यह पता लगाने के लिए दो बचत साधनों की तुलना करें कि कौन सा निवेश विकल्प आपके रिस्क सहनशीलता और फायनेंशियल लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त है।
डिपाजिट सर्टिफिकेट (सीडी) और सावधि जमा (एफडी) निवेश माध्यम हैं जो निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं। हालाँकि ये दोनों उपकरण सुरक्षा प्रदान करते हैं, फिर भी इनमें सूक्ष्म अंतर हैं। ये आपके निवेश और फायनेंशियल स्ट्रेटेजी पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकते हैं। इन उपकरणों को समझना आपके निवेश लक्ष्यों का समर्थन करता है।
यहां कुछ महत्वपूर्ण विशिष्ट कारकों के आधार पर डिपाजिट सर्टिफिकेट या सावधि जमा की तुलना की गई है:
विशेषताए |
डिपाजिट का सर्टिफिकेट |
सावधि जमा |
न्यूनतम निवेश |
₹1 लाख और इसके बाद के गुणकों में |
कुछ जारीकर्ताओं को न्यूनतम ₹1,000 की आवश्यकता होती है; हालांकि यह राशि बैंकों और एनबीएफसी के बीच भिन्न हो सकती है |
कार्यकाल |
कुछ महीनों से लेकर कई वर्षों के बीच होती है |
7 दिन से लेकर 10 वर्ष तक की अवधि |
ब्याज भुगतान |
भुगतान मासिक, वार्षिक या मैच्योरिटी पर हो सकता है |
भुगतान मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक, वार्षिक या मैच्योरिटी पर हो सकता है |
लिक्विडिटी |
कम तरल; शीघ्र निकासी पर पेनल्टी लागू होता है |
तुलनात्मक रूप से कम जुर्माने के साथ समयपूर्व निकासी के विकल्प; टैक्स-सेवर एफडी में 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है |
डिपाजिट पर लोन |
आपको इन उपकरणों पर लोन नहीं मिल सकता है |
आपको फिक्स्ड डिपॉजिट पर लोन मिल सकता है |
सावधि जमा में निवेश करने के कुछ लाभ निम्नलिखित हैं -
रिस्क के खिलाफ: म्यूचुअल फंड जैसे बाजार से जुड़े निवेश के विपरीत एक निश्चित ब्याज दर पर रिटर्न अर्जित करें
निश्चित रिटर्न: सुनिश्चित ब्याज रिटर्न का आनंद लें जो आपकी बचत को लंबी अवधि में स्थिर गति से बढ़ने की अनुमति देता है
कर बचत: ₹1.5 लाख तक की कटौती का दावा करें कर-बचत एफडी आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत बैंकों या भारतीय डाक द्वारा जारी किया गया
फ्लेक्सिबल निवेश शर्तें: वांछित रिटर्न अर्जित करने के लिए निवेश की शर्तें, जैसे ब्याज दर और कार्यकाल चुनने की फ्लेक्सिबल प्राप्त करें
डिपाजिट सर्टिफिकेट में निवेश करने से कई प्रमुख लाभ मिलते हैं, जिनमें शामिल हैं:
निश्चित ब्याज दर: आपके निवेश की पूरी अवधि के लिए स्थिर रहता है, रिटर्न की पूर्वानुमेयता प्रदान करता है
विविध रुचि विकल्प: वित्तीय संस्थान विभिन्न ब्याज दरों और शर्तों के साथ विभिन्न प्रकार के सीडी विकल्प प्रदान करते हैं
सीढ़ी बनाने की स्ट्रेटेजी: संभावित रूप से उच्च रिटर्न अर्जित करने के लिए अलग-अलग मैच्योरिटी तिथियों वाली कई सीडी में निवेश करें
सिक्योरिटी: रिज़र्व बैंक केवल कमर्शियल और ग्रामीण बैंकों सहित कुछ वित्तीय संस्थानों को डिपाजिट सर्टिफिकेट जारी करने की अनुमति देता है
बजाज मार्केट्स पर एफडी में निवेश करने के लिए इन सरल चरणों का पालन करें-
पेज के टॉप पर OPEN AN FD’ विकल्प पर क्लिक करें
