सिबिल एमएसएमई रैंक क्या है ?

सिबिल एमएसएमई रैंक (सीएमआर) की गणना क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड द्वारा की जाती है। सिबिल एमएसएमई रैंक (सीएमआर) प्रणाली का उपयोग एक उपकरण के रूप में किया जाता है जो वित्तीय संस्थानों को एमएसएमई से जुड़े क्रेडिट जोखिम का आकलन करने में मदद करता है। कंपनी के क्रेडिट इतिहास का मूल्यांकन करने से सिबिल को उसे 1 से 10 के बीच स्कोर देने में मदद मिलती है। व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के लिए उपयोग किए जाने वाले सिबिल स्कोर के समान, यह रैंक व्यवसायों और उद्यमों को दी जाती है। इस रैंकिंग को जानने से आपको बिजनेस लोन के लिए अपनी पात्रता की स्पष्ट तस्वीर प्राप्त करने में मदद मिलती है।

यह उन एमएसएमई पर लागू होता है जिन्होंने ₹10 लाख से ₹50 करोड़ के बीच उधार लिया है। यह रैंकिंग इन एमएसएमई फर्मों द्वारा अतीत में प्रदर्शित क्रेडिट व्यवहार पर आधारित है। 1 के सीएमआर वाले व्यवसायों को आसानी से लोन मिल सकता है, जबकि 10 की रैंक के साथ अनुमोदन प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण हो जाता है।

सीएमआर का मतलब समझने के लिए आपको इसके पैरामीटर्स को जानना चाहिए। ये इस प्रकार हैं: 

1. क्रेडिट इतिहास: किसी कंपनी द्वारा अतीत में लिए गए लोन और अन्य प्रकार के क्रेडिट के रिकॉर्ड, जहां एक मजबूत क्रेडिट इतिहास डिफ़ॉल्ट के कम जोखिम को दर्शाता है

2. चुकौती व्यवहार: पिछले भुगतानों की समयबद्धता, अतिदेय राशि और विलंब की स्थिति भुगतान पैटर्न और व्यवहार को निर्धारित करती है 

3. मौजूदा लोन: वर्तमान उधार ली गई राशि सीएमआर को प्रभावित करती है, जहां उच्च ऋण का मतलब डिफ़ॉल्ट का उच्च जोखिम है

4. व्यवसाय और उद्योग का प्रकार: वह क्षेत्र जिसमें आपका व्यवसाय कार्य करता है, वह भी इस रैंक को प्रभावित कर सकता है, अंतर्निहित जोखिम वाले व्यवसायों को कम रैंक मिलती है

5. चलनिधि प्रोफ़ाइल: अच्छी तरह से प्रबंधित चलनिधि सीएमआर को बढ़ावा देती है, जो धन के उपयोग की दर और छूटे हुए भुगतान के आधार पर निर्धारित की जाती है

6. फर्मोग्राफ़िक्स: आपके व्यवसाय की परिपक्वता, उद्योग, स्थान और स्वामित्व प्रकार जैसे अन्य कारकों का भी प्रभाव पड़ सकता है

नीचे दी गई तालिका में एमएसएमई को सौंपी गई सिबिल एमएसएमई रैंक से संबंधित रेटिंग पर एक नज़र डालें:

वर्तमान बैंकिंग प्रणाली के तहत, एमएसएमई को ऋण देना इस क्रेडिट रेटिंग प्रणाली पर निर्भर करता है। सिबिल एमएसएमई रैंक की प्रमुख विशेषताओं और लाभों की सूची नीचे दी गई है:

• सीएमआर की जांच करके, आप तुरंत अपने एमएसएमई की साख को समझ सकते हैं

• आप क्रेडिट के लिए अपने एमएसएमई की पात्रता के आधार पर सूचित निर्णय ले सकते हैं

• यह आपके उधार लेने के दृष्टिकोण को सरल बनाता है और अनुमोदन में भी तेजी लाता है

• आप इस रैंक को ध्यान में रखते हुए व्यवसाय और जोखिम रणनीतियाँ बना और कार्यान्वित कर सकते हैं 

उच्च सीएमआर के साथ, ऋणदाताओं को डिफ़ॉल्ट का कम जोखिम का सामना करना पड़ता है, जो उन्हें बेहतर ऑफर देने की अनुमति देता है। इसके महत्व में योगदान देने वाले कुछ कारक यहां दिए गए हैं:

• पात्र व्यवसायों को लोन तक तीव्र पहुंच प्रदान करता है

• सूक्ष्म, लघु और मध्यम आकार के व्यवसायों को स्मार्ट तरीके से उधार लेने के लिए प्रोत्साहित करता है

• ऋणदाताओं को जोखिम का बेहतर विश्लेषण करने की अनुमति देता है 

• अधिक पर्सनल लोन नियम और शर्तें बनाने में सहायता 

• उधारकर्ताओं को अच्छी रैंक के साथ कम शर्तों के लिए बातचीत करने की अनुमति देता है