टैक्स-सेवर एफडी बैंकों द्वारा जारी की जाती हैं और आयकर अधिनियम, 1961 के तहत व्यक्तियों को उनकी कर देनदारी कम करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन की जाती हैं।
कर-बचत फिक्स्ड डिपॉजिट विशेष रूप से व्यक्तियों को आयकर बचाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई है। आप 5 साल की लॉक-इन अवधि के साथ एक निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त राशि जमा कर सकते हैं। ऐसी एफडी में निवेश आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत ₹1.50 लाख तक की कटौती के लिए योग्य है।
यहां कुछ एफडी जारीकर्ताओं से कर-बचत फिक्स्ड डिपॉजिट की दरें दी गई हैं:
किनारा |
गैर-वरिष्ठ नागरिक (प्रति वर्ष) |
वरिष्ठ नागरिक (पी.ए.) |
YES Bank |
7.25% |
8.00% |
7.25% |
7.75% |
|
7.20% |
7.70% |
|
SBI |
6.50% |
7.50% |
ICICI Bank |
7.00% |
7.50% |
HDFC Bank |
7.00% |
7.50% |
PNB |
6.50% |
7.00% |
Axis Bank |
7.00% |
7.75% |
Bank of Baroda |
6.50% |
7.15% |
टिप्पणी: उपरोक्त टैक्स-सेवर एफडी ब्याज दरें जारीकर्ता के निर्णय पर परिवर्तन के अधीन हैं।
टैक्स-सेवर फिक्स्ड डिपॉजिट की विशेषताएं और लाभ
यहां वे विशेषताएं और लाभ दिए गए हैं जिनका आप कर-बचत FD में निवेश करके आनंद ले सकते हैं:
कर कटौती
आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत निवेश राशि पर ₹1.5 लाख तक की कटौती का आनंद लें
स्थिर रिटर्न
संपूर्ण FD अवधि में निश्चित और सुनिश्चित ब्याज दरें, अनुमानित रिटर्न प्रदान करती हैं।
दीर्घकालिक बचत
अनिवार्य लॉक-इन अवधि कम से कम 5 वर्षों के लिए अनुशासित बचत को प्रोत्साहित करती है।
वित्तीय सुरक्षा
कर लाभ के साथ सुरक्षित निवेश विकल्प चाहने वाले जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए आदर्श
निवेश में आसानी
विभिन्न बैंकों के माध्यम से सरल आवेदन प्रक्रिया और पहुंच
समय से पहले निकासी नहीं
लॉक-इन अवधि समाप्त होने तक आप अपनी जमा राशि को आंशिक या पूर्ण रूप से समय से पहले नहीं निकाल सकते
संयुक्त खाता (जॉइंट अकाउंट) धारण
कर लाभ का दावा केवल प्राथमिक खाताधारक द्वारा किया जा सकता है
टैक्स सेविंग एफडी के लिए आवश्यक पात्रता मानदंड और दस्तावेज़ बैंकों के बीच थोड़े भिन्न हो सकते हैं, लेकिन आम तौर पर, वे कुछ सामान्य मापदंडों का पालन करते हैं।
1. पात्रता मानदंड
आवासीय स्थिति: निवासी भारतीय, जिनमें वेतनभोगी और स्व-रोज़गार व्यक्ति शामिल हैं
आयु: कम से कम 18 साल का
निवेशक प्रकार: व्यक्ति और हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफ)
2. आवश्यक दस्तावेज़
पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, पैन कार्ड और वरिष्ठ नागरिक पहचान (यदि आवश्यक हो)
निवास प्रमाण पत्र: उपयोगिता बिल, ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र, आधार कार्ड और पासपोर्ट
फिक्स्ड डिपॉजिट पर टीडीएस से बचने में रणनीतिक वित्तीय योजना शामिल है। यहां कुछ रणनीतियां हैं:
फॉर्म 15जी या 15एच जमा करें
आप यह घोषित करने के लिए बैंक में फॉर्म 15जी (यदि 60 वर्ष से कम है) या फॉर्म 15एच (यदि 60 वर्ष से अधिक है) जमा कर सकते हैं कि आपकी कुल आय कर योग्य सीमा से कम है। इससे आपको टीडीएस से छूट मिलती है.
निवेश वितरित करें
प्रत्येक एफडी से अर्जित ब्याज को सीमा से नीचे रखने के लिए अपने निवेश को कई बैंकों या अवधियों में वितरित करें। आम जनता के लिए टीडीएस की सीमा ₹40,000 और वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000 तय की गई है।
टैक्स-सेवर एफडी में निवेश करने से पहले, इसकी तुलना इन शीर्ष टैक्स-सेविंग विकल्पों से करें:
निवेश |
लॉक-इन अवधि |
अपेक्षित रिटर्न |
Unit-linked insurance plans (ULIPs) |
5 साल |
बाजार आधारित |
National Pension Scheme (NPS) |
सेवानिवृत्ति तक |
बाजार आधारित |
National Savings Certificate (NSC) |
5 साल |
7.70% |
Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) |
21 साल |
8.20% |
Public Provident Fund (PPF) |
15 साल |
7.10% |
Equity Linked Savings Scheme (ELSS) |
3 साल |
बाजार आधारित |
टिप्पणी: उपरोक्त ब्याज दरें परिवर्तन के अधीन हैं। कृपया आधिकारिक सरकारी या बैंक वेबसाइटों पर नवीनतम दरें देखें।
अंत में, कर-बचत एफडी कर बचत और पूंजी सुरक्षा के दोहरे लाभों को मिलाकर एक विवेकपूर्ण वित्तीय उपकरण के रूप में कार्य करता है। 5 साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि के साथ, ये जमा धन संचय के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।
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टैक्स-सेवर एफडी पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
टैक्स-बचत एफडी परिपक्व(मेच्योर) होने पर राशि का क्या होता है?
एक बार जब आपकी कर-बचत एफडी परिपक्व(मेच्योर)हो जाती है, तो परिपक्वता (मैच्योरिटी) राशि, जिसमें मूलधन और अर्जित ब्याज शामिल होता है, सीधे आपके लिंक किए गए बैंक खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है।
टैक्स-सेविंग एफडी से जुड़े जोखिम क्या हैं?
हालांकि टैक्स-सेवर एफडी में कोई जोखिम नहीं है, लेकिन कुछ कारक हैं जिन पर आपको निवेश करने से पहले विचार करना चाहिए। उदाहरण के लिए, 5 साल की लॉक-इन अवधि का मतलब है कि आपको आपातकाल के दौरान भी निवेशित धन तक पहुंचने की अनुमति नहीं होगी।
टैक्स-सेविंग एफडी में कोई न्यूनतम और अधिकतम राशि क्या जमा कर सकता है?
टैक्स-सेविंग एफडी में न्यूनतम जमा राशि वित्तीय संस्थान के नियमों और शर्तों के अनुसार भिन्न होती है। हालांकि, आप एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम 1.5 लाख रुपये जमा कर सकते हैं।
क्या टैक्स सेवर एफडी तोड़ना संभव है?
नहीं, टैक्स-सेवर फिक्स्ड डिपॉजिट में 5 साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है, और इस अवधि के दौरान समय से पहले निकासी की अनुमति नहीं है।
टैक्स-सेविंग एफडी में कौन निवेश कर सकता है?
व्यक्ति और एचयूएफ (हिंदू अविभाजित परिवार) टैक्स-सेवर एफडी में निवेश कर सकते हैं।
टैक्स-सेविंग एफडी की अवधि क्या है?
टैक्स-सेवर एफडी की न्यूनतम अवधि 5 वर्ष है।
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