समूह व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा(ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस)

ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस लोगों के एक समूह के लिए खरीदी गई पॉलिसी है। यह पॉलिसी ज्यादातर कॉर्पोरेट लोग खरीदते हैं। यह आकस्मिक चोटों के कारण होने वाले भारी चिकित्सा खर्चों या यहां तक ​​कि दुर्घटना में बीमाधारक की मृत्यु होने पर मृत्यु लाभ को भी कवर करता है। यह यह सुनिश्चित करता है

यदि किसी दुर्घटना में कमाने वाले की मृत्यु हो जाती है तो बीमाधारक के परिवार को बीमा राशि मिलती है। दावों का निपटान प्राथमिकता के आधार पर किया जाता है और एक छोटी अवधि के भीतर, स्वीकार्य व्यय या मृत्यु लाभ बीमाधारक/नामांकित व्यक्ति को वितरित कर दिया जाता है। यह निगमों के बीच सबसे लोकप्रिय बीमा पॉलिसियों में से एक है।

महत्वपूर्ण अद्यतन (दिनांक 30 मई, 2024) – स्वास्थ्य बीमा पॉलिसीधारकों के लिए अच्छी खबर! IRDAI द्वारा 29 मई, 2024 को स्वास्थ्य बीमा व्यवसाय 29052024 पर जारी मास्टर सर्कुलर के अनुसार, बीमाकर्ताओं को अनुरोध प्राप्त होने के 1 घंटे के भीतर कैशलेस दावों के अनुरोध पर निर्णय लेना है। साथ ही, पॉलिसीधारक को अस्पताल से छुट्टी मिलने के 3 घंटे के भीतर अंतिम दावा दिया जाना है। IRDAI द्वारा बीमाकर्ताओं को 31 जुलाई, 2024 तक इस प्रक्रिया के लिए आवश्यक सिस्टम और प्रक्रियाएं स्थापित करने का निर्देश दिया गया है।

स्वास्थ्य बीमा व्यवसाय पर मास्टर परिपत्र 29052024 परिपत्र यहां उपलब्ध है - https://irdai.gov.in/document-detail?documentId=4942918

जैसा कि नाम से पता चलता है, ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस उनके संगठन के कर्मचारियों के लिए एक प्रकार का कवरेज है ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस वह योजना जो आकस्मिक मृत्यु या विकलांगता को कवर करती है। पॉलिसी कवरेज नियोक्ता और कंपनी के कर्मचारियों दोनों के लिए उपलब्ध है।

ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस किसी दुर्घटना में विकलांगता के कारण होने वाले भारी चिकित्सा खर्चों के खिलाफ कर्मचारी को व्यापक सुरक्षा प्रदान करता है। पॉलिसी दुर्घटना के कारण बीमाधारक की मृत्यु को भी कवर करती है।

कर्मचारी किसी संगठन की सबसे बड़ी संपत्ति हैं, और अपने कर्मचारियों को सुरक्षित रखना नियोक्ता की मौलिक जिम्मेदारी है। इसलिए, इस मौलिक जिम्मेदारी को पूरा करने के लिए, नियोक्ता अपने कर्मचारियों को समूह व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा से सुरक्षित करते हैं ताकि किसी भी अप्रत्याशित दुर्घटना के मामले में उन्हें और उनके आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान की जा सके।

इसके अलावा, ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस की पेशकश कर्मचारियों के लिए एक प्रोत्साहन के रूप में कार्य करती है और उन्हें दिखाती है कि संगठन में उन्हें महत्व दिया जाता है। इसलिए, नियोक्ताओं को अपने कर्मचारियों को समूह व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा प्रदान करने की आवश्यकता है।

भारत में उपलब्ध  ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस योजनाओं की प्रमुख विशेषताएं और लाभ निम्नलिखित हैं: 

• इसमें उसी कंपनी या समुदाय के लोगों के समूह को शामिल किया गया है जिसने पॉलिसी ली है।

