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जबकि सावधि जमा (एफडी) को एक सुरक्षित बचत माध्यम माना जाता है, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी जमा राशि सुरक्षित रहे, सही वित्तीय संस्थान चुनना महत्वपूर्ण है। 

 

आईसीआरए सावधि जमा रेटिंग आपको एफडी की पेशकश करने वाले संस्थान की साख का स्पष्ट मूल्यांकन प्राप्त करने में मदद करके महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।

आईसीआरए रेटिंग को समझना

आईसीआरए लिमिटेड (पूर्व में भारतीय निवेश सूचना और क्रेडिट रेटिंग एजेंसी लिमिटेड) की स्थापना 1991 में हुई थी। यह एक पेशेवर और स्वतंत्र निवेश सूचना और क्रेडिट रेटिंग एजेंसी है। 

 

आईसीआरए नकदी प्रवाह, तरलता और वित्तीय लचीलेपन जैसे कारकों की जांच करके रेटिंग प्रदान करता है। इस प्रकार आईसीआरए सावधि जमा रेटिंग विश्वसनीय एफडी जारीकर्ताओं की पहचान करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। रेटिंग देखकर आप सोच-समझकर वित्तीय निर्णय ले सकते हैं।

एफडी प्रदान करने वाले बैंकों और एनबीएफसी की आईसीआरए रेटिंग

आईसीआरए रेटिंग आपको क्रेडिट जोखिम को कम करने में मदद कर सकती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपको समय पर ब्याज भुगतान और प्रारंभिक जमा प्राप्त हो। यहां कुछ प्रमुख बैंकों और एनबीएफसी के लिए आईसीआरए सावधि जमा रेटिंग दी गई हैं:

कंपनी

आईसीआरए सावधि जमा रेटिंग

बजाज फाइनेंस

[आईसीआरए]एएए (स्थिर)

महिंद्रा फाइनेंस

[आईसीआरए]एएए (स्थिर)

श्रीराम फाइनेंस

[आईसीआरए]एए+ (स्थिर)

एचडीएफसी बैंक लिमिटेड

[आईसीआरए]एएए (स्थिर)

सुंदरम होम फाइनेंस लिमिटेड

[आईसीआरए]एएए (स्थिर)

आईसीआईसीआई होम फाइनेंस कंपनी लिमिटेड

[आईसीआरए]एएए (स्थिर)

आरबीएल बैंक

एमएए (स्थिर) (मध्यम अवधि एफडी कार्यक्रम)

[आईसीआरए]ए1+ (अल्पकालिक एफडी कार्यक्रम)

टिप्पणी: ये रेटिंग आईसीआरए के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं।

फिक्स्ड डिपाजिट के लिए आईसीआरए रेटिंग का महत्व

इसके लिए आईसीआरए रेटिंग जानना महत्वपूर्ण है सावधि जमा एफडी में आपके द्वारा जमा किए गए धन की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए। यहां कुछ कारण दिए गए हैं कि ये कैसे सहायक हो सकते हैं:

  • जारीकर्ता की विश्वसनीयता की पहचान करने में सहायता करें, यह सुनिश्चित करें कि वे निवेशकों, जारीकर्ताओं, मध्यस्थों और नियामकों को विश्वसनीय सेवा प्रदान करते हैं

  • मुद्रा और पूंजी बाजार में पारदर्शिता सुनिश्चित करना और मानकीकरण में सहायता करना

  • निवेश साधन के डिफ़ॉल्ट नुकसान की संभावना की रैंकिंग प्रदान करें 

  • मूल्य और विपणन रणनीतियों को निर्धारित करने के लिए निवेश बैंकरों जैसे मध्यस्थों द्वारा उपयोग किया जा सकता है

  • वित्तीय बाज़ार के लिए बेंचमार्क और नियम प्रदान करने के लिए नियामकों द्वारा इसका उपयोग किया जा सकता है

आईसीआरए रेटिंग निवेशकों को कैसे प्रभावित करती है?

यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिनसे आईसीआरए रेटिंग आपके निवेश निर्णयों को प्रभावित कर सकती है:

स्मार्ट निवेश विकल्पों का समर्थन करना

आईसीआरए रेटिंग आपको किसी कंपनी की वित्तीय स्थिति का आकलन करने में मदद करती है, जिससे स्थिर निवेश विकल्पों की पहचान करना आसान हो जाता है। इससे आपका जोखिम कम हो जाता है और एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाने में मदद मिलती है।

निवेशक आश्वासन को बढ़ावा देना

उच्च आईसीआरए रेटिंग कम जोखिम का संकेत देती है, जिससे आपको अपने निवेश निर्णयों में विश्वास मिलता है। यह आपको उच्च जोखिम वाले निवेश से बचने और अधिक विवेकपूर्ण तरीके से निवेश करने में मदद करता है।

किसी कंपनी की क्रेडिट ताकत का मूल्यांकन करना

उच्च आईसीआरए रेटिंग वाली कंपनियों को वित्तीय रूप से विश्वसनीय और ऋण दायित्वों को पूरा करने की अधिक संभावना के रूप में देखा जाता है। इससे निवेश के प्रति उनका आकर्षण बढ़ता है और बेहतर ऋण शर्तों तक उनकी पहुंच बेहतर होती है।

पारदर्शिता और विश्वास को बढ़ावा देना

ICRA रेटिंग स्वतंत्र रूप से आयोजित की जाती है, जिससे किसी कंपनी की वित्तीय स्थिति का स्पष्ट और निष्पक्ष मूल्यांकन सुनिश्चित होता है। यह पारदर्शिता विश्वास पैदा करती है, जिससे आपको सोच-समझकर निवेश निर्णय लेने में मदद मिलती है।

1. आईसीआरए का दीर्घकालिक रेटिंग स्केल

रेटिंग

अर्थ

जोखिम

एएए

सुरक्षा की उच्चतम डिग्री

सबसे कम क्रेडिट जोखिम

सुरक्षा की उच्च डिग्री

बहुत कम ऋण जोखिम

सुरक्षा की पर्याप्त डिग्री

कम ऋण जोखिम

बीबीबी

सुरक्षा की मध्यम डिग्री

मध्यम ऋण जोखिम

बी बी

डिफ़ॉल्ट का मध्यम जोखिम

मध्यम ऋण जोखिम

बी

डिफ़ॉल्ट का उच्च जोखिम

उच्च ऋण जोखिम

सी

डिफ़ॉल्ट का बहुत अधिक जोखिम

बहुत अधिक ऋण जोखिम

डी

डिफॉल्ट हो रहा है या जल्द ही डिफॉल्ट होने की उम्मीद है

बहुत अधिक ऋण जोखिम

2. आईसीआरए का अल्पकालिक रेटिंग स्केल 

रेटिंग

अर्थ

जोखिम

ए 1

सुरक्षा की बहुत मजबूत डिग्री

सबसे कम क्रेडिट जोखिम

ए2

सुरक्षा की मजबूत डिग्री

कम ऋण जोखिम

ए3

सुरक्षा की मध्यम डिग्री

उच्च ऋण जोखिम

ए4

सुरक्षा की न्यूनतम डिग्री

बहुत अधिक ऋण जोखिम

डी

परिपक्वता पर चूककर्ता या चूक होने की उम्मीद

बहुत अधिक ऋण जोखिम

रेटिंग श्रेणियों के लिए, + (प्लस) या - (माइनस) जैसे कुछ संशोधक रेटिंग में जोड़े जा सकते हैं। ये इसकी श्रेणी में रेटिंग की सापेक्ष स्थिति दर्शाते हैं।

आईसीआरए रेटिंग की सीमाएं

आईसीआरए रेटिंग केवल निवेश के क्रेडिट रिस्क की सापेक्ष रैंकिंग है। उनमें से कुछ हैं:

  • आईसीआरए रेटिंग लोन दायित्व को समान लेकिन समान नहीं क्रेडिट रिस्कों के साथ वर्गीकृत करती है

  • आईसीआरए रेटिंग क्रेडिट रिस्क पर ध्यान केंद्रित करती है, न कि ब्याज दर में बदलाव या बाजार में उतार-चढ़ाव जैसे अन्य रिस्क पर

  • भले ही आईसीआरए सभी आवश्यक कारकों को शामिल करता है, फिर भी मूल्यांकन किए गए रिस्क पैरामीटर गलत हो सकते हैं

  • सभी आईसीआरए रेटिंग नियमित निगरानी के अधीन हैं, इसलिए आपको आधिकारिक वेबसाइट पर अपडेट की जांच करनी चाहिए

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