सावधि जमा: अपनी बचत बढाने का समय-परीक्षणित तरीका, जो लगातार बदलती वित्तीय दुनिया में स्थिरता, विश्वसनीयता और मानसिक शांति प्रदान करता है। आज ही निवेश करें! सुरक्षित भविष्य के लिए।
फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) भारत में सबसे लोकप्रिय बचत साधनों में से एक है। इनमें एक विशिष्ट अवधि के लिए बैंक या एनबीएफसी में पैसा जमा करना शामिल है। इस समय के दौरान, आपकी जमा राशि निश्चित रिटर्न दर से बढ़ती है, जिससे आपको चक्रवृद्धि ब्याज अर्जित करने का विकल्प मिलता है।
एफडी लंबी और छोटी अवधि की जरूरतों के लिए पैसा बचाने और संपत्ति बनाने का एक शानदार तरीका है। वे बहुत कम या कोई जोखिम नहीं उठाते हैं क्योंकि आपका रिटर्न पूर्व निर्धारित होता है और बाजार के उतार-चढ़ाव से प्रभावित नहीं होता है।
हमारे सहयोगी
Tax Saver FD
Bank FD
AU Small Finance Bank
Interest Rate Up To
8.50% p.a.
Min. Deposit
₹1,000
Corporate FD
Mahindra Finance Ltd
Interest Rate Up To
%$$FDmaxrateMFL$$% p.a.
Min. Deposit
₹5,000
Corporate FD
PNB Housing Finance Ltd.
Interest Rate Up To
%$$FDmaxratePNB$$% p.a.
Min. Deposit
₹10,000
एफडी निवेश के लिए आपको किसी बैंक/एनबीएफसी में एक विशिष्ट समयावधि के लिए एकमुश्त राशि जमा करने की आवश्यकता होती है। आप जिस योजना में निवेश करते हैं उसके आधार पर अवधि 7 दिन से 10 वर्ष के बीच भिन्न-भिन्न हो सकती है।
आपकी कमाई तीन महत्वपूर्ण मापदंडों पर निर्भर करती है:
जमा राशि
चुना गया कार्यकाल
लागू ब्याज दर
आप किसी बैंक या गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान (एनबीएफसी) में फिक्स्ड डिपॉजिट बुक कर सकते हैं। निवेश करने से पहले उनके द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की तुलना कर लें। फिर, FD जारीकर्ता ऑनलाइन या ऑफलाइन एक FD रसीद प्रदान करेगा।
इस FD रसीद में निम्नलिखित विवरण शामिल हैं:
नाम और पता
जमा राशि
एफडी अकाउंट नंबर
परिपक्वता राशि और तारीख
ब्याज दर
नामांकित व्यक्ति का विवरण
संबंधित नियम एवं शर्तें
बैंक घोषणा
जारीकर्ता एफडी ब्याज दर रेपो दर और आंतरिक नीतियों के आधार पर निर्णय लेते हैं। आपकी जमा राशि और अवधि भी आपको मिलने वाली दर को प्रभावित करती है। आमतौर पर, आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, दर उतनी अधिक होगी और आपकी कमाई बेहतर होगी। जारीकर्ताओं द्वारा प्रस्तावित विशेष अवधियों पर ध्यान दें। ये उच्च एफडी ब्याज दरों की पेशकश भी कर सकते हैं।
जबकि आपकी FD अवधि के लिए लॉक रहती है, आप अवधि समाप्त होने से पहले इसे समाप्त कर सकते हैं। लेकिन जब आप अपना FD खाता परिपक्व होने से पहले बंद कर देते हैं तो जारीकर्ता एक छोटा सा जुर्माना लगाते हैं।
एफडी का कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है जो आपको एफडी की ब्याज आय और परिपक्वता मूल्य की गणना करने देता है। आपको बस निम्नलिखित पैरामीटर दर्ज करने होंगे:
जमा राशि
अवधि या एफडी अवधि
लागू एफडी दर
यह आपको विभिन्न वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करने की अनुमति देता है, जिससे आपको सही निवेश शर्तों का चयन करने में मदद मिलती है। इसके अलावा, टूल आपका समय और प्रयास बचाता है जो अन्यथा जटिल गणनाओं पर खर्च होता।
