Investment Amount
Interest Rate
Total Interest Amount
Total Payout (Principal + Interest)
धन संरक्षण की पारंपरिक अवधारणा से परे, ₹50 करोड़ की एफडी पर मासिक ब्याज भुगतान का विकल्प एक स्थिर आय स्रोत प्रदान करता है। आपके इच्छित कार्यकाल के लिए जारीकर्ता द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर के आधार पर आप प्रति माह अलग-अलग ₹50 करोड़ एफडी ब्याज की उम्मीद कर सकते हैं, इसके बारे में जानने के लिए आगे पढ़ें।
₹50 करोड़ की एफडी पर प्रति माह 7.5% की दर से ब्याज भुगतान ₹32 लाख तक हो सकता है, जिससे 5 वर्षों की अवधि में कुल ब्याज से आय ₹22 करोड़ तक होगी।
इसी तरह, यदि आप समान एफडी राशि पर 7.5% के वार्षिक ब्याज दर पर 2 वर्ष की छोटी अवधि का विकल्प चुनते हैं, तो मासिक ब्याज ₹32 लाख होगा, लेकिन यहां प्रति वर्ष अर्जित कुल ब्याज घटकर ₹7 करोड़ रह जाएगा।। इसलिए, अपने निवेश की योजना बनाने से पहले अपने कार्यकाल की तुलना करें।
फिक्स्ड डिपॉज़िट निवेश के लिए उच्च ब्याज दर चुनने से अधिक रिटर्न मिलता है। निम्नलिखित तालिका में विस्तार से बताया गया है कि 5 साल की अवधि के लिए उच्च ब्याज दरों के साथ प्रति माह ₹50 करोड़ की एफडी पर ब्याज कैसे बढ़ता है।
जमा राशि |
ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
मासिक ब्याज भुगतान |
₹50 करोड़ |
6.00% |
₹25,00,000 |
₹50 करोड़ |
6.50% |
₹27,08,333 |
₹50 करोड़ |
7.00% |
₹29,16,666 |
₹50 करोड़ |
7.50% |
₹31,25,000 |
₹50 करोड़ |
8.00% |
₹33,33,333 |
₹50 करोड़ |
8.50% |
₹35,41,666 |
₹50 करोड़ |
9.00% |
₹37,50,000 |
₹50 करोड़ |
9.50% |
₹39,58,333 |
₹50 करोड़ |
10.00% |
₹41,66,666 |
टिप्पणी: उपरोक्त तालिका में उल्लिखित मान सांकेतिक हैं। वास्तविक रिटर्न भिन्न हो सकते हैं.
यहां 2025 में विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली दरों का एक त्वरित ओवरव्यू दिया गया है। ध्यान दें कि ये ब्याज दरें 5 साल की अवधि के लिए लागू हैं।
बैंक/एनबीएफसी/एचएफसी |
नॉन-सीनियर सिटीजन (पी.ए.) |
मासिक ब्याज भुगतान |
सीनियर सिटीजन (पी.ए.) |
मासिक ब्याज भुगतान |
एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस |
7.75% |
₹32,29,167 |
7.75% |
₹32,29,167 |
आईसीआईसीआई बैंक |
7.00% |
₹29,16,666 |
7.00% |
₹29,16,666 |
एचडीएफसी बैंक |
7.00% |
₹29,16,666 |
7.50% |
₹31,25,000 |
एक्सिस बैंक |
7.75% |
₹32,29,167 |
7.75% |
₹32,29,167 |
इंडसइंड बैंक |
7.25% |
₹30,20,833 |
7.25% |
₹30,20,833 |
जना स्मॉल फाइनेंस बैंक |
6.25% |
₹26,04,166 |
6.25% |
₹26,04,166 |
कोटक महिंद्रा बैंक |
6.25% |
₹26,04,166 |
6.25% |
₹26,04,166 |
एसबीआई |
6.00% |
₹25,00,000 |
6.50% |
₹27,08,333 |
टिप्पणी: उपर्युक्त दरें जून 2024 तक हैं और बैंकों और एनबीएफसी के निर्णय पर परिवर्तन के अधीन हैं।
एक अनिवासी भारतीय (एनआरआई) के रूप में, आप बैंकों और एनबीएफसी द्वारा प्रस्तावित अनिवासी बाहरी (एनआरई) और अनिवासी साधारण (एनआरओ) खातों में ₹50 करोड़ जैसी पर्याप्त राशि का निवेश कर सकते हैं। एनआरई और एनआरओ फिक्स्ड डिपॉज़िट के लिए ₹50 करोड़ की एफडी पर ब्याज दर के विकल्प यहां दिए गए हैं:
बैंक/एनबीएफसी/एचएफसी |
एनआरओ |
एनआरई |
एचडीएफसी बैंक |
7.50% |
7.50% |
एक्सिस बैंक |
7.30% |
7.30% |
जना स्मॉल फाइनेंस बैंक |
8.05% |
8.05% |
कोटक महिंद्रा बैंक |
7.50% |
7.50% |
एसबीआई |
7.00% |
7.00% |
टिप्पणी: उपर्युक्त दरें बैंक के निर्णय पर परिवर्तन के अधीन हैं।
नीचे एक तालिका दी गई है जिसमें विभिन्न अवधियों के विवरण के साथ 9.40% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर ₹50 करोड़ एफडी पर ब्याज की मैच्योरिटी राशि की रूपरेखा दी गई है:
कार्यकाल |
वार्षिक भुगतान |
1 वर्ष (12 महीने) |
₹54,70,00,000 |
2 वर्ष (24 महीने) |
₹59,84,18,000 |
3 वर्ष (36 महीने) |
₹65,46,69,292 |
4 वर्ष (48 महीने) |
₹71,62,08,205 |
5 वर्ष (60 महीने) |
₹78,35,31,777 |
टिप्पणी: उपरोक्त आंकड़े केवल चित्रण के उद्देश्य से हैं। विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी में वास्तविक ब्याज दरें और भुगतान भिन्न हो सकते हैं।
अधिकांश बैंक और एनबीएफसी एफडी के प्री-मैच्योर विथड्रावल की अनुमति देते हैं, लेकिन इसके लिए अक्सर जुर्माना देना पड़ता है। वे ब्याज दर कम कर सकते हैं या अर्जित ब्याज पर छोटा जुर्माना लगा सकते हैं। ये दंड अलग-अलग होते हैं, इसलिए निवेश करने से पहले इन शर्तों की जांच कर लें।
यदि आप 5 वर्षों के लिए एफडी में 8.50% प्रति वर्ष की दर से ₹50 करोड़ का निवेश करते हैं। लेकिन 1 वर्ष के बाद विथड्रावल पर ब्याज दर घटकर 7.50% प्रति वर्ष हो जाती है। 1% शीघ्र निकासी दंड (अर्ली विदड्रॉअल पेनल्टी) के साथ, अंतिम दर गिरकर 6.50% प्रति वर्ष हो जाती है, जिससे उम्मीद से कम रिटर्न मिलता है।
पैरामीटर |
विवरण |
निवेशित मूल राशि |
₹50,00,00,000 |
3 वर्ष के बाद मैच्योरिटी |
₹59,62,50,000 |
बुकिंग के समय ब्याज दर |
8.50% प्रतिवर्ष |
1 वर्ष की अवधि के लिए प्रभावी ब्याज दर |
7.50% प्रतिवर्ष |
प्री-मैच्योर विथड्रावल पर जुर्माना दर |
1% प्रति वर्ष |
अंतिम ब्याज दर |
6.50% प्रतिवर्ष |
अंतिम देय राशि |
₹53,25,00,000 |
टिप्पणी: उपरोक्त आंकड़े केवल चित्रण के उद्देश्य से हैं। वास्तविक जुर्माना शुल्क बैंक या एनबीएफसी की नीतियों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।
एफडी में निवेश करने से पहले, अपने टैक्स के दायित्वों का मूल्यांकन करें और अपनी वास्तविक कमाई का अनुमान लगाएं। यहां कुछ महत्वपूर्ण पॉइंट्स दिए गए हैं जिनसे आपको अवगत होना चाहिए:
नियमित नागरिकों के लिए छूट सीमा ₹40,000 है, और वरिष्ठ नागरिकों के लिए प्रति वित्तीय वर्ष ₹50,000 है।
यदि अर्जित ब्याज छूट सीमा से अधिक है तो 10% टीडीएस लागू होता है।
यदि आपने अपना पैन कार्ड पंजीकृत नहीं किया है, तो टीडीएस दर 20% है।
प्रति माह ₹50 करोड़ एफडी ब्याज दर की गणना करने के लिए, एफडी कैलकुलेटर का उपयोग करना सबसे अच्छा विकल्प है। यहां अनुसरण करने योग्य स्टेप्स दिए गए हैं:
जमा राशि ₹50 करोड़ दर्ज करें ।
लागू ब्याज दर प्रदान करें ।