अपना मोबाइल नंबर, जन्मतिथि और आवासीय पिन कोड दर्ज करें
अपना मोबाइल नंबर ओटीपी से सत्यापित करें
विभिन्न सावधि जमा विकल्पों को ब्राउज़ करें और अपनी आवश्यकताओं के अनुसार एक का चयन करें
निवेश राशि दर्ज करें, उपयुक्त कार्यकाल चुनें और भुगतान आवृत्ति चुनें
अपना पूरा नाम और पैन कार्ड विवरण भरें
केवाईसी विवरण पूरा करें, नामांकित व्यक्ति और बैंक विवरण जोड़ें
प्रक्रिया पूरी करने के लिए भुगतान करें
पुष्टिकरण सहेजें
इनमें से किसी भी उपकरण में निवेश करने से पहले, उनकी कर देनदारियों को समझें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपको अधिकतम रिटर्न मिले। एफडी में निवेश पर कर के निहितार्थ नीचे दिए गए हैं:
आयकर अधिनियम एफडी पर अर्जित ब्याज को 'अन्य स्रोतों से आय' मानता है
यह आयकर अधिनियम प्रावधानों के अनुसार पूरी तरह से कर योग्य है
यदि एफडी पर अर्जित ब्याज ₹40,000 (वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000) से अधिक है, तो आपको 10% टीडीएस का भुगतान करना होगा।
यदि आपकी कुल कर योग्य आय छूट सीमा से कम है, तो आपको टीडीएस नहीं देना होगा
आप टैक्स-सेविंग एफडी में निवेश करके धारा 80C के तहत ₹.1.5 लाख की कटौती का दावा कर सकते हैं
सीडी में निवेश भी आयकर अधिनियम के तहत पूरी तरह से कर योग्य है।
सावधि जमा और अन्य निवेश तुलना |
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों
डिपाजिट सर्टिफिकेट क्या हैं?
डिपाजिट सर्टिफिकेट निश्चित आय निवेश उपकरण हैं जो डीमटेरियलाइज्ड रूप में जारी किए जाते हैं। रिज़र्व बैंक ने कुछ संस्थाओं को ये बचत खाते प्रदान करने की अनुमति दी है। इनमें अखिल भारतीय वित्तीय संस्थान (एआईएफआई) और कमर्शियल और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक शामिल हैं।
क्या सीडी एफडी से बेहतर है?
इन दोनों निवेश मार्गों के अपने-अपने लाभ हैं। जबकि सीडी छोटी अवधि के विकल्पों के साथ आती हैं, आप एफडी में 10 साल तक के लिए निवेश कर सकते हैं। पूर्व में न्यूनतम निवेश ₹1 लाख और उसके बाद के गुणकों में निवेश की आवश्यकता होती है। उत्तरार्द्ध ₹1,000 की न्यूनतम निवेश आवश्यकता के साथ आता है लेकिन यह बैंकों और एनबीएफसी में भिन्न हो सकता है।
सीडी में किसे निवेश करना चाहिए?
यदि आप कम रिस्क वाले विकल्प की तलाश में हैं तो आप इस निवेश साधन में निवेश कर सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि जमा दरों का सर्टिफिकेट निश्चित होता है, जिससे आप स्थिर रिटर्न अर्जित कर सकते हैं।
धन की अप्रत्याशित आवश्यकता के मामले में कौन सा विकल्प अधिक तरल माना जाता है?
जबकि सीडी और एफडी दोनों जल्दी या समय से पहले निकासी की अनुमति देते हैं, इसके परिणामस्वरूप कुछ पेनल्टी शुल्क लग सकता है। 5-वर्षीय टैक्स-सेवर एफडी या नॉन-कॉलेबल एफडी के मामले में, आपको कार्यकाल समाप्त होने तक धन निकालने की अनुमति होगी। इसलिए, आपको निकट भविष्य में अपनी तरलता आवश्यकताओं पर सावधानीपूर्वक विचार करने के बाद इन निवेश उपकरणों में निवेश करना चाहिए।
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