जबकि एफडी और आरडी दोनों कम जोखिम वाले विकल्प हैं, बचत यात्रा शुरू करने की योजना बनाते समय आप इन योजनाओं के बीच भ्रमित हो सकते हैं। यहां बताया गया है कि आपको सूचित निर्णय लेने में क्या मदद
फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) और रिकरिंग डिपॉजिट (आरडी) दोनों प्रैक्टिकल सेविंग्स टूल हैं जो निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं। प्रत्येक अलग-अलग वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करता है। सही टूल चुनते समय यह समानता निवेशकों को भ्रमित कर सकती है।
उनकी तुलना करने से आपको यह निर्धारित करने में मदद मिलती है कि कौन सा आपकी आवश्यकताओं के लिए बेहतर है। यदि आपका लक्ष्य एकमुश्त राशि बढ़ाना या धीरे-धीरे बचत बढ़ाना है, तो इस प्रकार की जमाओं को समझना महत्वपूर्ण है।
सावधि जमा के रूप में भी जाना जाने वाला एफडी एक सेविंग टूल है जिसमें आप बैंकों या नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनियों (एनबीएफसी) के साथ एकमुश्त राशि का निवेश करते हैं। यह राशि एक निश्चित अवधि के लिए जमा की जाती है, जिसे अवधि या कार्यकाल कहा जाता है। इसके जरिए आप पूर्व निर्धारित ब्याज दर के आधार पर रिटर्न कमाते हैं। यह दर पूरे कार्यकाल के दौरान स्थिर रहती है। एफडी आमतौर पर बचत खातों की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करती है, इसलिए स्थिर और कम जोखिम वाले रिटर्न चाहने वाले निवेशकों द्वारा पसंद की जाती है।
रिकरिंग डिपॉजिट एक सेविंग टूल है जहां आप चुने हुए कार्यकाल के लिए नियमित अंतराल (आमतौर पर हर महीने) पर एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं। बदले में, आपको एफडी के समान दर पर ब्याज मिलता है। आरडी आपको समय के साथ एक कॉर्पस बनाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। यह अनुशासित बचतकर्ताओं के लिए आदर्श हो सकता है जो कम जोखिम के साथ धन जमा करना चाहते हैं।
फिक्स्ड डिपॉजिट और रिकरिंग डिपॉजिट बचत करने के विभिन्न तरीके प्रदान करते हैं। वे ब्याज अर्जित करने के लिए विभिन्न तरीके भी प्रदान करते हैं। नीचे दी गई तालिका एफडी और आरडी के बीच मुख्य अंतर पर प्रकाश डालती है। इससे आपको वह विकल्प चुनने में मदद मिलेगी जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुकूल हो।
विवरण |
फिक्स्ड डिपॉजिट |
रिकरिंग डिपॉजिट |
निवेश का प्रकार |
कार्यकाल की शुरुआत में एकमुश्त निवेश |
पूरे कार्यकाल में मासिक निवेश |
कार्यकाल |
एफडी की अवधि 7 दिन से लेकर 10 साल तक होती है |
आरडी का कार्यकाल 6 महीने से लेकर 10 साल तक होता है |
ब्याज दर |
ब्याज दरें आम तौर पर आरडी से अधिक होती हैं |
ब्याज दरें आम तौर पर एफडी से कम होती हैं |
न्यूनतम जमा राशि |
₹1,000 |
₹10 |
ब्याज भुगतान आवृत्ति |
मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक, वार्षिक, या मैच्योरिटी पर |
मैच्योरिटी पर मूलधन के साथ जमा किया जाता है |
डिपॉजिट पर लोन |
एफडी राशि का 90% तक लोन के रूप में स्वीकृत किया जा सकता है |
