मासिक ब्याज भुगतान के साथ सावधि जमा (एफडी)।

मासिक भुगतान वाली एफडी आपको एक निर्धारित अवधि के लिए एकमुश्त राशि जमा करने की सुविधा देती है। परिपक्वता तक प्रतीक्षा करने के बजाय, आपको मासिक ब्याज भुगतान प्राप्त होता है। इस तरह, आपको एक स्थिर आय तक पहुंच मिलती है। आपका मूलधन सुरक्षित रहता है, और आपको शर्तों के अनुसार नियमित भुगतान मिलता है।

सावधि जमा (एफडी) को बचत विकल्प के रूप में मानते समय, विभिन्न बैंकों में ब्याज दरों और न्यूनतम निवेश आवश्यकताओं की तुलना करना महत्वपूर्ण है। यहां एक तालिका है जिसका उल्लेख आप कई विकल्पों की तुलना करने के लिए कर सकते हैं: 

सावधि जमा (एफडी) पर मासिक ब्याज भुगतान का विकल्प चुनते समय, इन प्रमुख बातों को ध्यान में रखें:

• ब्याज दर: सुनिश्चित करें कि दी गई ब्याज दर आपकी आय आवश्यकताओं के अनुरूप हो।
• कर : मासिक भुगतान कर के अधीन है, जो आपके समग्र रिटर्न को प्रभावित करता है।
• लिक्विडिटी: मासिक भुगतान नियमित आय प्रदान करता है, लेकिन यदि आप समय से पहले एफडी निकालते हैं तो आपको कम मूलधन का सामना करना पड़ सकता है।
• कार्यकाल: अपनी ब्याज आय पर जल्दी विथड्रॉल के प्रभाव पर विचार करते हुए ऐसा कार्यकाल चुनें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाता हो।
• कंपाउंडिंग और भुगतान: समझें कि मासिक भुगतान का मतलब है कि ब्याज चक्रवृद्धि नहीं है, जिसके परिणामस्वरूप पुनर्निवेशित एफडी की तुलना में कुल रिटर्न कम हो सकता है।

बैंक मूल राशि, ब्याज दर और कार्यकाल के आधार पर सावधि जमा (एफडी) पर मासिक ब्याज की गणना करते हैं। प्रक्रिया इस प्रकार है:

 

1. चक्रवृद्धि ब्याज सूत्र का उपयोग करके परिपक्वता राशि की गणना करें:

 

A = P (1 + r/n)^(n*t)

 

जहां:

 

A परिपक्वता राशि है

 

P मूल राशि है

 

r वार्षिक ब्याज दर है

 

n सालाना चक्रवृद्धि ब्याज की संख्या है

 

t वर्षों में कार्यकाल है

 

2. एक बार जब आपके पास परिपक्वता राशि हो, तो कुल ब्याज भुगतान को अवधि में महीनों की कुल संख्या से विभाजित करें।

 

मासिक ब्याज भुगतान = कुल ब्याज भुगतान / महीनों में कुल कार्यकाल

 

वैकल्पिक रूप से, आप प्रक्रिया को सरल बनाने के लिए ऑनलाइन एफडी कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। आपको बस मूल राशि, ब्याज दर और कार्यकाल दर्ज करना होगा और कैलकुलेटर आपको तुरंत मासिक ब्याज भुगतान देगा।

मासिक ब्याज भुगतान के विकल्प के साथ, आप अपने निवेश पर नियमित आय का आनंद ले सकते हैं। यहां बताया गया है कि आप अलग-अलग निवेश राशियों पर कितना मासिक ब्याज कमा सकते हैं:

वार्षिक एफडी ब्याज दरों को मासिक दरों में परिवर्तित करना सीधा है। ऐसा करने के लिए इन स्टेप्स का पालन करें।

1. वार्षिक ब्याज दर को दशमलव(डेसिमल) में बदलने के लिए 100 से विभाजित करें।
2. मासिक दर प्राप्त करने के लिए इस दशमलव (डेसिमल)मान को 12 से विभाजित करें।
3. परिणाम को प्रतिशत के रूप में व्यक्त करने के लिए उसे 100 से गुणा करें।

 

उदाहरण

 

आप 7% वार्षिक ब्याज दर के साथ एफडी में ₹5 लाख का निवेश करते हैं।

 

वार्षिक दर परिवर्तित करें: 7 ÷ 100 = 0.07

 

मासिक दर ज्ञात करें: 0.07 ÷ 12 = 0.0058

 

प्रतिशत में कनवर्ट करें: 0.0058 × 100 = 0.58%

 

आपका मासिक ब्याज भुगतान: 0.0058 × ₹5,00,000 = ₹2,900

 

