विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली एफडी पर ब्याज दरों की तुलना करें। प्रति वर्ष @9.40% और कार्यकाल 120 महीने तक की उच्चतम एफडी ब्याज दरें प्राप्त करें।
फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) भारत में सबसे लोकप्रिय निवेश विकल्पों में से एक है, जो सुरक्षित और स्थिर रिटर्न प्रदान करता है।
फिक्स्ड डिपॉजिट बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक वित्तीय साधन है जहां आप पूर्व निर्धारित ब्याज दर पर एक निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त राशि जमा करते हैं। एक बार योजना मैच्योर हो जाने पर, आपको अर्जित ब्याज के साथ मूल राशि प्राप्त होती है।
एफडी ब्याज दरें आपके अर्जित रिटर्न को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं, जिससे नवीनतम दरों पर अपडेट रहना आवश्यक हो जाता है। ब्याज दर सीधे एफडी में आपके निवेश की वृद्धि पर प्रभाव डालती है।
ऊंची ब्याज दरों के परिणामस्वरूप कुछ बेहतरीन एफडी रिटर्न मिलते हैं। 2025 में, बदलते आर्थिक माहौल और बाजार के रुझान को देखते हुए, एफडी ब्याज दरों पर नज़र रखना और भी महत्वपूर्ण हो जाता है।
बजाज मार्केट्स पर, आप विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली एफडी ब्याज दरों की तुलना कर सकते हैं। 3.75% प्रति वर्ष से लेकर ब्याज दरों के बीच चयन करके अपनी कमाई की क्षमता को अधिकतम करें। से 9.40% प्रति वर्ष, कार्यकाल 7 दिन से 120 महीने तक। उन एफडी का पता लगाएं जो आपके निवेश लक्ष्यों को पूरा करती हैं और वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करती हैं।
बजाज मार्केट्स के माध्यम से निवेश करने से आप फिक्स्ड डिपॉजिट दरों और अवधियों की एक विस्तृत श्रृंखला की तुलना कर सकते हैं, जिसमें उपलब्ध उच्चतम ब्याज दरें भी शामिल हैं। यहां आपके लिए उपलब्ध बैंकों और एनबीएफसी की सूची और उनके द्वारा दिए जाने वाले क्युमुलेटिव एफडी ब्याज की सूची दी गई है:
बैंक/एनबीएफसी |
ब्याज दर सीमा (प्रति वर्ष) |
न्यूनतम जमा राशि (₹) |
प्रस्तावित कार्यकाल सीमा (महीने) |
विशेष ब्याज दरें |
श्रीराम फाइनेंस लिमिटेड |
7.59% से 8.97% |
₹5,000 |
12 महीने से 60 महीने तक |
महिला जमाकर्ताओं को अतिरिक्त 0.10% की पेशकश |
उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक |
3.75% से 8.75% |
₹1,000 |
7 दिन से 120 महीने तक |
वरिष्ठ नागरिकों के लिए 0.50% |
बजाज फाइनेंस लिमिटेड |
7.40% से 8.65% |
₹15,000 |
12 महीने से 60 महीने तक |
डिजिटल एफडी के लिए 8.65% तक |
आरबीएल बैंक |
3.50% से 8.50% |
₹5,000 |
7 दिन से 120 महीने तक |
अति वरिष्ठ नागरिकों के लिए 0.75% |
यस बैंक |
3.25% से 8.50% |
₹10,000 |
7 दिन से 120 महीने तक |
वरिष्ठ नागरिकों के लिए 0.50% |
महिंद्रा फाइनेंस लिमिटेड |
7.50% से 8.35% |
₹5,000 |
12 महीने से 60 महीने तक |
0.25% प्रति वर्ष वरिष्ठ नागरिकों के लिए |
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड |
7.06% से 7.95% |
₹10,000 |
12 महीने से 60 महीने तक |
12-35 महीने के कार्यकाल के लिए वरिष्ठ नागरिकों के लिए 0.30% |
