हेल्थ इंश्योरेंस पोर्टेबिलिटी

स्वास्थ्य बीमा पोर्टेबिलिटी भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) द्वारा शुरू की गई थी। यह आपको एक ही बीमा प्रदाता के भीतर एक स्वास्थ्य बीमा योजना से दूसरे में स्विच करने की अनुमति देता है। वैकल्पिक रूप से, आप नए बीमा प्रदाता पर स्विच करने के लिए स्वास्थ्य बीमा पोर्टेबिलिटी सुविधा का भी उपयोग कर सकते हैं। 

जब आप इस सुविधा का उपयोग करके अपनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी को पोर्ट करते हैं, तो आप अपनी पिछली योजना के लाभों का आनंद लेना जारी रखते हैं। इसमें नो-क्लेम बोनस और मुफ्त मेडिकल चेकअप आदि शामिल हैं, साथ ही, यदि आपने पुराने प्लान में पहले से मौजूद शर्तों के लिए प्रतीक्षा अवधि पूरी कर ली है, तो उसे नए प्लान में स्थानांतरित कर दिया जाएगा।

महत्वपूर्ण अद्यतन (दिनांक 30 मई, 2024) – स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी धारकों के लिए अच्छी खबर! आईआरडीएआई  द्वारा 29 मई, 2024 को स्वास्थ्य बीमा व्यवसाय 29052024 पर जारी मास्टर सर्कुलर के अनुसार, बीमाकर्ताओं को अनुरोध प्राप्त होने के 1 घंटे के भीतर कैशलेस दावों के अनुरोध पर निर्णय लेना है। साथ ही, पॉलिसीधारक को अस्पताल से छुट्टी मिलने के 3 घंटे के भीतर अंतिम दावा दिया जाना है। आईआरडीएआई  द्वारा बीमाकर्ताओं को 31 जुलाई, 2024 तक इस प्रक्रिया के लिए आवश्यक सिस्टम और प्रक्रियाएं स्थापित करने का निर्देश दिया गया है।

स्वास्थ्य बीमा व्यवसाय पर मास्टर परिपत्र 29052024 परिपत्र यहां उपलब्ध है - https://irdai.gov.in/document-detail?documentId=4942918

स्वास्थ्य बीमा पोर्टेबिलिटी आवेदन केवल तभी ऑनलाइन जमा किए जा सकते हैं जब आपकी मौजूदा योजना नवीनीकरण के लिए हो। स्थानांतरण प्रक्रिया पॉलिसी नवीनीकरण तिथि से कम से कम 45 दिन पहले शुरू की जानी चाहिए। जमा करने के 15 दिनों के भीतर, आपका अनुरोध बीमाकर्ता द्वारा स्वीकार या अस्वीकार कर दिया जाएगा। यदि बीमाकर्ता इस समय सीमा के भीतर जवाब देने में विफल रहता है, तो आपका अनुरोध अनिवार्य रूप से स्वीकृत होना चाहिए। विशेष रूप से, संचित बोनस और बीमा राशि दोनों को पोर्टेबिलिटी प्रक्रिया के दौरान निर्बाध रूप से स्थानांतरित किया जा सकता है।

यहां बताया गया है कि आप अपनी वर्तमान स्वास्थ्य बीमा योजना को नए में कैसे पोर्ट कर सकते हैं:

1. मौजूदा पॉलिसी विवरण के साथ स्वास्थ्य पोर्टेबिलिटी फॉर्म भरें।

आइए कुछ सामान्य कारणों की जाँच करें कि क्यों कोई बीमा धारक स्वास्थ्य बीमा को पोर्ट करना चुन सकता है:

• ख़राब सेवाएँ

• कुछ स्वास्थ्य समस्याओं के लिए अपर्याप्त कवरेज

• धीमी क्लेम सेटलमेंट प्रक्रिया

• एक बार दावा करने पर प्रीमियम बढ़ जाता है

• सह-भुगतान खंड

• पारदर्शिता की कमी

• क्लेम राशि को प्रभावित करने वाली कमरे की किराया सीमा

• किसी भिन्न स्वास्थ्य बीमा कंपनी से बेहतर सौदे

• व्यक्ति की जरूरतों के अनुरूप व्यक्तिगत सेवाएं प्रदान करने वाले एक विशेष स्वास्थ्य बीमाकर्ता से सेवाएं लेने की इच्छा

किसी भिन्न स्वास्थ्य बीमा योजना में पोर्ट करने से अनेक लाभ मिलते हैं। ये हैं:

• निरंतरता लाभ की सुरक्षा करता है

स्वास्थ्य बीमा पोर्टेबिलिटी आपको मौजूदा पॉलिसी का निरंतरता लाभ प्राप्त करने में सक्षम बनाती है। इसका मतलब है कि आप हेल्थ इंश्योरेंस  पॉलिसी या बीमाकर्ता को बदलकर अपना संचित लाभ नहीं खोते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपने मौजूदा पॉलिसी के तहत 40% एनसीबी अर्जित किया है, तो आप नए बीमा प्रदाता के साथ एनसीबी के समान प्रतिशत का आनंद ले सकते हैं।

• वेटिंग पीरियड  क्रेडिट को आगे बढ़ाना

वर्तमान स्वास्थ्य पॉलिसी के तहत पूरी की गई या कवर की गई प्रतीक्षा अवधि को नई योजना में आगे बढ़ाया जाता है। आइए मान लें कि आपकी मौजूदा पॉलिसी में गंभीर बीमारियों के लिए 2 साल की प्रतीक्षा अवधि है। और आप पॉलिसी अवधि के अंत तक प्रतीक्षा अवधि पूरी कर लेंगे। हालांकि, नई नीति के अनुसार, प्रतीक्षा अवधि 3 वर्ष है। यहां, आपकी पूर्ण प्रतीक्षा अवधि काट ली जाएगी, जिससे प्रतीक्षा अवधि घटकर 1 वर्ष हो जाएगी।

• बेहतर सेवाएं

लोगों द्वारा अपनी स्वास्थ्य योजनाओं को बंद करने का एक कारण खराब सेवाएं हैं। इसलिए, यदि आप अपने वर्तमान बीमाकर्ता से खुश नहीं हैं, तो आप एक ऐसी कंपनी की तलाश कर सकते हैं जो आपकी ज़रूरतों को पूरा करती हो । हालांकि, यह सुनिश्चित करने के लिए अपना शोध करें कि नई बीमा कंपनी बेहतर सेवाएं प्रदान करती है।

• कम प्रीमियम

योजना या बीमाकर्ता को बदलने से आप अधिक व्यवहार्य कीमत पर वही सेवाएँ प्राप्त कर सकते हैं। यह आपके लिए विशेष रूप से फायदेमंद है यदि आपका हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम केवल इसलिए बढ़ गए हैं क्योंकि आपने पॉलिसी अवधि के दौरान दावा किया था।

अपने स्वास्थ्य बीमा को पोर्ट करने के फायदे और नुकसान को समझने के लिए नीचे दी गई तालिका देखें। इससे आपको एक प्रश्न का उत्तर देने में मदद मिलेगी - पोर्ट करना है या नहीं?

हम समझते हैं कि बेहतर सेवाओं और लाभों के लिए अपनी स्वास्थ्य बीमा योजना को एक नए बीमाकर्ता के पास स्थानांतरित करना एक बुद्धिमान निर्णय है। हालाँकि, कुछ चीजें हैं जिन्हें आपको स्विच करने से पहले ध्यान में रखना चाहिए:

• नये बीमाकर्ता द्वारा प्रदत्त लाभ 

अपने मौजूदा बीमाकर्ता से नए बीमाकर्ता में स्थानांतरित करना तभी सार्थक होगा जब आपको बेहतर सुविधाएं और लाभ प्राप्त होंगे। इसलिए, अपना स्वास्थ्य बीमा पोर्टेबिलिटी आवेदन जमा करने से पहले, नए बीमा प्रदाता द्वारा दी जाने वाली सुविधाओं, लाभों, कवरेज और बहिष्करणों की जांच करें।

