फिक्स्ड डिपॉजिट भारत में सबसे भरोसेमंद और लोकप्रिय निवेश विकल्पों में से एक बना हुआ है। यदि आप भारत में सावधि जमा दरें की इतिहास की जाँच करें तो आप शायद यकीन न करेंगे कि एक समय था जब बैंक एफडी पर ब्याज दरें 13% तक थीं।
ये दरें भी 2000-01 में 9.50%-10.00% से काफी कम होकर 2003-04 में 5.75% के ऐतिहासिक निचले स्तर पर आ गईं। तब से, भारत में सावधि जमा दरें कुछ हद तक ठीक हो गई हैं, लेकिन अभी भी 1994-1999 के दौरान प्रचलित उच्च दरों के बराबर पहुंचने में विफल रही हैं।
नीचे दी गई तालिका भारत में पिछले 20 वर्षों में एफडी ब्याज दरों के पाठ्यक्रम को दर्शाती है -
वर्ष |
औसत सावधि जमा ब्याज दर (% प्रति वर्ष) |
2023-2024* |
3.25-9.40 |
2022-2023 |
5.35-5.90 |
2021 – 2022 |
5.05 - 5.35 |
2020 – 2021 |
5.25 - 5.35 |
2019 – 2020 |
5.70 - 6.40 |
2018 – 2019 |
6.25 - 7.25 |
2017- 2018 |
6.25 - 6.70 |
2016 – 2017 |
6.50 - 6.90 |
2015 – 2016 |
7.00 - 7.50 |
2014 – 2015 |
8.50 - 8.75 |
2013 – 2014 |
8.75 - 9.10 |
2012 – 2013 |
8.75 - 9.00 |
2011 – 2012 |
9.00 - 9.25 |
2010 – 2011 |
8.25 - 8.75 |
2009 – 2010 |
6.50 - 7.50 |
2008 – 2009 |
7.75 - 8.50 |
2007 - 2008 |
7.50 -9.00 |
2006 – 2007 |
7.75 - 9.00 |
2005 - 2006 |
6.25 - 7.00 |
2004 - 2005 |
5.75 - 6.25 |
2003 - 2004 |
5.25 - 5.50 |
2002 -2003 |
5.50 - 6.25 |
2001 – 2002 |
8.00 - 8.50 |
2000 – 2001 |
9.50 - 10.00 |
1999 - 2000 |
10.0 - 10.50 |
*2022-24 के लिए औसत सावधि जमा दर 19 अगस्त, 2024 तक उपलब्ध आंकड़ों पर आधारित है
स्रोत:
- https://www.rbi.org.in/scripts/PublicationsView.aspx?id=12765
- https://rbi.org.in/scripts/PublicationsView.aspx?id=17207
- https://www.rbi.org.in/scripts/PublicationsView.aspx?id=20469
- https://rbidocs.rbi.org.in/rdocs/Publications/PDFs/64T_1509202299CF74062C2F41D693412F3EAAE4A649.PDF
- https://www.paisabazaar.com/fixed-deposit/#:~:text=Fixed%20Deposit%20Interest%20Rates%202024,and%20large%20Private%20Sector%20Banks।
आइए अब हम सावधि जमा ब्याज दरों का विश्लेषण करें और पता करें कि पिछले 20 वर्षों में सावधि जमा ब्याज दरें कैसे बदल गई हैं। एफडी दर के रुझान में बदलाव को समझने के लिए नीचे दर्शाया गया ग्राफ़ देखें।
यदि हम इस चार्ट का विश्लेषण करते हैं, तो हम सावधि जमा ब्याज दरों में भारी गिरावट दिखाने वाली एक ट्रेंडलाइन देख सकते हैं। 2000 से 2024 तक भारत में औसत ब्याज दर 10.50% से गिरकर 3.25% हो गई।
वित्तीय बाज़ार की स्थितियाँ, RBI नीतियाँ और देश की आर्थिक स्थितियाँ इस परिवर्तन के लिए जिम्मेदार हैं। जैसा कि हम जानते हैं, इस गिरावट के बावजूद भी, सावधि जमा सबसे सुरक्षित बचत और निवेश विकल्पों में से एक उच्चतम ब्याज दरों की पेशकश करने में कामयाब रहा।
भारतीय आबादी का 31% से अधिक हिस्सा मध्यम वर्ग या मध्यम आय वर्ग का है। इस समूह से जुड़े लोगों के पास अपनी सभी देनदारियां पूरी करने के बाद बचत करने या निवेश करने के लिए बेहद कम आय बचती है।