एफडी प्लान चुनने से पहले ब्याज दरों की तुलना करना जरूरी है। बैंकों/एनबीएफसी/एचएफसी से ब्याज दरों की जांच करने के लिए नीचे दी गई तालिका देखें।
एफडी जारीकर्ता |
अधिकतम ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
अधिकतम अवधि (महीनों में) |
न्यूनतम जमा राशि |
Bajaj Finance |
8.65% |
60 |
₹15,000 |
Shriram Finance |
9.40% |
60 |
₹5,000 |
Mahindra Finance |
8.35% |
60 |
₹5,000 |
PNB Housing Finance Limited |
8.05% |
120 |
₹10,000 |
Ujjivan Small Finance Bank |
9.00% |
120 |
₹1,000 |
YES Bank |
8.25% |
120 |
₹10,000 |
AU Small Finance Bank |
8.50% |
120 |
₹1,000 |
अस्वीकरण: उल्लिखित विवरण जारीकर्ता के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं। ये ब्याज दरें 29 मई 2024 तक वैध हैं।
यहां एक तालिका दी गई है जिसमें कुछ बैंक/एनबीएफसी एफडी ब्याज दरें ₹2 करोड़ से कम जमा पर ऑफर।
एफडी जारीकर्ता |
गैर-वरिष्ठ नागरिकों के लिए अधिकतम ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
वरिष्ठ नागरिकों के लिए अधिकतम ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
अवधि |
न्यूनतम जमा |
Axis Bank |
7.20% |
7.85% |
17 महीने - 18 महीने |
₹5,000 |
ICICI Bank |
7.20% |
7.75% |
15 महीने - 18 महीने |
₹10,000 |
SBI |
7.00% |
7.50% |
24 महीने - 36 महीने |
₹1,000 |
Kotak Mahindra Bank |
7.40% |
7.90% |
390 दिन |
₹5,000 |
IDFC FIRST Bank |
7.90% |
8.40% |
500 दिन |
₹10,000 |
HDFC Bank |
7.25% |
7.75% |
18 महीने - 21 महीने |
₹5,000 |
Union Bank of India |
7.25% |
7.75% |
399 दिन |
₹1,000 |
IndusInd Bank |
7.99% |
8.25% |
12 महीने - 24 महीने |
₹10,000 |
Muthoot Capital |
8.38% |
8.88% |
60 महीने |
₹1,000 |
अस्वीकरण: उपरोक्त विवरण जारीकर्ता के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं। कृपया FD बुक करने से पहले जारीकर्ता की वेबसाइट देखें। ये वित्तीय संस्थान बजाज मार्केट्स के भागीदार नहीं हैं।
दरों और अवधि विकल्पों के आधार पर एफडी की तुलना करते समय, विभिन्न एफडी प्रकारों के बारे में जानें। यहां उन कुछ प्रकारों का संक्षिप्त विवरण दिया गया है जिनमें आप निवेश कर सकते हैं:
संचयी एफडी
ये एफडी अवधि के अंत में मूल राशि और अर्जित ब्याज वापस कर देते हैं। इन्हें 'परिपक्वता पर भुगतान' भी कहा जाता है। आपकी ब्याज आय को FD की पूरी अवधि के दौरान पुनर्निवेशित किया जाता है। इसलिए, कंपाउंडिंग की शक्ति काम में आती है, और आप अधिक रिटर्न अर्जित करते हैं।
गैर-संचयी एफडी
यहां आप नियमित अंतराल पर अपना ब्याज प्राप्त कर सकते हैं। ये मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक भुगतान हो सकते हैं। संचयी एफडी की तुलना में आपका कुल रिटर्न कम हो सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपकी ब्याज आय का पुनर्निवेश नहीं किया जाता है। यदि आप आय के नियमित स्रोत की तलाश में हैं तो इस प्रकार की एफडी आदर्श हो सकती है।
नियमित एफडी
