फिक्स्ड डिपॉजिट(एफडी)

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) एक बचत साधन है जो अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है। 3.50% प्रति वर्ष से 9.40%प्रति वर्ष  की ब्याज दरों के साथ, बजाज मार्केट्स पर, एफडी समय के साथ आपकी संपत्ति बढ़ाने का एक सुरक्षित तरीका प्रदान करती है। 

व्यक्तिगत वित्त रणनीतियों में सहजता से फिट होते हुए, एफडी जोखिमों को कम करते हुए समय के साथ आपके धन को बढ़ाने का एक सुरक्षित तरीका प्रदान करते हैं। चाहे अल्पकालिक जरूरतों के लिए बचत करना हो, जैसे कि योजनाबद्ध खरीदारी, या शिक्षा या सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए धन बनाना, एफडी स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।

आप कम से कम ₹1,000 से निवेश शुरू कर सकते हैं, जिससे यह सभी प्रकार के निवेशकों के लिए सुलभ हो जाएगा। हमारा वित्तीय बाज़ार विभिन्न बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) से सावधि जमा की पेशकश करता है, जो आपकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए फ्लेक्सिबिलिटी और कार्यकाल की एक श्रृंखला प्रदान करता है। 

यहां एक तालिका है जो भारत में कई बैंकों और एनबीएफसी में एफडी योजनाओं की व्यापक तुलना प्रदान करती है:

टिप्पणी: उपरोक्त तालिका में उल्लिखित दरें बैंक या एनबीएफसी के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं। कृपया निवेश से पहले संबंधित वित्तीय संस्थान की वेबसाइट पर विवरण सत्यापित करें।

प्रत्येक प्रकार की एफडी के अपने अनूठे लाभ और विशेषताएं हैं, जो विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों और निवेशक प्रोफाइल के अनुरूप बचत और निवेश के लिए एक व्यक्तिगत दृष्टिकोण की अनुमति देते हैं।

वरिष्ठ नागरिक फिक्स्ड डिपॉजिट 

ये एफडी विशेष रूप से 60 वर्ष और उससे अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन की गई हैं, जो नियमित एफडी पर अतिरिक्त ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। सेवानिवृत्त लोग मासिक ब्याज भुगतान विकल्प से लाभान्वित हो सकते हैं और निवेश की गई राशि के आधार पर एक स्थिर आय प्राप्त कर सकते हैं।

महिलाओं की फिक्स्ड डिपॉजिट 

कुछ वित्तीय संस्थान नियमित और वरिष्ठ नागरिकों के लिए प्रचलित दरों की तुलना में महिला जमाकर्ताओं को अतिरिक्त ब्याज दरें प्रदान करते हैं। यह महिलाओं के बीच इन कम जोखिम वाले बचत उपकरणों में निवेश को प्रोत्साहित करता है, जिससे उन्हें प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों का लाभ उठाने की अनुमति मिलती है।

नियमित फिक्स्ड डिपॉजिट 

नियमित एफडी सभी प्रकार के निवेशकों के लिए उपलब्ध हैं। वे गारंटीकृत और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करते हुए, पूर्व निर्धारित अवधि के लिए ब्याज की एक निश्चित दर प्रदान करते हैं। ऐसी एफडी उन लोगों के लिए आदर्श हो सकती हैं जो बाजार जोखिमों के संपर्क में आए बिना अल्पकालिक या दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए विश्वसनीय एफडी निवेश विकल्प की तलाश में हैं।

अनिवासी भारतीय (एनआरआई) फिक्स्ड डिपॉजिट 

एनआरआई एफडी उन लोगों के लिए डिज़ाइन की गई हैं जो भारत में अपनी बचत निवेश करना चाहते हैं। ये एफडी एनआरआई को मूलधन और ब्याज राशि दोनों के प्रत्यावर्तन के विकल्पों के साथ भारतीय रुपये या उनकी पसंद की विदेशी मुद्रा में आकर्षक रिटर्न अर्जित करने की अनुमति देते हैं। ये एफडी उन विदेशी निवेशकों के लिए आदर्श हो सकती हैं जो अपने घरेलू और विदेशी वित्त प्रबंधन में फ्लेक्सिबिलिटी चाहते हैं।

