निवेश संबंधी निर्णय लेने के लिए टाइम डिपॉजिट और एफडी के बीच मुख्य अंतर को समझें। विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों के लिए उनकी विशेषताओं, लाभों, ब्याज दरों और उपयुक्तता के बारे में जानें।
बाजार में विभिन्न वित्तीय जरूरतों के लिए गारंटीशुदा रिटर्न प्रदान करने वाले कई सुरक्षित निवेश विकल्प मौजूद हैं। टाइम डिपॉजिट या एफडी अक्सर निकासी विकल्पों के मामले में अधिक लचीलेपन की अनुमति देते हैं। फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) आमतौर पर सीमित निकासी विकल्पों के साथ उच्च ब्याज दरें प्रदान करते हैं।
यह तय करने के लिए कि कौन सी जमा राशि आपकी वित्तीय आवश्यकताओं और लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त है, टाइम डिपॉजिट और एफडी के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है।
एफडी एक निवेश योजना है जिसमें आप एक विशिष्ट अवधि के लिए बैंक में एकमुश्त राशि निवेश करते हैं। इन जमाओं में ब्याज दरों के आधार पर रिटर्न तय और गारंटीकृत होता है।
आप किसी गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान (एनबीएफसी) के साथ भी एफडी खोल सकते हैं। वित्तीय संस्थान के अनुसार, आपको एफडी के लिए एक अलग खाता खोलने की आवश्यकता हो भी सकती है और नहीं भी। आप अपने कार्यकाल के मुताबिक एक निश्चित ब्याज पा सकते हैं और मैच्योरिटी पर पैसा निकाल सकते हैं।
ये जमाएं अपने सुरक्षित रिटर्न के कारण रूढ़िवादी निवेशकों के लिए पसंदीदा विकल्पों में से एक हैं। यहां कुछ निश्चित जमा विशेषताएं दी गई हैं जिन्हें आपको जानना आवश्यक है:
एफडी की अवधि कुछ दिनों से लेकर 10 साल तक हो सकती है।
आप निवेशित राशि पर रिटर्न की आवृत्ति चुन सकते हैं: मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक।
यदि आप वरिष्ठ नागरिक हैं, तो आप युवा निवेशकों की तुलना में अतिरिक्त ब्याज दर अर्जित कर सकते हैं, आमतौर पर लगभग 0.5%
अगर आप मैच्योरिटी से पहले एफडी की रकम निकालते हैं तो जुर्माना लग सकता है।
यदि आप परिपक्वता राशि का पुनर्निवेश करना चाहते हैं, तो आप एफडी अवधि समाप्त होने के बाद ऐसा कर सकते हैं।
इस योजना में एक निश्चित अवधि के लिए जमा किया जाता है। बैंक या वित्तीय संस्थान एक निश्चित ब्याज दर और पूर्व निर्धारित जमा राशि के साथ इस योजना की पेशकश करते हैं।
यह योजना आपको एक निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त निवेश करने की अनुमति देती है, और आपको निवेश करने से पहले बैंक के नियमों और शर्तों की जांच करनी चाहिए। दस्तावेज में उल्लिखित मूल राशि, ब्याज दर और परिपक्वता राशि को सत्यापित करना सुनिश्चित करें।
यदि आप अपना पैसा लगातार बढ़ाना चाहते हैं तो ये सुरक्षित निवेश साधन हैं। इसकी कुछ विशेषताएं इस प्रकार हैं:
निवेश से पहले ब्याज दर तय की जाती है और उसका खुलासा किया जाता है। ये दरें बैंकों के बीच अलग-अलग होती हैं, इसलिए निर्णय लेने से पहले उनकी तुलना करना महत्वपूर्ण है।