प्रयोज्य आय में कमी देश में सावधि जमा जैसे जोखिम-मुक्त निवेश का पक्ष लेती है।
1980 के दशक के मध्य तक, बैंक 15 दिनों से एक वर्ष के बीच की अवधि के लिए अपनी पसंद के अनुसार सावधि जमा ब्याज दरें निर्धारित कर सकते थे। हालाँकि, ऊपरी सीमा 8% प्रति वर्ष निर्धारित की गई थी, और बैंक इस सीमा से ऊपर नहीं जा सकते थे। 1980 के दशक के मध्य में, इस छत को हटा दिया गया था।
1992 में भारत में सावधि जमाओं को कुछ हद तक विनियमन से गुजरना पड़ा। यह तब था जब आरबीआई ने 46 दिनों से अधिक की अवधि वाली सभी सावधि जमाओं के लिए 13% ब्याज दर की सीमा लागू की थी।
अक्टूबर 1997 में, RBI ने इन दरों को नियंत्रण मुक्त करने के लिए और कदम उठाए, जिसके बाद ब्याज दरें बैंक दरों से जुड़ी नहीं रहीं। वाणिज्यिक बैंकों को उनके विवेक पर ब्याज दरें और एफडी की समय से पहले निकासी पर जुर्माना निर्धारित करने की अनुमति दी गई .
आज, बैंकों को अपनी ब्याज दरें तय करने और आपके निवेश पर गारंटीशुदा रिटर्न देने की स्वतंत्रता है।बेहतर वित्तीय निर्णय लेने के लिए आप अपने निवेश पर कितना ब्याज अर्जित करेंगे यह निर्धारित करना है तो आप ऑनलाइन एफडी कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं
आइए भारत में विभिन्न बैंकों द्वारा दी जाने वाली सावधि जमा पर ब्याज दरों के विवरण पर एक नज़र डालें।
बैंकों |
ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) |
3.50% - 7.00% |
पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी) |
3.50% - 7.25% |
एचडीएफसी बैंक |
3.00% - 7.40% |
एक्सिस बैंक |
3.00% - 7.25% |
आईडीएफसी बैंक |
3.50% - 7.75% |
बैंक ऑफ इंडिया |
3.00% - 7.30% |
केनरा बैंक |
4.00% - 7.25% |
आरबीएल बैंक |
3.50% - 8.10% |
बैंक ऑफ बड़ौदा (बीओबी) |
4.25% - 7.15% |
यस बैंक |
3.25% - 7.75% |
एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक |
3.75% - 8.00% |
उज्जीवन लघु वित्त बैंक |
3.75% - 8.25% |
*यहां उल्लिखित ब्याज दरें 22 नवंबर, 2024 तक वैध हैं, और वे बैंक के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हो सकते हैं।
अब, आइए भारत में विभिन्न एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों के विवरण पर एक नज़र डालें।
एनबीएफसी |
ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
बजाज फाइनेंस |
7.11% - 8.60% |
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस |
7.25% - 7.60% |
महिंद्रा फाइनेंस |
7.75% - 8.05% |
सुंदरम फाइनेंस |
7.45% - 7.75% |
एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस |
7.00% - 7.25%` |
श्रीराम फाइनेंस |
7.59% - 9.40% |
*यहां उल्लिखित ब्याज दरें 22 नवंबर, 2024 तक वैध हैं, और वे एनबीएफसी के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हो सकती हैं।
भारत में 60 वर्ष से अधिक आयु के लोगों या वरिष्ठ नागरिकों को सावधि जमा पर अतिरिक्त ब्याज की पेशकश की जाती है। वरिष्ठ नागरिकों के लिए एफडी ब्याज दरें नीचे उल्लिखित हैं -
बैंकों |
वरिष्ठ नागरिक (पी.ए.) |
भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) |
3.50% - 7.60% |
पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी) |
4.00% - 7.75% |
एचडीएफसी बैंक |
3.50% - 7.75% |
एक्सिस बैंक |
5.00% - 8.00% |
आईडीएफसी बैंक |
4.00% - 8.00% |
बैंक ऑफ इंडिया |
3.25% - 7.25% |
केनरा बैंक |
3.25% - 7.65% |
आरबीएल बैंक |
4.00% - 8.30% |
बैंक ऑफ बड़ौदा (बीओबी) |
3.50% - 7.75% |
यस बैंक |
3.75% - 8.25% |
एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक |
4.25% - 8.50% |
उज्जीवन लघु वित्त बैंक |
4.25% - 8.75% |
*यहां उल्लिखित ब्याज दरें 22 अगस्त, 2024 तक वैध हैं, और वे बैंक के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हो सकते हैं।
तालिका में वरिष्ठ नागरिक निवेशकों को विभिन्न एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली सावधि जमा ब्याज दरों का उल्लेख है:
एनबीएफसी |
वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
बजाज फाइनेंस |
7.35% - 8.60% |
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस |
7.04% - 7.95% |
महिंद्रा फाइनेंस |
7.30% - 8.30% |
सुंदरम फाइनेंस |
7.95% - 8.25% |
एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस |
7.25% - 7.75% |
श्रीराम फाइनेंस |
8.09% - 9.90% |
*यहां उल्लिखित ब्याज दरें 22 अगस्त 2024 तक वैध हैं, और वे एनबीएफसी के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं।
अब जब आप भारत में सावधि जमा दरों के इतिहास से अच्छी तरह वाकिफ हैं, तो आप सोच रहे होंगे कि किस पर भरोसा करें और कहां निवेश करें। बजाज मार्केट्स आपकी सभी वित्तीय ज़रूरतों के लिए एक विशेष ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म है।
हमारे किसी भी भागीदार के साथ आप आसानी से एक एफडी खाता खोलें और मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक आधार पर ब्याज अर्जित करें।
एफडी दरों के इतिहास पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
पिछले वित्तीय वर्ष के दौरान औसत एफडी ब्याज दरें क्या थीं ?
पिछले वित्तीय वर्ष यानी 2022-23 के दौरान औसत सावधि जमा दरें 5.35%-5.90% प्रति वर्ष के बीच रहीं। (अगस्त 2022 तक उपलब्ध आंकड़ों के आधार पर)।
भारत में एफडी दरें अपने चरम पर कब थीं ?
भारत में एफडी दरें 1995-96 में अपने चरम पर पहुंच गई, जब बैंकों द्वारा दी जाने वाली अधिकतम दरें 13% प्रति वर्ष हो गई।
भारत में एफडी ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले व्यापक आर्थिक कारक क्या हैं ?
मुद्रास्फीति के साथ आरबीआई की मौद्रिक नीतियां, भारत में प्रचलित एफडी ब्याज दरों पर महत्वपूर्ण प्रभाव डालती हैं।
बजाज फाइनेंस एफडी वर्तमान में कितनी ब्याज दर प्रदान करता है ?
बजाज फाइनेंस लिमिटेड वर्तमान में 7.11% प्रति वर्ष की ब्याज दरों के साथ एफडी प्रदान करता है। - 8.35% प्रतिवर्ष वरिष्ठ नागरिकों को मौजूदा दरों पर अतिरिक्त 0.25% भी मिलता है।
पिछले 10 वर्षों में भारत की उच्चतम एफडी ब्याज दर क्या थी?
2013-2014 में चुनिंदा बैंकों द्वारा प्रस्तावित उच्चतम एफडी दरें लगभग 9% तक पहुंच गईं।
पिछले 10 वर्षों में एफडी पर ब्याज दरें क्यों घटीं?