कर-बचत फिक्स्ड डिपॉजिट 

टैक्स-सेवर एफडी आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत ₹1.5 लाख तक की कर कटौती के साथ निश्चित रिटर्न की पेशकश करते हैं। ये एफडी अनिवार्य 5 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं। ऐसी एफडी उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हो सकती हैं जो अपनी पूंजी की सुरक्षा करते हुए अपनी कर योग्य आय को कम करना चाहते हैं। हालाँकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इन जमाओं पर अर्जित ब्याज कर योग्य है।

• फिक्स्ड डिपॉजिट सुनिश्चित ब्याज भुगतान के साथ आते हैं, जिससे आपकी बचत में लगातार वृद्धि सुनिश्चित होती है।

• आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आपको कुछ महीनों से लेकर कई वर्षों तक का फ्लेक्सिबल कार्यकाल मिलता है।

• फिक्स्ड डिपॉजिट का एक फायदा यह है कि, नियमित बचत खातों की तुलना में, एफडी अधिक ब्याज दर प्रदान करते हैं

• आप नियमित ब्याज भुगतान (मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक) का विकल्प चुन सकते हैं और आवर्ती भुगतान प्राप्त कर सकते हैं।

• 5 साल की लॉक-इन अवधि के साथ, एफडी आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत ₹1.5 लाख तक की कटौती की अनुमति देती है।

• आप लोन सुरक्षित करने के लिए अपनी एफडी को कोलेटरल के रूप में उपयोग कर सकते हैं।

• कुछ एफडी समय से पहले विथड्रॉल का विकल्प देते हैं, हालांकि इसमें जुर्माना शामिल हो सकता है।

• व्यक्तियों के साथ-साथ, हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफ), साझेदारी फर्म, ट्रस्ट खाते, एकमात्र स्वामित्व फर्म, सीमित कंपनियां और सोसायटी भी एफडी प्राप्त कर सकते हैं।

• एफडी गारंटीशुदा रिटर्न प्रदान करता है लेकिन लंबी अवधि में इक्विटी-आधारित या म्यूचुअल फंड निवेश की तुलना में कम रिटर्न दे सकता है।

• समय के साथ, सावधि जमा से मिलने वाला रिटर्न हमेशा मुद्रास्फीति से अधिक नहीं हो सकता है, जिसके परिणामस्वरूप आपकी बचत की क्रय शक्ति कम हो जाएगी।

• परिपक्वता से पहले एफडी तोड़ने पर आम तौर पर जुर्माना लगता है, जो आपके कुल रिटर्न पर असर डाल सकता है।

• एफडी पर अर्जित ब्याज कर योग्य है।

• बचत खाते के विपरीत, जब तक आप एफडी नहीं तोड़ते तब तक आप अपने धन तक निर्बाध रूप से पहुंच नहीं सकते।

निम्नलिखित संस्थाएँ सावधि जमा (एफडी) खाता खोल सकती हैं:

• भारतीय निवासी

• अनिवासी भारतीय (एनआरआई)