अपना भुगतान विकल्प चुनें ।
अपनी पसंद का कार्यकाल चुनें ।
मान लीजिए कि आप ₹50 करोड़ की एफडी पर 5 वर्ष (60 महीने) की अवधि के लिए 9.40% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर निवेश करते हैं। मासिक ब्याज की गणना इस प्रकार होगी:
अर्जित मासिक ब्याज = प्रिंसिपल × ब्याज दर/12
अर्जित मासिक ब्याज = ₹50,00,00,000 × 9.40% / 12
अर्जित मासिक ब्याज = ₹39,16,666.67
₹50 करोड़ की एफडी पर 9.40% प्रति वर्ष की दर से मासिक ब्याज ₹39,16,666.67 होगी।
मैच्योरिटी पर अर्जित ब्याज
5 वर्षों में अर्जित कुल ब्याज = प्रिंसिपल× ब्याज दर × टाइम (वर्षोंमे) / 100
कुल अर्जित ब्याज = ₹50,00,00,000 × 9.40 × 5 / 100
कुल अर्जित ब्याज = ₹23.50 करोड़
5 साल की अवधि में जमा हुआ कुल ब्याज ₹23.50 करोड़ होगा ।
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₹50 करोड़ की एफडी पर अर्जित ब्याज को आय माना जाता है और इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के अनुसार टैक्सेबल है। स्रोत पर टैक्स डिडक्शन (टीडीएस) भी लागू होगी क्योंकि ब्याज संभवतः ₹40,000/₹50,000 की सीमा से अधिक होगा। टैक्स लायबिलिटी को बेहतर ढंग से समझने और उसके अनुसार योजना बनाने के लिए कर सलाहकार से परामर्श लें।
₹50 करोड़ की एफडी पर मासिक ब्याज की गणना करने के लिए, आप इस फॉर्मूले का उपयोग कर सकते हैं:
इंटरेस्ट (ब्याज) = प्रिंसिपल x रेट x टेन्योर/ 100 x 12
आप एफडी कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं, जो एक सरल ऑनलाइन टूल है जो तुरंत सही अनुमान देता है।
₹50 करोड़ की एफडी खोलते समय, आपको आमतौर पर एक भरा हुआ आवेदन पत्र, पहचान का प्रमाण, पते का प्रमाण और पासपोर्ट आकार की तस्वीरें प्रदान करनी होंगी। पर्याप्त राशि को देखते हुए, आय प्रमाण या धन के स्रोत की घोषणा जैसे अतिरिक्त दस्तावेज का भी अनुरोध किया जा सकता है।
मासिक ब्याज ₹50 करोड़ की एफडी पर वित्तीय संस्थान की ब्याज दर के आधार पर भिन्न होता है। उदाहरण के लिए, एक जारीकर्ता 6% ब्याज की पेशकश कर सकता है जबकि दूसरा 5 साल की अवधि के लिए 7% की पेशकश कर सकता है। यहां, आपका अनुमानित ब्याज भुगतान क्रमशः ₹25,00,000 और ₹29,16,666 होगा।
हां, जुर्माने में कम ब्याज दरें या शुल्क शामिल हो सकते हैं। अप्रत्याशित वित्तीय प्रभावों से बचने के लिए आपके चुने हुए जारीकर्ता को प्री-मैच्योर विथड्रावल से संबंधित विशिष्ट नियमों और शर्तों को समझें।
हां, ₹50 करोड़ की एफडी से अर्जित मासिक ब्याज को पुनर्निवेश करना आपके रिटर्न को संभावित रूप से बढ़ाने के लिए एक रणनीतिक कदम हो सकता है। आप कम्पाउंडिंग से लाभ उठा सकते हैं और समय के साथ अपने निवेश की वृद्धि में तेजी ला सकते हैं। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और उसे अनुकूलित करने के लिए विभिन्न निवेश विकल्पों की खोज पर विचार करें।
₹50 करोड़ की एफडी पर मासिक ब्याज भुगतान का विकल्प चुनने से नियमित आय का स्रोत मिलता है। यह तरलता(लिक्विडिटी)और फ़्लेक्सिबिलिटी प्रदान करता है, जिससे आपको अपने कॅश फ्लो को पूरा करने में मदद मिलती है।