• यह समूह या समुदाय कंपनी के नियोक्ता/मालिक द्वारा बनाया गया है।

• यह नीति कर्मचारियों के लिए प्रोत्साहन के रूप में कार्य करती है।

• यह बीमाधारक की आकस्मिक मृत्यु या इलाज के मामले में होने वाले चिकित्सा और उपचार खर्चों को कवर करता है।

• यह बीमाधारक की दुर्घटना में मृत्यु होने पर आश्रितों को मुआवजा प्रदान करता है।

• यह किसी दुर्घटना में बीमाधारक की स्थायी पूर्ण/आंशिक विकलांगता के मामले में आश्रितों को मुआवजा भी प्रदान करता है।

ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन खरीदने के स्टेप्स यहां दिए गए हैं:

1. बीमा प्रदाता की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और 'ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस' सेक्शन  पर जाएं।

2. अपने विवरण के साथ ऑनलाइन आवेदन पत्र भरें और सबमिट करें।

3. बीमा कंपनी का एक प्रतिनिधि उपलब्ध विभिन्न पॉलिसियों पर चर्चा करने के लिए आपसे संपर्क करेगा और आवेदन प्रक्रिया शुरू करेगा।

4. सभी आवश्यक दस्तावेज जमा करें और बीमा प्रीमियम का भुगतान करें।

5. आपकी ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस पॉलिसी शीघ्र ही आपके पंजीकृत ईमेल आईडी पर भेज दी जाएगी।

आमतौर पर, ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस का कवरेज नियोक्ता द्वारा प्रस्तावित योजना के प्रकार पर निर्भर करता है। अधिकांश ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस योजनाएं निम्नलिखित चीज़ों को कवर करती हैं -

• दुर्घटना में मृत्यु: यह पॉलिसी किसी दुर्घटना में मृत्यु होने पर बीमाधारक के आश्रितों को एकमुश्त लाभ प्रदान करती है।

• स्थायी कुल विकलांगता: यदि दुर्घटना के कारण बीमाधारक को स्थायी पूर्ण विकलांगता होती है जो एक वर्ष से अधिक समय तक जारी रहती है, तो बीमाकर्ता बीमा राशि के अनुसार मुआवजा देगा।

• स्थायी आंशिक विकलांगता: यदि दुर्घटना के कारण स्थायी आंशिक विकलांगता होती है, तो बीमाकर्ता कुल बीमा राशि का 2-60% भुगतान करता है। हालाँकि, यदि विकलांगता एक वर्ष से अधिक समय तक जारी रहती है तो लाभ का भुगतान किया जाता है।

• साप्ताहिक लाभ: पॉलिसी पूर्ण विकलांगता की स्थिति में बीमाधारक को साप्ताहिक लाभ प्रदान करती है। हालाँकि, उक्त लाभ अस्थायी है और दुर्घटना के कारण हुई आय की हानि की भरपाई करता है।

• एम्बुलेंस लागत: पॉलिसी में एम्बुलेंस शुल्क भी शामिल है।

• नश्वर अवशेष व्यय (मोर्टल रिमेंस एक्सपेंसेस): यह पॉलिसी बीमाधारक के शव को उसके आश्रितों तक पहुंचाने में हुए खर्च की प्रतिपूर्ति करती है।

• चिकित्सा बिलों की प्रतिपूर्ति: योजना के अंतर्गत चिकित्सा उपचार और अस्पताल में भर्ती होने का खर्च भी शामिल है।

• शिक्षा लाभ: यदि बीमाधारक की दुर्घटना में मृत्यु हो जाती है या स्थायी विकलांगता का सामना करना पड़ता है, तो बच्चों की शिक्षा लागत पॉलिसी के तहत कवर की जाती है।

• जीवन शैली में परिवर्तन: यदि स्थायी आंशिक/पूर्ण विकलांगता के कारण बीमाधारक के जीवन में जीवनशैली में परिवर्तन होता है, जिसमें उन्हें परिवहन या निरंतर देखभाल के लिए कार की आवश्यकता होती है, तो पॉलिसी उक्त खर्चों को कवर करती है।

