सह-भुगतान बनाम सह-बीमा बनाम कटौती योग्य

सह-भुगतान वह योगदान है जो एक बीमित व्यक्ति चिकित्सा उपचार या अन्य सेवाओं की लागत में करता है। कटौती योग्य बीमा दावे का वह हिस्सा है जिसका भुगतान बीमाधारक व्यक्ति करता है। सहबीमा एक निश्चित प्रतिशत राशि है जिसे बीमाकृत व्यक्ति को कटौती योग्य राशि पूरी होने के बाद दावे के विरुद्ध भुगतान करने की आवश्यकता होती है। ये शर्तें परिभाषित करती हैं कि आपको कब और कितनी राशि का भुगतान करना है। वे आपको यह समझने में भी मदद करते हैं कि आपकी बीमा पॉलिसी में कवर करने के लिए क्या बचा है। सह भुगतान, कटौती योग्य और सहबीमा के बारे में अधिक जानने के लिए नीचे पढ़ें।

महत्वपूर्ण अद्यतन (दिनांक 30 मई, 2024) – स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी धारकों के लिए अच्छी खबर! IRDAI द्वारा 29 मई, 2024 को स्वास्थ्य बीमा व्यवसाय पर जारी मास्टर सर्कुलर 29052024 के अनुसार, बीमाकर्ताओं को अनुरोध प्राप्त होने के 1 घंटे के भीतर कैशलेस दावों के अनुरोध पर निर्णय लेना है। साथ ही, पॉलिसीधारक को अस्पताल से छुट्टी मिलने के 3 घंटे के भीतर अंतिम दावा दिया जाना है। आईआरडीएआई द्वारा बीमाकर्ताओं को 31 जुलाई, 2024 तक इस प्रक्रिया के लिए आवश्यक सिस्टम और प्रक्रियाएं स्थापित करने का निर्देश दिया गया है। स्वास्थ्य बीमा व्यवसाय पर मास्टर परिपत्र 29052024 परिपत्र यहां उपलब्ध है - https://irdai.gov.in/document-detail?documentId=4942918

बहुत से लोग मेडिक्लेम पॉलिसी खरीदने से बचते हैं क्योंकि इससे जुड़े नियम और शर्तें समझने में काफी जटिल होती हैं। स्वास्थ्य बीमा की दुनिया में कदम रखते समय, आपको कुछ ऐसे शब्दों को समझने की ज़रूरत है जो खरीदारी करते समय आपको भ्रमित कर सकते हैं। इस लेख में, हम स्वास्थ्य बीमा के विभिन्न लागत-साझाकरण घटकों को समझेंगे।

लागत-साझाकरण घटक तीन प्रकार के होते हैं:

• सह-भुगतान

• घटाया

• सहबीमा 

स्वास्थ्य बीमा में लागत-साझाकरण के लिए, आपको अपने चिकित्सा व्यय का एक हिस्सा भुगतान करना होगा और बाकी बीमाकर्ता द्वारा कवर किया जाएगा। हालांकि ये शब्द काफी समान लग सकते हैं, लेकिन तीनों के बीच काफी अंतर है! वे परिभाषित करते हैं कि आपको कब और कितना भुगतान करना है, साथ ही आपके स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी कवर करने के लिए क्या बचा है।

स्वास्थ्य बीमा में सह भुगतान दावा राशि का एक निर्धारित राशि या प्रतिशत है जिसे पॉलिसीधारक को कवर करना होगा जबकि बाकी बीमाकर्ता द्वारा कवर किया जाता है। इस घटक के तहत, आप एक निश्चित राशि का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी हैं जिस पर आप सहमत हैं जबकि दावे का एक बड़ा हिस्सा बीमाकर्ता द्वारा वहन किया जाता है।

बढ़ती चिकित्सा लागत के कारण वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा योजनाओं और महानगरीय शहरों में सह-भुगतान खंड आम है। यह पता लगाने के लिए कि क्या आपकी स्वास्थ्य योजना में सह-भुगतान खंड है, आपको पॉलिसी दस्तावेजों को अच्छी तरह से पढ़ना चाहिए और उक्त नियमों और शर्तों को समझना चाहिए। यदि आपको अपनी स्वास्थ्य बीमा योजना में सह-भुगतान खंड नहीं मिलता है, तो अपने प्रदाता से जांच करने की अनुशंसा की जाती है।