यह देश भर के बैंकों और एनबीएफसी द्वारा पेश की जाने वाली एक मानक एफडी है। एक विशिष्ट अवधि के लिए अपनी पसंद के जारीकर्ता के साथ एकमुश्त राशि का निवेश करें। आप पूर्व निर्धारित एफडी ब्याज दर के आधार पर रिटर्न अर्जित करते हैं।
कॉरपोरेट एफडी
इस प्रकार की एफडी को कंपनी एफडी के रूप में भी जाना जाता है। इन्हें वित्तीय और गैर-वित्तीय बैंकिंग कंपनियों द्वारा पेश किया जाता है। अपना FD जारीकर्ता चुनने से पहले, उनकी CRISIL और ICRA रेटिंग जांच लें। यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि आपने अपना धन एक विश्वसनीय और विश्वसनीय जारीकर्ता के साथ निवेश किया है।
पोस्ट ऑफिस एफडी
बैंकों और एनबीएफसी की तरह, आप एक विशिष्ट अवधि के लिए इंडिया पोस्ट द्वारा प्रस्तावित एफडी बुक कर सकते हैं। ये एफडी भारत सरकार की गारंटी द्वारा समर्थित हैं। इसलिए, आप इस निवेश की सुरक्षा के बारे में निश्चिंत हो सकते हैं।
फ्लेक्सी एफडी
फ्लेक्सी एफडी एक प्रकार का निवेश है जो बचत खाते और एफडी से जुड़ा होता है। यहां, आपके बचत खाते से अतिरिक्त धनराशि एफडी में स्थानांतरित कर दी जाती है। इससे आप अधिक ब्याज दरें अर्जित कर सकते हैं। आवश्यकता पड़ने पर आप धनराशि निकाल भी सकते हैं।
टैक्स बचाने वाली एफडी
यदि आप टैक्स बचाना चाहते हैं तो इस सावधि जमा योजना में निवेश करना आदर्श है। टैक्स-सेवर एफडी के लिए 5 वर्ष की अनिवार्य लॉक-इन अवधि है। यह मूलधन/निवेशित राशि पर कर लाभ प्रदान करता है। यह FD आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की कर कटौती के लिए योग्य है।
वरिष्ठ नागरिक एफडी
यह प्रकार विशेष रूप से 60 वर्ष से अधिक आयु के वरिष्ठ निवेशकों के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह वैसे ही कार्य करता है जैसे कोई नियमित व्यक्ति करता है। इस मामले में, वरिष्ठ नागरिकों को आम जनता की तुलना में अधिक दरों की पेशकश की जाती है।
अनिवासी भारतीय (एनआरआई) भी प्रतिस्पर्धी एफडी ब्याज दरों से लाभ उठा सकते हैं। यहां एनआरआई के लिए दो सामान्य प्रकार की एफडी हैं:
अनिवासी बाह्य (NRE) एफडी
यदि आप विदेशी मुद्रा में कमाते हैं और कमाई को रुपये में बदलने की योजना बना रहे हैं तो यह विकल्प आदर्श हो सकता है। इस प्रकार की FD पर आपको मिलने वाला ब्याज कर-मुक्त होता है। साथ ही, मूलधन और ब्याज राशि प्रत्यावर्तन योग्य है।
अनिवासी साधारण (NRO) एफडी
एनआरई एफडी के विपरीत, इस सावधि जमा के माध्यम से आप जो ब्याज आय अर्जित करते हैं वह कर योग्य है। यदि आप राशि परिवर्तित करने का इरादा नहीं रखते हैं तो यह खाता खोलना आदर्श हो सकता है। आप एक निश्चित सीमा तक अपनी ब्याज आय और मूल राशि वापस कर सकते हैं।
ये खाते विनिमय दर में उतार-चढ़ाव से प्रभावित नहीं होते हैं। आप विदेशी या भारतीय मुद्रा में धनराशि जमा कर सकते हैं।
नियमित एफडी की तुलना में ये एफडी अद्वितीय लाभ प्रदान करते हैं। ये लाभ पात्रता मानदंड, अवधि विकल्प या जमा राशि हो सकते हैं। यहां कुछ आवश्यक बिंदुओं का संक्षिप्त विवरण दिया गया है:
जारीकर्ता 10 वर्ष से अधिक आयु के नाबालिगों के लिए विशेष एफडी योजनाएं पेश कर सकते हैं
कुछ एफडी में आपको अपनी निवेश यात्रा शुरू करने के लिए ₹1,000 जमा करने की आवश्यकता हो सकती है