कार्यकाल 6 महीने से लेकर 10 साल तक हो सकता है। ब्याज दर निवेश से पहले तय होती है और अपरिवर्तित रहती है। लंबी अवधि में आम तौर पर अधिक रिटर्न मिलता है।
आप जुर्माना या कम ब्याज लगाए बिना परिपक्वता से पहले राशि निकालने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।
ये जमा कम जोखिम वाले हैं और सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से हैं, जिनमें प्रति बैंक ₹5 लाख तक जमा बीमा और क्रेडिट गारंटी निगम (डीआईसीजीसी) से सुरक्षा मिलती है।
आदर्श यदि आपके पास कम जोखिम सहनशीलता है और आप अपने निवेश पर गारंटीशुदा रिटर्न चाहते हैं।
यह समझने के लिए कि वे कैसे भिन्न हैं, इन विशेषताओं के आधार पर टाइम डिपॉजिट या टर्म डिपॉजिट और एफडी की तुलना करें:
पैरामीटर |
टाइम डिपॉजिट (टर्म डिपॉजिट) |
एफडी |
ब्याज दरें |
ब्याज दर निश्चित या भिन्न हो सकती है। |
संपूर्ण परिपक्वता अवधि के दौरान निश्चित ब्याज दर। |
जमा अवधि |
जमा के प्रकार के आधार पर भिन्न होता है। |
एक सप्ताह से शुरू करके 10 साल तक बढ़ाया जा सकता है। |
फ्लेक्सिबिलिटी |
अधिकांश एफडी की तुलना में अधिक लचीला। |
बहुत लचीला नहीं है लेकिन निश्चित रिटर्न है। |
समयपूर्व निकासी पर जुर्माना |
समय से पहले निकासी पर जुर्माना लग सकता है। |
समय से पहले निकासी पर जुर्माना लग सकता है। |
उपयुक्त निवेशक |
अल्पकालिक निवेशक टाइम डिपॉजिट में निवेश कर सकते हैं। |
एफडी अल्पकालिक या दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयुक्त है। |
प्रदाता |
अधिकतर बैंकों द्वारा प्रदान किया जाता है। |
बैंकों और गैर-बैंकिंग संस्थानों द्वारा प्रदान किया गया। |
रिटर्न |
ब्याज दरों के अनुसार रिटर्न कम है। |
लंबी अवधि और अधिक राशि के कारण रिटर्न अधिक मिलता है। |
रिन्युअल |
रिन्युअल नहीं किया जा सकता। |
इसे रिन्युअल किया जा सकता है। |
टर्म डिपॉजिट चुनने के कुछ फायदे यहां दिए गए हैं:
यह सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक है।
निवेश परिपक्व होने के बाद बैंक अर्जित ब्याज के साथ आपकी मूल राशि लौटा देता है।
आय के अतिरिक्त स्रोत उत्पन्न करने के लिए आप कई टर्म डिपॉजिट खोल सकते हैं।
आमतौर पर, टर्म डिपॉजिट की कोई निश्चित अधिकतम सीमा नहीं होती है और यह न्यूनतम ₹100 से शुरू हो सकती है।
यदि निवेश अवधि लंबी है, तो आप अधिक ब्याज दरें प्राप्त कर सकते हैं।
यदि आपको तत्काल पूंजी की आवश्यकता है तो आप सावधि जमा की राशि का 75% तक ऋण ले सकते हैं।
भारत के आयकर अधिनियम के अनुसार, अर्जित ब्याज पर टीडीएस कटौती लागू होती है।
फिक्स्ड डिपॉजिट चुनने के कुछ फायदे यहां दिए गए हैं।
एफडी पर रिटर्न की दर निश्चित और गारंटीशुदा दोनों है। आप एफडी ब्याज कैलकुलेटर का उपयोग करके आसानी से अंतिम राशि की गणना कर सकते हैं।
आयकर दिशानिर्देशों के अनुसार, बैंकों को निर्दिष्ट सीमा से अधिक होने तक ब्याज पर कर कटौती करने की आवश्यकता नहीं है।
एफडी अवधि फ्लेक्सिबल होती है, जिससे आप अपनी आवश्यकताओं के आधार पर चयन कर सकते हैं।
