फिक्स्ड डिपॉजिट या म्यूचुअल फंड - आपको कहां निवेश करना चाहिए

एक सूचित निर्णय लेने के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट और म्यूचुअल फंड के बीच मुख्य अंतर को समझें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ सर्वोत्तम रूप से मेल खाता हो।

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) या म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले, यह जानना महत्वपूर्ण है कि ये निवेश कैसे काम करते हैं और कितना रिटर्न देते हैं। एफडी कम जोखिम वाले बचत उपकरण हैं जो एक विशिष्ट अवधि में गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं। म्यूचुअल फंड स्टॉक, बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स के विविध पोर्टफोलियो में इन्वेस्ट करने का अवसर प्रदान करते हैं। इन अंतर्निहित परिसंपत्तियों के प्रदर्शन के आधार पर, आप उच्च रिटर्न अर्जित कर सकते हैं।

एफडी और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर को समझने से यह तय करने में मदद मिल सकती है कि कौन सा इन्वेस्टमेंट माध्यम आपकी वित्तीय जरूरतों के लिए सबसे अच्छा काम करता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है

एफडी बैंकों और एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों) द्वारा पेश किया जाने वाला एक बचत उपकरण है। आप एक निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त धनराशि जमा करते हैं। बदले में, आप अपने मूल निवेश पर एक निर्धारित दर पर ब्याज कमाते हैं। एफडी पर ब्याज दर आमतौर पर नियमित बचत खाते से अधिक होती है। यह निवेश उपकरण उन व्यक्तियों द्वारा पसंद किया जा सकता है जो बाजार जोखिमों के बिना पूर्वानुमानित रिटर्न चाहते हैं।

म्यूचुअल फंड क्या हैं

म्यूचुअल फंड स्टॉक, बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने के लिए कई निवेशकों से पैसा इकट्ठा करते हैं। इन फंडों का प्रबंधन पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा किया जाता है जिनका लक्ष्य अपने निवेशकों के लिए सर्वोत्तम संभव रिटर्न प्राप्त करना है। निवेशकों के बीच फंड में उनकी इकाइयों की संख्या के आधार पर रिटर्न वितरित किया जाता है। म्यूचुअल फंड निवेश में विविधता लाने का एक तरीका प्रदान करते हैं और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, लेकिन वे बाजार के उतार-चढ़ाव के कारण जोखिम भी लेकर आते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर

एफडी और म्यूचुअल फंड के बीच चयन करते समय विचार करने योग्य प्रमुख अंतर यहां दिए गए हैं:

पैरामीटर	एफडी	म्यूचुअल फंड्स
रेगुलेटर	भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा नियंत्रित	भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) द्वारा नियंत्रित
द्वारा प्रस्तावित	बैंकों, एनबीएफसी और डाकघरों के माध्यम से उपलब्ध है	परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियों (एएमसी) के माध्यम से उपलब्ध
रिटर्न	निश्चित और पूर्वनिर्धारित; आमतौर पर बाजार से जुड़े रिटर्न से कम	वेरिएबल; बाज़ार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है
जोखिम स्तर	कम जोखिम	फंड के प्रकार के आधार पर कम से बहुत अधिक जोखिम
लिक्विडिटी	मध्यम; अधिकांश लोगों के लिए जल्दी वापसी संभव है लेकिन दंड के साथ	उच्च; अधिकांश को किसी भी समय भुनाया जा सकता है, हालांकि कुछ शुल्क लागू हो सकते हैं
विविधता	कोई विविधीकरण नहीं	उच्च; विभिन्न परिसंपत्तियों (स्टॉक, बांड, आदि) में निवेश करता है
व्यावसायिक प्रबंधन	कोई नहीं	अनुभवी फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित
कर निहितार्थ	यदि ब्याज आय ₹40,000 (वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000) से अधिक है तो कर लगाया जाता है।	होल्डिंग अवधि के आधार पर लाभ पर कर लगाया जाता है (अल्पकालिक या दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ)
कर लाभ	आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत कर-बचत एफडी के लिए ₹1.50 लाख तक की कटौती	धारा 80सी के तहत ईएलएसएस फंड के लिए ₹1.50 लाख तक की कटौती
निवेशक हित संरक्षण	उच्च सुरक्षा; प्रति जमाकर्ता प्रति बैंक ₹5 लाख तक रिटर्न की गारंटी और सुरक्षा डीआईसीजीसी बीमा द्वारा की जाती है	निवेश सेबी नियमों द्वारा संरक्षित हैं
लॉक-इन अवधि	नियमित एफडी के लिए कोई लॉक-इन नहीं; टैक्स-सेविंग एफडी में 5 साल का लॉक-इन होता है	निधि के अनुसार भिन्न होता है; ईएलएसएस फंड में 3 साल का लॉक-इन होता है
निवेश पर नियंत्रण	कोई नियंत्रण नहीं; पैसा निश्चित अवधि के लिए लॉक कर दिया जाता है	कुछ नियंत्रण; विभिन्न प्रकार के फंड चुन सकते हैं लेकिन विशिष्ट संपत्ति नहीं
महंगाई का असर	रिटर्न इन्फ्लेशन के अनुरूप नहीं हो सकता है	मुद्रास्फीति से आगे निकलने की संभावना
व्यय	कोई नहीं; कोई चालू लागत नहीं	एक्सपेंस रेश्यो लागू
एक्सपेंस राशि	वित्तीय संस्थानों में भिन्न-भिन्न; कुछ को न्यूनतम ₹1,000 की आवश्यकता हो सकती है	बदलता रहता है; कम से कम ₹100 से शुरू कर सकते हैं
कार्यकाल	तय; कुछ महीनों से लेकर कई वर्षों तक होता है	कोई निश्चित कार्यकाल नहीं; फंड प्रकार के आधार पर भिन्न होता है
इन्वेस्टमेंट मोड	केवल एकमुश्त राशि	एकमुश्त राशि और सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) विकल्प उपलब्ध हैं
योग्य निवेशक	इसमें व्यक्ति, एचयूएफ, फर्म, एनआरआई और ट्रस्ट शामिल हैं	इसमें व्यक्ति, एचयूएफ, एनआरआई और कॉरपोरेट शामिल हैं

निष्कर्ष

एफडी और म्यूचुअल फंड के बीच चयन करना आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज पर निर्भर करता है। एफडी स्थिरता और गारंटीशुदा रिटर्न प्रदान करते हैं। म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, लेकिन अधिक जोखिम के साथ। मुख्य अंतरों को जानने से आपको सही चुनाव करने में मदद मिलती है। जो आपकी जोखिम लेने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त हो, उसमें निवेश करें।

एफडी और म्यूचुअल फंड के रिटर्न पर कैसे टैक्स लगता है?

एफडी रिटर्न पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स लगता है। ₹40,000 (वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000) से अधिक का ब्याज कर योग्य है। म्युचुअल फंड पर होल्डिंग अवधि के आधार पर कर लगाया जाता है। यदि आप एक वर्ष के भीतर इक्विटी बेचते हैं तो अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर लागू होता है। एक वर्ष से अधिक समय तक रखे जाने पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लागू होता है।

छोटी अवधि के लक्ष्यों के लिए कौन सा बेहतर है, एफडी या म्यूचुअल फंड?

एफडी और म्यूचुअल फंड दोनों ही अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं। एफडी कम जोखिम के साथ गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं, जबकि म्यूचुअल फंड में उच्च रिटर्न की क्षमता होती है लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। अपनी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर चुनें।

क्या एफडी या म्यूचुअल फंड अधिक कर-कुशल हैं?

म्युचुअल फंड आम तौर पर अधिक कर-कुशल होते हैं। ₹1 लाख से अधिक के लाभ पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 10% कर लगाया जाता है। एफडी रिटर्न पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, जो अधिक हो सकता है।

क्या मैं म्यूचुअल फंड में छोटी राशि निवेश कर सकता हूं?

हां, आप म्यूचुअल फंड में एसआईपी के माध्यम से कम से कम ₹500 से निवेश शुरू कर सकते हैं। यह उन्हें कई निवेशकों के लिए सुलभ बनाता है।

मैं फिक्स्ड डिपॉजिट और म्यूचुअल फंड के बीच कैसे चयन करूं?

अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर चुनें। यदि आप कम जोखिम के साथ गारंटीशुदा रिटर्न पसंद करते हैं, तो एफडी बेहतर उपयुक्त हो सकती है। यदि आप अधिक रिटर्न के लिए अधिक जोखिम लेने को तैयार हैं, तो आप म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।