• नाबालिगों

• वरिष्ठ नागरिकों

• कंपनियों

• साझेदारी फर्में

• व्यक्तिगत या संयुक्त खाताधारक

• सोसायटी और क्लब

• वैयत्तिक स्वामी

सावधि जमा के लिए आवश्यक दस्तावेज़ निम्नलिखित हैं-

• मतदाता पहचान पत्र

• पैन कार्ड

• आधार कार्ड 

• ड्राइविंग लाइसेंस

• राशन कार्ड

• वरिष्ठ नागरिक पहचान पत्र

• उपयोगिता बिल

• चेक के साथ बैंक स्टेटमेंट

• डाकघर द्वारा जारी पहचान पत्र या प्रमाण पत्र

जब आप इस वित्तीय बाज़ार में एफडी खोलते हैं तो यह त्वरित और परेशानी मुक्त होता है। सबसे पहले सुनिश्चित करें कि आप पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं। इसके उपयोगकर्ता-अनुकूल इंटरफेस और सरल चरणों के साथ, आप विभिन्न एफडी विकल्पों की तुलना कर सकते हैं और वह विकल्प चुन सकते हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुकूल हो। 

ऑनलाइन एफडी बुक करने की प्रक्रिया में आपकी सहायता के लिए नीचे एक स्टेप बाइ स्टेप मार्गदर्शिका दी गई है:

1. फिक्स्ड डिपॉजिट होमपेज पर 'ओपन एन एफडी' पर क्लिक करें।

2. स्क्रीन के दाईं ओर, आपको 'अभी निवेश करें' फॉर्म मिलेगा

3. अपना मोबाइल नंबर, जन्मतिथि और पिन कोड दर्ज करें, फिर विवरण सबमिट करें।

4. आपके पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी भेजा जाएगा।

5. एफडी सेटअप प्रक्रिया को आगे बढ़ाने के लिए ओटीपी दर्ज करें

6. विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करें।

7. ऐसी एफडी चुनें जो आपकी निवेश आवश्यकताओं के अनुरूप हो और अपनी पसंदीदा अवधि और ब्याज भुगतान आवृत्ति चुनें।

8. यदि आप किसी बैंक द्वारा जारी एफडी का विकल्प चुनते हैं, तो आपको बैंक की वेबसाइट पर पुनः निर्देशित किया जाएगा।

9. अपनी एफडी बुकिंग पूरी करने के लिए ऑन-स्क्रीन निर्देशों का पालन करें।

10. एफडी बुकिंग के लिए आवश्यक दस्तावेज़ प्रदान करें।

11. सेंट्रल नो योर कस्टमर (सीकेवाईसी) सर्विस के लिए आगे बढ़ने के लिए अपना नाम और पैन कार्ड विवरण भरें।

12. यदि सीकेवाईसी रिकॉर्ड उपलब्ध नहीं है, तो फोटो वेरिफ़िकेशन के लिए अपना आधार कार्ड, पैन कार्ड और एक सेल्फी अपलोड करें।

13. अपनी व्यक्तिगत जानकारी की दोबारा जांच करें और वैवाहिक स्थिति, पता और ईमेल आईडी जैसे विवरण अपडेट करें।

14. अपने बैंक खाते को एफडी से लिंक करने के लिए अपना बैंक नाम, आईएफएससी  कोड और खाता संख्या प्रदान करें।

15. किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में धनराशि हस्तांतरित करना सुनिश्चित करने के लिए अपनी एफडी के लिए एक नामांकित व्यक्ति नियुक्त करें।

16. अंतिम चरण में, अपनी पसंदीदा भुगतान विधि चुनें और अपनी एफडी बुक करने के लिए भुगतान पूरा करें।

17. आपने सफलतापूर्वक अपनी एफडी बुक कर ली है और अब आपको अपने निवेश पर ब्याज मिलना शुरू हो जाएगा।

सावधि जमा (एफडी) व्यक्तियों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए उपयुक्त हैं, जैसे:

• जो लोग गारंटीशुदा रिटर्न के साथ सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश में हैं।

• वाहन खरीदने आदि जैसे अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों की योजना बनाने वाले लोगों के लिए आदर्श।

• वरिष्ठ नागरिक या सेवानिवृत्त लोग आवधिक ब्याज भुगतान के माध्यम से आय के एक स्थिर स्रोत की तलाश में हैं।

