हेल्थ इंश्योरेंस के अंतर्गत कवर नहीं होने वाली बीमारियों की सूची

प्रत्येक हेल्थ इंश्योरेंस योजना कुछ अपवादों के साथ आती है। ये बीमारियां हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के अंतर्गत कवर नहीं होती हैं। बीमारियों की सटीक सूची एक हेल्थ इंश्योरेंस प्रदाता से दूसरे, और एक पॉलिसी से दूसरी पॉलिसी में भी अलग-अलग होगी। हालांकि, मोटे तौर पर कहें तो, कुछ बीमारियां और चिकित्सीय स्थितियां जो आमतौर पर हेल्थ इंश्योरेंस द्वारा कवर नहीं की जाती हैं उनमें एचआईवी/एड्स, यौन संचारित रोग, आनुवंशिक स्थितियां, बांझपन और दंत उपचार शामिल हैं। हेल्थ इंश्योरेंस योजना की प्रतीक्षा अवधि के दौरान सामान्य बहिष्करणों और आईआरडीएआई द्वारा निर्दिष्ट बहिष्करणों के बारे में अधिक जानने के लिए इस लेख को पढ़ें।

महत्वपूर्ण अद्यतन (दिनांक 30 मई, 2024) – हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसीधारकों के लिए अच्छी खबर! IRDAI द्वारा 29 मई, 2024 को स्वास्थ्य बीमा व्यवसाय 29052024 पर जारी मास्टर सर्कुलर के अनुसार, बीमाकर्ताओं को अनुरोध प्राप्त होने के 1 घंटे के भीतर कैशलेस दावों के अनुरोध पर निर्णय लेना है। साथ ही, पॉलिसीधारक को अस्पताल से छुट्टी मिलने के 3 घंटे के भीतर अंतिम दावा दिया जाना है। IRDAI द्वारा बीमाकर्ताओं को 31 जुलाई, 2024 तक इस प्रक्रिया के लिए आवश्यक सिस्टम और प्रक्रियाएं स्थापित करने का निर्देश दिया गया है।

 

हेल्थ इंश्योरेंस व्यवसाय पर मास्टर परिपत्र 29052024 परिपत्र यहां उपलब्ध है - https://irdai.gov.in/document-detail?documentId=4942918

आपके और आपके परिवार के सदस्यों के लिए अच्छा हेल्थ इंश्योरेंस होना बेहद महत्वपूर्ण है क्योंकि भारत में स्वास्थ्य देखभाल की लागत पिछले कुछ वर्षों में तेजी से बढ़ी है। कोविड-19 महामारी भी इस बात का उदाहरण साबित हुई है कि लोगों को अनिवार्य रूप से स्वास्थ्य बीमा क्यों लेना चाहिए। यदि आप चिकित्सकीय रूप से बीमाकृत नहीं हैं तो प्रतिष्ठित निजी अस्पतालों में मामूली उपचार या अस्पताल में भर्ती होने पर भी लाखों रुपये खर्च हो सकते हैं। हालांकि, आपको पॉलिसी खरीदने से पहले हेल्थ इंश्योरेंस बहिष्करण और कवर नहीं की जाने वाली बीमारियों पर भी विचार करना चाहिए।

 

कुछ बीमारियां और स्थितियां जो आपके हेल्थ इंश्योरेंस द्वारा कवर नहीं की जा सकती हैं उनमें शामिल हैं -

1. एचआईवी/एड्स और अन्य यौन संचारित रोग

2. बांझपन

3. अवैध गतिविधियों के परिणामस्वरूप होने वाली चोटें/बीमारियां

4. साहसिक खेलों में शामिल होने के परिणामस्वरूप चोटें लगीं

5. व्यसन उपचार

6. दंत चिकित्सा उपचार (जब तक कि दंत चोट किसी दुर्घटना के परिणामस्वरूप न हो)

