सावधि जमा के प्रकार

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) आपको अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए बचत करने या दीर्घकालिक वित्तीय सहारा बनाने में मदद कर सकता है। आपके पास क्युमुलेटिव और नॉन-क्युमुलेटिव जैसे विभिन्न प्रकार की एफडी में से चुनने की सुविधा है, जिससे आप अपने निवेश को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित कर सकते हैं। 

एफडी आपके धन को लगातार बढ़ाने, वित्तीय स्थिरता और मानसिक शांति सुनिश्चित करने का एक विश्वसनीय तरीका प्रदान करती है। यहां इन उपकरणों का एक त्वरित ओवरव्यू दिया गया है:

निश्चित एफडी जुर्माना राशि के अधीन, समय से पहले निकासी की भी अनुमति है। यह आपको अप्रत्याशित वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए तरलता तक पहुंच प्रदान करता है। आपको मैच्योरिटी या नियमित अंतराल पर पूरी राशि प्राप्त करने के लिए फ्लेक्सिबल रीपेमेंट विकल्प भी मिलते हैं। आप वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक ब्याज भुगतान योजना का विकल्प चुन सकते हैं। 

यहां विभिन्न प्रकार के एफडी विकल्प दिए गए हैं जिनमें अनिवासी भारतीय (एनआरआई) निवेश कर सकते हैं:

• नॉन-रेजिडेंट एक्सटर्नल (एनआरई) एफडी

ये एफडी एनआरआई को अपनी विदेशी कमाई को भारत में निवेश करने की सुविधा देते हैं। एनआरई एफडी में जमा धनराशि स्वचालित रूप से भारतीय मुद्रा में परिवर्तित हो जाती है। अर्जित ब्याज और मूल राशि पूरी तरह से प्रत्यावर्तन योग्य और कर-मुक्त है। इसका मतलब है कि फंड को वापस विदेश में ट्रांसफर किया जा सकता है। हालांकि, मुद्रा दरों में उतार-चढ़ाव आपके निवेश को प्रभावित कर सकता है।

• नॉन-रेजिडेंट ऑर्डिनरी (एनआरओ) एफडी

एनआरओ एफडी बचत उपकरण हैं जो एनआरआई को भारत में अर्जित अपनी आय का निवेश करने की अनुमति देते हैं, इसमें किराया और पेंशन से आय शामिल है। ऐसी एफडी से अर्जित ब्याज कर योग्य है। व्यक्ति एक निश्चित सीमा तक मूलधन और ब्याज राशि वापस भी कर सकते हैं। ये एफडी फ्लेक्सिबल टेन्योर विकल्पों के साथ आते हैं और इन्हें अन्य भारतीय निवासियों या एनआरआई के साथ संयुक्त रूप से रखा जा सकता है। 

• फॉरेन करंसी नॉन-रेजिडेंट(एफसीएनआर) एफडी

एफसीएनआर एफडी एनआरआई को सुनिश्चित रिटर्न अर्जित करते हुए विदेशी मुद्रा में बचत करने का एक सुरक्षित और सुविधाजनक तरीका प्रदान करते हैं। इन एफडी में अर्जित मूलधन और ब्याज कर-मुक्त हैं।हालांकि, बैंक और एनबीएफसी केवल चुनिंदा मुद्राएं स्वीकार कर सकते हैं, जैसे यूएस डॉलर, पाउंड, स्टर्लिंग, येन या यूरो। इसके अतिरिक्त, मैच्योरिटी राशि उसी मुद्रा में प्रत्यावर्तित की जा सकती है।

विभिन्न प्रकार की सावधि जमाओं को ब्राउज़ करते समय विचार करने योग्य कुछ कारक यहां दिए गए हैं:  

• ब्याज दरें

अधिकतम रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए वित्तीय संस्थानों द्वारा विभिन्न प्रकार की सावधि जमाओं पर दी जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करें। यदि आप वरिष्ठ नागरिक या महिला जमाकर्ता हैं, तो कुछ बैंक और एनबीएफसी तरजीही दरों की पेशकश कर सकते हैं।  

• प्रीमैच्योर विथड्रावल खंड

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपात स्थिति में आपके पास तरलता तक पहुंच हो, निवेश करने से पहले प्रीमैच्योर विथड्रावल नीति की जांच करें। इस मामले में, आप कॉल करने योग्य एफडी का विकल्प चुन सकते हैं क्योंकि वे समय से पहले निकासी की अनुमति देते हैं। 

• लोन सुविधा

जांचें कि क्या बैंक या एनबीएफसी सावधि जमा सुविधा पर लोन प्रदान करता है क्योंकि यह तब काम आ सकता है जब आपको भुगतान पूरा करने के लिए क्रेडिट तक पहुंच की आवश्यकता हो। 

• वित्तीय संस्थान की विश्वसनीयता 

क्रिसिल और आईसीआरए जैसी एजेंसियों द्वारा दी गई रेटिंग के अनुसार बैंक या एनबीएफसी की विश्वसनीयता का आकलन करें। ये क्रेडिट रेटिंग जमा की सुरक्षा और वित्तीय संस्थान के भुगतान इतिहास की निरंतरता को दर्शाती हैं।

• कर छूट और अवधि

अपनी कर देनदारी कम करने के लिए बैंकों द्वारा दी जाने वाली कर-बचत एफडी का विकल्प चुनें। हालांकि, ध्यान रखें कि इसमें 5 साल की लॉक-इन अवधि अनिवार्य है। यदि आपको धन की तत्काल आवश्यकता का अनुमान नहीं है तो इन एफडी में निवेश करें। 

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपको सर्वोत्तम रिटर्न मिले, विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली दरों का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है। भारत में कुछ बैंक और एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली अधिकतम ब्याज दरों को जानने के लिए निम्नलिखित तालिका देखें:

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