• निवेश में शुरुआती लोगों के लिए, एफडी अनुशासित बचत के लिए कम जोखिम वाला परिचय प्रदान करते हैं।

• माता-पिता बच्चों की शिक्षा या भविष्य के अन्य खर्चों की योजना बना रहे हैं।

बजाज मार्केट्स भारत में एक अग्रणी बाज़ार है, जो विभिन्न निवेश उत्पाद पेश करता है। आप उपलब्ध बैंकों और एनबीएफसी के विकल्पों की तुलना कर सकते हैं, प्रतिस्पर्धी दरों तक पहुंच सकते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप फ्लेक्सिबल अवधि चुन सकते हैं।

एकाधिक बैंक और एनबीएफसी

यह वित्तीय बाज़ार कई बैंकों और एनबीएफसी से एफडी तक पहुंच प्रदान करता है, जिससे आप विकल्पों की तुलना कर सकते हैं और वह विकल्प चुन सकते हैं जो आपकी निवेश आवश्यकताओं को पूरा करता हो।

प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें

सावधि जमा पर आकर्षक ब्याज दरें ब्राउज़ करें, जो 9.40% प्रति वर्ष तक है, जो इसे आपकी बचत बढ़ाने का एक विश्वसनीय तरीका बनाती है।

फ्लेक्सिबल कार्यकाल

7 दिनों से लेकर 120 महीनों तक की अवधि के साथ, आप एक ऐसी अवधि का चयन कर सकते हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो।

विभिन्न एफडी प्रकार

वित्तीय बाज़ार में उपलब्ध विभिन्न प्रकार की एफडी में से चुनें, जैसे कर-बचत एफडी या वरिष्ठ नागरिक एफडी। ये एफडी विभिन्न निवेशकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए तैयार की गई हैं

निर्बाध बुकिंग प्रक्रिया

उपयोगकर्ता के अनुकूल, सुविधाजनक सावधि जमा ऑनलाइन बुकिंग प्रक्रिया शुरुआती और अनुभवी निवेशकों दोनों के लिए अपनी बचत यात्रा शुरू करना आसान बनाती है।

एक बार जब आप अपनी एफडी बुक कर लेते हैं, तो अपने निवेश को प्रबंधित करना और ट्रैक करना आसान हो जाता है। यहां बताया गया है कि आपकी एफडी यात्रा में आगे क्या उम्मीद की जाए और अपने निवेश को कुशलतापूर्वक कैसे प्रबंधित किया जाए।  

 1. उस बैंक या एनबीएफसी की वेबसाइट पर जाएं जिसके साथ आपने बजाज मार्केट्स के माध्यम से अपनी एफडी बुक की है

 2. अपने आप को उनके प्लेटफ़ॉर्म पर रजिस्टर करें।

 3. अपने पहचान पत्र का उपयोग करके उनके पोर्टल पर लॉग इन करें।

 4. 'मेरा खाता' अनुभाग पर क्लिक करें।

 5. अपने खाते के अंतर्गत 'फिक्स्ड डिपॉजिट' अनुभाग पर जाएँ।

 6. 'मेरा खाता' के अंतर्गत आप निम्नलिखित कार्य कर सकेंगे:

• अपनी फिक्स्ड डिपॉजिट देखें

• एफडी स्थिति ट्रैक करें

• सावधि जमा रसीद (एफडीआर) डाउनलोड करें

• एफडी को नवीनीकृत या बंद करें

• ब्याज भुगतान की जाँच करें

• व्यक्तिगत जानकारी अपडेट करें

• नामांकित व्यक्ति का विवरण जोड़ें या अपडेट करें

• सेवा अनुरोध बढ़ाएँ

• अपनी एफडी को समय से पहले निकालना

• अपनी एफडी पर ऋण के लिए आवेदन करें

• टीडीएस छूट के लिए आवेदन करें

• प्रासंगिक घोषणाएँ जमा करें

बैंक या एनबीएफसी द्वारा किए गए किसी भी बदलाव को ट्रैक करने और अपनी एफडी को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए अपने एफडी खाते की नियमित रूप से निगरानी करें।