लोन उपलब्ध हैं लेकिन एफडी की तुलना में कम प्रतिशत पर |
टैक्सेशन |
5-वर्षीय टैक्स-सेवर एफडी के लिए धारा 80 सी के तहत डिडक्शन्स उपलब्ध है |
कोई डिडक्शन्स उपलब्ध नहीं है |
रिन्यूअल सुविधा |
उपलब्ध |
उपलब्ध नहीं है |
एफडी बनाम आरडी में निवेश पर मिलने वाले रिटर्न को समझने के लिए आइए एक उदाहरण लेते हैं।
मान लीजिए कि आपने 1 साल के लिए एफडी में ₹24,000 का निवेश किया है। साथ ही, आप आरडी में 1 वर्ष के लिए समान राशि, लेकिन मासिक आधार पर (₹1,000 प्रति माह) निवेश करते हैं। दोनों योजनाओं के लिए ब्याज दर 7.2% है, जो मंथली कम्पाउंडेड है। इस तरह, एफडी निवेश राशि सालाना ₹24,000 तक बढ़ती रहेगी। आरडी के मामले में, यह मासिक रूप से ₹1,000 तक बढ़ जाएगा।
नीचे दी गई तालिका उन रिटर्न को दर्शाती है जो आप प्रत्येक में कमा सकते हैं। यह निर्धारित करने में सहायता के लिए परिणामों की समीक्षा करें कि कौन सा निवेश विकल्प आपके लिए आदर्श हो सकता है।
कार्यकाल (ए) |
एफडी राशि (बी) |
एफडी पर अर्जित ब्याज (7.2% प्रति वर्ष) (सी) |
एफडी मैच्योरिटी राशि (डी) |
आरडी राशि (ई) |
आरडी पर अर्जित ब्याज (7.2% प्रति वर्ष) (एफ) |
आरडी मैच्योरिटी राशि (जी) |
राशि में अंतर (सी-एफ) |
1 वर्ष |
₹24,000 |
₹1,786 |
₹25,786 |
₹2,000 |
₹957 |
₹24,957 |
₹829 |
2 साल |
₹48,000 |
₹7,410 |
₹55,410 |
₹2,000 |
₹3,771 |
₹51,771 |
₹3,639 |
3 वर्ष |
₹72,000 |
₹17,301 |
₹89,301 |
₹2,000 |
₹8,581 |
₹80,581 |
₹8,720 |
4 वर्ष |
₹96,000 |
₹31,930 |
₹1,27,930 |
₹2,000 |
₹15,535 |
₹1,11,535 |
₹16,395 |
5 साल |
₹1,20,000 |
₹51,814 |
₹1,71,814 |
₹2,000 |
₹24,793 |
₹1,44,793 |
₹27,021 |
5वें वर्ष के अंत में दोनों विकल्पों से अर्जित रिटर्न के बीच का अंतर लगभग ₹27,000 है।
अब जब आप एफडी और आरडी के बीच अंतर समझ गए हैं, तो आइए उनकी सामान्य सुविधाओं पर नजर डालें। दोनों सेविंग्स टूल कुछ समान सुविधाएं प्रदान करते हैं जिनमें शामिल हैं:
संचालन का तरीका
आप ऑनलाइन बैंकिंग का उपयोग करके घर बैठे ही फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) या रिकरिंग डिपॉजिट (आरडी) खाता खोल सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, आप जमा प्रदाता की निकटतम शाखा में जा सकते हैं और आवेदन पत्र भर सकते हैं।
नॉमिनेशन सुविधा
आप नॉमिनेशन सुविधा के माध्यम से किसी व्यक्ति को अपने जमा खाते में नॉमिनेट कर सकते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके बेनेफिशियरी आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में आपके खाते से प्राप्त राशि का आसानी से दावा कर सकते हैं। बस अपने नॉमिनी की जानकारी भरकर इसे सुनिश्चित करें।
जॉइंट होल्डिंग सुविधा
आप व्यक्तिगत रूप से या दूसरों के साथ संयुक्त रूप से एफडी या आरडी खाता खोल सकते हैं। दोनों विकल्प आपको स्वयं सहित तीन धारकों को जोड़ने की अनुमति देते हैं।
परिवार के सदस्यों के लिए खाते खोलने की क्षमता
