आप अनेक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों का दावा कर सकते हैं; हालांकि, आप दो अलग-अलग बीमा प्रदाताओं से एक ही दावा दायर नहीं कर सकते। इसे हेल्थ इंश्योरेंस धोखाधड़ी माना जाएगा। आप दूसरी योजना पर तभी दावा दायर कर सकते हैं जब एक हेल्थ इंश्योरेंस योजना समाप्त हो गई हो। इसलिए, कई हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना एक विवेकपूर्ण निर्णय है।
हेल्थ इंश्योरेंस खरीदना अब कुछ चुनिंदा लोगों के लिए आरक्षित विशेषाधिकार नहीं रह गया है। लोगों के स्वास्थ्य पर लगातार बढ़ते जोखिम और बढ़ती घटनाओं ने भारत में बीमा की पहुंच बढ़ा दी है।
हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में अंशदान खंड क्या है ?
हेल्थ इंश्योरेंस में अंशदान खंड आपके स्वास्थ्य बीमा दावों के प्रति विभिन्न स्वास्थ्य बीमाकर्ताओं के योगदान से जुड़ा है। 2013 से पहले, भारतीय बीमा विनियामक विकास प्राधिकरण (IRDAI) के नियमों में कहा गया था कि विभिन्न बीमा कंपनियों को प्रत्येक पॉलिसी के लिए हेल्थ इंश्योरेंस में बीमित राशि के अनुपात में किसी विशेष पॉलिसीधारक के चिकित्सा व्यय को वहन करना था।
उदाहरण के लिए, यदि आपके पास मान लीजिए, 10 लाख रु. की दो हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियां हैं और बीमाकर्ता A और B प्रत्येक से क्रमशः 20 लाख, तो आपके स्वास्थ्य बीमा दावों का निपटान उनके द्वारा 1:2 के अनुपात में किया जाएगा। यदि आपने 3 लाख रुपये के लिए दावा दायर किया है, तो A 1 लाख रुपये का भुगतान करेगा, जबकि B को 2 लाख रु. का भुगतान करना होगा। हालांकि, यह खंड अब मौजूद नहीं है। अब आप अपने किसी भी स्वास्थ्य बीमा प्रदाता से स्वास्थ्य बीमा दावा के लिए संपर्क कर सकते हैं चित्र में बताए योगदान खंड के बिना।
इसलिए, यदि आपके पास मान लीजिए, 5 लाख रुपये और रु. 15 लाख की दो स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियां हैं। हेल्थ इंश्योरेंस दावा दायर करना चाहते हैं। दोनों योजनाओं के तहत कवर की गई सर्जरी की उपचार लागत के कारण 4 लाख रुपये हैं, तो आप बीमाकर्ताओं में से किसी एक (लेकिन दोनों नहीं) के साथ उक्त दावा दायर कर सकते हैं।
दो या अधिक पॉलिसियों से हेल्थ इंश्योरेंस लाभ का दावा कैसे करें ?
एक से अधिक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना आसान है। हालांकि, उनके लाभों का दावा करने के संबंध में, यह आश्चर्य स्वाभाविक है: 'एकाधिक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों का दावा कैसे करें?' जैसे ही आप चिकित्सा उपचार प्राप्त करें और/या अस्पताल में भर्ती हों, आपको हेल्थ इंश्योरेंस प्रदाताओं को सूचित करना होगा जिनके पास आप दावा दायर करना चाहते हैं।
इसके बाद, आपको अपने कई स्वास्थ्य बीमाकर्ताओं में से किसी एक के पास हेल्थ इंश्योरेंस दावा दायर करना होगा। एक बार जब उन्होंने दावा निपटा लिया और दावा निपटान का सारांश जारी कर दिया, तो आप दूसरे बीमाकर्ता से संपर्क कर सकते हैं (केवल तभी जब पहली पॉलिसी की बीमा राशि आपके चिकित्सा खर्चों को कवर करने के लिए अपर्याप्त थी)।
उदाहरण के लिए, यदि आप 8 लाख रुपये का चिकित्सा व्यय उठाते हैं। आपकी बीमा राशि के साथ दो स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी हैं 5 लाख रु. और क्रमशः 4 लाख रु., आपको सबसे पहले किसी एक बीमाकर्ता के पास हेल्थ इंश्योरेंस दावा दायर करना होगा। एक बार जब आपको दावा निपटान दस्तावेज़ प्राप्त हो जाते हैं, तो आप पॉलिसी की शेष राशि के लिए दूसरे बीमाकर्ता के पास दावा दायर कर सकते हैं। आप या तो कैशलेस दावा या प्रतिपूर्ति दावा दायर कर सकते हैं।
कैशलेस दावा
आपको नेटवर्क अस्पताल में इलाज कराने से पहले (योजनाबद्ध उपचार के मामले में) या इलाज कराने के बाद (आपातकालीन स्थिति में) अपने स्वास्थ्य बीमाकर्ताओं को सूचित करना होगा। फिर आपको किसी एक बीमाकर्ता के पास कैशलेस दावा दायर करना होगा। यदि किसी एक पॉलिसी के तहत बीमा राशि पर्याप्त नहीं है, तो आपको दूसरे बीमाकर्ता के साथ बाद में प्रतिपूर्ति दावा दायर करना होगा। यदि आवश्यक हो, तो आप किसी तीसरे बीमाकर्ता से भी संपर्क कर सकते हैं (यदि आपके पास दो से अधिक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी हैं)।
रीइंबर्समेंट दावा
प्रतिपूर्ति दावा दायर करने के लिए, आपको गैर-नेटवर्क अस्पताल में इलाज कराने से पहले या बाद में अपने स्वास्थ्य बीमाकर्ता को जल्द से जल्द सूचित करना होगा। फिर, आपको पहले बीमाकर्ता को आवश्यक सहायक दस्तावेजों के साथ विधिवत भरा हुआ दावा फॉर्म जमा करना होगा। यदि आपके वास्तविक चिकित्सा व्यय और दावा निपटान राशि के बीच अंतर है, तो आप दूसरे बीमाकर्ता के साथ दावा निपटान की प्रक्रिया दोहरा सकते हैं।
यदि आपने एक ही बीमाकर्ता से अलग-अलग कवरेज वाली दो हेल्थ इंश्योरेंस योजनाएं खरीदी हैं, तो आप दूसरी योजना पर दूसरा दावा दायर कर सकते हैं।
प्रतिपूर्ति दावा दायर करने के लिए दस्तावेज क्या हैं?