टिप्पणी: उपरोक्त दरें 19 अगस्त, 2024 तक हैं और बिना किसी पूर्व सूचना के बैंक या एनबीएफसी के निर्णय पर परिवर्तन के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले प्रदाता की वेबसाइट पर नवीनतम दरों की पुष्टि करें।
बैंक और एनबीएफसी सामान्य नागरिकों के लिए प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करते हैं, जिससे आपके निवेश की निरंतर वृद्धि सुनिश्चित होती है। यहां सामान्य नागरिकों के लिए नवीनतम एफडी दरें और बजाज मार्केट्स पर कई बैंकों और एनबीएफसी के लिए उपलब्ध अवधि सीमाएं दी गई हैं:
बैंक/एनबीएफसी |
सामान्य नागरिकों के लिए ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
कार्यकाल सीमा की पेशकश की गई |
श्रीराम फाइनेंस लिमिटेड |
8.47% |
60 महीने |
उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक |
8.25% |
12 महीने |
बजाज फाइनेंस लिमिटेड |
8.60% |
42 महीने |
यस बैंक |
7.75% |
18 महीने |
महिंद्रा फाइनेंस लिमिटेड |
8.05% |
42 महीने |
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड |
8.00% |
30 महीने |
आरबीएल बैंक |
8.10% |
16 महीने और 12 दिन |
टिप्पणी: उपरोक्त दरें 19 अगस्त, 2024 तक हैं और बिना किसी पूर्व सूचना के बैंक या एनबीएफसी के निर्णय पर परिवर्तन के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले प्रदाता की वेबसाइट पर नवीनतम दरों की पुष्टि करें।
यदि आपकी उम्र 60 वर्ष या उससे अधिक है, तो आप एफडी पर उच्च ब्याज दरों के लिए पात्र हैं। बैंक और एनबीएफसी आमतौर पर नियमित नागरिकों की दरों से 0.25% से 0.50% प्रति वर्ष अधिक ब्याज दर की पेशकश करते हैं। यह आपको एफडी पर अधिकतम ब्याज दर प्राप्त करने में मदद करता है और इस प्रकार आपके निवेश को कम जोखिम में रखते हुए रिटायरमेंट के दौरान आपके रिटर्न को अधिकतम करता है। सटीक ब्याज दर आपके द्वारा चुने गए एफडी प्रदाता पर निर्भर करती है। इसलिए, निर्णय लेने से पहले विभिन्न बैंकों या एनबीएफसी में विकल्पों की तुलना करना महत्वपूर्ण है।
यहां वरिष्ठ नागरिकों के लिए वर्तमान एफडी दरें और बजाज मार्केट्स पर कई बैंकों और एनबीएफसी के लिए उपलब्ध कार्यकाल सीमाएं हैं:
बैंक/एनबीएफसी |
वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
कार्यकाल सीमा की पेशकश की गई |
श्रीराम फाइनेंस लिमिटेड |
8.97% तक |
12 - 60 महीने |
उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक |
8.75% तक |
7 दिन - 120 महीने |
बजाज फाइनेंस लिमिटेड |
8.65% तक |
12 - 60 महीने |
यस बैंक |
8.50% तक |
7 दिन - 120 महीने |
महिंद्रा फाइनेंस लिमिटेड |
8.35% तक |
12 - 60 महीने |
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड |
7.95% तक |
12 - 60 महीने |
आरबीएल बैंक |
7.60% तक* |
7 दिन- 120 महीने |
टिप्पणी: उपरोक्त दरें 19 अगस्त, 2024 तक हैं और बिना किसी पूर्व सूचना के बैंक या एनबीएफसी के निर्णय पर परिवर्तन के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले प्रदाता की वेबसाइट पर नवीनतम दरों की पुष्टि करें।
कुछ बैंक और एनबीएफसी विशेष रूप से महिलाओं के लिए विशेष ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। वे नियमित एफडी की तुलना में अधिक रिटर्न अर्जित करने के लिए इन दरों का विकल्प चुन सकते हैं। नीचे दी गई तालिका में महिलाओं के लिए उपलब्ध अतिरिक्त ब्याज दरें सूचीबद्ध हैं:
