्हें खरीदार के भुगतान की प्रतीक्षा करते समय संतुलन बनाए रखने में मदद मिलती है।
अपरिचित साझेदारों के साथ व्यापार को सुगम बनाता है
स्वीकृति क्रेडिट निर्यातकों को नए या दूर के खरीदारों के साथ आत्मविश्वास से व्यापार करने में सक्षम बनाता है। बैंक की भागीदारी विश्वसनीयता बढ़ाती है, सीमा पार लेनदेन को आसान बनाती है। यह समर्थन विभिन्न नियामक परिवेशों को नेविगेट करने में मदद करता है।
दस्तावेज़ीकरण समर्थन
स्वीकृति क्रेडिट के लिए विस्तृत दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होती है, जो सभी पक्षों के लिए लेन-देन की शर्तों को स्पष्ट करता है। यह दस्तावेज़ खरीदार और विक्रेता दोनों के हितों की रक्षा करते हुए विवादों में एक संदर्भ के रूप में कार्य करता है।
