एनएससी बनाम एफडी: 2024 में आपके लिए कौन सा निवेश सही है?

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) और नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (एनएससी) की विशेषताओं को समझना महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने वाले निवेश प्रकार को चुनने में आपकी मदद कर सकता है। निवेशक अक्सर ऐसे निवेश विकल्पों की तलाश करते हैं जो सुरक्षित हों और सरकारी समर्थन प्रदान करते हों। एफडी और एनएससी दो ऐसे निवेश प्रकार हैं जो ये विकल्प प्रदान करते हैं। वे सुरक्षा और रिटर्न के बीच एक स्वस्थ संतुलन प्रदान करते हैं, जो उन्हें निवेशकों के लिए आकर्षक बनाता है। हालाँकि, इन वित्तीय साधनों की विशिष्ट विशेषताएं हैं

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) भारत सरकार द्वारा व्यक्तियों, विशेष रूप से छोटे से मध्यम आकार के निवेशकों को नियमित रूप से बचत करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए शुरू की गई एक सरकार समर्थित बचत योजना है। यह एक निश्चित आय वाला निवेश विकल्प है जिसे देश भर के किसी भी डाकघर में आसानी से खोला जा सकता है, या तो आपके नाम पर, किसी नाबालिग के लिए, या किसी अन्य व्यक्ति के साथ संयुक्त रूप से।

एनएससी बनाम एफडी के प्रमुख पहलुओं में से एक उनकी लॉक-इन अवधि है। एनएससी के लिए, यह 5 वर्ष है, जिसका अर्थ है कि परिपक्वता तक धनराशि नहीं निकाली जा सकती है। एनएससी उन निवेशकों के लिए एक आदर्श बचत साधन है जो अपनी संपत्ति बढ़ाना चाहते हैं और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक कोष बनाना चाहते हैं।

सावधि जमा अधिकांश बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) द्वारा पेश किया जाने वाला एक लोकप्रिय बचत साधन है। निवेशकों को एक निश्चित अवधि के लिए निर्धारित ब्याज दर पर एकमुश्त धनराशि जमा करनी होगी।

एफडी को सुरक्षित माना जाता है और यह निवेश पर अनुमानित रिटर्न प्रदान करता है, जिससे यह जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाता है। कार्यकाल के दौरान, अर्जित ब्याज में कई भुगतान आवृत्तियाँ हो सकती हैं, जैसे मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक, वार्षिक या परिपक्वता पर।

जबकि राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) और सावधि जमा (एफडी) दोनों भारत में लोकप्रिय निवेश विकल्प हैं, वे विभिन्न निवेशकों की जरूरतों को पूरा करते हैं। एक सूचित निर्णय लेने के लिए उनके बीच के अंतर को समझना आवश्यक है। यहां कुछ प्रमुख अंतर दिए गए हैं:

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र और सावधि जमा के बीच चयन करते समय, यह निर्धारित करने के लिए उनके संबंधित फायदे और नुकसान को तौलना महत्वपूर्ण है कि कौन सा आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के लिए उपयुक्त है।

एनएससी के फायदे

• एनएससी भारत सरकार द्वारा समर्थित है, जो इसे गारंटीशुदा रिटर्न के साथ एक सुरक्षित निवेश विकल्प बनाता है

• एनएससी के तहत निवेश आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत ₹1.50 लाख तक की कर कटौती के लिए पात्र हैं।

• एनएससी के लिए न्यूनतम ₹100 निवेश की आवश्यकता होती है, जिससे यह छोटे निवेशकों के लिए आसानी से उपलब्ध हो जाता है

• एनएससी से अर्जित ब्याज चक्रवृद्धि और पुनर्निवेशित होता है, जिससे परिपक्वता पर भुगतान करने पर कुल रिटर्न बढ़ जाता है

• एनएससी का कार्यकाल 5 वर्ष का निश्चित है, जो निवेशकों को परिपक्वता तक फंड लॉक करके अनुशासित बचत दृष्टिकोण अपनाने के लिए प्रोत्साहित करता है

एनएससी के नुकसान

• जमा की गई धनराशि को 5 साल की लॉक-इन अवधि से पहले नहीं निकाला जा सकता है, जिससे तरलता और लचीलापन कम हो जाता है