चुनिंदा एफडी के लिए समय से पहले निकासी के दौरान आपको जुर्माना नहीं देना पड़ सकता है
जब आप विशेष अवधि का विकल्प चुनते हैं तो आप उच्च एफडी दरों का आनंद ले सकते हैं
कुछ जारीकर्ता क्लबों, सोसाइटियों, फर्मों और संगठनों को विशेष अवधि की एफडी बुक करने की अनुमति देते हैं
ये एफडी विषम अवधि जैसे 15 महीने, 45 दिन आदि के लिए उपलब्ध हैं।
उदाहरण के लिए, यदि आप 42 महीने की अवधि के लिए बजाज फाइनेंस के साथ एफडी बुक करते हैं, तो आप 8.65% प्रति वर्ष तक की उच्च ब्याज दर का आनंद ले सकते हैं।
एफडी बुक करते समय, सही अवधि चुनने पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है। आखिरकार, आप जिस समयावधि तक निवेशित रहने की योजना बनाते हैं, वह आपके रिटर्न और चलनिधि को प्रभावित करती है। यहां उन प्रमुख कारकों का अवलोकन दिया गया है जो दीर्घकालिक और अल्पावधि एफडी को अलग करते हैं।
आधार |
अल्पावधि एफडी |
लंबी अवधि की एफडी |
उद्देश्य |
आदर्श विकल्प जब आप अपने अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करना चाहते हैं |
उच्च शिक्षा, शादी के खर्च आदि जैसी दीर्घकालिक जरूरतों को प्रबंधित करने के लिए सबसे उपयुक्त। |
रिटर्न |
जारीकर्ता की ब्याज दर के आधार पर भिन्न होता है |
ऊंची FD ब्याज दर से कमाई में बढ़ोतरी होती है |
ब्याज दर |
जब आप कम समयावधि के लिए निवेशित रहते हैं तो यह कम हो जाता है |
अल्पकालिक एफडी की तुलना में अधिक |
एफडी निकासी |
छोटी अवधि के कारण उचित नहीं है |
एक छोटा सा जुर्माना अदा करके जमा राशि को समाप्त कर सकते हैं |
एफडी के लाभ
चाहे आप ऑनलाइन या ऑफलाइन एफडी खोलने की योजना बना रहे हों, सुनिश्चित करें कि यह आपके इच्छित लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करे। एफडी खाता बुक करने पर आपको मिलने वाले कुछ लाभों पर विचार करें।
सुनिश्चित रिटर्न
यह आपको बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद निश्चित रिटर्न उत्पन्न करने में मदद करता है
लचीले कार्यकाल विकल्प
लचीले कार्यकाल विकल्प
उधार की सुविधा
अपनी FD पर ऋण लेने का विकल्प चुनें और अप्रत्याशित आपात स्थितियों से निपटने के लिए आवश्यक धनराशि प्राप्त करें
सुविधाजनक भुगतान विकल्प
अर्जित ब्याज को नियमित अंतराल पर या परिपक्वता पर प्राप्त करना चुनें
एफडी नवीनीकरण
परिपक्वता पर अपनी एफडी को समाप्त कर दें या लंबे समय तक निवेशित रहने के लिए स्वचालित नवीनीकरण का विकल्प चुनें
कर लाभ
आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की कटौती का दावा करने के लिए बैंक द्वारा दी जाने वाली कर-बचत एफडी बुक करें।
स्वीप-इन सुविधा
इस सुविधा को चुनने से आपको अपने बचत खाते से अतिरिक्त धनराशि को एफडी में निर्देशित करके अपनी ब्याज आय बढ़ाने में मदद मिलती है
कुछ महत्वपूर्ण विशेषताओं की जांच करें और अन्य निवेश विकल्पों के साथ उनकी तुलना करें।
पैरामीटर |
गुण |
निवेश अवधि |
एफडी योजना के आधार पर, दिनों से लेकर वर्षों तक भिन्न होता है |
ब्याज दर |
जारीकर्ता द्वारा पूर्वनिर्धारित |
वरिष्ठ नागरिक लाभ |
नियमित एफडी दरों की तुलना में थोड़ी अधिक ब्याज दरें |