बैंक/एनबीएफसी |
उच्चतम नियमित ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
महिलाओं के लिए अतिरिक्त ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
कार्यकाल सीमा की पेशकश की गई |
श्रीराम फाइनेंस |
9.34% |
0.10%* |
60 महीने |
*टिप्पणी: उपरोक्त दरें अगस्त 2024 तक वैध हैं और बिना किसी पूर्व सूचना के बैंक या एनबीएफसी के निर्णय पर परिवर्तन के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले प्रदाता की वेबसाइट पर नवीनतम दरों की पुष्टि करें।
अनिवासी भारतीय (एनआरआई) जो एक वित्तीय वर्ष में 182 दिनों से अधिक समय तक भारत से बाहर रहते हैं, अक्सर अपनी बचत बढ़ाने के लिए भारत में निवेश के अवसरों की तलाश करते हैं। एनआरआई एनआरई या एनआरओ खाते चुन सकते हैं और भारतीय बैंकों और एनबीएफसी में फिक्स्ड डिपॉजिट खोल सकते हैं, जो प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों की पेशकश के लिए जाने जाते हैं। यहां उन बैंकों और एनबीएफसी की सूची दी गई है जो एनआरआई के लिए प्रतिस्पर्धी एफडी दरों की पेशकश करते हैं:
बैंक/एनबीएफसी |
ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
कार्यकाल सीमा की पेशकश की गई |
बजाज फाइनेंस लिमिटेड |
एनआरओ खातों का उपयोग करने वाले एनआरआई के लिए 8.35% तक |
12-36 महीने |
उज्जीवन लघु वित्त बैंक |
एनआरओ/एनआरई खातों का उपयोग करने वाले एनआरआई के लिए 8.25% तक |
12 महीने |
आरबीएल बैंक |
एनआरओ/एनआरई खातों का उपयोग करने वाले एनआरआई के लिए 8.10% तक |
500 दिन |
यस बैंक |
एनआरई खातों का उपयोग करने वाले एनआरआई के लिए 7.75% तक |
120 महीने |
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड |
एनआरओ खातों का उपयोग करने वाले एनआरआई के लिए 7.75% तक |
36 महीने |
टिप्पणी: उपरोक्त दरें अगस्त 2024 तक हैं और बिना किसी पूर्व सूचना के बैंक या एनबीएफसी के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले प्रदाता की वेबसाइट पर नवीनतम दरों की पुष्टि करें।
5-वर्षीय कर बचत एफडी आपको आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत प्रति वित्तीय वर्ष ₹1.5 लाख तक की कटौती का दावा करने की अनुमति देती है। केवल बैंकों द्वारा जारी, इसमें 5-वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है, जिसके दौरान निकासी की अनुमति नहीं होती है। अर्जित ब्याज कर योग्य है और इसे आय के रूप में घोषित किया जाना चाहिए। कर-बचत एफडी पर प्रमुख बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरें नीचे दी गई हैं:
बैंक/एनबीएफसी |
ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
आरबीएल बैंक |
7.85% |
यस बैंक |
8.00% |
उज्जीवन लघु वित्त बैंक |
7.20% |
टैक्स-सेविंग एफडी नियमित एफडी की तुलना में कम ब्याज दरों के साथ आ सकती हैं। अपने बैंक से अवश्य जांच लें/एनबीएफसी निवेश से पहले नवीनतम दरों के लिए।
टिप्पणी: उपरोक्त दरें 19 अगस्त 2024 तक हैं और बिना किसी पूर्व सूचना के बैंक या एनबीएफसी के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले प्रदाता की वेबसाइट पर नवीनतम दरों की पुष्टि करें।
आप अपने संभावित रिटर्न का अनुमान लगाने के लिए बजाज मार्केट्स पर एफडी कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आप सीधे हमारी वेबसाइट के माध्यम से एफडी की तुलना और बुकिंग कर सकते हैं।