प्रदाता आपको अन्य व्यक्तियों या परिवार के सदस्यों के नाम पर एफडी और आरडी खाते खोलने की सुविधा देते हैं। यह उनकी भविष्य की जरूरतों के लिए बचत करने के लिए उपयोगी है, जैसे कि बच्चे की शिक्षा के लिए धन।
टैक्सेशन में समानताएं
दोनों पर समान रूप से टैक्स लगाया जाता है। इन जमाओं से अर्जित ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है, और टैक्स की दर आपके आयकर स्लैब पर निर्भर करती है। उदाहरण के लिए, यदि आप 20% टैक्स स्लैब के अंतर्गत आते हैं, तो अर्जित ब्याज पर 20% टैक्स लगेगा। यदि एफडी या आरडी पर आपका वार्षिक ब्याज ₹40,000 से अधिक है तो बैंक और एनबीएफसी 10% टीडीएस काटते हैं। वरिष्ठ नागरिकों के लिए यह सीमा ₹50,000 है।
टैक्स बेनिफिट्स में मुख्य अंतर
एफडी और आरडी के बीच कर उपचार में मुख्य अंतर टैक्स-सेविंग ऑप्शन में निहित है। यदि आप 5-वर्षीय टैक्स-सेवर एफडी में निवेश करते हैं, तो आप इनकम टैक्स एक्ट , 1961 की धारा 80C के तहत डिडक्शन्स का दावा कर सकते हैं। इस धारा के तहत अधिकतम डिडक्शन्स सीमा ₹1.5 लाख प्रति वित्तीय वर्ष है। इसके विपरीत, आरडी कोई टैक्स बेनिफिट नहीं देते हैं।
एफडी या आरडी खोलने की प्रक्रिया सीधी और आसान है। आप ऑनलाइन या किसी शाखा में जाकर खाता खोल सकते हैं। सहज सेटअप अनुभव सुनिश्चित करने के लिए इन सरल स्टेप्स का पालन करें।
फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) खाता खोलने के स्टेप्स
ऐसे बैंक या एनबीएफसी का चयन करें जो प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें और उपयुक्त कार्यकाल प्रदान करता हो ।
खाता खोलने की प्रक्रिया शुरू करने के लिए शाखा में जाएं या ऑनलाइन बैंकिंग का उपयोग करें ।
आप बजाज मार्केट्स के माध्यम से ऑनलाइन एफडी की तुलना भी कर सकते हैं ।
अपना विवरण और जमा राशि के साथ फॉर्म भरें ।
ऐसा कार्यकाल चुनें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो ।
अपनी पसंदीदा भुगतान विधि का उपयोग करके लम्पसम अमाउंट ट्रांसफर करें ।
एक बार भुगतान पूरा हो जाने पर, आपको अपने फिक्स्ड डिपॉजिट खाते की पुष्टि के रूप में एक रसीद प्राप्त होगी ।
रिकरिंग डिपॉजिट (आरडी) खाता खोलने के स्टेप्स
ऐसा बैंक या एनबीएफसी चुनें जो प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें और उपयुक्त कार्यकाल प्रदान करता हो ।
प्रक्रिया शुरू करने के लिए जारीकर्ता की शाखा पर जाएं या उनकी ऑनलाइन बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करें ।
फॉर्म में अपना विवरण, जमा राशि और चुनी गई अवधि भरें ।
आवश्यक डॉक्युमेंट्स, जैसे आईडी प्रमाण, पता प्रमाण और पैन कार्ड जमा करें ।
तय करें कि मासिक भुगतान स्वचालित करना है या मैन्युअल रूप से जमा करना है ।
प्रारंभिक जमा होते ही आपका आरडी खाता खोल दिया जाएगा ।
भुगतान के बाद, आपको अपने आरडी के लिए एक कन्फर्मेशन प्राप्त होगा ।
सावधि जमा और अन्य निवेश तुलनाएँ |
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
रिकरिंग डिपॉजिट के लिए डिपॉजिट की फ्रीक्वेंसी क्या है, और भुगतान के कौन से तरीके उपलब्ध हैं?
