स्वास्थ्य बीमा में अनुग्रह अवधि क्या है ?

स्वास्थ्य बीमा में अनुग्रह अवधि नियत तारीख से परे समय की एक अतिरिक्त अवधि है। इस दौरान पॉलिसीधारक प्रीमियम भुगतान कर सकते हैं यदि वे ऐसा करने से चूक गए हैं। हालांकि, इस अवधि के भीतर प्रीमियम का भुगतान करने में विफलता स्वचालित रूप से पॉलिसी चूक का कारण बनेगी। इसका मतलब है कि आपको इसका लाभ मिलना बंद हो जाएगा। निम्नलिखित अनुभागों में इस अवधारणा के बारे में और जानें।

महत्वपूर्ण अद्यतन (दिनांक 30 मई, 2024) – स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी धारकों के लिए अच्छी खबर! IRDAI द्वारा 29 मई, 2024 को स्वास्थ्य बीमा व्यवसाय पर जारी मास्टर सर्कुलर 29052024 के अनुसार, बीमाकर्ताओं को अनुरोध प्राप्त होने के 1 घंटे के भीतर कैशलेस दावों के अनुरोध पर निर्णय लेना है। साथ ही, पॉलिसीधारक को अस्पताल से छुट्टी मिलने के 3 घंटे के भीतर अंतिम दावा दिया जाना है। IRDAI द्वारा बीमाकर्ताओं को 31 जुलाई, 2024 तक इस प्रक्रिया के लिए आवश्यक सिस्टम और प्रक्रियाएं स्थापित करने का निर्देश दिया गया है।

स्वास्थ्य बीमा व्यवसाय पर मास्टर परिपत्र 29052024 परिपत्र यहां उपलब्ध है - https://irdai.gov.in/document-detail?documentId=4942918

आइए स्वास्थ्य बीमा में छूट अवधि को बेहतर ढंग से समझने के लिए एक उदाहरण लें। मान लें कि आपके पास एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है जिसके प्रीमियम भुगतान की नियत तारीख हर महीने की 5 तारीख है। आपके बीमा प्रदाता द्वारा दी जाने वाली छूट अवधि आम तौर पर नियत तारीख से 15 दिन है। 

मान लें कि अप्रत्याशित परिस्थितियों के कारण आप महीने की 5 तारीख के भीतर प्रीमियम का भुगतान करने से चूक गए। चूंकि आपके पास स्वास्थ्य बीमा नवीनीकरण के लिए 15 दिन की छूट अवधि है, आप महीने की 20 तारीख के भीतर प्रीमियम भुगतान कर सकते हैं। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपकी पॉलिसी सक्रिय रहे।

जब स्वास्थ्य बीमा का नवीनीकरण में अनुग्रह अवधि की बात आती है, ऐसी कुछ विशेषताएं हैं जिनके बारे में आपको अवगत होना चाहिए। यहां देखें कि वे क्या हैं:

• स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी पर दी जाने वाली छूट अवधि 15 दिन से 30 दिन तक कहीं भी हो सकती है। हालांकि, यह आपके द्वारा चुने गए बीमा प्रदाता पर निर्भर करता है। 

• जब आप अनुग्रह अवधि में होते हैं तब भी आपको स्वास्थ्य बीमा कवरेज प्राप्त होता रहता है।

• छूट अवधि के भीतर बीमा प्रीमियम का भुगतान करके आप अपनी बीमा पॉलिसी को सक्रिय रख सकते हैं। 

• अनुग्रह अवधि के भीतर बीमा प्रीमियम का भुगतान नहीं करने पर पॉलिसी समाप्त हो जाएगी। इसके लिए आपको नई स्वास्थ्य बीमा योजना के लिए आवेदन करना होगा।

 स्वास्थ्य बीमा में प्रतीक्षा अवधि और स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के लिए अनुग्रह अवधि असंबंधित है। अनुग्रह अवधि और कुछ नहीं बल्कि प्रीमियम भुगतान की नियत तारीख से आगे का विस्तार है। 

दूसरी ओर, प्रतीक्षा अवधि वह समय है जिसके लिए आपको स्वास्थ्य बीमा दावा दायर करने की अनुमति देने से पहले इंतजार करना होगा। इस अवधि के दौरान, आपके बीमाकर्ता द्वारा किसी भी दावे पर विचार नहीं किया जाएगा। यह तब भी है जब दावा बीमा द्वारा कवर की गई बीमारी के लिए हो। इस अवधि की समाप्ति पर ही बीमाकर्ता स्वास्थ्य बीमा दावों को स्वीकार करेगा।

स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की अनुग्रह अवधि मूलतः एक छूट है जो बीमा प्रदाताओं द्वारा दी जाती है। भले ही आप प्रीमियम भुगतान की नियत तारीख चूक गए हों, फिर भी आप अपनी पॉलिसी को सक्रिय रख सकते हैं। यह आपकी पॉलिसी पर लागू छूट अवधि के भीतर नवीनीकरण प्रीमियम का भुगतान करके किया जा सकता है।

