चिकित्सीय आपात स्थिति के कारण होने वाले वित्तीय नुकसान से निपटने में विनाशकारी बीमारियों का स्वास्थ्य बीमा कैसे आपकी मदद कर सकता है? इससे पहले, विनाशकारी बीमारियों का स्वास्थ्य बीमा क्या है? स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियां जो सभी बुनियादी लाभों को कवर करती हैं और कम मासिक प्रीमियम पर आपात स्थिति के लिए कवरेज प्रदान करती हैं, उन्हें विनाशकारी स्वास्थ्य बीमा योजनाएं कहा जाता है। यदि आप सोच रहे हैं- विनाशकारी स्वास्थ्य बीमा की लागत कितनी है या स्वास्थ्य बीमा में विनाशकारी का क्या अर्थ है, तो यहां वे सभी उत्तर हैं जो आपको जानना चाहिए।
कुछ बीमा योजनाएं किफायती मासिक प्रीमियम पर चिकित्सा आपात स्थिति और निवारक देखभाल को कवर करती हैं। ऐसी ही एक स्वास्थ्य बीमा योजना है आपदाजनक स्वास्थ्य बीमा। संयुक्त राज्य अमेरिका में चिकित्साकर्मियों और चिकित्सा लाभार्थियों के लिए 1973 में विनाशकारी स्वास्थ्य बीमा योजनाएं शुरू की गईं।
यदि आप पूछते हैं कि आपदाजनक स्वास्थ्य बीमा में क्या शामिल है, तो आपको पता होना चाहिए कि यह आपके द्वारा चुने गए प्रकार पर निर्भर करता है। भारत में, विनाशकारी घटनाओं को कवर करने वाली सबसे उपयुक्त स्वास्थ्य बीमा योजनाएं टॉप-अप, और सुपर टॉप-अप स्वास्थ्य बीमा योजनाएं है। एक टॉप-अप योजना मूल बीमा योजना पर विस्तारित कवरेज प्रदान करती है और अस्पताल में भर्ती होने की एक घटना के लिए बहुत उपयोगी है जबकि एक सुपर टॉप-अप योजना पूरे वर्ष के सभी चिकित्सा खर्चों को कवर करती है।
यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि एक टॉप-अप आपदाजनक स्वास्थ्य बीमा योजना एक निश्चित सीमा या कटौती योग्य सीमा को पार करने पर बीमा धारक के चिकित्सा खर्चों को कवर करती है। उदाहरण के लिए, यदि किसी बीमा धारक के पास ₹8 लाख की बीमा राशि और ₹3 लाख की कटौती योग्य आधार बीमा योजना है। यदि उस व्यक्ति का चिकित्सा व्यय ₹4 लाख से अधिक हो जाता है, तो ₹1 लाख का भुगतान सुपर टॉप-अप योजना द्वारा किया जाएगा।
महत्वपूर्ण अद्यतन (दिनांक 30 मई, 2024) – स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी धारकों के लिए अच्छी खबर! IRDAI द्वारा 29 मई, 2024 को स्वास्थ्य बीमा व्यवसाय पर जारी मास्टर सर्कुलर 29052024 के अनुसार, बीमाकर्ताओं को अनुरोध प्राप्त होने के 1 घंटे के भीतर कैशलेस दावों के अनुरोध पर निर्णय लेना है। साथ ही, पॉलिसीधारक को अस्पताल से छुट्टी मिलने के 3 घंटे के भीतर अंतिम दावा दिया जाना है। IRDAI द्वारा बीमाकर्ताओं को 31 जुलाई, 2024 तक इस प्रक्रिया के लिए आवश्यक सिस्टम और प्रक्रियाएं स्थापित करने का निर्देश दिया गया है।
स्वास्थ्य बीमा व्यवसाय पर मास्टर परिपत्र 29052024 परिपत्र यहां उपलब्ध है - https://irdai.gov.in/document-detail?documentId=4942918
आपदाजनक स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के अंतर्गत कवर किए जाने वाले आवश्यक लाभों में शामिल हैं:
सभी डॉक्टरों और अन्य चिकित्सा कर्मियों के लिए शुल्क
सर्जिकल और मेडिकल उपकरणों के लिए शुल्क
कमरे का किराया और आईसीयू शुल्क
डेकेयर प्रक्रियाएं और उपचार
निःशुल्क वार्षिक जांच
निःशुल्क स्वास्थ्य जांच
आपातकालीन सेवाएं
जीर्ण विकार
मातृत्व देखभाल
नियमित टीकाकरण
नवजात शिशु की देखभाल
मानसिक स्वास्थ्य सेवाएं
नैदानिक परीक्षण
यदि आप विनाशकारी घटनाओं का स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं तो कुछ महत्वपूर्ण लाभ आप प्राप्त कर सकते हैं जिनका उल्लेख नीचे किया गया है।
किफायती विकल्प
एक विनाशकारी घटनाओं का स्वास्थ्य बीमा महंगी स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के लिए एक अच्छे विकल्प के रूप में कार्य करता है।
व्यापक कवरेज
