हेल्थ इंश्योरेंस में कोई दावा बोनस नहीं

हेल्थ इंश्योरेंस में नो क्लेम बोनस एक प्रकार का मौद्रिक लाभ है जो पॉलिसीधारकों को प्रत्येक दावा-मुक्त वर्ष के लिए दिया जाता है। हेल्थ इंश्योरेंस में एनसीबी दो तरीकों से काम करता है। पहले उदाहरण में, हेल्थ इंश्योरेंस योजना के तहत बीमा राशि प्रत्येक दावा-मुक्त वर्ष के लिए पॉलिसीधारक के लिए बढ़ जाएगी। वैकल्पिक रूप से, यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी वर्ष के दौरान कोई दावा नहीं करता है, तो बीमा प्रदाता रिन्यूअल के समय उनकी बीमा प्रीमियम लागत कम कर सकता है।

महत्वपूर्ण अद्यतन (दिनांक 30 मई, 2024) – स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी धारकों के लिए अच्छी खबर! IRDAI द्वारा 29 मई, 2024 को स्वास्थ्य बीमा व्यवसाय 29052024 पर जारी मास्टर सर्कुलर के अनुसार, बीमाकर्ताओं को अनुरोध प्राप्त होने के 1 घंटे के भीतर कैशलेस दावों के अनुरोध पर निर्णय लेना है। साथ ही, पॉलिसीधारक को अस्पताल से छुट्टी मिलने के 3 घंटे के भीतर अंतिम दावा दिया जाना है। IRDAI द्वारा बीमाकर्ताओं को 31 जुलाई, 2024 तक इस प्रक्रिया के लिए आवश्यक सिस्टम और प्रक्रियाएं स्थापित करने का निर्देश दिया गया है।

स्वास्थ्य बीमा व्यवसाय पर मास्टर परिपत्र 29052024 परिपत्र यहां उपलब्ध है - https://irdai.gov.in/document-detail?documentId=4942918

हेल्थ इंश्योरेंस में मुख्य रूप से दो प्रकार के एनसीबी होते हैं जिनके बारे में आपको जानना चाहिए। यहां उनके बारे में सब विवरण हैं ।

1. संचयी बोनस (क्यूम्युलेटिव बोनस)

इस प्रकार के नो क्लेम बोनस में आपको बीमा राशि में उत्तरोत्तर वृद्धि का लाभ मिलता है। इसलिए, यदि आप पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान कोई दावा नहीं करते हैं, तो हर दावा-मुक्त वर्ष के लिए आपकी बीमा राशि साल दर साल उत्तरोत्तर बढ़ती जाती है। इसे संचयी बोनस(क्यूम्युलेटिव बोनस)के रूप में जाना जाता है।

2. रिन्यूअल प्रीमियम पर छूट

एक अन्य प्रकार का एनसीबी आपके लिए छूट है हेल्थ इंश्योरेंस रिन्यूअल अधिमूल्य। इस मामले में, यदि आपके पास दावा-मुक्त वर्ष है, तो बीमा प्रदाता आपको छूट देगा हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम जब आप अगले वर्ष अपनी पॉलिसी रिन्यू करेंगे। इस मामले में बीमा राशि कम प्रीमियम से प्रभावित नहीं होगी।

हेल्थ इंश्योरेंस में नो-क्लेम बोनस के साथ आपको निम्नलिखित विभिन्न सुविधाएं मिलती हैं:

• फैमिली फ्लोटर प्लान के मामले में किसी भी बीमित सदस्य द्वारा स्वास्थ्य बीमा में कोई दावा बोनस या एनसीबी का लाभ नहीं उठाया जा सकता है

• जब आप नए हेल्थ इंश्योरेंस में स्थानांतरित होते हैं, तो मौजूदा स्वास्थ्य योजना से संचित नो क्लेम बोनस का उपयोग अभी भी किया जा सकता है

• यदि आपके पास एनसीबी है तो पॉलिसी नवीनीकरण के दौरान 20% तक की छूट का लाभ उठाया जा सकता है