• एनएससी केवल 5 वर्षों के कार्यकाल के साथ सीमित लचीलापन प्रदान करता है

• निवेश कर लाभ के लिए योग्य है; हालाँकि, अर्जित ब्याज परिपक्वता पर कर योग्य है

• निश्चित रिटर्न मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकता है, जिससे समय के साथ आपकी बचत का वास्तविक मूल्य संभावित रूप से कम हो जाएगा

एफडी के फायदे

• एफडी 7 दिनों से लेकर 10 साल तक की अवधि की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती है, जिससे निवेशकों को उनकी वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर अवधि चुनने की अनुमति मिलती है।

• एफडी गारंटीशुदा रिटर्न प्रदान करते हैं, क्योंकि ब्याज दरें पूरे कार्यकाल के दौरान तय रहती हैं और बाजार के उतार-चढ़ाव से अप्रभावित रहती हैं

• कुछ एफडी तरलता की एक डिग्री प्रदान करते हुए, कुछ दंड या कम ब्याज दरों के साथ समय से पहले निकासी की अनुमति दे सकते हैं

• निवेशक एफडी के बदले ऋण का विकल्प चुन सकते हैं और एफडी के मूल्य का 90% तक प्राप्त कर सकते हैं, जो जमा राशि को तोड़े बिना धन तक पहुंच प्रदान करता है।

• एफडी लचीले ब्याज भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं, जिससे निवेशकों को मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से नियमित आय प्राप्त करने की अनुमति मिलती है।

एफडी के नुकसान

• एफडी पर अर्जित ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है, जिससे आपके संभावित रिटर्न कम हो जाते हैं, खासकर उच्च टैक्स ब्रैकेट वाले लोगों के लिए

• म्यूचुअल फंड जैसे बाजार से जुड़े निवेश विकल्पों की तुलना में एफडी पर कम रिटर्न मिलता है

• एनएससी के समान, एफडी को मुद्रास्फीति के जोखिम का सामना करना पड़ता है, जहां निश्चित रिटर्न समय के साथ मुद्रास्फीति की दर से अधिक नहीं हो सकता है

एफडी और एनएससी के बीच चयन करना आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश प्राथमिकताओं पर निर्भर करता है। फिक्स्ड डिपॉजिट स्थिरता प्रदान करते हैं, जो उन्हें गारंटीशुदा रिटर्न के साथ सुरक्षित निवेश चाहने वालों के लिए आदर्श बनाते हैं। वे समय-समय पर ब्याज भुगतान के साथ लचीली अवधि भी प्रदान करते हैं, जो सुरक्षा और तरलता को प्राथमिकता देने वाले निवेशकों के लिए उनकी अपील को और बढ़ाता है।

दूसरी ओर, सरकार द्वारा समर्थित राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) एक निश्चित ब्याज दर के साथ एक विश्वसनीय कर-बचत विकल्प प्रदान करता है। यह लंबी अवधि में निवेश सुरक्षा और कर लाभ दोनों चाहने वाले निवेशकों के लिए इसे आकर्षक बनाता है।

निर्णय लेने से पहले, अपनी वित्तीय स्थिति, जोखिम उठाने की क्षमता और मौजूदा बाजार स्थितियों का आकलन करना महत्वपूर्ण है। एफडी और एनएससी दोनों मूल्यवान बचत उपकरण हैं जो आपके निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने में मदद करते हैं, प्रत्येक अलग-अलग वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करता है।

अंत में, एनएससी और एफडी दोनों सुरक्षित निवेश विकल्प हैं जो विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों के अनुकूल अद्वितीय लाभ प्रदान करते हैं। एनएससी कर लाभ के साथ दीर्घकालिक बचत के लिए आदर्श है, जबकि एफडी कार्यकाल और विभिन्न ब्याज भुगतान विकल्पों में लचीलापन प्रदान करते हैं। आपकी निवेश पसंद आपके निवेश क्षितिज, जोखिम सहनशीलता और तरलता आवश्यकताओं द्वारा निर्देशित होनी चाहिए। उस विकल्प को चुनने के लिए इन कारकों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें जो आपकी संपत्ति बढ़ाने के लिए आपकी वित्तीय रणनीति के साथ सर्वोत्तम रूप से मेल खाता हो।