एफडी बुकिंग |
जारीकर्ता की नीतियों के आधार पर ऑनलाइन या ऑफलाइन |
एफडी के प्रकार |
अलग-अलग निवेशक प्रोफाइल और लक्ष्यों के अनुरूप विभिन्न प्रकार |
जोखिम पैरामीटर |
शून्य से कम |
एफडी खाता बंद करना |
समय से पहले एफडी बंद करने पर छोटा जुर्माना लगाया जा सकता है |
जब आप जारीकर्ताओं से उच्च ब्याज दरों का लाभ उठाते हैं तो फिक्स्ड डिपॉजिट आकर्षक निवेश विकल्प के रूप में काम कर सकता है। ऐसी FD योजना चुनें जो आपको लक्ष्य प्रबंधित करने में मदद करे, जैसे:
आपके बच्चे की शिक्षा की लागत को पूरा करना
अपनी या अपने बच्चे की शादी की योजना बनाना
अपने घर के लिए डाउन पेमेंट करना
वाहन खरीदने के लिए बचत
सेवानिवृत्ति कोष का निर्माण
अप्रत्याशित स्थितियों से निपटने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाना
छुट्टी की योजना बनाना
यदि आप स्थिरता और सुरक्षा चाहते हैं तो एफडी में निवेश करना आदर्श है। ये उपयुक्त निवेश विकल्प हैं यदि:
आप जोखिम न लेने वाले निवेशक हैं और सुरक्षित निवेश योजना की तलाश में हैं
आप पूर्वानुमानित और स्थिर रिटर्न चाहते हैं
आप अल्पकालिक लक्ष्य पूरा करना चाहते हैं, जैसे छुट्टियों की योजना बनाना
आप धन को बाद में उपयोग करने के लिए अस्थायी रूप से पार्क करना चाहते हैं
आप अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने की योजना बना रहे हैं
आप चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग करके लंबी अवधि में धन अर्जित करना चाहते हैं
आप एक व्यवसाय के मालिक हैं और अधिशेष धनराशि को एक सुरक्षित विकल्प में निवेश करना चाहते हैं
आप एक वरिष्ठ नागरिक या सेवानिवृत्त व्यक्ति हैं और नियमित आय स्रोत की तलाश में हैं
आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने की योजना बनाते हैं, जैसे कोई संपत्ति खरीदना
नीचे दी गई युक्तियां आपको सही FD चुनने में मदद कर सकती हैं:
सही निवेश समयरेखा चुनें
अपनी चलनिधि आवश्यकताओं और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर एफडी अवधि चुनें। याद रखें, ब्याज दरें एफडी अवधि के साथ बदलती रहती हैं। यदि आप लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना चुनते हैं, तो आप अधिक रिटर्न अर्जित कर सकते हैं। यदि आप अल्पकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एफडी में निवेश करना चाहते हैं, तो 12 महीने से कम अवधि वाली एफडी चुनें।
ब्याज दरों की तुलना करें
उच्च ब्याज दरों की पेशकश करने वाले बैंकों/एनबीएफसी की तलाश करें। इससे आपको अपनी जमा राशि पर बेहतर रिटर्न अर्जित करने में मदद मिल सकती है। आखिरकार, एफडी दर का सीधा असर आपकी कमाई पर पड़ता है। उच्च दरों के वरिष्ठ नागरिक लाभों का उपयोग करें और अपने माता-पिता के नाम पर धन निवेश करें।
आवेदन प्रक्रिया की जांच करें
आप बैंक या एनबीएफसी में गए बिना ऑनलाइन एफडी बुक कर सकते हैं। निवेश शुरू करने के लिए, आपको एक फॉर्म भरना होगा और अपने बैंक खाते से एफडी खाते में फंड ट्रांसफर करना होगा।
समय से पहले निकासी शुल्क का आकलन करें
ये लागतें जारीकर्ताओं के बीच अलग-अलग होती हैं, इसलिए एफडी चुनने से पहले इनकी जांच कर लें। ध्यान दें कि कुछ जारीकर्ता इन शुल्कों को माफ कर सकते हैं। इसलिए, आगे बढ़ने से पहले इन पहलुओं पर विचार करें।