आप नेट बैंकिंग के माध्यम से या शाखा में जाकर आसानी से एफडी को ऑनलाइन समाप्त कर सकते हैं।
यदि आपको तत्काल धन की आवश्यकता है, तो आप अपनी एफडी पर लोन ले सकते हैं, आमतौर पर बैंक के आधार पर, एफडी राशि का 95% तक।
यहां एफडी और डाकघर टाइम डिपॉजिट के बीच अंतर हैं:
अंतर का आधार |
एफडी |
डाकघर टाइम डिपॉजिट खाता |
जारीकर्ता |
जारीकर्ता
|
इंडिया पोस्ट द्वारा प्रस्तुत। |
कार्यकाल |
7 दिन से लेकर 10 वर्ष तक की अवधि। |
केवल 1, 2, 3, या 5 वर्ष की उपलब्ध अवधि। |
ब्याज दरें |
विभिन्न जारीकर्ताओं में भिन्नता है, कुछ की पेशकश 9.40% प्रति वर्ष तक है। |
प्रति वर्ष 7.50% तक अगस्त 2024 तक; ब्याज की गणना त्रैमासिक की जाती है। |
जमा की सुरक्षा |
बैंकों द्वारा दी जाने वाली एफडी का डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन (डीआईसीजीसी) द्वारा प्रति जमाकर्ता ₹5 लाख तक इंश्योरेंस किया जाता है। एनबीएफसी एफडी को उनकी वित्तीय स्थिति और भुगतान करने की क्षमता के आधार पर क्रिसिल और आईसीआरए जैसी क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा रेटिंग दी जाती है। |
चूंकि सरकार इस प्रकार की जमा राशि का समर्थन करती है, इसलिए इसे एक सुरक्षित निवेश माना जाता है। |
न्यूनतम निवेश |
कुछ जारीकर्ताओं की न्यूनतम आवश्यकता ₹1,000 से शुरू होती है, जो बैंकों और एनबीएफसी में भिन्न होती है। |
₹1,000 से शुरू होता है और ₹100 के गुणक में। |
ब्याज भुगतान आवृत्ति |
मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आवृत्तियां। |
वार्षिक |
स्वतः नवीनीकरण सुविधा |
बैंक परिपक्वता पर एफडी के स्वत: नवीनीकरण की अनुमति देते हैं। |
प्रारंभ में खोली गई उसी अवधि के लिए स्वतः नवीनीकरण। |
जमाराशियों पर ऋण |
कुछ बैंक और गैर-बैंक जमा राशि पर लो प्रदान करते हैं। |
लोन के लिए विकल्प उपलब्ध नहीं है। |
समय से पहले निकासी |
कुछ बैंकों और एनबीएफसी द्वारा किसी भी समय उपलब्ध। |
6 महीने से पहले समयपूर्व निकासी की अनुमति नहीं है। |
टीडीएस प्रयोज्यता |
टीडीएस लागू है। |
टीडीएस लागू नहीं है। |
यदि आप टाइम डिपॉजिट या एफडी के बीच चयन कर रहे हैं, तो इसके लिए आपके वित्तीय लक्ष्यों और प्राथमिकताओं की स्पष्ट समझ की आवश्यकता है। एक सूचित निर्णय लेने के लिए, विचार करें कि प्रत्येक विकल्प आपके लक्ष्यों के साथ कैसे संरेखित होता है। संभावित आय का अनुमान लगाने और प्रत्येक विकल्प के लाभों की तुलना करने के लिए ब्याज कैलकुलेटर का उपयोग करें।
आपके निवेश विकल्पों पर विचार करते समय विचार करने योग्य कुछ कारक यहां दिए गए हैं:
निवेश फ्लेक्सिबिलिटी
एफडी फ्लेक्सिबल अवधि और उच्च ब्याज दरों की पेशकश करते हैं, जो उन्हें बेहतर रिटर्न की तलाश में एक अच्छा विकल्प बना सकता है। उन्हें एकमुश्त निवेश की आवश्यकता होती है, जो आदर्श हो सकता है यदि आपके पास निवेश के लिए धन तैयार है।
सुरक्षा और स्थिरता
चूंकि राष्ट्रीय बचत समय जमा सरकार द्वारा समर्थित है, यह सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत प्रदान करता है। यदि अपने मूल निवेश की सुरक्षा करना आपकी सर्वोच्च प्राथमिकता है, तो सावधि जमा अधिक आकर्षक हो सकता है।
