हेल्थ इंश्योरेंस में लोड हो रहा है

यहां आप सभी के लिए एक प्रश्न है: हेल्थ इंश्योरेंस योजना का उद्देश्य क्या है? स्वास्थ्य स्थितियों से उत्पन्न होने वाले वित्तीय संकटों से आपकी रक्षा करना, है ना? लेकिन हेल्थ इंश्योरेंस खरीदते समय आपको केवल यही जानना आवश्यक नहीं है। स्वास्थ्य बीमा के कई पहलू हैं और यह जरूरी है कि आप उन्हें जानें। इस लेख में, आइए हेल्थ इंश्योरेंस में 'लोडिंग' के बारे में जानें।

 

महत्वपूर्ण अद्यतन (दिनांक 30 मई, 2024) –हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसीधारकों के लिए अच्छी खबर! IRDAI द्वारा 29 मई, 2024 को स्वास्थ्य बीमा व्यवसाय 29052024 पर जारी मास्टर सर्कुलर के अनुसार, बीमाकर्ताओं को अनुरोध प्राप्त होने के 1 घंटे के भीतर कैशलेस दावों के अनुरोध पर निर्णय लेना है। साथ ही, पॉलिसीधारक को अस्पताल से छुट्टी मिलने के 3 घंटे के भीतर अंतिम दावा दिया जाना है। आईआरडीएआई द्वारा बीमाकर्ताओं को 31 जुलाई, 2024 तक इस प्रक्रिया के लिए आवश्यक सिस्टम और प्रक्रियाएं स्थापित करने का निर्देश दिया गया है। स्वास्थ्य बीमा व्यवसाय पर मास्टर परिपत्र 29052024 परिपत्र यहां उपलब्ध है - https://irdai.gov.in/document-detail?documentId=4942918

लोडिंग कुछ जोखिम भरे पॉलिसीधारकों की प्रीमियम राशि में जोड़ी जाने वाली अतिरिक्त राशि है। यहां, 'जोखिम भरा' शब्द का अर्थ खराब चिकित्सा इतिहास, आदतों या खतरनाक व्यवसाय वाले लोग हैं। इन पॉलिसीधारकों को स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं और बीमारियों के होने का खतरा अधिक होता है। सीधे शब्दों में कहें तो, उनके द्वारा उठाए जाने की सबसे अधिक संभावना है हेल्थ इंश्योरेंस दावा पॉलिसी अवधि के दौरान. बीमा कंपनियाँ घाटे के बढ़ते जोखिम को कवर करने के लिए लोडिंग का उपयोग करती हैं।

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, लोडिंग शुल्क किसी व्यक्ति द्वारा अपनी खराब जीवनशैली, चिकित्सा इतिहास या व्यवसाय के कारण होने वाले जोखिमों की भरपाई करने का एक तरीका है। आइए एक उदाहरण से समझें कि यह अवधारणा कैसे काम करती है:

 

51 वर्षीय महिला लवी पिछले 15 वर्षों से प्रीमियम के रूप में ₹5,650 का भुगतान कर रही हैं। उन्होंने 2021 में लेप्रोस्कोपिक सर्जरी कराने के बाद दावा दायर किया था। अब, जब से उन्हें स्वास्थ्य समस्याओं का सामना करना शुरू हुआ है, जिसके लिए करीबी चिकित्सा ध्यान देने की आवश्यकता है, वह बीमा कंपनी के लिए एक जोखिम भरा पॉलिसीधारक बन गई हैं। इसलिए, रिन्यूअल के समय उसका प्रीमियम उपरोक्त मूल्य से अधिक है। इसलिए, अतिरिक्त कीमत को यहां लोडिंग शुल्क कहा जा सकता है।

ऊपर उल्लिखित उदाहरण दिखाता है कि कैसे हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम उच्च जोखिम वाले व्यक्तियों के लिए दर प्रभावित हो सकती है। हालांकि, प्रीमियम में यह बढ़ोतरी व्यक्ति दर व्यक्ति अलग-अलग हो सकती है। तो, मान लीजिए कि आप और आपका मित्र आपकी हेल्थ इंश्योरेंस योजना खरीद रहे हैं। आपका धूम्रपान का इतिहास है, जबकि आपके मित्र को पहले से ही यह बीमारी है। आप दोनों बीमा कंपनी के लिए जोखिम भरे व्यक्ति हैं। हालांकि, आपके और आपके मित्र के लिए प्रीमियम राशि अलग-अलग होने की संभावना है।

यहां कुछ महत्वपूर्ण कारक दिए गए हैं जो लोडिंग राशि को प्रभावित कर सकते हैं:

• आयु

आपके प्रीमियम और लोडिंग राशि को निर्धारित करने में उम्र एक प्रमुख भूमिका निभाती है। इसलिए, वित्तीय विशेषज्ञ आपको कम उम्र में हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने की सलाह देते हैं। 25 वर्षीय व्यक्ति के लिए प्रीमियम और लोडिंग राशि 55 वर्षीय व्यक्ति की तुलना में सस्ती होगी।

• चिकित्सा राज्य

किसी व्यक्ति के लिए प्रीमियम और लोडिंग राशि उनकी चिकित्सा स्थिति पर निर्भर करती है। मधुमेह, उच्च रक्तचाप, कोलेस्ट्रॉल आदि जैसी स्थितियां पुरानी बीमारियों के लिए रास्ता बनाती हैं। इस प्रकार, यदि आपको मधुमेह है, तो आपका प्रीमियम अधिक होगा। हालांकि, आपको ध्यान रखना चाहिए कि एक बार जब आप अपने शर्करा के स्तर को नियंत्रण में ले लेते हैं तो लोडिंग मूल्य की समीक्षा की जा सकती है।

• पहले से मौजूद बीमारियाँ

यदि आप पहले से मौजूद बीमारी जैसे मधुमेह,अस्थमा, हाई ब्लड प्रेशर से पीड़ित हैं, तो आपका बीमाकर्ता अधिक प्रीमियम वसूल करेगा। कोई व्यक्ति जिसकी पहले से ही कोई चिकित्सीय स्थिति है, वह अधिक हेल्थ इंश्योरेंस दावे करेगा। इसलिए, उनके प्रीमियम में लोडिंग राशि शामिल होती है।

• जीवनशैली की आदतें

आपकी जीवनशैली आपके हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती है। यदि आप नियमित रूप से धूम्रपान और शराब पीते हैं, तो आपको कैंसर जैसी गंभीर बीमारी होने का खतरा अधिक है। इसलिए, स्वास्थ्य बीमाकर्ता खराब जीवनशैली अपनाने वाले लोगों से अतिरिक्त राशि वसूलते हैं।

संक्षेप में बताए गए उपरोक्त बिंदुओं के साथ-साथ, कई अन्य कारक भी हैं जो आपकी मृत्यु दर और लोडिंग पर प्रभाव डालते हैं, वे हैं:

• पेशा

• परिवार के मेडिकल इतिहास

• निवास की जगह

• मोटापा

लोडिंग वह दर है जिसका भुगतान प्रत्येक उच्च जोखिम वाला पॉलिसीधारकहेल्थ इंश्योरेंस कवरेज प्राप्त करने के लिए करता है। हालांकि, बीमाधारक से अतिरिक्त राशि वसूलने के बजाय, कुछ बीमा कंपनियां बहिष्करण की अवधारणा का उपयोग करती हैं। बहिष्करण आपको कुछ शर्तों के साथ समान प्रीमियम (लोडिंग शुल्क के बिना) जारी रखने की अनुमति देता है। सामान्य बहिष्करणों में कैंसर, मातृत्व, साहसिक खेलों के कारण होने वाली चोटें आदि शामिल हैं।

अधिकांश वित्तीय विशेषज्ञों का मानना ​​है कि लोडिंग बीमाकर्ता और पॉलिसीधारक दोनों को सुरक्षित रखती है। बीमाकर्ताओं को प्रत्याशित जोखिम वाले व्यक्तियों के कारण होने वाले नुकसान के विरुद्ध अतिरिक्त सुरक्षा प्राप्त होती है। दूसरी ओर, यह पॉलिसीधारकों को उच्च जोखिम कारक के बावजूद व्यापक कवरेज प्राप्त करने की अनुमति देता है। इसके अलावा, मान लीजिए कि एक बीमा कंपनी उच्च जोखिम वाले व्यक्ति के साथ-साथ कम जोखिम वाले व्यक्ति से भी समान राशि लेती है। क्या यह कम जोखिम वाले व्यक्ति के प्रति अनुचित नहीं होगा? कोई जोखिम न होने के बावजूद भी उन्हें समान राशि का भुगतान क्यों करना चाहिए?

हेल्थ इंश्योरेंस में लोडिंग के बारे में आपको बस इतना ही जानना चाहिए। यह उन लोगों से ली जाने वाली एक महत्वपूर्ण लागत है, जिन्हें बीमारी होने और दावा करने का अधिक खतरा है। इसलिए, यदि आप पहले से मौजूद स्थितियों, मोटापे या खराब जीवनशैली के कारण गंभीर रूप से बीमार पड़ने की संभावना रखते हैं, तो आपको अतिरिक्त राशि का भुगतान करना पड़ सकता है। बजाज मार्केट्स में, हमारे पास कई हेल्थ इंश्योरेंस योजनाएं हैं जो उचित प्रीमियम पर व्यापक कवरेज प्रदान करती हैं। तो, हमारे हेल्थ इंश्योरेंस पेज'पर जाएं और अभी अपने आप को कवर करें!