• एक बार दावा करने पर नो क्लेम बोनस समाप्त हो जाता है

• नो क्लेम बोनस ऐड-ऑन खरीदने से आपको अपना एनसीबी खोए बिना 3 गुना तक मुफ्त क्लेम मिल सकता है

आपकी पॉलिसी अवधि के दौरान दावा न करना एक से अधिक तरीकों से सहायक हो सकता है। आप नो-क्लेम बोनस अर्जित करते हैं, जो काफी फायदेमंद है और किसी व्यक्ति पर स्वास्थ्य योजना लागत का बोझ कम करता है। यह व्यक्तिगत और पारिवारिक फ्लोटर दोनों योजनाओं के लिए लागू है। नो क्लेम बोनस के लाभ देखें:

• रिन्यूअल के समय पॉलिसी रिन्यूअल लागत पर नो क्लेम बोनस कटौती होती है

• चूंकि पॉलिसी वर्ष में शून्य दावा करने पर कोई दावा बोनस जमा नहीं होता है, यह पॉलिसीधारकों को अनावश्यक दावे करने से रोकता है और उन्हें स्वस्थ रहने के लिए प्रेरित करता है।

• लगभग सभी स्वास्थ्य बीमा योजनाएं, चाहे वह व्यक्तिगत हो या पारिवारिक फ्लोटर, एनसीबी सुविधाएं प्रदान करती हैं। इसलिए, लोगों को अपनी आदर्श योजना चुनने की पूरी स्वतंत्रता है।

यह समझने के लिए कि स्वास्थ्य बीमा में नो क्लेम बोनस कैसे काम करता है, आपको ऊपर बताए अनुसार प्रत्येक प्रकार के एनसीबी के लिए एक उदाहरण देखना होगा। आइए कुछ उदाहरणों पर गौर करें जो हेल्थ इंश्योरेंस में एनसीबी कैसे काम करता है, इस पर अधिक स्पष्टता प्रदान कर सकते हैं।

मान लें कि आपके पास एक स्वास्थ्य बीमा योजना है जो बीमा कवरेज में 10% की वृद्धि के रूप में कोई दावा बोनस नहीं देती है। और मान लीजिए कि खरीदारी के समय दिया जाने वाला प्रारंभिक कवरेज ₹ 2,00,000 है।

अब, यदि आप पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसी पर कोई दावा नहीं करते हैं, तो रिन्यूअल पर आपका बीमा कवरेज 10% बढ़कर ₹ 2,20,000 हो जाएगा, यह सब आपके नो क्लेम बोनस के कारण होगा।

अब, मान लीजिए कि आपके पास एक स्वास्थ्य बीमा योजना है जो आपके रिन्यूअल प्रीमियम पर छूट के रूप में नो क्लेम बोनस प्रदान करती है। और मान लीजिए कि जब आप प्लान खरीदते हैं तो आपको शुरुआत में सालाना प्रीमियम के रूप में ₹10,000 का भुगतान करना होगा।

दावा-मुक्त वर्ष के बाद, जब आपको पॉलिसी को रिन्यूकरना होगा, तो दी गई छूट के कारण आपका रिन्यूअल प्रीमियम  ₹ 10,000 से कम होगा। छूट की सटीक राशि पॉलिसी के नियमों और शर्तों पर निर्भर करती है।

किसी हेल्थ इंश्योरेंस योजना के मामले में जो बढ़ी हुई कवरेज के रूप में एनसीबी, नो क्लेम बोनस की पेशकश करती है, वहां कोई निर्धारित प्रतिशत नहीं है जिससे बीमा राशि बढ़ जाएगी। वृद्धि का प्रतिशत बीमा प्रदाता और आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी पर निर्भर करेगा।

यही कारण है कि खरीदारी करने से पहले अपने पॉलिसी दस्तावेज़ को ध्यान से पढ़ना और नियम और शर्तों को अच्छी तरह से जांचना आवश्यक है।