मुद्रास्फीति में गिरावट, आरबीआई द्वारा कई बार रेपो दर में कटौती और बैंकिंग प्रणाली में अधिशेष तरलता के कारण एफडी दरों में गिरावट आई है।
पिछले 10 वर्षों में वरिष्ठ नागरिकों को एफडी दरें क्या मिलीं?
पिछले 10 वर्षों में भारत में वरिष्ठ नागरिकों के लिए एफडी दरों में आम तौर पर नियमित एफडी दरों पर 0.5% से 0.75% अतिरिक्त प्राप्त हुआ, जिससे इस अवधि के दौरान उच्च रिटर्न सुनिश्चित हुआ।
मैं पिछले 10 वर्षों के एफडी रिटर्न की गणना कैसे कर सकता हूं?
एफडी रिटर्न की गणना चक्रवृद्धि ब्याज के फार्मूले का उपयोग करके की जा सकती है, जिसमें ब्याज चक्रवृद्धि आवृत्ति (उदाहरण के लिए, वार्षिक, त्रैमासिक) के आधार पर भिन्नता होती है, जो बैंक वेबसाइटों पर एफडी कैलकुलेटर के माध्यम से उपलब्ध है।
पिछले 10 वर्षों में कौन सी टैक्स-सेविंग एफडी उपलब्ध हैं?
कर-बचत एफडी 5 साल के लॉक-इन के साथ यह लगातार उपलब्ध है, जो मानक एफडी के समान दरों के साथ, आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कटौती की पेशकश करता है।
2024 में बैंक ऑफ बड़ौदा एफडी दरों का रुझान क्या है?
2024 में बीओबी एफडी ब्याज दरें स्थिर रही हैं, कार्यकाल के आधार पर 6% से 7.5% तक, और बाजार के रुझान के अनुरूप।
बैंक ऑफ बड़ौदा अपनी एफडी ब्याज दरों को कितनी बार संशोधित करता है?
एफडी दरों को बाजार की स्थितियों और मौद्रिक नीति परिवर्तनों के आधार पर समय-समय पर संशोधित किया जाता है, आमतौर पर हर कुछ महीनों में एक बार।
पिछले कुछ वर्षों में एचडीएफसी एफडी ब्याज दरों में क्या रुझान रहा है?
2024 में एचडीएफसी एफडी ब्याज दरों को आर्थिक रुझानों के अनुरूप समायोजित किया गया है, जो हाल के वर्षों में औसतन 5-7% के बीच प्रतिस्पर्धी दरों की पेशकश करता है।
2024 में एचडीएफसी बैंक में एफडी दरें क्यों बढ़ गई हैं?
मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने और तरलता को सामान्य बनाने के उद्देश्य से आरबीआई की रेपो दर में बढ़ोतरी के बाद दरें बढ़ी हैं।
पिछले 10 वर्षों में वरिष्ठ नागरिकों के लिए एसबीआई फिक्स्ड डिपॉजिट दरों में क्या रुझान है?
पिछले 10 वर्षों से एसबीआई की सावधि जमा दरें वरिष्ठ नागरिक प्रीमियम के लिए 0.5% से 1% के अनुरूप हैं, इस अवधि के दौरान दरें आम जनता की तुलना में अधिक हैं।
आरबीआई नीति में बदलावों ने एसबीआई एफडी दरों को कैसे प्रभावित किया है?
आरबीआई की मौद्रिक नीति में बदलाव, विशेष रूप से रेपो दर समायोजन के साथ एसबीआई एफडी दरों में उतार-चढ़ाव आया है, जो जमा दरों में आनुपातिक वृद्धि या कमी को दर्शाता है।
एसबीआई ने पिछले 10 वर्षों में सबसे अधिक और सबसे कम एफडी दरों की पेशकश क्या की?
जब हम एसबीआई एफडी ब्याज दरों को देखते हैं - पिछले 10 वर्षों में, 2013-14 में उच्चतम लगभग 8.5% थी, और सबसे कम गिरकर लगभग 4.9% COVID-19 महामारी के दौरान हो गई।
हमारे साझेदारों से एफडी खोजें