स्वास्थ्य बीमा में कटौती योग्य एक निश्चित राशि है जिसे आपको अपनी स्वास्थ्य योजना द्वारा शेष उपचार लागत को कवर करने से पहले भुगतान करना होगा।स्वास्थ्य बीमा में कटौती योग्य के नियम एवं शर्तें बीमा कंपनी द्वारा निर्धारित हैं। इस प्रकार, कटौती योग्य खंड प्रति उपचार या प्रति वर्ष लागू हो सकता है।

यदि आपके पास कटौती योग्य राशि चुनने का विकल्प है, तो आप अपने मेडिकल इतिहास को ध्यान में रख सकते हैं। लेकिन स्वास्थ्य से जुड़े जोखिम अप्रत्याशित हो सकते हैं और इसलिए, आपको ऐसी कटौती योग्य राशि का चयन करना चाहिए जो वित्तीय रूप से आपके लिए उपयुक्त हो।

सहबीमा वह राशि है जिसका भुगतान आपको लागू कटौती योग्य राशि को कवर करने के बाद करना होता है। स्वास्थ्य बीमा में सह भुगतान इस तरह के लागत-साझाकरण घटक का एक निर्धारित प्रतिशत समान होता है।  सहबीमा खंड बीमा प्रदाताओं को भारी स्वास्थ्य बीमा दावों से सुरक्षित करता है।

आइए एक उदाहरण के माध्यम से सह-भुगतान बनाम सह-बीमा बनाम कटौती योग्य तालिका देखें:

आइए निम्नलिखित कारकों पर सह-भुगतान बनाम कटौती योग्य की तुलना करें:

सह-भुगतान बनाम सह-बीमा के बीच नीचे दिए गए तुलनात्मक दृष्टिकोण के साथ, यहां कुछ प्रमुख संकेत दिए गए हैं:

यह जानने के बाद कि सह-भुगतान और कटौती योग्य क्या हैं और वे कैसे भिन्न हैं, आइए कटौती योग्य बनाम सह-बीमा पर नजर डालें:

स्वास्थ्य बीमा में सह-भुगतान और कटौतियाँ लागत-साझाकरण घटक हैं। तो, यदि आपकी पॉलिसी के तहत सह-भुगतान और कटौती योग्य दोनों शर्तें हैं तो क्या होगा?

• आपकी स्वास्थ्य बीमा योजना चिकित्सा लागतों को तभी कवर करेगी यदि आपने कटौती योग्य सीमा समाप्त कर ली है और अपनी पॉलिसी के तहत लागू कटौती योग्य भुगतान कर दिया है।

• हर बार जब आप बीमा दावा दायर करते हैं तो आपको सह-भुगतान के रूप में एक निर्धारित राशि का भुगतान करना होगा। बीमाकर्ता शेष बकाया राशि को कवर करेगा।

• आपका स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम इन दोनों धाराओं के कारण अधिक किफायती हो सकता है।

हालांकि ऐसी लागत-साझाकरण शर्तों के साथ स्वास्थ्य योजनाओं का चयन करना कम प्रीमियम के कारण आकर्षक लग सकता है, लेकिन चिकित्सा देखभाल की मांग करते समय यह वित्तीय बोझ बन सकता है। आप सह-भुगतान, कटौतियों और सह-बीमा शर्तों के कारण दावों के एक बड़े हिस्से को कवर करेंगे।

स्वास्थ्य देखभाल सुविधाओं की तलाश करते समय इन शर्तों के साथ स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदना आपके लिए जरूरी नहीं है। चिकित्सा आवश्यकता के दौरान, आपको खर्चों का एक हिस्सा वहन करना होगा जो हर बार संभव नहीं हो सकता है। इसलिए, ऐसी शर्तों के बिना स्वास्थ्य बीमा खरीदने और बिना किसी वित्तीय चिंता के अपने स्वास्थ्य को प्राथमिकता देने की सलाह दी जाती है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि कोई छिपा हुआ खंड नहीं है, आपको बारीक प्रिंट अवश्य पढ़ना चाहिए।