फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) लंबे समय से स्थिर रिटर्न और अपनी बचत को सुरक्षित रखने वाले व्यक्तियों के लिए एक पसंदीदा निवेश विकल्प रहा है। हालांकि, कई निवेशकों के मन में सबसे आम प्रश्नों में से एक अधिकतम एफडी राशि की सीमा के बारे में है।
इस प्रश्न का उत्तर सरल है. एफडी में जमा की जाने वाली राशि की कोई अधिकतम सीमा नहीं है। हालांकि, यह समझना महत्वपूर्ण है कि किसी व्यक्ति द्वारा निवेश की जा सकने वाली उच्चतम एफडी राशि सीमा विभिन्न कारकों के अधीन है, जो मुख्य रूप से एफडी जारीकर्ता की नीतियों द्वारा निर्धारित की जाती है।
आइए कुछ कारकों पर नज़र डालें जो एफडी के लिए आपके द्वारा निवेश की जा सकने वाली अधिकतम राशि निर्धारित करते हैं:
1. एफडी जारीकर्ता नीतियां
आमतौर पर, अधिक स्थापित एफडी जारीकर्ता छोटे बैंकों या एन बी एफ सी की तुलना में अधिक फिक्स्ड डिपॉज़िट की सीमा निर्धारित करते हैं। इसके अलावा, ये जारीकर्ता अधिकतम सीमा के संबंध में अपने स्वयं के दिशानिर्देश और नीतियां स्थापित करते हैं, जो व्यापक रूप से भिन्न हो सकती हैं।
2. ब्याज दरें और अवधि
ब्याज दरें और चुनी गई अवधियां आम तौर पर वह अधिकतम राशि निर्धारित करती हैं जिसे आप एफडी में निवेश कर सकते हैं। अल्पकालिक और दीर्घकालिक एफडी के लिए जारीकर्ताओं के बीच अधिकतम जमा सीमा भिन्न हो सकती है।
यदि आप एक बड़ी राशि जमा करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको लंबी अवधि की एफडी ब्याज दरों की पेशकश से लाभ हो सकता है।
3. नियामक दिशानिर्देश (रेगुलेटरी गाइडलाइन्स)
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) जैसे रेगुलेटरी बॉडी वित्तीय स्थिरता, पारदर्शिता और उपभोक्ता अधिकारों की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए दिशानिर्देश निर्धारित करते हैं। वे आमतौर पर निवेश की जा सकने वाली अधिकतम एफडी की सीमा निर्धारित करते हैं। इससे किसी एक संस्थान में धन की एकाग्रता को रोकने और प्रणालीगत जोखिमों को कम करने में मदद मिलती है।
इन विनियमों का उद्देश्य निष्पक्ष प्रथाओं को सुनिश्चित करना, हिंसक मूल्य निर्धारण (प्रेडेटरी प्राइसिंग) को रोकना और उपभोक्ताओं को अत्यधिक ब्याज दर में उतार-चढ़ाव से बचाना है।
भारत में, जमा बीमा और क्रेडिट गारंटी निगम (DICGC) प्रति जमाकर्ता ₹5 लाख तक की बैंक जमा राशि के लिए बीमा कवरेज प्रदान करता है।
विभिन्न क्षेत्रों के अनुसार वर्गीकृत, बैंकों में एफडी पर अधिकतम सीमा की सूची यहां दी गई है:
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक
बैंक का नाम |
अधिकतम एफडी सीमा |
कार्यकाल विकल्प |
भारतीय स्टेट बैंक |
कोई ऊपरी सीमा नहीं |
7 दिन से 10 साल तक |
पंजाब नेशनल बैंक |
₹10 करोड़ |
7 दिन से 10 साल तक |
बैंक ऑफ बड़ौदा |
₹2 करोड़ |
7 दिन से 10 साल तक |
केनरा बैंक |
कोई ऊपरी सीमा नहीं |
15 दिन से 10 साल तक |
अस्वीकरण: उपरोक्त सूची में उल्लिखित मान अक्टूबर 2024 तक नए उपलब्ध आंकड़ों पर आधारित हैं, और भविष्य में भिन्न हो सकते हैं। कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले बैंक से जांच कर लें।
निजी क्षेत्र के बैंक
बैंक का नाम |
अधिकतम एफडी सीमा |
कार्यकाल विकल्प |
एच डी एफ सी बैंक |
₹10 लाख |
1 वर्ष से 10 वर्ष तक |
आई सी आई सी आई बैंक |
कोई ऊपरी सीमा नहीं |
7 दिन से 10 साल तक |
एक्सिस बैंक |
₹1.99 करोड़ (डिजिटल एफडी) |
7 दिन से 10 साल तक |
कोटक महिंद्रा बैंक |
कोई ऊपरी सीमा नहीं |
7 दिन से 10 साल तक |
अस्वीकरण: उपरोक्त सूची में उल्लिखित मान अक्टूबर 2024 तक नवीनतम उपलब्ध आंकड़ों पर आधारित हैं, और भविष्य में भिन्न हो सकते हैं। कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले बैंक से जांच कर लें।