ये बीमा योजनाएं विस्तारित कवरेज प्रदान करती हैं जैसे आपातकालीन चिकित्सा लागत, अपनी जेब से उच्च चिकित्सा व्यय, नियमित जांच आदि।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए वित्तीय कवरेज
वरिष्ठ नागरिकों और बुजुर्ग माता-पिता को उच्च अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान किए बिना इन बीमा योजनाओं के तहत कवर किया जाता है।
उच्च बीमा राशि और सही कटौतियां
आधार योजना के आधार पर, कोई भी सभी प्रकार के संभावित चिकित्सा खर्चों को कवर करने वाली उच्च बीमा राशि प्राप्त कर सकता है और सही कटौती योग्य राशि चुन सकता है।
यहां पात्रता मानदंड दिए गए हैं जिन्हें किसी को भयावह स्वास्थ्य बीमा खरीदने के लिए पूरा करना चाहिए।
पॉलिसीधारक की आयु
हालांकि भारत में स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियां अधिकांश की न्यूनतम और अधिकतम आयु सीमा आयु 18 वर्ष से 70 वर्ष के बीच होती है, विनाशकारी घटनाओं का स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में अधिकतम आयु सीमा लगभग 30 वर्ष होती है। भारत में 30 वर्ष से अधिक आयु का विनाशकारी घटनाओं का स्वास्थ्य बीमा काफी अलोकप्रिय है। फिर भी, अलग-अलग बीमा प्रदाताओं की आवश्यकताएं वास्तव में अलग-अलग होती हैं और कुछ बीमाकर्ता ऐसे हैं जो 50 वर्ष से अधिक उम्र के लोगों के लिए विनाशकारी घटनाओं का स्वास्थ्य बीमा प्रदान करते हैं।
पहले से मौजूद चिकित्सीय स्थितियां
आम तौर पर, स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने वाले 45 वर्ष से अधिक उम्र के किसी भी व्यक्ति को पॉलिसी खरीदने के योग्य बनने के लिए चिकित्सा परीक्षण से गुजरना पड़ता है। एक भयावह स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदते समय, व्यक्ति को सभी बातों का खुलासा करना चाहिए पहले से मौजूद स्वास्थ्य जटिलताओं और अच्छे स्वास्थ्य की घोषणा प्रस्तुत करें।
यहां आपके लिए कुछ सुझाव दिए गए हैं जिन पर आप सही आपदाजनक स्वास्थ्य बीमा योजना चुनते समय विचार कर सकते हैं।
बीमा पॉलिसी के तहत क्या कवर किया गया है और क्या नहीं, यह समझने के लिए पॉलिसी के सभी नियमों और शर्तों को ध्यान से पढ़ें।
अपनी पॉलिसी के लिए सही कटौती योग्य राशि का चयन करें क्योंकि यह वह राशि है जिसे आपको विनाशकारी घटनाओं का स्वास्थ्य बीमा योजना के प्रभावी होने से पहले अपनी जेब से भुगतान करना होगा। इससे आपको अपनी जेब से भुगतान करने से बचने में मदद मिलेगी।
वर्तमान बीमाकर्ता से पॉलिसी खरीदने का प्रयास करें क्योंकि वे पहले से मौजूद बीमारियों के लिए प्रतीक्षा अवधि से छूट दे सकते हैं। टॉप-अप नीति से लंबे समय के ग्राहकों को खरीदारी के तुरंत बाद कवरेज प्राप्त करने में मदद मिलेगी।
अधिक लाभ प्राप्त करने के लिए मौजूदा योजना को अपग्रेड करना बेहतर है क्योंकि ये विनाशकारी घटनाओं का स्वास्थ्य बीमा योजनाएं आधार योजना के समान लाभ प्रदान करती हैं।
स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम लागत की गणना करें ऐसी पॉलिसी का चयन करना जो सबसे अधिक बचत की सुविधा प्रदान करती हो।
आप भयावह घटनाओं का स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी का दावा दो तरीकों से कर सकते हैं - कैशलेस दावे और दावा प्रतिपूर्ति। प्रत्येक मामले में आपको जिन चरणों का पालन करने की आवश्यकता है, उन्हें यहां देखें।
कैशलेस दावा प्रक्रिया
जैसे ही आप भर्ती हों (आपातकालीन स्थिति में) या उसके दो-तीन दिन पहले बीमाकर्ता या तीसरे पक्ष प्रशासक (टीपीए) को अस्पताल में भर्ती होने के बारे में सूचित करें।
ऐसा अस्पताल चुनें जो बीमाकर्ता के कैशलेस सुविधा नेटवर्क के अंतर्गत आता हो।
प्रवेश के बाद अस्पताल के टीपीए काउंटर पर उपलब्ध पूर्व-प्राधिकरण फॉर्म और सभी आवश्यक दस्तावेज भरें।