जबकि ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस  बीमा पॉलिसियां अप्रत्याशित जोखिमों के दौरान कर्मचारियों को कवर करती हैं, ऐसी पॉलिसियां कुछ पहलुओं को कवर नहीं करती हैं। इनमें से कुछ बहिष्करण हैं:

• खुद को पहुंचाई चोटें: ऐसी पॉलिसियों के अंतर्गत आत्महत्या या स्वयं को पहुंचाई गई चोटें कवर नहीं होती हैं।

• अवैध गतिविधियां: किसी भी आपराधिक या गैरकानूनी कृत्य में शामिल होने के दौरान लगी चोटों को बाहर रखा गया है।

• नशीले पदार्थ: शराब, नशीली दवाओं आदि जैसे नशीले पदार्थों के प्रभाव में होने पर चोट लगना।

• मातृत्व संबंधी जटिलताएं: प्रसव या गर्भावस्था के कारण लगी चोट या मृत्यु।

• युद्ध जैसी स्थितियाँ: परमाणु हथियारों, सशस्त्र बलों आदि के कारण होने वाली दुर्घटनाएँ।

ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस के लिए दावा दायर करने के स्टेप्स यहां दिए गए हैं:

1. दुर्घटना के बारे में अपने बीमा प्रदाता को सूचित करें। आप ऐसा उनके कस्टमर सर्विस नंबर पर संपर्क करके या ईमेल के माध्यम से कर सकते हैं।

2. बीमा प्रदाता फिर दावा पंजीकृत करेगा और आपसे (बीमाधारक से) दावा फॉर्म भरने और सभी आवश्यक दस्तावेज जमा करने के लिए कहेगा।

3. इसके बाद बीमाकर्ता पॉलिसी शर्तों के अनुसार दावे पर कार्रवाई करेगा।

4. यदि दावा खारिज कर दिया जाता है, तो बीमाकर्ता आपको (बीमाधारक को) या आपके संगठन के एचआर को एक अस्वीकृति पत्र भेजेगा।

यदि आप ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस योजना के तहत मृत्यु दावा दायर करना चाहते हैं, तो आपको निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होगी:

• बीमा दावा प्रपत्र

• पुलिस एफआईआर की कॉपी

• बीमाधारक की पोस्टमार्टम रिपोर्ट

• मृत्यु प्रमाण पत्र

• कानूनी उत्तराधिकारी की स्थिति को प्रमाणित करने वाला उत्तराधिकार प्रमाणपत्र या नोटरीकृत हलफनामा

• संगठन के HR का एक पत्र

यदि आप समूह व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा योजना के तहत विकलांगता दावा दायर करना चाहते हैं, तो आपको निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होगी:

• बीमा दावा प्रपत्र

• पुलिस एफआईआर की कॉपी

• आवश्यक मेडिकल रिपोर्ट

• किसी प्रतिष्ठित डॉक्टर या सरकारी कार्यालय से विकलांगता प्रमाण पत्र (स्थायी विकलांगता के मामले में)

• उपस्थित चिकित्सक द्वारा प्रदान किया गया एक बयान

ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस योजनाएं कंपनियों के लिए यह दिखाने का एक शानदार तरीका है कि वे अपने कर्मचारियों और उनके परिवारों की परवाह करते हैं। भारत में कई स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में कर्मचारियों की जरूरतों को पूरा करने के लिए समूह कवरेज को अनुकूलित करने का प्रावधान है।

इसमें कर्मचारियों को अपने हेल्थ इंश्योरेंस योजना कवरेज बढ़ाने के लिए अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करना पड़ सकता है। हालांकि , प्राथमिक स्वास्थ्य कवरेज मुफ़्त है, और संगठन प्रीमियम का भुगतान करता है।

कुल मिलाकर, यह वह योजना है जो केवल कॉम्प्रिहेन्सिव हेल्थ इंश्योरेंस के होने के महत्व को दोहराती है और जो आपके और आपके परिवार की चिकित्सा आवश्यकताओं को कवर करती है। यदि आपका संगठन यह प्रोत्साहन नहीं देता है, तो आप हमेशा किसी विश्वसनीय प्रदाता से हेल्थ इंश्योरेंस खरीदना चुन सकते हैं।

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