इसे सरल बनाने के लिए, मैन्युअल प्रयास के बिना सही परिणामों के लिए एफडी कैलकुलेटर का उपयोग करें। इस ऑनलाइन टूल के लिए आपको प्राप्त होने वाली राशि निर्धारित करने के लिए निवेश राशि, ब्याज दरें, कार्यकाल और भुगतान आवृत्ति प्रदान करने की आवश्यकता होती है। 

मासिक भुगतान एफडी के कुछ लाभ यहां दिए गए हैं:

• ओवरड्राफ्ट सुविधा: कई वित्तीय संस्थान आपको अपनी एफडी पर उधार लेने की अनुमति देते हैं, जिससे जमा राशि को तोड़े बिना लिक्विडिटी सुनिश्चित होती है।
• स्थिर कैशफ्लो: बाजार की अस्थिरता से सुरक्षा के साथ, मासिक भुगतान एफडी बिना किसी रुकावट के लगातार आय प्रदान करती है।
• नियमित आय: ये एफडी अनुमानित मासिक ब्याज भुगतान की पेशकश करते हैं, और आप ऑनलाइन एफडी कैलकुलेटर के साथ रिटर्न का अनुमान लगा सकते हैं।
• शीघ्र विथड्रॉल फ्लेक्सिबिलिटी: यदि आवश्यक हो, तो आप एक छोटा सा जुर्माना देकर समय से पहले धनराशि निकाल सकते हैं, जो इसे आपात स्थिति के लिए आदर्श बनाता है।
• बचत खातों से अधिक रिटर्न: मासिक भुगतान वाली एफडी नियमित बचत खातों की तुलना में बेहतर ब्याज दरें प्रदान करती हैं, जिससे आपकी आय बढ़ती है।
• नामांकन विकल्प: अपनी एफडी के लिए एक नामांकित व्यक्ति नियुक्त करें, यह सुनिश्चित करते हुए कि लाभार्थी को उनकी वित्तीय सुरक्षा के लिए आपकी अनुपस्थिति में मासिक ब्याज मिले।

मासिक रिटर्न के साथ सर्वोत्तम एफडी चुनते समय, यह सुनिश्चित करने के लिए विभिन्न कारकों की तुलना करना आवश्यक है कि योजना आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

• ब्याज दरें: विभिन्न बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाने वाली मासिक ब्याज दरों की तुलना करें। ऊंची दरों के परिणामस्वरूप बेहतर मासिक भुगतान होगा।
• कार्यकाल विकल्प: फ़्लेक्सिबल अवधि वाली एफडी की तलाश करें जो आपके निवेश क्षितिज और आय आवश्यकताओं के अनुरूप हो।
• समय से पहले निकासी पर जुर्माना: जल्दी विथड्रॉल के लिए जुर्माना शुल्क की जांच करें। यदि आपको परिपक्वता से पहले अपने फंड तक पहुंच की आवश्यकता होने का अनुमान है, तो उदार दंड संरचना वाली एफडी चुनें।
• कर लाभ: यदि आप कर योग्य आय कम करना चाहते हैं तो धारा 80सी के तहत कर-बचत विकल्प प्रदान करने वाली एफडी पर विचार करें।

जब आप मैच्योरिटी से पहले अपनी एफडी निकालते हैं, तो बैंक और एनबीएफसी अक्सर मामूली जुर्माना लगाते हैं। आमतौर पर, इसमें जमा के समय सहमत मूल दर से ब्याज दर को 1% कम करना शामिल है।

 

संक्षेप में, समय से पहले विथड्रॉल के लिए लागू ब्याज दर बुक की गई एफडी दर शून्य से 1% है। यह नियम मासिक भुगतान एफडी और परिपक्वता भुगतान वाले एफडी दोनों के लिए समान रहता है।

जबकि मासिक भुगतान वाली एफडी नियमित खर्चों को कवर कर सकती है, लेकिन यह चिकित्सा आपात स्थिति या घर के नवीनीकरण जैसी बड़ी जरूरतों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है। ऐसी स्थितियों में, आपको परिपक्वता से पहले अपनी एफडी बंद करने की आवश्यकता हो सकती है।

 

एफडी बंद करने की प्रक्रिया को समझना महत्वपूर्ण है, यहां तक ​​कि मासिक भुगतान वाली एफडी के लिए भी। अधिकांश बैंक और एनबीएफसी जुर्माने के साथ समय से पहले निकासी की अनुमति देते हैं, जो संस्थान के अनुसार अलग-अलग होता है। आप अपनी एफडी को ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों तरह से बंद कर सकते हैं। ऐसे:

 