यहाँ उसी का एक उदाहरण है:
आइए मान लें कि आप एक वरिष्ठ नागरिक के रूप में उच्च ब्याज दरों के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं और 4 साल की अवधि के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट में ₹1,00,000 का निवेश करने की योजना बनाते हैं, जिसमें परिपक्वता पर ब्याज का भुगतान किया जाएगा। इस परिदृश्य में, कैलकुलेटर में दर्ज करने पर आपका विवरण कैसा दिखेगा:
उपयोगकर्ता का प्रकार |
जमा राशि |
कार्यकाल |
भुगतान आवृत्ति |
वरिष्ठ नागरिक |
₹1,00,000 |
4 वर्ष |
परिपक्वता पर |
एक बार जब आप कैलकुलेटर में विवरण दर्ज कर लेंगे, तो निम्नलिखित परिणाम प्रदर्शित होंगे:
अधिकतम ब्याज दर: 8% प्रति वर्ष (कैलकुलेटर के आधार पर किसी बैंक या एनबीएफसी द्वारा प्रस्तावित)
कुल अर्जित ब्याज: ₹36,049
परिपक्वता राशि: ₹1,36,049 (मूलधन + ब्याज)
जब आप अपनी एफडी को उसकी परिपक्वता से पहले निकालते हैं, तो ब्याज की गणना आमतौर पर पुनर्गणना की जाती है। परिणामस्वरूप, आपको उस ब्याज के एक हिस्से से हाथ धोना पड़ सकता है जो अर्जित होता यदि जमा राशि परिपक्वता तक बरकरार रहती।
उदाहरण के लिए, यदि आप 3 साल के बाद ₹1 लाख की अपनी एफडी वापस लेने का निर्णय लेते हैं, तो निम्नलिखित लागू हो सकता है:
संशोधित ब्याज दर: आमतौर पर, 1% जुर्माना लागू हो सकता है, जिससे ब्याज दर 8% प्रति वर्ष से कम हो जाएगी। से 7% प्रति वर्ष
अर्जित समायोजित ब्याज: अर्जित ब्याज 7% प्रति वर्ष की दर से ₹22,504 होगा। 3 साल के लिए
अंतिम प्राप्त राशि: ₹1,22,504 (मूलधन ₹1,00,000 + समायोजित ब्याज ₹22,504)
यह उदाहरण दर्शाता है कि आप अपने उपयोगकर्ता प्रकार के अनुरूप बजाज मार्केट्स पर कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने रिटर्न का अनुमान कैसे लगा सकते हैं और एफडी की समय से पहले निकासी के प्रभाव को कैसे देख सकते हैं।
मूल राशि- एफडी में प्रारंभिक जमा
कार्यकाल- एफडी की अवधि, दिनों से लेकर वर्षों तक
ब्याज दर- वह दर जिस पर आपकी जमा राशि बढ़ती है।
क्रिसिल एएए- उच्चतम क्रेडिट रेटिंग, जो उत्कृष्ट साख योग्यता और डिफ़ॉल्ट के न्यूनतम जोखिम का संकेत देती है।
परिपक्वता राशि- कार्यकाल के अंत में ब्याज सहित प्राप्त कुल राशि
संचयी और गैर-संचयी- संचयी एफडी परिपक्वता पर ब्याज का भुगतान करते हैं, जबकि गैर-संचयी एफडी समय-समय पर भुगतान करते हैं।
वार्षिक एफडी ब्याज दर- 1 वर्ष के लिए एफडी ब्याज दरों पर अर्जित रिटर्न का प्रतिशत
समय से पहले विथड्रॉल- समय से पहले विथड्रॉल, अक्सर दंड के साथ
टीडीएस- एक तय सीमा से ऊपर अर्जित ब्याज पर टैक्स काटा जाता है।
लॉक-इन अवधि- वह अवधि जिसके दौरान विथड्रॉल प्रतिबंधित है।
ऑटो-नवीनीकरण- नई एफडी में परिपक्वता राशि का स्वचालित पुनर्निवेश
एफडी की ब्याज दरें बिना किसी पूर्व सूचना के बैंक/एनबीएफसी के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं।
एफडी पर ब्याज भुगतान प्रचलित कर कानूनों के अनुसार स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस) के अधीन है।
संशोधित एफडी ब्याज दरें नई और नवीनीकृत दोनों एफडी पर लागू होंगी।