• ऐज लिमिट 

कुछ बीमाकर्ताओं ने पॉलिसी नवीनीकरण पर एक सीमा निर्धारित की है, यानी एक निश्चित आयु से अधिक व्यक्ति अपनी स्वास्थ्य बीमा योजनाओं को नवीनीकृत नहीं कर सकते हैं। यह अनुशंसा की जाती है कि आप अपना शोध करें और पुष्टि करें कि नया बीमा प्रदाता आजीवन नवीनीकरण प्रदान करता है।

• नेटवर्क हॉस्पिटल्स 

कैशलेस दावों का लाभ केवल नेटवर्क अस्पतालों में ही लिया जा सकता है। इसलिए, ऐसे बीमा प्रदाता को चुनना बुद्धिमानी है जिसके पास आपकी सुविधा के लिए बड़ी संख्या में सूचीबद्ध अस्पताल हों।

• प्रीमियम 

स्विच करते समय, नए बीमाकर्ता द्वारा लिए गए प्रीमियम को जानना महत्वपूर्ण है। कुछ बीमा प्रदाता हैं जो कम प्रीमियम की पेशकश करते हैं, लेकिन उनके द्वारा दिया जाने वाला कवरेज भी सीमित है। इसलिए, ऐसा प्लान चुनें जो पर्याप्त कवरेज प्रदान करता हो और आपकी स्वास्थ्य संबंधी सभी जरूरतों को पूरा करता हो।

समूह स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों या पारिवारिक फ्लोटर पॉलिसियों के अंतर्गत कवर किए गए लोग अंततः बाहर चले जाते हैं और व्यक्तिगत हेल्थ इंश्योरेंस  योजनाएं विकल्प चुनते हैं | हालाँकि, यह सुनिश्चित करना अनिवार्य है कि आप एक व्यक्तिगत योजना पर स्विच करें न कि किसी नए बीमाकर्ता पर। यदि आप अपना बीमाकर्ता बदलने पर विचार कर रहे हैं, तो आपको एक वर्ष तक थोड़ा धैर्य रखने की आवश्यकता हो सकती है। समूह/परिवार योजना के अंतर्गत कवर किए गए किसी व्यक्ति के रूप में, आपको पहले वर्तमान बीमाकर्ता द्वारा प्रस्तावित व्यक्तिगत चिकित्सा कवर पर स्विच करना होगा। अगला कदम नई योजना के साथ पूरी अवधि पूरी करना होगा और उसके बाद ही किसी नए बीमाकर्ता के पास जाना होगा।

अंतिम स्विच करने से पहले, नए बीमाकर्ता द्वारा दी जाने वाली सुविधाओं, कवरेज, ऐड-ऑन कवर और अन्य लाभों की जांच करना न भूलें। अपने मौजूदा और भावी बीमाकर्ता द्वारा प्रस्तावित योजना की तुलना उनके नियमों, शर्तों, बीमा राशि, आयु सीमा, प्रतीक्षा अवधि, नेटवर्क अस्पताल, सह-भुगतान खंड ,कमरे के किराये की कैपिंग के आधार पर करें ।

• जब कोई व्यक्ति अपनी स्वास्थ्य बीमा योजना को पोर्ट करता है, तो उसे यह सुनिश्चित करना होगा कि उसकी नई बीमा कंपनी मौजूदा बीमा कंपनी के समान हो। वे अपनी बीमा योजना को स्वास्थ्य बीमा कंपनी से सामान्य बीमा कंपनी में पोर्ट नहीं कर सकते।

• आप स्वास्थ्य योजना की पोर्टिंग का विकल्प केवल तभी चुन सकते हैं जब मौजूदा योजना की नवीनीकरण तिथि निकट हो, न कि पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी समय। इस तरह, आपकी पॉलिसी की नई अवधि नए बीमाकर्ता के साथ शुरू होती है।