7. आनुवंशिक रोग/जन्मजात स्थितियां

 

अस्वीकरण: सभी बीमा योजनाओं में बहिष्करण की अपनी अलग सूची होती है, इसलिए उपरोक्त कुछ बीमारियों को कुछ योजनाओं में अच्छी तरह से कवर किया जा सकता है लेकिन अन्य में बाहर रखा जा सकता है।

यद्यपि अधिकांश हेल्थ इंश्योरेंस योजनाएं अधिकांश बीमारियों को कवर किया जाता है, लेकिन कुछ ऐसी बीमारियां भी हैं जिन्हें पहले कुछ वर्षों तक कवर नहीं किया जाता है। नीचे उन बीमारियों की सूची दी गई है जो हेल्थ इंश्योरेंस के अंतर्गत कवर नहीं हैं लेकिन प्रतीक्षा अवधि (वेटिंग पीरियड) के साथ आती हैं -

1. गैस्ट्रोइंटेस्टाइनल अल्सर

2. फिस्टुला का कोई भी रूप

3. सौम्य प्रोस्टेटिक हाइपरट्रोफी

4. किसी भी प्रकार के साइनस

5. बवासीर और पाइल्स

6. अक्रियाशील गर्भाशय रक्तस्राव

7. एंडोमेट्रियोसिस

8. अग्नाशयशोथ (पैन्क्रियाटाइटिस)

9. मोतियाबिंद (कैटारैक्ट)

10. चकत्तेदार अध: पतन (मैक्युलर डीजेनेरेशन)

11. हरनिया

12. फाइब्रोमायोमा

13. गर्भाशय (हिस्टेरेक्टमी)

14. सिरोसिस

15. टॉन्सिल्लितिस

16. अल्जाइमर और डिमेंशिया जैसी मानसिक बीमारियां

भारतीय इंश्योरेंस विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) के पास उन बीमारियों/चिकित्साओं की एक सूची है जो हेल्थ इंश्योरेंस के अंतर्गत कवर नहीं हैं:

• कॉस्मेटिक सर्जरी

कॉस्मेटिक सर्जरी से संबंधित कोई भी खर्च पॉलिसी में शामिल नहीं है। इनमें लिपोसक्शन, बोटॉक्स या इसी तरह की कोई सर्जरी शामिल है। ऐसा तब तक होता है जब तक कोई डॉक्टर किसी गंभीर घटना जैसे किसी दुर्घटना में हुई विकृति या गंभीर स्वास्थ्य स्थितियों के कारण प्लास्टिक सर्जरी या हेयर ट्रांसप्लांट की सलाह नहीं देता है।

• आईवीएफ और प्रजनन उपचार

सबसे सामान्य हेल्थ इंश्योरेंस प्रदाता आईवीएफ प्रक्रियाओं या प्रजनन उपचारों के लिए भी कवरेज की पेशकश नहीं करते हैं।

• गर्भावस्था और गर्भपात

भारत में कई  हेल्थ इंश्योरेंस योजनाएं गर्भावस्था और गर्भपात के कारण होने वाले चिकित्सा खर्चों को कवर नहीं करती हैं।

• विविध प्रभार

अन्य शुल्क जैसे पंजीकरण (रजिस्ट्रेशन) शुल्क, प्रवेश (एडमिशन)शुल्क और चिकित्सा उपचार से संबंधित सेवा शुल्क कुछ स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के अंतर्गत शामिल नहीं हैं।

• स्वास्थ्य अनुपूरक (हेल्थ सप्लीमेंट्स)

भारत में हेल्थ सप्लीमेंट्स लागत और प्रोटीन शेक खर्च हेल्थ इंश्योरेंस के अंतर्गत शामिल नहीं हैं। इनका भुगतान अपनी जेब से करना पड़ता है।

