₹16 लाख की एफडी के लिए मासिक ब्याज भुगतान

एफडी में ₹16 लाख का निवेश आपकी पूंजी को सुरक्षित रखते हुए नियमित मासिक भुगतान अर्जित करने का एक विश्वसनीय तरीका प्रदान करता है। विभिन्न बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) की ब्याज दरों की तुलना करें। रिटर्न को अधिकतम करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों, चाहे अल्पकालिक या दीर्घकालिक, को पूरा करने के लिए सबसे अनुकूल शर्तें चुनें।

एफडी पर आपको मिलने वाला मासिक रिटर्न लागू ब्याज दर पर निर्भर करता है। अलग-अलग ब्याज दरों पर 5 वर्षों के लिए एफडी में निवेश किए गए ₹16 लाख पर प्रतिमाह अर्जित ब्याज के लिए निम्नलिखित तालिका देखें।

टिप्पणी: ये मूल्य सांकेतिक हैं और निवेशित राशि और चुनी गई अवधि के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।

विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी से 5 वर्षों के लिए ₹16 लाख की एफडी पर ब्याज के लिए नीचे दी गई तालिका देखें।

बैंक/एनबीएफसी/एचएफसी	गैर-वरिष्ठ नागरिक (प्रतिवर्ष)	मासिक ब्याज भुगतान	वरिष्ठ नागरिक (प्रतिवर्ष)	मासिक ब्याज भुगतान
बजाज फाइनेंस लिमिटेड	7.81%	₹10,413	8.05%	₹10,733
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड	7.35%	₹9,800	7.55%	₹10,066
महिंद्रा फाइनेंस लिमिटेड	7.55%	₹10,066	7.80%	₹10,400
एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस	7.50%	₹10,000	7.75%	₹10,333
श्रीराम फाइनेंस	8.47%	₹11,293	8.97%	₹11,960
आईसीआईसीआई बैंक	7.00%	₹9,333	7.60%	₹10,133
एचडीएफसी बैंक	7.00%	₹9,333	7.50%	₹10,000
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक	7.00%	₹9,333	7.50%	₹10,000
एक्सिस बैंक	7.00%	₹9,333	7.75%	₹10,333
इंडसइंड बैंक	7.25%	₹9,666	7.75%	₹10,333
यस बैंक	7.25%	₹9,666	8.00%	₹10,666
जना लघु वित्त बैंक	7.25%	₹9,666	7.75%	₹10,333
कोटक महिंद्रा बैंक	6.20%	₹8,266	6.70%	₹8,933
एसबीआई	6.50%	₹8,666	7.50%	₹10,000
एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक	7.21%	₹9,613	7.70%	₹10,266
उज्जीवन लघु वित्त बैंक	7.20%	₹9,600	7.70%	₹10,266

टिप्पणी: उपर्युक्त दरें बैंक या एनबीएफसी के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं।

यहां एक तालिका दी गई है जिसमें 7.25% प्रतिवर्ष की ब्याज दर पर ₹16 लाख की एफडी के लिए परिपक्वता राशि की रूपरेखा दी गई है, जिसमें विभिन्न अवधियों के लिए विवरण दिए गए हैं:

कार्यकाल	वार्षिक भुगतान
1 वर्ष (12 महीने)	₹17,16,000
2 वर्ष (24 महीने)	₹18,40,410
3 वर्ष (36 माह)	₹19,73,840
4 वर्ष (48 महीने)	₹21,16,943
5 वर्ष (60 महीने)	₹22,70,421

टिप्पणी: उपरोक्त तालिका केवल उदाहरणात्मक उद्देश्यों के लिए है। आपका वास्तविक रिटर्न बैंक या एनबीएफसी की नीतियों के आधार पर भिन्न हो सकता है।

अगर आप एफडी में इतनी बड़ी रकम निवेश करने की योजना बना रहे हैं तो टैक्स के निहितार्थ को समझें। निम्नलिखित कुछ महत्वपूर्ण नियम हैं।

• यदि आपकी वार्षिक ब्याज आय ₹40,000 से अधिक है, तो बैंक या एनबीएफसी 10% स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस) काटेगा।