विदेशी बैंक
बैंक का नाम |
अधिकतम एफडी सीमा |
कार्यकाल विकल्प |
सिटी बैंक |
कोई ऊपरी सीमा नहीं |
7 दिन से 5 साल तक |
चार्टर्ड मानक |
₹7.5 करोड़ |
7 दिन से 5 साल तक |
एचएसबीसी |
कोई ऊपरी सीमा नहीं |
7 दिन से 5 साल तक |
अस्वीकरण: उपरोक्त सूची में उल्लिखित मान अक्टूबर 2024 तक नए उपलब्ध आंकड़ों पर आधारित हैं, और भविष्य में भिन्न हो सकते हैं। कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले बैंक से जांच कर लें।
एन बी एफ सी का नाम |
अधिकतम एफडी सीमा |
कार्यकाल विकल्प |
बजाज फाइनेंस |
₹3 करोड़ |
1 साल से 5 साल तक |
श्रीराम ट्रांसपोर्ट फाइनेंस |
₹10 करोड़ |
1 साल से 5 साल तक |
महिंद्रा फाइनेंस |
₹25 करोड़ |
1 साल से 5 साल तक |
आदित्य बिड़ला कैपिटल |
₹1 करोड़ |
1 साल से 5 साल तक |
अस्वीकरण: उपरोक्त सूची में उल्लिखित मान अक्टूबर 2024 तक नवीनतम उपलब्ध आंकड़ों पर आधारित हैं, और भविष्य में भिन्न हो सकते हैं। कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले एन बी एफ सी से जांच लें।
यदि आप एफडी में बड़ी रकम जमा करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको तदनुसार कर निहितार्थ जानना चाहिए। एफडी से अर्जित ब्याज 10% स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस) के अधीन है। यदि एक वित्तीय वर्ष में ब्याज ₹40,000 (गैर-वरिष्ठ नागरिक) या ₹50,000 (वरिष्ठ नागरिक) से अधिक है, तो टी डी एस लागू होगा।
इसका मतलब है कि बैंक आपके खाते में ब्याज जमा करने से पहले टी डी एस काट लेता है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एफडी से अर्जित ब्याज वर्ष के लिए आपकी कुल आय में जोड़ा जाता है और आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। इसलिए, आपको अपने आयकर रिटर्न में एफडी से अर्जित ब्याज की घोषणा करनी होगी और उसके अनुसार कर का भुगतान करना होगा। वित्तीय वर्ष के लिए अपनी कुल कर देनदारी की गणना करते समय काटे गए टीडीएस पर विचार करना उचित है।
पूछे जाने वाले प्रश्न
कौन से कारक यह निर्धारित करते हैं कि मैं एफडी में अधिकतम कितनी राशि निवेश कर सकता हूं ?
अधिकतम डिपॉज़िट लिमिट बैंक नीतियों, नियामक दिशानिर्देशों, ब्याज दरों, अवधि और कर निहितार्थ जैसे कारकों से प्रभावित होती है।
क्या अधिकतम डिपॉज़िट लिमिट अलग-अलग अवधियों में बदलती है?
हां, एफडी जारीकर्ता के आधार पर, अधिकतम डिपॉज़िट लिमिट प्रस्तावित अवधि के अनुसार भिन्न हो सकती है। अधिक राशि जमा करने के इच्छुक निवेशक लंबी अवधि की एफडी पर विचार कर सकते हैं जो प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर आती हैं।
एफडी के माध्यम से अर्जित ब्याज पर कर के निहितार्थ क्या हैं?
एफडी से अर्जित ब्याज स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस) के अधीन है। यदि एफडी पर अर्जित कुल ब्याज ₹40,000 (वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000) से अधिक है, तो 10% की दर से टीडीएस काटा जाता है।
क्या रेगुलेटरी गाइडलाइन्स एफडी में अधिकतम डिपॉज़िट लिमिट को प्रभावित कर सकते हैं?
हां, सरकार और नियामक प्राधिकरण (रेगुलेटरी अथॉरिटीज)फाइनेंशियल सिस्टम की स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए गाइडलाइन्स स्थापित करते हैं। ये गाइडलाइन्स एफडी में निवेश की जा सकने वाली अधिकतम राशि को प्रभावित कर सकते हैं।
एफडी में निवेश करते समय मैं अपने रिटर्न को कैसे अनुकूलित कर सकता हूं?
अपने निवेश को अलग-अलग अवधि की कई एफडी में फैलाकर एक विविध दृष्टिकोण पर विचार करें। यह रणनीति तरलता को संतुलित करने और समग्र रिटर्न बढ़ाने में मदद कर सकती है।
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