आइए नो क्लेम बोनस को बेहतर ढंग से समझने के लिए दो अलग-अलग पॉलिसीधारकों का मामला लें। हमारे पास दो पॉलिसीधारक हैं - जिनमें से प्रत्येक एक स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदने वाला है।

पहला पॉलिसीधारक चाहता है कि उसका बीमा कवरेज भविष्य में बढ़े, इसलिए वह ऐसी पॉलिसी चुनता है जिसमें प्रत्येक पॉलिसी-मुक्त वर्ष के लिए बढ़ी हुई बीमा राशि के रूप में 10% नो क्लेम बोनस होता है। प्रारंभ में, बीमा राशि ₹ 10 लाख है। लेकिन एक दावा-मुक्त वर्ष के बाद, उसका कवरेज बढ़कर ₹ 11 लाख हो जाता है। यह तब तक जारी रहता है जब तक बीमा राशि बीमाकर्ता द्वारा निर्धारित सीमा तक नहीं पहुंच जाती।

दूसरी ओर, दूसरा पॉलिसीधारक अपनी भविष्य की बीमा लागत को कम करना चाहता है। इसलिए, वह ऐसी पॉलिसी चुनता है जो रिन्यूअल प्रीमियम पर छूट देती है। प्रत्येक दावा-मुक्त वर्ष उसके बीमा प्रीमियम में 5% की कमी लाता है। इसलिए, पहले वर्ष में, उन्होंने ₹ 10,000 का वार्षिक प्रीमियम भुगतान किया। दूसरे साल यह 9,500 रुपये हो गया. इस प्रकार, योजना के नियम और शर्तों में उल्लिखित सीमा तक छूट जारी रही।

इससे पहले कि आप आगे बढ़ें और खरीदें हेल्थ इंश्योरेंस योजना यह नो क्लेम बोनस लाभ प्रदान करता है, आपको इस सुविधा के बारे में कुछ महत्वपूर्ण बातें जानना आवश्यक है। इनमें से कुछ आवश्यक बातें नीचे बताई गई हैं।

1. लाभ की एक सीमा है

जैसा कि आपने ऊपर देखा, नो क्लेम बोनस या तो आपको बढ़ा हुआ कवरेज या कम प्रीमियम दे सकता है। हालांकि, न तो वृद्धि और न ही छूट अनिश्चित है। उस राशि की एक सीमा है जहां तक ​​आपका कवरेज बढ़ सकता है, या जिसके नीचे आपका प्रीमियम कम नहीं हो सकता है।

2. एनसीबी व्यक्तिगत और पारिवारिक योजनाओं पर लागू है

नो क्लेम बोनस लाभ व्यक्तिगत और पारिवारिक फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा दोनों योजनाओं पर उपलब्ध हो सकता है। इसलिए, पारिवारिक कवर के मामले में, यदि कोई सदस्य दावा करता है, तो एनसीबी उस वर्ष के लिए लागू नहीं होगा।

3. एनसीबी के नियम और शर्तें महत्वपूर्ण हैं

प्रत्येक पॉलिसी पर स्वास्थ्य बीमा में एनसीबी के नियम और शर्तें अलग-अलग होंगी। इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप अपनी खरीदारी करने से पहले विवरण अच्छी तरह से पढ़ लें। इस तरह, आप अपने प्लान के लाभों के साथ-साथ एनसीबी की सीमाओं से भी अवगत रहेंगे।

नहीं, भारत में सभी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियां नो क्लेम बोनस की पेशकश नहीं करती हैं। जबकि अधिकांश योजनाएं ऐसा करती हैं, कुछ नीतियां ऐसी भी हैं जो यह सुविधा प्रदान नहीं करती हैं। यही कारण है कि अपनी पॉलिसी खरीदने से पहले उचित परिश्रम करना महत्वपूर्ण है

यदि आप इस बारे में अनिश्चित हैं कि आपकी पॉलिसी एनसीबी, नो क्लेम बोनस प्रदान करती है या नहीं, तो आप हमेशा अपने बीमा प्रदाता से जांच कर सकते हैं कि क्या यह सुविधा उपलब्ध है।