यदि जारीकर्ता के पास पहले से ही आपके ग्राहक को जानें (KYC) विवरण हैं, तो आईडी और पते का प्रमाण जमा करने की कोई आवश्यकता नहीं हो सकती है। आवेदन पत्र पूरा करें और जारीकर्ता द्वारा अनुरोधित विवरण भरें।
मौजूदा ग्राहक
चूंकि जारीकर्ता के पास पहले से ही आपके ग्राहक को जानें (KYC) विवरण हैं, इसलिए आईडी और पते का प्रमाण जमा करने की कोई आवश्यकता नहीं है। बस आवेदन पत्र पूरा करें और जारीकर्ता द्वारा अनुरोधित अतिरिक्त विवरण भरें।
नए ग्राहक
नवीनतम पासपोर्ट आकार का फोटो
KYC दस्तावेज (आधार कार्ड/पैन कार्ड/वोटर आईडी/पासपोर्ट)
कंपनियां/व्यावसायिक संस्थाएं
फर्म की ओर से पैन कार्ड
बैंक खाता विवरण
निगमन या कंपनी पंजीकरण प्रमाणपत्र
अधिकृत सदस्यों के KYC दस्तावेज
एफडी खाता बुक करने के लिए बोर्ड का संकल्प
साझेदारी विलेख
ज्ञापन के लेख
ट्रस्ट डीड की प्रति
हिंदू अविभाजित परिवार
इकाई प्रमुख या कर्ता का पैन कार्ड
HUF घोषणा
KYC दस्तावेKYCज़
मुखिया का पासपोर्ट आकार का फोटो
ध्यान दें कि सटीक आवश्यकताएं जारीकर्ता के आधार पर भिन्न हो सकती हैं। अपनी एफडी बुक करने से पहले बैंक या एनबीएफसी से जांच लें।
जब आप ऑनलाइन एफडी बुक करते हैं तो प्रक्रिया अपेक्षाकृत आसान होती है, क्योंकि इससे समय और मेहनत की बचत होती है। बजाज मार्केट्स पर आप कुछ ही मिनटों में अपना खाता खोल सकते हैं। यहां है आपको क्या करने की जरूरत है:
पृष्ठ के शीर्ष पर 'अभी निवेश करें' टैब पर क्लिक करें
अपना मोबाइल नंबर, जन्म तिथि और पिन कोड दर्ज करें
प्रक्रिया जारी रखने के लिए ओटीपी सत्यापित करें
उपलब्ध विभिन्न FD जारीकर्ता विकल्पों को ब्राउज़ करें और एक चुनें
एक बार जब आप बैंक या कंपनी जमा के बीच चयन कर लें, तो निवेश राशि दर्ज करें
अवधि और ब्याज भुगतान आवृत्ति का चयन करें
अपना पूरा नाम और पैन विवरण दर्ज करें
केवाईसी के बाद, कुछ व्यक्तिगत विवरण प्रदान करें
नामांकित व्यक्ति और बैंक विवरण जोड़ें
भुगतान करें
एक बार जब आपका भुगतान सफल हो जाता है, तो आपका एफडी खाता बुक हो जाता है। आपको 15 मिनट के भीतर एक ई-मेल अलर्ट प्राप्त हो सकता है।
ऑफलाइन FD बुक करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:
अपने FD जारीकर्ता की निकटतम शाखा पर जाएं
एफडी आवेदन पत्र पूरा करें
सत्यापन के लिए आवश्यक KYC दस्तावेज जमा करें
अपने बचत खाते से धनराशि स्थानांतरित करें
आपकी एफडी बुक हो जाने पर संबंधित प्रतिनिधि आपको सूचित करेगा। जारीकर्ता से एफडी रसीद (FDR) प्राप्त करें।
आप अपने लक्ष्यों और प्राथमिकताओं के आधार पर निवेशित एफडी राशि को नवीनीकृत या निकाल सकते हैं। ज्यादातर मामलों में, एफडी स्वचालित रूप से उसी अवधि के लिए और समान ब्याज दर पर नवीनीकृत हो जाती है। एफडी परिपक्व होने पर आप बेहतर निवेश शर्तों के लिए अपनी योजना को नवीनीकृत भी कर सकते हैं।
यहां ध्यान देने योग्य कुछ बिंदु दिए गए हैं:
परिपक्व होने पर अपनी एफडी राशि और उस पर अर्जित ब्याज निकाल लें
आपको स्वत: नवीनीकरण के लिए स्थायी निर्देश प्रदान करने होंगे