• परेशानी मुक्त स्थानांतरण के लिए, आपको पॉलिसी के नवीनीकरण से कम से कम 45 दिन पहले पोर्टेबिलिटी के लिए आवेदन करना होगा। आपको अपने मौजूदा बीमाकर्ता के पास एक लिखित आवेदन जमा करना होगा, उस नए बीमा प्रदाता का उल्लेख करना होगा जिसे आप स्थानांतरित करने की योजना बना रहे हैं और अवधि में बिना किसी रुकावट के योजना को नवीनीकृत करना होगा।

• स्वास्थ्य बीमा पोर्टेबिलिटी के बारे में आपके अनुरोध को स्वीकार करने और उसका जवाब देने में बीमा कंपनी को लगभग 2-3 कार्यदिवस लग सकते हैं।

• टॉप हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियां आपके स्वास्थ्य बीमा योजना को पोर्ट करने के लिए प्रोसेसिंग शुल्क, फौजदारी, या जुर्माना नहीं लगाया जा सकता है। 

• बीमा कंपनियों को लाभ, वैधता आदि जैसे विभिन्न कारकों पर विचार करते हुए प्रीमियम राशि निर्धारित करने का अधिकार और स्वतंत्रता है। ऐसे परिदृश्य में, पॉलिसीधारक को वर्तमान बीमा योजना की तुलना में प्रीमियम राशि में बढ़ोतरी का अनुभव हो सकता है।

• पोर्टेबिलिटी प्रक्रिया के दौरान पॉलिसीधारक छूट अवधि के लिए पात्र है, हालांकि, छूट अवधि के दिनों की संख्या बीमा कंपनी के मानदंडों और नीतियों पर निर्भर करती है।

• पॉलिसीधारक बीमित राशि में वृद्धि के लिए भी आवेदन कर सकता है या नई बीमा कंपनी के साथ इसके बारे में बातचीत कर सकता है।

• नया बीमाकर्ता आपको प्रतीक्षा अवधि का लाभ प्रदान करेगा। लेकिन अन्य विशेषताएं जैसे कि लिया गया प्रीमियम और अंतर्निहित नियम और शर्तें आपके नए बीमाकर्ता के अनुसार अलग-अलग होंगी।

• आप अपनी वर्तमान बीमा योजना को एक बीमाकर्ता से दूसरे बीमाकर्ता में बदल सकते हैं

• स्वास्थ्य बीमा पोर्टेबिलिटी व्यक्तिगत, साथ ही पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के लिए संभव है 

• नया बीमाकर्ता आपको प्रतीक्षा अवधि के लिए क्रेडिट और वर्षों से जमा हुए बोनस प्रदान करने के लिए उत्तरदायी है।

• नया बीमाकर्ता आपको बीमा राशि प्रदान करने के लिए भी उत्तरदायी है जो मौजूदा बीमा राशि के बराबर या संभवतः उसके करीब है।

• एक बार पोर्टेबिलिटी अनुरोध उठाए जाने के बाद, पुराने और नए दोनों बीमा प्रदाताओं को आईआरडीएआई द्वारा निर्दिष्ट दिशानिर्देशों के अनुसार आवश्यक औपचारिकताएं पूरी करनी होंगी।

स्वास्थ्य बीमा पोर्टेबिलिटी आवेदन जमा करते समय निम्नलिखित दस्तावेज अपने पास रखें -

• पहचान प्रमाण

• निवास प्रमाण पत्र

• विधिवत भरा हुआ पोर्टेबिलिटी फॉर्म

• विधिवत भरा हुआ प्रस्ताव प्रपत्र

• बीमा पॉलिसी

• दावा इतिहास (यदि लागू हो)

• कोई दावा न होने की घोषणा (यदि लागू हो)

• चिकित्सा इतिहास से संबंधित दस्तावेज़