दावा प्रतिपूर्ति प्रक्रिया
अस्पताल द्वारा सत्यापित अपने सभी मेडिकल बिल और नुस्खे एकत्र करें।
अस्पताल से छुट्टी मिलने के एक महीने के भीतर, इन दस्तावेजों के साथ प्रतिपूर्ति फॉर्म भरें और अपने बीमाकर्ता को जमा करें।
विनाशकारी घटनाओं का स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के कुछ मानक बहिष्करण नीचे दिए गए हैं।
डॉक्टर की अनुशंसा के बिना अस्पताल में भर्ती होने पर होने वाला कोई भी खर्च।
एक निश्चित प्रतीक्षा अवधि के अंत तक पहले से मौजूद चिकित्सा स्थितियां।
आत्महत्या के प्रयासों के कारण स्वयं को लगी चोटें या चोटें।
विदेश में इलाज का खर्च।
दुर्घटना, जलने या कैंसर के कारण होने वाली सर्जरी को छोड़कर कॉस्मेटिक या प्लास्टिक सर्जरी।
लिंग परिवर्तन उपचार।
साहसिक खेलों से उत्पन्न होने वाली चोटें।
बांझपन उपचार।
आहार अनुपूरक और पदार्थों की लागत।
निम्नलिखित लोगों को विनाशकारी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने से बचना चाहिए:
जो अपनी जेब से ऊंची लागत और महंगे प्रीमियम का भुगतान नहीं कर सकते।
मौजूदा स्वास्थ्य जटिलताओं वाले लोगों को बार-बार डॉक्टर के पास जाने की आवश्यकता होती है।
कोई भी व्यक्ति मामूली चोटों या नियमित चिकित्सा परीक्षाओं की लागत को कवर करने के लिए स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की तलाश कर रहा है।
एक भयावह स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी गंभीर बीमारियों के चिकित्सा खर्चों को कवर करने और उन लोगों के लिए आदर्श है जो उच्च प्रीमियम भुगतान नहीं कर सकते। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि इन बीमा पॉलिसियों में बहुत अधिक कटौती होती है, और वे केवल तभी सक्रिय होंगे जब चिकित्सा बिल बहुत अधिक होंगे।
पूछे जाने वाले प्रश्न
आपदाजनक स्वास्थ्य बीमा योजना क्या कवर करती है ?
विनाशकारी घटनाओं का स्वास्थ्य बीमा योजनाएं कवर करती हैं:
सभी डॉक्टरों और अन्य चिकित्सा कर्मियों के लिए शुल्क
सर्जिकल और मेडिकल उपकरणों के लिए शुल्क
कमरे का किराया और आईसीयू शुल्क
डेकेयर प्रक्रियाएं और उपचार
निःशुल्क वार्षिक जांच
निःशुल्क स्वास्थ्य जांच
आपातकालीन सेवाएं
जीर्ण विकार
मातृत्व देखभाल
नियमित टीकाकरण
नवजात शिशु की देखभाल
मानसिक स्वास्थ्य सेवाएं
नैदानिक परीक्षण
आपदाजनक स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के लिए अधिकतम आयु क्या है ?
आपदाजनक स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के लिए अधिकतम आयु सीमा लगभग 30 वर्ष है।
क्या आप भयावह स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों में कटौती योग्य सीमा का चयन कर सकते हैं ?
हां, पॉलिसी के आधार पर आप इन पॉलिसियों में कटौती योग्य सीमा का चयन कर सकते हैं।
भारत में किस प्रकार की विनाशकारी स्वास्थ्य योजनाएं मौजूद हैं?
भारत में, दो विनाशकारी स्वास्थ्य बीमा योजनाएं हैं; टॉप-अप, और सुपर टॉप-अप स्वास्थ्य बीमा योजनाएं। एक टॉप-अप योजना मूल बीमा योजना पर विस्तारित कवरेज प्रदान करती है और अस्पताल में भर्ती होने की एक घटना के लिए बहुत उपयोगी है जबकि एक सुपर टॉप-अप योजना पूरे वर्ष के सभी चिकित्सा खर्चों को कवर करती है।
क्या विनाशकारी योजनाएं अच्छी हैं ?
विपत्तिपूर्ण स्वास्थ्य बीमा योजनाएं गंभीर बीमारियों के चिकित्सा खर्चों को कवर करने के लिए अच्छी हैं और उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो उच्च प्रीमियम भुगतान नहीं कर सकते। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि इन बीमा पॉलिसियों में बहुत अधिक कटौती होती है, और वे केवल तभी सक्रिय होंगे जब चिकित्सा बिल बहुत अधिक होंगे।
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