रिकरिंग डिपॉजिट आमतौर पर केवल मंथली डिपॉजिट फ्रीक्वेंसी के साथ पेश किया जाता है और आमतौर पर जमा से जुड़े बैंक खाते से सीधे डेबिट किया जाता है।
क्या रिकरिंग डिपॉजिट संयुक्त नाम से किया जा सकता है?
हां । आप एक या दो व्यक्तियों के साथ जॉइंट रिकरिंग डिपॉजिट खोलना चुन सकते हैं। हालांकि, पहला धारक समय पर जमा करने और मैच्योरिटी राशि का आनंद लेने के लिए जिम्मेदार होगा।
यदि मौजूदा ब्याज दरें बढ़ती या घटती हैं तो एफडी और आरडी की ब्याज दरों का क्या होगा?
एक बार जब आप फिक्स्ड या रिकरिंग डिपॉजिट बुक कर लेते हैं, तो ब्याज दरों में कोई भी बदलाव मायने नहीं रखता। आपको बुकिंग के समय समान एफडी और आरडी ब्याज दरों का लाभ मिलता रहेगा। नई दरें केवल नई जमा पर लागू होंगी.
एफडी और आरडी के मामले में समय से पहले निकासी का क्या कारण है?
सावधि जमा के मामले में, एफडी की समयपूर्व निकासी की अनुमति है, लेकिन वित्तीय संस्थान आमतौर पर एक छोटा जुर्माना लगाते हैं। आप अपनी चुनी हुई अवधि से पहले निकासी करने पर कम ब्याज दर पर भी कमा सकते हैं। हालांकि, आवर्ती जमा के लिए, निवेशक की मृत्यु के मामले को छोड़कर पहले तीन महीनों के लिए समयपूर्व निकासी की अनुमति नहीं है।
मैं अपनी आरडी का रिन्यूअल कैसे कर सकता हूं ?
आप आरडी का रिन्यूअल नहीं कर सकते। मैच्योरिटी पर, मूल राशि, उस पर अर्जित ब्याज के साथ, आपके बचत बैंक खाते में जमा कर दी जाएगी। जैसा कि कहा गया है, आप आरडी की मैच्योरिटी आय को मैच्योरिटी पर एफडी में परिवर्तित करना भी चुन सकते हैं।
क्या आरडी और एफडी दरें समान हैं?
नहीं, आरडी और एफडी की ब्याज दरें समान नहीं हैं। इन दोनों निवेश विकल्पों की दरें विभिन्न कारकों पर निर्भर करती हैं, जैसे अवधि और निवेश राशि। इसके अतिरिक्त, प्रत्येक जारीकर्ता के लिए एफडी और आरडी ब्याज दरें भी अलग-अलग होती हैं।
कौन सा बेहतर है: आरडी, एफडी या पीपीएफ?
यदि आप पीपीएफ या आरडी या एफडी ब्याज दरों की तुलना करते हैं, तो पीपीएफ ब्याज दरें अक्सर अधिक होती हैं। इसके अतिरिक्त, पीपीएफ के साथ, आपको अपनी निवेशित राशि, ब्याज और मैच्योरिटी मूल्य पर कर लाभ प्राप्त होता है। हालांकि, मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, पीपीएफ में निवेश रुक जाएगा।
पीपीएफ रिटर्न तब निवेशक की मृत्यु तक निवेश की गई राशि से निर्धारित किया जाएगा। लेकिन, गारंटीकृत या निश्चित रिटर्न योजनाओं के मामले में, नामांकित व्यक्ति को संपूर्ण मैच्योरिटी मूल्य प्राप्त होता है, भले ही निवेशक की समय से पहले मृत्यु हो जाए।
क्या आरडी दरें सभी के लिए समान हैं?
नहीं, आरडी दरें निवेशक की उम्र, निवेश की राशि और निवेश अवधि जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करती हैं। इसके अलावा, अधिकांश बैंक और एनबीएफसी वरिष्ठ नागरिकों को उच्च ब्याज दरों की पेशकश करते हैं।
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