अपनी एफडी को ऑफ़लाइन बंद करने के स्टेप्स:

1. अपनी बैंक शाखा पर जाएं।
2. एफडी क्लोजर फॉर्म भरें और अपनी एफडी रसीद जमा करें।
3. बैंक को आपके अनुरोध पर कार्रवाई करने और उनके मानदंडों के अनुसार जुर्माना काटने की अनुमति दें।
4. बंद होने के बाद अपने बचत खाते में धनराशि प्राप्त करें।

 

अपनी एफडी को ऑनलाइन बंद करने के स्टेप्स:

1. बैंक की वेबसाइट पर पहुंचे और इंटरनेट बैंकिंग में लॉग इन करें।
2. 'फिक्स्ड डिपॉजिट' अनुभाग पर जाएं और 'फिक्स्ड डिपॉजिट बंद करें' चुनें।
3. समाप्ति के लिए एफडी खाता चुनें।
4. निर्देशानुसार किसी भी पहचान  वेरिफिकेशन स्टेप्स को पूरा करें।
5. बैंक के संदेश या ईमेल के माध्यम से बंद करने के अनुरोध की पुष्टि करें।

 

इन स्टेप्स को पूरा करने के बाद, धनराशि, लागू दंड घटाकर, आपके बचत खाते में जमा कर दी जाती है।

मासिक ब्याज भुगतान वाली एफडी स्थिर आय उत्पन्न करने का एक विश्वसनीय तरीका प्रदान करती है, जो उन्हें नियमित वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए आदर्श बनाती है। उनके पूर्वानुमानित रिटर्न, नामांकन और समयपूर्व निकासी विकल्प जैसी सुविधाओं के साथ मिलकर लचीलापन और वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं। 

 

चाहे आप सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हों या चल रहे खर्चों के लिए स्थिर नकदी प्रवाह की आवश्यकता हो, ये एफडी आपके वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करते हैं। एफडी चुनने से पहले, बैंकों और एनबीएफसी में ब्याज दरों, कार्यकाल विकल्पों और कर निहितार्थ की तुलना करने के लिए समय लें। 

 

मूल्यांकन करें कि प्रस्तावित शर्तें आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ कैसे मेल खाती हैं और सुनिश्चित करें कि आप एक ऐसी योजना चुन रहे हैं जो आपकी लिक्विडिटी आवश्यकताओं को पूरा करते हुए आपके रिटर्न को अधिकतम करती है। सावधानीपूर्वक योजना मासिक ब्याज भुगतान एफडी को एक पूर्ण वित्तीय रणनीति की आधारशिला बना सकती है।

6 लाख की एफडी पर मासिक ब्याज	प्रति माह 2 करोड़ एफडी ब्याज	प्रति माह 4 करोड़ एफडी ब्याज
प्रति माह 1 लाख एफडी ब्याज	2 लाख एफडी पर ब्याज	4 लाख एफडी ब्याज
1.5 करोड़ एफडी पर ब्याज	प्रति माह 2.5 करोड़ एफडी ब्याज	40 लाख की एफडी पर ब्याज
10 लाख प्रति माह ब्याज	प्रति माह 20 लाख एफडी पर ब्याज	प्रति माह 5 करोड़ एफडी ब्याज
1 साल के लिए 10000 की एफडी	प्रति माह 25 लाख एफडी पर ब्याज	प्रति माह 5 लाख एफडी पर ब्याज
प्रति माह 12 करोड़ एफडी ब्याज	प्रति माह 3 करोड़ एफडी ब्याज	50 करोड़ एफडी ब्याज दर
प्रति माह 15 करोड़ एफडी ब्याज	3 लाख की एफडी पर ब्याज	प्रति माह 50 लाख एफडी पर ब्याज
प्रति माह 15 लाख एफ़डी ब्याज	प्रति माह 30 करोड़ एफडी ब्याज	5 साल के लिए 50000 की एफडी
प्रति माह 16 लाख एफडी पर ब्याज	प्रति माह 30 लाख एफ़डी ब्याज	प्रति माह 6 करोड़ एफडी ब्याज
प्रति माह 18 लाख एफडी पर ब्याज	35 लाख की एफडी पर ब्याज	प्रति माह 60 लाख एफ़डी ब्याज
70 लाख एफ़डी ब्याज	प्रति माह 75 लाख एफडी पर ब्याज	8 लाख की एफडी पर ब्याज
प्रति माह 80 लाख एफडी पर ब्याज	10 करोड़ पर एफडी का ब्याज	प्रति माह 1 करोड़ एफडी ब्याज
3 महीने के लिए एफडी	प्रति माह 8 करोड़ एफडी ब्याज