ब्याज आय
प्रत्येक विकल्प के तहत अपनी ब्याज आय का अनुमान लगाने के लिए एफडी कैलकुलेटर का उपयोग करें। यह गणना स्पष्टता प्रदान कर सकती है कि कौन सा निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ बेहतर रूप से मेल खाता है।
न्यूनतम जमा आवश्यकता
एफडी के लिए न्यूनतम जमा आवश्यकता ₹1,000 और ₹5,000 के बीच भिन्न हो सकती है। आप अपने वित्त के अनुसार राशि चुन सकते हैं।
संचयी या गैर-संचयी एफडी
एफडी दो प्रकार के होते हैं: संचयी और गैर-संचयी। संचयी एफडी में, ब्याज का भुगतान नियमित रूप से नहीं किया जाता है, बल्कि इसे पुनर्निवेशित किया जाता है, जिसमें परिपक्वता पर मूल राशि के साथ कुल ब्याज का भुगतान किया जाता है। गैर-संचयी एफडी में, आप मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक रूप से ब्याज भुगतान प्राप्त करना चुन सकते हैं।
परिपक्वता समय सीमा
एफडी विकल्पों में परिपक्वता समय सीमा फ्लेक्सिबल होती है, जो 1 सप्ताह से लेकर 10 वर्ष तक होती है। समय सीमा लागू ब्याज दरों में बदलाव के लिए भी जिम्मेदार हो सकती है।
समयपूर्व निकासी
कुछ बैंक समय से पहले निकासी पर जुर्माना लगा सकते हैं, जबकि अन्य अर्जित ब्याज को कम कर सकते हैं। निवेश करने से पहले नियमों की जांच कर लें.
लोन के लिए कोलैटरल
आप अपनी एफडी को लोन के लिए कोलैटरल के रूप में उपयोग कर सकते हैं। यदि आपको तत्काल धन की आवश्यकता है, तो बैंक आमतौर पर एफडी राशि का 95% तक की पेशकश करते हैं। सुनिश्चित करें कि आप आवेदन करने से पहले अंतिम लोन राशि समझ लें।
कर लगाना
टैक्स सेवर एफडी, आयकर अधिनियम 1961 के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। ₹1.5 लाख तक की जमा राशि धारा 80सी के तहत कर-कटौती योग्य है।
अंततः, आपकी पसंद आपकी वित्तीय रणनीति के अनुरूप होनी चाहिए, चाहे आप लचीलापन, उच्च रिटर्न, या सुरक्षा और दीर्घकालिक स्थिरता को प्राथमिकता दे रहे हों।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
टाइम डिपॉजिट और एफडी के बीच मुख्य अंतर क्या है ?
टाइम डिपॉजिट और एफडी के बीच प्राथमिक अंतर जारी करने वाली इकाई है। एफडी बैंकों, एनबीएफसी और वित्तीय कंपनियों द्वारा जारी किए जाते हैं। भारत में, राष्ट्रीय बचत समय जमा खाता (टीडी) इंडिया पोस्ट द्वारा पेश किया जाता है।
क्या टाइम डिपॉजिट और एफडी एक ही हैं ?
वे समान बचत योजनाएं हैं जहां आप एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर पर एकमुश्त राशि जमा करते हैं। वे जारीकर्ता, कार्यकाल की पसंद और ब्याज दरों के संदर्भ में भिन्न हैं।
टाइम डिपॉजिट खाता क्या है ?
राष्ट्रीय बचत समय जमा (टीडी) खाता इंडिया पोस्ट द्वारा पेश किया जाता है। यह आपको एकमुश्त निवेश करने और गारंटीशुदा रिटर्न अर्जित करने की अनुमति देता है। अपने लक्ष्य के अनुसार 1 वर्ष, 2 वर्ष, 3 वर्ष या 5 वर्ष का कार्यकाल चुनें।
टाइम डिपॉजिट के नुकसान क्या हैं ?
