ऑनलाइन आवेदन | उच्च क्रिसिल एफएएए रेटिंग | सुनिश्चित रिटर्न
उच्च ब्याज दरों के अलावा, एकाधिक ब्याज भुगतान विकल्प नियमित आय के साथ आपके सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों को प्रबंधित करने में मदद करता है। इसके अलावा, लंबी अवधि का विकल्प चुनने से आपको वरिष्ठ नागरिकों के लिए उच्चतम एफडी दरें प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।
वरिष्ठ नागरिकों की एफडी के लिए विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरें इस प्रकार हैं:
बैंक/एनबीएफसी |
वरिष्ठ नागरिक ब्याज दरें (प्रति वर्ष) |
बजाज फाइनेंस |
7.65% - 8.60% |
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस |
7.32% - 7.95% (गैर-संचयी जोड़ा गया) |
महिंद्रा फाइनेंस |
7.65% - 8.30% |
सुंदरम फाइनेंस |
7.95% - 8.25% |
एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस |
7.50% - 8.00% |
भारतीय स्टेट बैंक |
3.50% - 7.60% |
पंजाब नेशनल बैंक |
4.00% - 7.75% |
एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक |
4.25% - 8.50% |
उज्जीवन लघु वित्त बैंक |
4.25% - 8.75% |
यस बैंक |
3.25% - 8.25% |
एचडीएफसी बैंक |
3.50% - 7.75% |
एक्सिस बैंक |
3.50% - 7.85% |
आईडीएफसी बैंक |
4.00% - 8.00% |
बैंक ऑफ इंडिया |
3.50% - 8.00% |
केनरा बैंक |
4.00% - 7.75% |
आरबीएल बैंक |
4.00% - 7.60% |
बैंक ऑफ बड़ौदा |
3.50% - 7.75% |
जबकि वरिष्ठ नागरिक हमेशा अतिरिक्त ब्याज दरों का आनंद ले सकते हैं, एक विशेष अवधि चुनने से उन्हें अपनी कमाई अधिकतम करने में मदद मिल सकती है। कुछ जारीकर्ता विशेष अवधि की पेशकश करते हैं जो उच्च ब्याज दरों के साथ आते हैं।
विशेष अवधि (महीनों में) |
परिपक्वता पर ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
15 |
7.70% |
18 |
7.65% |
22 |
7.75% |
30 |
7.70% |
33 |
8.00% |
44 |
8.60% |
कार्यकाल (महीनों में) |
परिपक्वता पर ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
12 – 23 |
7.75% |
24 – 35 |
7.55% |
36-47 |
7.95% |
48-59 |
7.60% |
60 |
7.80% |
अवधि (महीनों में) |
परिपक्वता पर ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
12 |
7.65% |
24 |
8.00% |
36 |
8.30% |
48 |
8.30% |
60 |
8.30% |
वरिष्ठ नागरिक एफडी बुक करने के कई फायदे हैं, इनमें से कुछ शामिल हैं।
बाजार में उतार-चढ़ाव की परवाह किए बिना निवेश पर गारंटीशुदा रिटर्न।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए उच्च ब्याज दरें।
7 दिन से लेकर 10 वर्ष तक की फ्लेक्सिबल अवधि।
समयपूर्व विथड्रॉल की सुविधा।
चक्रवृद्धि ब्याज के साथ एकाधिक भुगतान विकल्प।
नामांकित व्यक्ति जोड़ने का विकल्प।
विशेष वरिष्ठ नागरिक ब्याज दरों पर कर-बचत जमा बुक करने की सुविधा।
एफडी पर लोन स्वीप-इन सुविधा।
आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के अनुसार कर-बचत जमा में निवेशित राशि पर ₹1.5 लाख तक का कर लाभ।
वरिष्ठ नागरिक एफडी शुरू करने में नीचे उल्लिखित एक सीधी प्रक्रिया शामिल है:
आपको 15 मिनट के भीतर अपने रजिस्टर्ड ईमेल और मोबाइल नंबर पर एक पावती प्राप्त होगी जो पुष्टि करेगी कि आपकी जमा राशि बुक हो गई है।
जहां कुछ एनबीएफसी एफडी बुक करने के लिए न्यूनतम ₹15,000 रखते हैं, वहीं अन्य को आपको केवल ₹5,000 के साथ खाता खोलने की आवश्यकता हो सकती है। यह जारीकर्ताओं के बीच अलग-अलग होता है, कई बैंक आपको ₹1,000 से कम राशि की एफडी बुक करने की अनुमति देते हैं।