एक बार जब आप बजाज मार्केट्स के माध्यम से अपनी एफडी बुक कर लेंगे, तो आपको एक लेनदेन संदर्भ संख्या प्राप्त होगी। एफडीआर आपको उस बैंक या एनबीएफसी द्वारा ईमेल किया जाएगा जिसके साथ आपने एफडी बुक की है। एफडीआर महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपके निवेश के आधिकारिक प्रमाण के रूप में कार्य करता है। यह आपकी जमा राशि के मुख्य विवरण, जैसे निवेश की गई राशि, ब्याज दर, कार्यकाल और परिपक्वता तिथि को रेखांकित करता है।

आपको अपने भुगतान की प्राप्ति की पुष्टि करने वाला एक एसएमएस भी प्राप्त होगा। एफडीआर आमतौर पर भुगतान करने के 24 घंटे के भीतर आपकी पंजीकृत ईमेल आईडी पर भेज दिया जाता है। इस रसीद को भविष्य के संदर्भ के लिए सहेजना महत्वपूर्ण है, क्योंकि आपको दावों, निकासी, अपनी एफडी के खिलाफ लोन आवेदन या कर-संबंधी उद्देश्यों के लिए इसकी आवश्यकता हो सकती है। 

फॉर्म 15जी या फॉर्म 15एच जमा करना

सावधि जमा पर अर्जित ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है। यदि नियमित नागरिकों के लिए ब्याज ₹40,000 और वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000 से अधिक है, तो पैन प्रदान करने पर 10% टीडीएस काटा जाएगा। यदि पैन उपलब्ध नहीं कराया गया तो टीडीएस दर बढ़कर 20% हो जाएगी। अपना आयकर रिटर्न (आईटीआर) दाखिल करते समय टीडीएस का दावा किया जा सकता है, और ब्याज आय को वर्ष के लिए आपकी कुल आय में जोड़ा जाना चाहिए। 

यदि आपकी कुल आय कर योग्य सीमा से कम है, तो आप व्यक्तियों के लिए फॉर्म 15जी या 60 से अधिक उम्र के वरिष्ठ नागरिकों के लिए फॉर्म 15एच जमा करके टीडीएस को रोक सकते हैं। ये स्व-घोषणा फॉर्म बैंक या एनबीएफसी को सूचित करते हैं कि आपकी आय कर योग्य नहीं है, जिससे अनावश्यक कटौती को रोका जा सकता है।

समयपूर्व विथड्रॉल

अधिकांश बैंक और एनबीएफसी आपको परिपक्वता से पहले अपनी सावधि जमा तक पहुंचने की अनुमति देते हैं। यह फ्लेक्सिबिलिटी आपको वित्तीय आपात स्थितियों से निपटने में मदद करता है लेकिन आमतौर पर कुछ दंड के साथ आता है। बैंक और एनबीएफसी आमतौर पर ब्याज दर का 0.5% से 1% तक जुर्माना शुल्क लेते हैं, जिससे आपका कुल रिटर्न कम हो जाता है। इसके अतिरिक्त, निकासी की तारीख तक अर्जित ब्याज की गणना अक्सर जमा की अवधि के लिए लागू दर पर की जाती है।

एफडी बुक करते समय अपनी जोखिम उठाने की क्षमता, रिटर्न, समय सीमा और लक्ष्यों पर विचार करें। बजाज मार्केट्स पर विभिन्न जारीकर्ताओं की तुलना करें और एफडी के कैलकुलेटर का उपयोग करके पहले से ही अपनी कमाई की गणना करें। यह आपको सर्वोत्तम योजना चुनने में मदद करता है जो आपको समय के साथ एक बड़ा कोष जमा करने की अनुमति देता है।