यदि आप शर्तें बदलना चाहते हैं तो परिपक्वता से 7 दिनों के भीतर अपने मौजूदा निवेश को नवीनीकृत करें
परिपक्वता आय को अपने बचत खाते में जमा कराने के लिए स्वत: निकासी का विकल्प चुनें
जब आप समय से पहले निकासी का विकल्प चुनते हैं, तो जुर्माना ब्याज के 1% तक जा सकता है
टैक्स-सेविंग एफडी 5 साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि के साथ आती हैं
इस विकल्प के लिए आपको FD को बचत या चालू खाते से लिंक करना होगा। यहां, आपके बैंक खाते में अतिरिक्त धनराशि एफडी में स्थानांतरित कर दी जाएगी। इससे आपको अधिक ब्याज अर्जित करने के साथ-साथ चलनिधि में सुधार करने में मदद मिलती है।
यदि आपके बैंक खाते में शेष राशि सीमा से कम हो जाती है, तो एक निर्दिष्ट राशि वापस स्थानांतरित कर दी जाती है। यह आपको नियमित खर्चों को पूरा करने में मदद करने के लिए है।
अवधारणा को बेहतर ढंग से समझने के लिए निम्नलिखित उदाहरण पर विचार करें। मान लीजिए कि आपके बचत खाते में ₹50,000 हैं और आपने सीमा के रूप में ₹25,000 तय की है। इस सीमा से अधिक की कोई भी राशि स्वचालित रूप से आपकी FD में स्थानांतरित कर दी जाएगी।
ऐसे मामलों में जहां आपकी बचत शेष राशि ₹25,000 से कम हो जाती है, वही राशि हाल ही में बनाई गई एफडी से वापस स्थानांतरित कर दी जाती है।
इस सुविधा के कुछ लाभ इस प्रकार हैं:
छोटे व्यवसायों के लिए आदर्श जो अपनी एफडी पर ओवरड्राफ्ट के लिए आवेदन नहीं करना चाहते हैं
बिना जुर्माना चुकाए उतनी ही राशि निकालना आसान है जितनी आपको चाहिए
बचत या चालू खाते में आपको जो ब्याज मिलता है, उससे अधिक ब्याज अर्जित करें
आप केवल स्वीप-इन एफडी से डेबिट किए गए पैसे पर ब्याज खो देते हैं; आप वही ब्याज अर्जित करना जारी रख सकते हैं
एफडी के विपरीत, आवर्ती जमा (आरडी) आपको एक निश्चित अवधि के लिए हर महीने एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। यह समझने के लिए तालिका देखें कि आरडी, एफडी से कैसे भिन्न है।
पैरामीटर |
एफडी |
आरडी |
जमा की आवृत्ति |
एकमुश्त एकमुश्त जमा |
प्रत्येक माह |
अवधि |
7 दिन - 10 वर्ष |
6 महीने - 10 साल |
ऑटो नवीकरण |
हां |
नहीं |
न्यूनतम जमा राशि |
₹1,000 |
₹100 |
ब्याज दर |
आरडी से अधिक |
एफडी से कम |
एफडी से अर्जित ब्याज कर योग्य है। हालांकि कुछ प्रकार की एफडी के मामले में ऐसा नहीं हो सकता है। कर निहितार्थ से संबंधित कुछ आवश्यक तथ्य देखें:
आपके खाते में ब्याज जमा करते समय जारीकर्ता स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस) करते हैं
यदि किसी वित्तीय वर्ष में ब्याज ₹40,000 की सीमा पार कर जाता है तो टीडीएस काटा जाता है
टीडीएस केवल वरिष्ठ नागरिक एफडी पर लागू होता है यदि ब्याज एक वित्तीय वर्ष में ₹50,000 से अधिक है
आपकी ब्याज आय पर 10% टीडीएस काटा जा सकता है; यदि आप पैन विवरण प्रस्तुत करने में विफल रहते हैं तो यह 20% हो सकता है
यदि आपकी कुल आय न्यूनतम कर योग्य राशि से कम है तो कोई टीडीएस नहीं काटा जाएगा
टीडीएस कटौती से बचने के लिए वरिष्ठ नागरिक फॉर्म 15H जमा कर सकते हैं
गैर-वरिष्ठ नागरिकों को फॉर्म 15G जमा करना होगा