नीचे दी गई तालिका कुछ शीर्ष बैंकों द्वारा वरिष्ठ नागरिक एफडी खोलने के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि दर्शाती है:
बैंक |
न्यूनतम राशि |
भारतीय स्टेट बैंक |
₹ 1,000 |
पंजाब नेशनल बैंक |
₹ 1,000 |
एचडीएफसी बैंक |
₹ 5,000 |
एक्सिस बैंक |
₹ 5,000 |
आईसीआईसीआई बैंक |
₹ 5,000 |
एनबीएफसी के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि इस प्रकार है:
एनबीएफसी |
न्यूनतम राशि |
बजाज फाइनेंस |
₹15,000 |
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस |
₹10,000 |
महिंद्रा फाइनेंस |
₹5,000 |
एक वित्तीय वर्ष में आपकी एफडी से 50,000 रुपये तक की ब्याज आय पर टीडीएस लागू नहीं होगा।
यदि आपके पास कर योग्य आय नहीं है तो फॉर्म 15जी और फॉर्म 15एच की घोषणा करने से जारीकर्ता आपकी ब्याज आय पर कोई टीडीएस नहीं काट सकेगा।
मूल राशि का ₹1.50 लाख तक आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र है।
टिप्पणी: 75 वर्ष से अधिक आयु के वरिष्ठ नागरिक एफडी बुक करते समय फॉर्म 12 बीबीए जमा करके आयकर दाखिल करने की परेशानी से बच सकते हैं। फॉर्म एक घोषणा है कि आपकी आय केवल पेंशन और ब्याज कमाई के माध्यम से उत्पन्न होती है। इस फॉर्म को जमा करने पर वरिष्ठ नागरिकों को रिटर्न दाखिल करने से छूट दी जाती है।
पार्टनर्स
|
अधिकतम ब्याज दर
|
उच्च अवधि
|
न्यूनतम जमा राशि
|
|
---|---|---|---|---|
![]() बजाज फाइनेंस |
8.60% प्रति वर्ष |
60 महीने |
₹15,000 |
|
![]() पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस |
7.95% प्रति वर्ष |
60 महीने |
₹10,000 |
|
![]() महिंद्रा फाइनेंस लिमिटेड |
8.30% प्रति वर्ष |
60 महीने |
₹5,000 |
|
![]() एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक |
8.50% प्रति वर्ष |
120 महीने |
₹1,000 |
|
![]() यस बैंक |
8.25% प्रति वर्ष |
120 महीने |
₹10,000 |
|
![]() उज्जीवन स्माल फाइनेंस बैंक |
8.75% प्रति वर्ष |
120 महीने |
₹1,000 |
|
![]() श्रीराम फाइनेंस |
9.40% प्रति वर्ष |
120 महीने |
₹5,000 |
|
![]() आरबीएल बैंक |
8.50% प्रति वर्ष |
120 महीने |
₹5,000 |
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अन्य एफडी संबंधित पेज |
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₹1 लाख एफडी के लिए मासिक ब्याज | ||
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60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्ति वरिष्ठ नागरिक एफडी योजना बुक करने के पात्र हैं।
यह जारीकर्ता पर निर्भर करता है. हालाँकि, वित्तीय संस्थान, आम तौर पर ₹2 करोड़ से अधिक की जमा राशि पर अतिरिक्त ब्याज दरों की पेशकश नहीं करते हैं।
हां, आप किसी गैर-वरिष्ठ नागरिक के साथ वरिष्ठ नागरिक एफडी बुक कर सकते हैं। हालाँकि, वरिष्ठ नागरिक एफडी दरों का लाभ उठाने के लिए प्राथमिक धारक को वरिष्ठ नागरिक होना चाहिए।
हां, जब भी आप एफडी बुक करेंगे तो आपको अपना आयु प्रमाण पत्र जमा करना होगा।
हां, ऐसे बैंक/एनबीएफसी हैं जो एनआरआई के लिए वरिष्ठ नागरिक एफडी की पेशकश करते हैं। ऐसा ही एक एनएफबीसी बजाज फाइनेंस लिमिटेड है जो एनआरआई के लिए भारतीय नागरिकों के समान ब्याज दरों पर एफडी प्रदान करता है।
हां, आप अपनी वरिष्ठ नागरिक एफडी का नवीनीकरण/पुनर्निवेश कर सकते हैं। अधिकांश जारीकर्ता आपको निवेश के समय एफडी नवीनीकरण का विकल्प देते हैं। आप अवधि के दौरान अपनी एफडी राशि को पुनः निवेश करने का विकल्प भी चुन सकते हैं। हालाँकि, आपको जारीकर्ता द्वारा निर्धारित एक विशेष समय से पहले इसका विकल्प चुनना होगा।