• वरिष्ठ नागरिक एफडी ब्याज पर कराधान के लिए ₹50,000 की उच्च छूट सीमा का आनंद ले सकते हैं

• यदि आपने अपना पैन विवरण जमा कर दिया है तो 10% टीडीएस की मानक दर लागू होगी

• यदि आपने अपना पैन कार्ड प्रस्तुत नहीं किया है, तो बैंक या एनबीएफसी 20% की उच्च दर पर टीडीएस काट लेंगे। 

मासिक ब्याज के रूप में आप कितनी राशि कमा सकते हैं इसका अनुमान लगाने के लिए ऊपर दी गई कैलकुलेटर की सुविधा का उपयोग करें। ₹16 लाख की एफडी पर मासिक ब्याज की गणना करने के लिए इन चरणों का पालन करें।

1. निवेश राशि, कार्यकाल और ब्याज दर दर्ज करें

2. 'ब्याज भुगतान' श्रेणी के अंतर्गत 'मासिक' विकल्प चुनें

3. आप कुल और मासिक ब्याज भुगतान का अनुमान देख सकते हैं

परिपक्वता राशि गणना उदाहरण

मान लीजिए कि आपने 7.25% प्रतिवर्ष की ब्याज दर के साथ सावधि जमा में ₹16 लाख का निवेश किया है। 4 वर्ष (48 महीने) के कार्यकाल के लिए। मासिक ब्याज की गणना करने के लिए इस विधि का पालन करें:

• अर्जित मासिक ब्याज = मूलधन×ब्याज दर/12

• अर्जित मासिक ब्याज = ₹16,00,000 × 7.25% / 12

• अर्जित मासिक ब्याज = ₹1,16,000/12

• अर्जित मासिक ब्याज = ₹9,666.67

 

इस प्रकार, ₹16 लाख की एफडी पर मासिक ब्याज 7.25% प्रति वर्ष अर्जित होता है। जो ₹9,666.67 होगा|

 

परिपक्वता पर अर्जित कुल ब्याज

• कुल ब्याज = मासिक ब्याज × महीनों की संख्या

• कुल ब्याज = ₹9,666.67 × 48

• कुल ब्याज = ₹4,64,000

 

4 साल की अवधि में, अर्जित कुल ब्याज ₹4,64,000 होगा, जिसमें मासिक भुगतान ₹9,666.67 होगा।

परिपक्वता से पहले एफडी से धनराशि निकालने पर आमतौर पर रिटर्न कम हो जाता है। बैंक और एनबीएफसी निकाली गई राशि पर कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं और जुर्माना भी लगा सकते हैं, जिससे आपकी कुल कमाई कम हो जाती है। ये कटौतियां आपके एफडी पर कुल रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती हैं।

एफडी समय से पहले निकासी का उदाहरण

मान लीजिए कि आपने 7.25% प्रतिवर्ष की ब्याज दर पर 4 वर्षों के लिए एफडी में ₹16 लाख का निवेश किया है, लेकिन आप 1 वर्ष के बाद इसे वापस लेने का निर्णय लेते हैं। उस अवधि के लिए लागू ब्याज दर घटकर 6.25% प्रतिवर्ष हो जाएगी। जल्दी निकासी पर 1% जुर्माना शामिल करने के बाद, अंतिम ब्याज दर कम होकर 5.25% प्रति वर्ष हो जाएगी, जिससे उम्मीद से कम रिटर्न मिलेगा।

पैरामीटर	विवरण
निवेशित मूल राशि	₹16,00,000
3 वर्ष के बाद परिपक्वता	₹19,08,000
बुकिंग के समय ब्याज दर	7.25% प्रति वर्ष
1 वर्ष की अवधि के लिए प्रभावी ब्याज दर	6.25% प्रतिवर्ष
समय से पहले निकासी पर जुर्माना दर	1% प्रति वर्ष
अंतिम ब्याज दर	5.25% प्रति वर्ष
अंतिम देय राशि	₹16,84,000

टिप्पणी: उपरोक्त आंकड़े केवल चित्रण के उद्देश्य से हैं। वास्तविक जुर्माना शुल्क बैंक या एनबीएफसी की नीतियों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।

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