अपने स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का समय पर भुगतान होना महत्वपूर्ण है। ऐसा न करने पर नुकसानदायक परिणाम हो सकते हैं। आइए अपने स्वास्थ्य बीमा को समय पर नवीनीकृत न कराने के कुछ नुकसानों पर एक नज़र डालें। 

1. नीति चूक

अनुग्रह अवधि के भीतर स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का भुगतान न करने पर पॉलिसी स्वतः समाप्त हो जाएगी। ऐसे मामले में, आपको तुरंत कोई भी बीमा कवरेज मिलना बंद हो जाएगा और आप योजना के तहत सूचीबद्ध सभी लाभ खो देंगे। 

2. पॉलिसी को नवीनीकृत करने में असमर्थता

यदि अपेक्षित प्रीमियम का भुगतान न करने के कारण आपकी पॉलिसी समाप्त हो गई है, तो बीमा प्रदाता आपको नवीनीकरण से रोक सकते हैं। समाप्ति तक पॉलिसी पर अर्जित सभी लाभ समाप्त हो जाएंगे। फिर आपको बहुत अधिक प्रीमियम पर एक नई स्वास्थ्य बीमा योजना का लाभ उठाने की आवश्यकता होगी।

3. पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कवरेज का नुकसान

जब आप किसी ख़त्म हो चुकी स्वास्थ्य बीमा योजना को बदलने के लिए नई स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदते हैं, तो आपको एक नया ग्राहक माना जाएगा। इससे न केवल आपको पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कवरेज खोना पड़ेगा, बल्कि आपको एक बार फिर से प्रतीक्षा अवधि से भी गुजरना पड़ेगा। जब तक नई बीमा पॉलिसी पर प्रतीक्षा अवधि खत्म नहीं हो जाती, आप किसी भी तरह का दावा नहीं कर पाएंगे।

भले ही आप अनुग्रह अवधि के दौरान अपने प्रीमियम का भुगतान करके अपने स्वास्थ्य बीमा को ख़त्म होने से बचा सकते हैं, लेकिन इसकी एक कीमत चुकानी पड़ती है। जब आप प्रीमियम भुगतान की नियत तारीख चूक जाते हैं तो बीमा प्रदाता अक्सर विलंब शुल्क के रूप में जुर्माना लगाते हैं। 

इसलिए, जब आप अनुग्रह अवधि सक्रिय होने पर अपने प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो आपसे आपके सामान्य प्रीमियम भुगतान से अधिक राशि का शुल्क लिया जाएगा। यह उच्च प्रीमियम जो आपको भुगतान करना होता है उसमें नियमित प्रीमियम भुगतान राशि और विलंब शुल्क जुर्माना शामिल होता है।

यदि आप छूट अवधि के भीतर प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं, तो आपका बीमा प्रदाता आपकी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी रद्द कर देगा। इससे न केवल आप बीमा कवरेज खो देंगे, बल्कि सभी अर्जित लाभ भी खो देंगे, इनमें शामिल हैं नो क्लेम बोनस।

हालांकि आप अभी भी एक नई स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने का विकल्प चुन सकते हैं, लेकिन कई बीमाकर्ता आपके भुगतान इतिहास के कारण कवरेज देने से इनकार कर सकते हैं। चूंकि आप प्रतीक्षा अवधि का लाभ भी खो देंगे, इसलिए आपको एक बार फिर प्रतीक्षा अवधि से गुजरना होगा। इसका मतलब यह भी है कि खुद को दोबारा मेडिकल परीक्षण से गुजरना होगा।

जब आप स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की छूट अवधि में होते हैं तब भी आपका कवरेज बरकरार और सक्रिय रहता है। इसका प्रभावी रूप से मतलब यह है कि आप अनुग्रह अवधि के दौरान भी स्वास्थ्य आपातकाल से संबंधित खर्चों को कवर करने के लिए दावा कर सकते हैं। 

हालांकि, यह दावा आपके बीमा प्रदाता द्वारा तभी स्वीकार किया जाएगा यदि आपने अनुग्रह अवधि की समाप्ति से पहले नवीनीकरण प्रीमियम का भुगतान किया है। यदि आप अनुग्रह अवधि की समाप्ति से पहले भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो आपकी पॉलिसी समाप्त हो जाएगी और आपके बीमाकर्ता को दावा अस्वीकार करने का अधिकार है।

स्वास्थ्य बीमा में छूट अवधि एक बहुत ही उपयोगी सुविधा है। यह आपको उन स्थितियों के दौरान सुरक्षित रख सकता है जब आप निर्धारित देय तिथि से पहले समय पर प्रीमियम भुगतान करने में असमर्थ होते हैं।

हालांकि, यह सलाह दी जाती है कि स्वास्थ्य बीमा में अनुग्रह अवधि सक्रिय होने तक प्रतीक्षा न करें। इसके बजाय, अपना प्रीमियम भुगतान हमेशा मूल नियत तारीख पर या उससे पहले करें। इससे अनावश्यक परेशानियों से बचा जा सकेगा और यह सुनिश्चित किया जा सकेगा कि आपको कवरेज मिलता रहेगा।

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