• वैकल्पिक उपचार

आमतौर पर, स्वास्थ्य बीमा योजनाएं आयुर्वेदिक और होम्योपैथिक उपचार को कवर नहीं करती हैं। प्राकृतिक चिकित्सा, एक्यूपंक्चर, चुंबकीय चिकित्सा, एक्यूप्रेशर आदि जैसे उपचार पॉलिसी के अंतर्गत शामिल नहीं हैं। बजाज मार्केट्स में हेल्थ इंश्योरेंस की जांच करें क्योंकि पॉलिसी आयुर्वेदिक और होम्योपैथिक उपचारों को कवर करती है।

• पहले से मौजूद हेल्थ स्थितियां

पहले से मौजूद बीमारियों को तुरंत हेल्थ इंश्योरेंस के अंतर्गत कवर नहीं किया जाता है। कुछ योजनाएं उच्च रक्तचाप (हाई ब्लड प्रेशर)और मधुमेह (डायबिटीज) के लिए कवर प्रदान नहीं करती हैं, जबकि कई अन्य योजनाएं ऐसा करती हैं। बीमाकर्ता एक प्रतीक्षा अवधि प्रदान करेगा जिसके बाद पहले से मौजूद स्वास्थ्य स्थितियों के लिए दावा किया जा सकता है। प्रतीक्षा अवधि बीमाकर्ता पर निर्भर करती है और 12-48 महीने के बीच हो सकती है।

• खुद को नुकसान

हेल्थ इंश्योरेंस किसी व्यक्ति द्वारा खुद को नुकसान पहुंचाने से उत्पन्न होने वाली किसी चोट या चिकित्सीय समस्या को भी कवर नहीं करता है

कई लोग जो हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने पर विचार करते हैं, वे 'प्रतीक्षा अवधि' और 'बहिष्करण' के बीच भ्रमित हो सकते हैं। आइए इन दोनों शब्दों को संक्षेप में समझें।

 

हेल्थ इंश्योरेंस के संदर्भ में, 'प्रतीक्षा अवधि' कुछ महीनों या वर्षों की समय सीमा को संदर्भित करती है जहां हेल्थ इंश्योरेंस प्रदाता पहले से मौजूद स्थितियों के लिए कवरेज प्रदान नहीं करता है। उदाहरण के लिए, यदि किसी व्यक्ति को पहले से मधुमेह है और वह हेल्थ इंश्योरेंस के लिए आवेदन करता है, तो हेल्थ इंश्योरेंसपॉलिसी में आम तौर पर कुछ महीनों या वर्षों की प्रतीक्षा अवधि होगी, जहां मधुमेह का इलाज कवर नहीं किया जाएगा। हालांकि, प्रतीक्षा अवधि समाप्त होने के बाद, बीमाकर्ता मधुमेह के लिए कवरेज प्रदान करना शुरू कर देगा।

 

दूसरी ओर, बहिष्करण कुछ ऐसी बीमारियां या चिकित्सीय स्थितियां हैं जो किसी भी परिस्थिति में स्वास्थ्य बीमाकर्ता द्वारा कवर नहीं की जाती हैं। जब आप किसी हेल्थ इंश्योरेंस योजना में बहिष्करणों को देखते हैं, तो ये ऐसे चिकित्सीय मुद्दे हैं जिन्हें बीमा पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान कवर नहीं करेगा।

पॉलिसी खरीदने से पहले आपको हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज और बहिष्करण को सही ढंग से समझना चाहिए। इस तरह, आप अपनी हेल्थ इंश्योरेंस योजना पर एक सफल दावा करने में सक्षम होंगे। अन्य चीजें जिन पर आप हेल्थ इंश्योरेंस खरीदते समय विचार कर सकते हैं, वे हैं चार्ज किया गया प्रीमियम, योजना का कवरेज, बीमाकर्ता का क्लेम सेटलमेंट रेशियो, आदि। मूल्यांकन के आधार पर, आप बजाज मार्केट्स से एक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी चुन सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो।