भारत में फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए सबसे सुरक्षित बैंक 2024

फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश के लिए बैंक या एन बी एफ सी चुनने का तरीका शीर्ष क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा दी गई रेटिंग का आकलन करना है। ये रेटिंग रेटेड उपकरण पर डिफ़ॉल्ट की संभावना का संकेत देती हैं। 

रेटिंग जितनी बेहतर होगी, फिक्स्ड डिपॉजिट में आपके द्वारा निवेश की गई कैपिटल की सुरक्षा उतनी ही अधिक होगी। डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन ( डीआईसीजीसी) एक अधिसूचित बैंक में रखी गई प्रति जमा राशि ₹5 लाख तक का बीमा करता है।

क्रिसिल एक स्वतंत्र क्रेडिट मूल्यांकन एजेंसी है जो वित्तीय संस्थानों को ऋण दायित्वों (डेब्ट ऑब्लिगेशंस) का भुगतान करने की उनकी संभावना पर रेटिंग प्रदान करती है। नीचे दी गई सूची फिक्स्ड डिपॉजिट निवेश के लिए कुछ शीर्ष रेटिंग एजेंसियों से विभिन्न बैंकों की क्रेडिट रेटिंग सूचीबद्ध करती है:

गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एन बी एफ सी) भारत में सुरक्षित एफडी प्रदान करती हैं। नीचे दी गई तालिका में भारत में कुछ सबसे सुरक्षित फिक्स्ड डिपॉजिट की पेशकश करने वाली एन बी एफ सी की सूची दी गई है: 

आर बी आई के नियमों के अनुसार, भारत में सभी कमर्शियल और को-ऑपरेटिव बैंकों के लिए जमा बीमा एक आवश्यकता है। आर बी आई की सहायक कंपनी डी आई सी जी सी योजना आपकी जमा राशि के लिए बीमा कवर प्रदान करती है। 

 

इसके तहत आपकी जमा राशि की मूल राशि और ब्याज राशि दोनों के लिए 5 लाख रुपये तक का बीमा किया जाएगा। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यदि आपके पास कई बैंकों में फिक्स्ड डिपॉजिट है, तो आपकी प्रत्येक जमा राशि को अलग से कवर किया जाएगा।

 

मान लीजिए कि आपने ₹7 लाख की एफडी में निवेश किया है, तो बैंक के दिवालिया होने की स्थिति में आपको केवल ₹5 लाख की बीमा राशि प्राप्त होगी। पर, यदि आपने ₹3 लाख की FD पर ₹40,000 का ब्याज अर्जित किया है, तो आपको इस योजना के तहत ₹3.40 लाख प्राप्त होंगे।

फिक्स्ड डिपॉजिट अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ विकास प्रदान करता है। वे आपकी होल्डिंग्स में विविधता लाने का एक अच्छा तरीका हैं, खासकर यदि आपने अधिक जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश किया है। 

 

ऐसा करने से, आप एक इंस्ट्रूमेंट के आमदनी का लाभ दूसरे के नुकसान, यदि कोई हो, के विरुद्ध उठा सकते हैं। यह आपको यह सुनिश्चित करने में सक्षम बनाता है कि आपका रिटर्न और निवेश राशि यथासंभव सुरक्षित है। 

 

एफडी स्तरीय निवेश लगाने का विकल्प भी देते हैं, जहां आप एक साथ कई एफडी में निवेश कर सकते हैं जो अलग-अलग समय पर मैच्योर होती हैं। उन्हें कम न्यूनतम जमा राशि की भी आवश्यकता होती है (जो वित्तीय संस्थान की नीतियों के आधार पर भिन्न होती है), और एक सरल और सीधी पंजीकरण प्रक्रिया होती है। 

आपको बस यह सुनिश्चित करना है कि आप ऐसा बैंक/एनबीएफसी चुनें जो सुरक्षित हो।

भारत में फिक्स्ड डिपॉजिट निवेश के लिए किसी संस्थान पर निर्णय लेने के अलावा, फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए कुछ सर्वोत्तम बैंक ढूंढने और अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए आपको कुछ बातों पर विचार करने की आवश्यकता है। 

• निवेश लक्ष्यों का आकलन करें 

यह जानने के लिए अपने वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन करें कि सही कार्यकाल और वित्तीय कंपनी कौन सी है। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपको अपेक्षित रिटर्न मिलेगा और निवेश मैच्योर होने पर आपको धन की कमी नहीं होगी। 

• ब्याज दरों की तुलना करें

विभिन्न बैंकों/एन बी एफ सी में ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं और तुलना एक महत्वपूर्ण कदम है। आम तौर पर, कॉर्पोरेट एफ डी पर बैंक जमा की तुलना में अधिक ब्याज दर होती है। सर्वोत्तम दरों की तुलना करने और चुनने से आपको अपने रिटर्न और वित्तीय विकास को अधिकतम करने में मदद मिलेगी।

• निवेश का अनुकूलन करें

डिजिटलीकरण के साथ, ऐसे कई कैलकुलेटर हैं जो आपको आपके रिटर्न का अनुमान देते हैं। निवेश करने से पहले अनुमान लगाकर, आप अपनी निवेश राशि में बदलाव कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपको वांछित रिटर्न मिले। 

• अन्य सुविधाओं का मूल्यांकन करें 

प्री-मैच्योर विथड्रावल, एफडी पर लोन और कई ब्याज भुगतान विकल्पों जैसी सुविधाओं पर विचार करें।

उपयुक्त बैंक या एन बी एफ सी का चयन करते समय यह याद रखना आवश्यक है कि आपके निवेश से कुछ जोखिम जुड़े हैं। भारत में कुछ सर्वोत्तम सावधि जमाओं की तुलना करते समय, निम्नलिखित जोखिम कारकों पर विचार करें: 

• लिक्विडिटी

फिक्स्ड डिपॉजिट को आम तौर पर अधिक लिक्विडिटी वाला एक वित्तीय साधन माना जाता है। हालांकि, सभी जमाओं में हाई लिक्विडिटी दर नहीं होती है। उदाहरण के लिए, टैक्स-सेवर एफडी में न्यूनतम 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है। यह आपको मैच्योरिटी की तारीख से पहले उनका परिसमापन करने से रोकता है।

• डिफ़ॉल्ट 

बैंक डिफॉल्ट के उदाहरण सामने आए हैं, जैसा कि हाल के वर्षों में कुछ सहकारी बैंकों के लिए दर्ज किया गया है, जो आकार में छोटे हैं। नियमों के अनुसार, एक निवेशक के रूप में आप ₹5 लाख (मूलधन + ब्याज) के मुआवजे के एलिजिबल  होंगे। 

 

हालांकि, यदि राशि इससे अधिक हो जाती है, तो आपको नुकसान होने का जोखिम होता है। इसलिए, आपको फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए हमेशा भारत के सबसे सुरक्षित बैंकों में बचत करनी चाहिए। ये वे हैं जो आरबीआई दिशानिर्देशों का अनुपालन करते हैं और अच्छी रेटिंग रखते हैं।

• इंफ्लेशन 

महंगाई का असर सभी प्रकार की बचत पर पड़ता है, यहां तक ​​कि भारत में सबसे सुरक्षित एफडी पर भी। उदाहरण के लिए, यदि आपकी एफडी पर ब्याज दर इंफ्लेशन दर से कम है, तो आपके रिटर्न को निरर्थक माना जा सकता है। 

• ब्याज पर टैक्सेशन

अंततः, आप केवल वही ब्याज के रूप में घर ले जाएंगे जो टैक्सेशन के बाद बचता है। आपके रिटर्न की वास्तविक दर इस बात पर निर्भर करेगी कि आप किस टैक्स ब्रैकेट में हैं, उच्च टैक्स देनदारियां उच्च स्लैब दरों को आकर्षित करती हैं।

• पुनर्निवेश का जोखिम

जब कोई फिक्स्ड डिपॉजिट मैच्योर हो जाती है, तो आपके पास दो विकल्प होते हैं: या तो मूलधन वापस ले लें या विस्तार का अनुरोध करें। यदि आप बाद वाला विकल्प चुनते हैं, तो आपकी एफडी बाजार की मौजूदा ब्याज दर के प्रति संवेदनशील होगी। यह सैद्धांतिक रूप से आपकी बचत को प्रभावित कर सकता है।

The information provided by BFDL is related to the rates provided by Banks and Deposit taking NBFCs as available from public domain and under no circumstances is intended to be source of advice or recommendation of any financial investment advice or endorsement of any sort. BFDL disclaims any responsibility or liability regarding inaccuracies, omissions, mistakes etc. as well as offers and use of such information set out is entirely at the User’s own risk and User should exercise due care prior taking of any decision, on the basis of information mentioned hereinabove. Display of any intellectual property along with the related product information does not imply BFDL’s partnership with the owner of the intellectual property of such products and is solely for the purpose of information, unless otherwise provided by BFDL.