सावधि जमा (एफडी) बनाम व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)

सावधि जमा और व्यवस्थित निवेश योजना के बीच चयन करते समय, जोखिम, निवेश अवधि और रिटर्न जैसे कारकों पर विचार करें। एफडी कम जोखिम वाले निवेश हैं जो एक विशिष्ट अवधि के लिए निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं। वे उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो स्थिरता और पूंजी सुरक्षा चाहते हैं। एसआईपी में नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि का निवेश करना शामिल है। यह व्यक्तियों को अपने पोर्टफोलियो बनाने के लिए म्यूचुअल फंड में छोटी राशि का निवेश करने की अनुमति देता है। 

 

प्रत्येक विकल्प में ऐसी विशेषताएं होती हैं जो विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम स्तरों के अनुरूप होती हैं। इन अंतरों को जानने से आपको बेहतर वित्तीय निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।

एफडी एक बचत उपकरण है जहां आप किसी बैंक या गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (एनबीएफसी) के साथ एकमुश्त राशि जमा करते हैं। जमा एक पूर्व निर्धारित अवधि के लिए होता है, जिसे निवेश अवधि के रूप में जाना जाता है। एफडी पर आपको मिलने वाली ब्याज दर निश्चित होती है और अवधि के दौरान इसमें कोई बदलाव नहीं होता है। यह एफडी को कम जोखिम वाला निवेश बनाता है क्योंकि रिटर्न अनुमानित है।  

 

यहां कुछ लाभ दिए गए हैं जिनकी आप सावधि जमा से उम्मीद कर सकते हैं:

• आपके द्वारा निवेश की गई मूल राशि बाजार के उतार-चढ़ाव से सुरक्षित है

• आप अपनी एफडी पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं और जरूरत के समय निवेश को तोड़े बिना धन प्राप्त कर सकते हैं 

• आप अपनी आवश्यकताओं के आधार पर कार्यकाल चुन सकते हैं; यह कुछ दिनों से लेकर कई वर्षों तक हो सकता है

• टैक्स-सेविंग एफडी आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं

एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है। यह आपको मासिक या त्रैमासिक, नियमित रूप से छोटी राशि निवेश करने की अनुमति देता है। एसआईपी लचीलापन प्रदान करते हैं और आपको एकमुश्त राशि जमा किए बिना किफायती तरीके से म्यूचुअल फंड में निवेश करने की अनुमति देते हैं।  

 

यहां कुछ लाभ दिए गए हैं जो आप एसआईपी से प्राप्त कर सकते हैं:

• आप बिना किसी जुर्माने के किसी भी समय अपना एसआईपी शुरू या बंद कर सकते हैं

• एसआईपी में ₹500 जैसी छोटी राशि से निवेश शुरू करें

• चक्रवृद्धि की शक्ति के माध्यम से समय के साथ अपना निवेश बढ़ाएँ

अपनी निवेश यात्रा शुरू करने से पहले, यहां कुछ प्रमुख अंतर दिए गए हैं जिन्हें आपको ध्यान में रखना चाहिए:

यह विकल्प आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करता है। यदि आप एकमुश्त निवेश के माध्यम से अनुमानित रिटर्न चाहते हैं, तो एफडी एक उपयुक्त विकल्प हो सकता है। हालाँकि, यदि आप बाज़ार से जुड़े उपकरणों में छोटा, नियमित निवेश करना चाहते हैं, तो आप म्यूचुअल फंड में एसआईपी का विकल्प चुन सकते हैं। 

 

एफडी अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए आदर्श हो सकते हैं क्योंकि वे स्थिर और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, उच्च वृद्धि की क्षमता के कारण, एसआईपी सेवानिवृत्ति योजना जैसे दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक उपयुक्त विकल्प हो सकता है।

इन सरल चरणों का पालन करके बजाज मार्केट्स के साथ अपनी निवेश यात्रा शुरू करें:

1. अपने संपर्क नंबर, जन्म तिथि और पिन कोड के साथ 'अभी निवेश करें' आवेदन पत्र भरें

2. सेटअप प्रक्रिया जारी रखने के लिए अपने मोबाइल पर भेजा गया ओटीपी दर्ज करें

3. विभिन्न भागीदार बैंकों और एनबीएफसी से ब्याज दरों की तुलना करें

4. एक बैंक या एनबीएफसी चुनें, कार्यकाल चुनें, और अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप ब्याज भुगतान आवृत्ति चुनें

5. अपना सीकेवाईसी सत्यापित करने के लिए अपना पूरा नाम और पैन कार्ड विवरण दर्ज करें

6. यदि सीकेवाईसी रिकॉर्ड उपलब्ध नहीं है, तो सत्यापन के लिए अपने पैन कार्ड, आधार कार्ड और एक सेल्फी सहित आवश्यक दस्तावेज अपलोड करें

7. अपना पता, वैवाहिक स्थिति और ईमेल पता जैसे व्यक्तिगत विवरण की समीक्षा करें और अपडेट करें

8. अपने बैंक का नाम, आईएफएससी कोड और खाता संख्या सहित अपनी बैंकिंग जानकारी दर्ज करें

9. अपनी एफडी के लिए लाभार्थी को नामित करने के लिए नामांकित व्यक्ति का विवरण जोड़ें

10. अपनी पसंदीदा भुगतान विधि चुनें, या तो यूपीआई या नेट बैंकिंग, और लेनदेन पूरा करें

11. इन चरणों को पूरा करने के बाद, आपकी एफडी सफलतापूर्वक बुक हो जाएगी, और आप अपने निवेश पर ब्याज अर्जित करना शुरू कर सकते हैं

एसआईपी में निवेश करने के लिए, आपको म्यूचुअल फंड कंपनी में एक खाते की आवश्यकता होती है। आप ब्रोकरेज या ऑनलाइन निवेश प्लेटफ़ॉर्म का भी उपयोग कर सकते हैं। आवश्यक केवाईसी दस्तावेज़ पूरे करें, जिनका ऑनलाइन ध्यान रखा जा सकता है। 

 

एक बार यह पूरा हो जाने पर, एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए आपको कुछ कदम उठाने पड़ सकते हैं: 

1. विभिन्न म्यूचुअल फंडों की तुलना करें और वह चुनें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज के अनुकूल हो 

2. यह तय करें कि आप नियमित आधार पर कितनी राशि निवेश करने में सहज हैं

3. एक बार जब आप निवेश राशि का चयन कर लेते हैं, तो आपको अपने निवेश की आवृत्ति (मासिक, त्रैमासिक, आदि) चुननी होगी।

4. म्यूचुअल फंड कंपनी को आपके बैंक खाते से एसआईपी राशि स्वचालित रूप से काटने के लिए अधिकृत करें

5. नेट बैंकिंग की मदद से या फिजिकल मैंडेट फॉर्म जमा करके अपनी चुनी हुई आवृत्ति पर कटौती निर्धारित करें

 

इन चरणों का पालन करके, आप आसानी से एफडी और एसआईपी में निवेश शुरू कर सकते हैं और एक विविध पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो आपकी वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप हो।

 

अपने एसआईपी निवेशों की नियमित रूप से समीक्षा करना एक अच्छा अभ्यास है। आप म्यूचुअल फंड कंपनी की वेबसाइट या मोबाइल ऐप का उपयोग करके ऐसा कर सकते हैं। फंड के प्रदर्शन को ट्रैक करें और यदि आवश्यक हो तो समायोजित करें। एसआईपी आपके निवेश में लचीलापन प्रदान करते हैं। आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर किसी भी समय बिना दंड के अपना योगदान बढ़ा, घटा या रोक सकते हैं।