यहां वे दस्तावेज हैं जिन्हें आपको अपने प्रतिपूर्ति दावे के साथ जमा करना होगा।
अस्पताल में प्रवेश और डिस्चार्ज सारांश
अस्पताल में भर्ती होने सहित आपके इलाज के बिल और रसीदें
आपके नुस्खे उस उपचार से संबंधित हैं जिसके लिए दावा दायर किया जा रहा है
प्रयोगशाला रिपोर्ट, एक्स-रे आदि की प्रतियां।
पहले हेल्थ इंश्योरेंस प्रदाता से प्राप्त दावा निपटान सारांश (यदि आप दूसरे या तीसरे स्वास्थ्य बीमाकर्ता के साथ प्रतिपूर्ति दावा भर रहे हैं)।
एकाधिक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों का दावा करते समय ध्यान रखने योग्य महत्वपूर्ण बातें
"क्या मैं 2 अलग-अलग कंपनियों से बीमा का दावा कर सकता हूं?" का उत्तर देने के अलावा, आपको ऐसे दावे दाखिल करते समय कुछ महत्वपूर्ण बिंदुओं को ध्यान में रखना चाहिए।
आपके प्रत्येक हेल्थ इंश्योरेंस दावे का निपटान होने में 30 से 45 दिन लग सकते हैं। पहले बीमाकर्ता के पास दायर किया गया दावा कैशलेस दावा हो सकता है और बीमाकर्ता पॉलिसी के तहत लागू कटौतियों और उप-सीमाओं को ध्यान में रखते हुए इसका निपटान करेगा। फिर, आप दूसरा दावा दाखिल करने के लिए आगे बढ़ सकते हैं।
दूसरे बीमाकर्ता के पास पहले के समान दावा निपटान प्रक्रिया होगी, और आपके दूसरे दावे के निपटान पर पहुंचने के लिए पहले दावे की दावा राशि में कटौती करेगा।
यदि आपके पास समूह या कॉर्पोरेट स्वास्थ्य बीमा और व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा भी है, तो आपको सबसे पहले पूर्व पर दावा दायर करना होगा। नियोक्ता हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियां आम तौर पर सरल होती हैं और दावा प्रक्रिया आसान होती है।
अपने सभी अस्पताल बिलों, भुगतान रसीदों, निदान रिपोर्टों, डॉक्टर के नुस्खे आदि की प्रतियां अपने पास रखें। ये दस्तावेज हेल्थ इंश्योरेंस दावा दायर करते समय महत्वपूर्ण सहायक दस्तावेजों के रूप में काम करते हैं।
निष्कर्ष
हालांकि अधिकांश बीमा प्रदाताओं के लिए हेल्थ इंश्योरेंस दावा प्रक्रियाओं को सरल बना दिया गया है और ग्राहक-अनुकूल बना दिया गया है, एक ही उपचार के लिए कई दावे दाखिल करना जटिल और भ्रमित करने वाला हो सकता है। कई हेल्थ इंश्योरेंस प्रदाताओं से हेल्थ इंश्योरेंस दावों की प्रतिपूर्ति के लिए इंतजार करना मुश्किल हो सकता है।
इसलिए, एकल हेल्थ इंश्योरेंस योजना चुनने की सलाह दी जाती है, जिसकी बीमा राशि अधिक हो। किसी भी बिंदु पर, यदि आपको लगे कि योजना का कवरेज अपर्याप्त है, तो आप टॉप-अप स्वास्थ्य बीमा योजना का विकल्प चुन सकते हैं आपके समग्र हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज को बढ़ाने के लिए।
एकाधिक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों का दावा करने के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या मैं अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी पर एक ही वर्ष में कई बार दावा दायर कर सकता हूं ?
हां, आप एक ही वर्ष में एक पॉलिसी पर कई हेल्थ इंश्योरेंस दावे दायर कर सकते हैं। हालांकि, आपके दावों पर तभी तक विचार किया जाएगा जब तक उनकी राशि आपकी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में उल्लिखित बीमा राशि से अधिक न हो।
क्या कई हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी रखना कानूनी रूप से स्वीकार्य है?
हां, आप अनेक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियां खरीद सकते हैं। हालांकि, एक योजना चुनना और उच्च बीमा राशि रखना समझदारी है। यह दृष्टिकोण आपको एक ही चिकित्सा उपचार के लिए कई हेल्थ इंश्योरेंस दावे दाखिल करने की परेशानी से बचा सकता है।
क्या हम अनेक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों का दावा कर सकते हैं?
हां, आप कई हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों से दावा कर सकते हैं। हालांकि, उसी चिकित्सा उपचार के लिए दूसरी या तीसरी पॉलिसी से दावा करने में सक्षम होने के लिए आपकी पहली पॉलिसी के तहत बीमा राशि समाप्त होनी चाहिए।
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