खाते की स्थिति को अनिवासी से निवासी में बदलने की स्थिति में, लागू ब्याज दरें निवासी जमा के अनुरूप होंगी।
वरिष्ठ नागरिक एफडी ब्याज दरें विशेष रूप से डोमेस्टिक एफडी पर लागू होती हैं।
एनआरई एफडी दरें केवल एक वर्ष या उससे अधिक की अवधि के लिए लागू होती हैं।
एफडी की अवधि सीधे तौर पर दी जाने वाली ब्याज दरों पर प्रभाव डालती है। आम तौर पर, लंबी अवधि में अधिक रिटर्न मिलता है क्योंकि फंड लंबी अवधि के लिए लॉक हो जाते हैं। हालाँकि, यह विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी में भिन्न हो सकता है। कुछ बैंक और एनबीएफसी मध्यम अवधि एफडी के लिए अनुकूल दरों की पेशकश करते हैं।
हां, एफडी से आपको जो रिटर्न मिलता है, उस पर टैक्स लगता है। यदि किसी वित्तीय वर्ष में अर्जित ब्याज आय नियमित नागरिकों के लिए ₹40,000 और वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000 से अधिक है, तो स्रोत पर कर काटा जाता है (जिसे टीडीएस कहा जाता है)। यदि पैन प्रदान किया गया है तो टीडीएस दर ब्याज आय का 10% है और यदि पैन प्रदान नहीं किया गया है तो 20% है। अपना आयकर रिटर्न दाखिल करते समय अर्जित ब्याज को आय के रूप में घोषित किया जाना चाहिए।
एफडी से अर्जित ब्याज पर बैंक या एनबीएफसी द्वारा लागू कर काटा जाता है। ऐसा तब किया जाता है जब एक वित्तीय वर्ष में अर्जित ब्याज नियमित नागरिकों के लिए ₹40,000 या वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000 से अधिक हो। इस कर की गणना और कटौती तब की जाती है जब ब्याज आपके खाते में समय-समय पर या परिपक्वता के समय जमा किया जाता है।
आप नियमित नागरिकों के लिए फॉर्म 15जी और वरिष्ठ नागरिकों के लिए फॉर्म 15एच जमा करके एफडी ब्याज पर कर कटौती को कम कर सकते हैं। इन स्व-घोषणा प्रपत्रों को जमा करके, आप बैंक या एनबीएफसी को सूचित करते हैं कि आपकी आय कर योग्य सीमा से कम है, और इसलिए कर नहीं काटा जाना चाहिए। 2.5 लाख रुपये तक की आय वाले व्यक्तियों को टीडीएस से पूरी तरह छूट है।
अगर आप अपना फिक्स्ड डिपॉजिट मैच्योरिटी से पहले निकालते हैं तो जुर्माना लगाया जाता है। इसके परिणामस्वरूप आमतौर पर एफडी प्रदाता के आधार पर ब्याज दर में 0.50% से 1% की कमी हो जाती है। नतीजतन, आपका कुल रिटर्न कम होगा।
बैंक एफडी दर या एनबीएफसी एफडी दर, बाजार स्थितियों, कार्यकाल और जमा राशि के आधार पर बैंक या एनबीएफसी द्वारा स्वयं निर्धारित की जाती है।
हां, ब्याज दरें पूरी अवधि के लिए तय होती हैं, जब तक कि आप फ्लोटिंग रेट एफडी का विकल्प नहीं चुनते।
चुने गए एफडी प्रकार के आधार पर, ब्याज का भुगतान मासिक, त्रैमासिक, वार्षिक या परिपक्वता पर किया जा सकता है।
कारकों में संस्थान की नीतियां, आर्थिक स्थिति, कार्यकाल, जमा राशि और आपकी उम्र (वरिष्ठ नागरिकों को अक्सर उच्च दरें मिलती हैं) शामिल हैं। ये कारक भारत में कुछ सर्वोत्तम एफडी दरें तय करते हैं।
कार्यकाल आमतौर पर बैंक या एनबीएफसी के आधार पर 7 दिन से लेकर 10 साल तक होता है।
निश्चित दर वाली एफडी के लिए, ब्याज दर अपरिवर्तित रहती है; फ्लोटिंग रेट एफडी दरों में बदलाव को दर्शा सकती है।
बैंकों और एनबीएफसी में ब्याज दरों की तुलना करें, उनकी विश्वसनीयता का मूल्यांकन करें, और अपने पसंदीदा कार्यकाल के लिए एफडी पर सबसे अधिक ब्याज देने वाले को चुनें।