राष्ट्रीय बचत समय जमा खाते की एक सीमा यह है कि आप इसे पहले 6 महीनों के भीतर बंद नहीं कर सकते। यदि आप खाता परिपक्व होने से पहले बंद कर देते हैं, तो आपके द्वारा अर्जित ब्याज कम हो जाएगा, जिससे आपके समग्र रिटर्न पर असर पड़ेगा।
मुझे टाइम डिपॉजिट कहां मिल सकती है ?
आप इंडिया पोस्ट की आधिकारिक वेबसाइट पर राष्ट्रीय बचत समय जमा खाता (टीडी) बुक कर सकते हैं। आप व्यक्तिगत रूप से या अधिकतम 3 वयस्कों के साथ संयुक्त खाता खोल सकते हैं।
टाइम डिपॉजिट कैसे खरीदें ?
राष्ट्रीय बचत समय जमा खाता (टीडी) खोलने के लिए, आप इंडिया पोस्ट की किसी शाखा में जा सकते हैं या वेबसाइट पर खाता बना सकते हैं। आवेदन पत्र भरें और वह राशि हस्तांतरित करें जो आप निवेश करना चाहते हैं।
यदि मैं अपनी एफडी और टाइम डिपॉजिट के परिपक्व होने के बाद उसे वापस नहीं लेता तो क्या होगा ?
यदि आप परिपक्वता पर अपनी एफडी राशि नहीं निकालते हैं, तो बैंक दो विकल्प प्रदान करते हैं: वे या तो चालू बचत खाते की ब्याज दर का भुगतान कर सकते हैं या उसी ब्याज दर पर जमा को स्वचालित रूप से नवीनीकृत कर सकते हैं।
कौन अधिक ब्याज दरें प्रदान करता है: एफडी या टाइम डिपॉजिट ?
एफडी आम तौर पर टाइम डिपॉजिट की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करती है क्योंकि इसकी अवधि लंबी होती है, जिससे यह समय के साथ अधिक कमाई कर सकती है।
क्या मैं एफडी और टाइम डिपॉजिट पर कम्पाउंडिंग ब्याज या सिंपल ब्याज के बीच चयन कर सकता हूं ?
हां, एफडी पर दो प्रकार का ब्याज मिलता है: सिंपल और कम्पाउंडिंग। आप वह विकल्प चुन सकते हैं जो आपके लिए उपयुक्त हो। टाइम डिपॉजिट के लिए, कुछ बैंक सिंपल या कम्पाउंडिंग ब्याज की पेशकश कर सकते हैं।
क्या एफडी और टाइम डिपॉजिट सुरक्षित हैं ?
हां, फिक्स्ड डिपॉजिट और टाइम डिपॉजिट दोनों को सुरक्षित निवेश विकल्प माना जाता है। इन्हें बैंकों और एनबीएफसी द्वारा पेश किया जाता है और बैंकों में जमा राशि का इंश्योरेंस जमा बीमा और क्रेडिट गारंटी निगम (डीआईसीजीसी) द्वारा प्रति जमाकर्ता ₹5 लाख तक किया जाता है।
क्या मैं एफडी और टाइम डिपॉजिट खाता ऑनलाइन खोल सकता हूं ?
हां, आप मोबाइल बैंकिंग या नेट बैंकिंग सुविधाओं के माध्यम से आसानी से एफडी या टाइम डिपॉजिट खाता ऑनलाइन खोल सकते हैं।
क्या एफडी की तुलना में टाइम डिपॉजिट का कोई विशेष लाभ है ?
टाइम डिपॉजिट पारंपरिक एफडी की तुलना में कम न्यूनतम निवेश आवश्यकताओं और अधिक लचीले कार्यकाल विकल्पों जैसे लाभ प्रदान करते हैं। वे कम जोखिम सहनशीलता वाले लोगों के लिए आदर्श हैं, जो एक निश्चित अवधि में गारंटीशुदा रिटर्न चाहते हैं।
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