जबकि एफडी सुरक्षित और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं, इसमें कुछ जोखिम भी शामिल होते हैं। अप्रिय आश्चर्य से बचने के लिए नीचे दिए गए जोखिमों और सीमाओं को ध्यान में रखें।
ब्याज भुगतान में चूक के जोखिम का आकलन करने के लिए जारीकर्ता की क्रेडिट रेटिंग की जांच करें
मुद्रास्फीति जोखिम का मूल्यांकन करें, क्योंकि यह समय के साथ आपके एफडी रिटर्न के मूल्य को कम कर सकता है
विश्लेषण करें कि किसी वित्तीय वर्ष में अर्जित एफडी ब्याज टीडीएस से बचने के लिए सीमा से अधिक है या नहीं
ऐसी अवधि चुनें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और चलनिधि आवश्यकताओं के अनुरूप हो
एफडी बुक करते समय अपनी जोखिम उठाने की क्षमता, रिटर्न, समय सीमा और लक्ष्यों पर विचार करें। बजाज मार्केट्स पर विभिन्न जारीकर्ताओं की तुलना करें और एफडी के कैलकुलेटर का उपयोग करके पहले से ही अपनी कमाई की गणना करें। यह आपको सर्वोत्तम योजना चुनने में मदद करता है जो आपको समय के साथ एक बड़ा कोष जमा करने की अनुमति देता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या हम बिना बैंक खाते के एफडी खोल सकते हैं ?
हां, आप अपना आईडी और एड्रेस प्रूफ दस्तावेज जमा करके एफडी बुक कर सकते हैं। लेकिन इस प्रक्रिया में अधिक समय लग सकता है.
एफडी खाता कैसे खोलें ?
आप जारीकर्ता की निकटतम शाखा में जाकर ऑफ़लाइन एफडी बुक कर सकते हैं। बजाज मार्केट्स पर आप मिनटों में ऑनलाइन नया खाता खोल सकते हैं।
मेरे पास कितनी एफडी हो सकती है ?
आप कितनी एफडी खोल सकते हैं इसकी कोई सीमा नहीं है। आप एक ही बैंक/एनबीएफसी में एक से अधिक एफडी बुक कर सकते हैं।
भारत में एफडी के लिए कौन सा बैंक सुरक्षित है ?
चूंकि एफडी कम जोखिम वाला निवेश है, इसलिए आप प्रस्तावित ब्याज दरों के आधार पर इसे किसी बैंक या एनबीएफसी में बुक कर सकते हैं।
एफडी खाता क्या है ?
फिक्स्ड डिपॉजिट एक निवेश योजना है. आप एक निश्चित अवधि के लिए निश्चित ब्याज दर पर एकमुश्त राशि जमा करके निवेश शुरू कर सकते हैं।
एफडी ब्याज की गणना कैसे करें ?
आप अवधि के आधार पर साधारण ब्याज या चक्रवृद्धि ब्याज फॉर्मूला का उपयोग कर सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, आप मैन्युअल गणना से बचने के लिए हमारे FD के कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
मैं एफडी में अधिकतम कितनी राशि निवेश कर सकता हूं ?
आमतौर पर, एफडी निवेश की अधिकतम सीमा नहीं है। लेकिन जारीकर्ता न्यूनतम जमा मानदंड निर्धारित कर सकते हैं। बजाज मार्केट्स पर, आप ₹1,000 से शुरू होने वाली एफडी बुक कर सकते हैं।
बचत खाते और FD के बीच प्राथमिक अंतर क्या है ?
विशिष्ट कारक चलनिधि है। बचत खाते कम ब्याज दरों पर धन तक त्वरित पहुंच प्रदान करते हैं। लेकिन कुछ एफडी तुलनात्मक रूप से उच्च दरों पर अवधि के लिए फंड लॉक कर सकते हैं।
क्या मैं अवधि समाप्त होने से पहले FD बंद कर सकता हूं ?
कुछ जारीकर्ता एफडी प्रकार के आधार पर जल्दी खाता बंद करने की अनुमति दे सकते हैं।
एफडी खातों की अवधि क्या है ?
FD की अवधि 7 दिन से 10 वर्ष के बीच भिन्न-भिन्न हो सकती है। आप ब्याज दर और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर किसी एक को चुन सकते हैं।
हमारे साझेदारों से एफडी खोजें
