व्यक्तिगत दुर्घटना इंश्योरेंस

दुर्घटनाएं आपके भावनात्मक और शारीरिक स्वास्थ्य और वित्तीय स्वास्थ्य पर दबाव डाल सकती हैं। व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा इस समय के दौरान आपको और आपके परिवार को वित्तीय तनाव से बचाने का एक तरीका है। 

किफायती प्रीमियम के साथ, यह आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने का सही तरीका है। इसके लाभ और अन्य इंश्योरेंस विकल्पों से अंतर जानने से आप बुद्धिमानी से चयन कर सकते हैं।

विश्व आर्थिक मंच की रिपोर्ट के अनुसार, 2021 में भारत में सबसे अधिक सड़क दुर्घटनाएं हुईं, जिनमें एक वर्ष में 250,000 मौतें हुईं। इसमें से सबसे ज्यादा हताहत होने वालों की संख्या दोपहिया वाहन चालकों की है। राष्ट्रीय अपराध रिकॉर्ड ब्यूरो के शोध के अनुसार, कार चालक और पैदल यात्री दूसरे स्थान पर हैं। 

राष्ट्रीय नमूना सर्वेक्षण (एनएसएस) के अध्ययन के अनुसार, 10,000 में से प्रत्येक 264.7 मामलों में, व्यक्ति को औसतन 8.77 दिनों के लिए अस्पताल में भर्ती होना पड़ता है। इस अध्ययन से यह भी पता चलता है कि ऐसी दुर्घटनाओं से आपको अपनी वार्षिक घरेलू आय का 10% अपनी जेब से खर्च करना पड़ सकता है।

व्यक्तिगत दुर्घटना इंश्योरेंस को मोटे तौर पर दो श्रेणियों में विभाजित किया गया है:

• व्यक्तिगत दुर्घटना इंश्योरेंस:

इस प्रकार का इंश्योरेंस किसी व्यक्ति की आकस्मिक मृत्यु, अंग या दृष्टि की हानि और अन्य विकलांगताओं को कवर करता है।

• समूह दुर्घटना इंश्योरेंस:

ज्यादातर मामलों में, नियोक्ता अपने कर्मचारियों को किसी भी दुर्घटना से बचाने के लिए यह बीमा लेते हैं।

यहां विभिन्न प्रकार के कवरेज दिए गए हैं जो आप व्यक्तिगत दुर्घटना इंश्योरेंस से प्राप्त कर सकते हैं।

• आकस्मिक मृत्यु कवर

असामयिक निधन के मामले में, बीमाकर्ता नामांकित व्यक्ति या परिवार के सदस्य को बीमा राशि या पॉलिसी में उल्लिखित राशि का भुगतान करेगा।

• स्थायी/पूर्ण विकलांगता कवर

यदि दुर्घटना के परिणामस्वरूप स्थायी या पूर्ण विकलांगता होती है, तो बीमाकर्ता सहमति के अनुसार बीमा राशि का एक हिस्सा भुगतान करेगा।

• स्थायी आंशिक विकलांगता कवर

यदि आप आंशिक स्थायी विकलांगता से पीड़ित हैं जो कौशल और उत्पादकता को प्रभावित करती है, तो आपको बीमा राशि का एक प्रतिशत मिलता है, जो 100% तक हो सकता है। 

• अस्थायी पूर्ण विकलांगता

यदि दुर्घटना के परिणामस्वरूप अस्थायी अवधि के लिए पूर्ण विकलांगता हो जाती है, तो आप साप्ताहिक भत्ता प्राप्त कर सकते हैं। इससे आपको आय के नुकसान को कवर करने और मेडिकल बिल और ईएमआई जैसे अपने खर्चों को प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है।

पॉलिसी की शर्तों को समझने से आपको अपनी जेब से भुगतान करने से बचने में मदद मिलेगी, जिससे वित्तीय तनाव हो सकता है। इसके लिए आपको यह जानना होगा कि बीमाकर्ता क्या कवर करेगा और क्या नहीं। यह पॉलिसी और बीमा प्रदाता के आधार पर भिन्न हो सकता है।

यहां वे सभी घटनाएं दी गई हैं जो आमतौर पर व्यक्तिगत दुर्घटना इंश्योरेंस के अंतर्गत कवर की जाती हैं:

• असमय मौत

• पूर्ण/आंशिक विकलांगता

• अस्थायी पूर्ण विकलांगता 

• एम्बुलेंस के लिए शुल्क

• जीवन समर्थन 

• आश्रित बच्चों की शिक्षा लागत

• अस्पताल नकद भत्ता

• आय की हानि के लिए साप्ताहिक प्रतिपूर्ति 

• आकस्मिक अंग-भंग से लाभ
   

नीचे कुछ सामान्य खर्च और घटनाएं दी गई हैं जो योजना के अंतर्गत शामिल नहीं हैं: 

• प्राकृतिक मृत्यु

• गर्भावस्था या प्रसव

• आपराधिक गतिविधियों के कारण चोटें 

• युद्ध की चोटें

• नशे में या नशीली दवाओं के प्रभाव में लगी चोटें

• मानसिक विकार 

• पहले से मौजूद मानसिक स्थितियां 

• गैर-एलोपैथिक उपचार

• आत्मघाती

• पहले से मौजूद विकलांगता 

यह उन व्यक्तियों को भी कवरेज प्रदान नहीं करता है जो निम्नलिखित में भाग ले रहे हैं:

• नौसेना बल

• सैन्य

• वायु सेना

• साहसिक खेल

यह इंश्योरेंस प्राप्त करना आपको व्यापक कवरेज के साथ अप्रत्याशित वित्तीय बोझ से बचाता है। बीमित व्यक्ति की असामयिक मृत्यु की स्थिति में आश्रित परिवार के सदस्यों को आवश्यक वित्तीय सहायता मिलती है। 

यदि विकलांगता या जीवन समर्थन का सामना करना पड़ता है, तो व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा इसकी लागत के साथ-साथ आय के नुकसान के मुआवजे को भी कवर कर सकता है। इस तरह, आप और आपका परिवार आपातकालीन या दुर्भाग्यपूर्ण समय के दौरान अतिरिक्त वित्तीय तनाव से बच सकते हैं।

आपके या आपके कर्मचारियों के लिए दुर्घटना इंश्योरेंस प्राप्त करने के अन्य लाभ यहां दिए गए हैं:

• इसमें अधिकांश विकलांगताएं और चोटें शामिल हैं

• आप अपनी सभी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए ऐड-ऑन के साथ इंश्योरेंस योजना को अनुकूलित कर सकते हैं

• इसमें आश्रित बच्चों की शिक्षा की लागत भी शामिल है 

• उनके पास किफायती प्रीमियम हैं जिन्हें आप आसानी से अपने बजट में फिट कर सकते हैं

• आप बेहतर सुरक्षा के लिए विश्वव्यापी कवरेज का आनंद ले सकते हैं 

• कोई प्रतीक्षा अवधि नहीं है 

• दावा करने के लिए आपको मेडिकल टेस्ट से गुजरने की जरूरत नहीं है

• आप एक निर्दिष्ट अवधि के लिए मासिक या साप्ताहिक भत्ता भी प्राप्त कर सकते हैं 

• घायल होने पर आपको लोन और ईएमआई के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है 

• इसमें परिवार के सदस्यों के लिए परिवहन की लागत भी शामिल है 

हालांकि दोनों बीमाधारक के परिवार को मृत्यु लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन उनके मानदंड अलग-अलग हैं। जीवन इंश्योरेंस पॉलिसी सभी प्रकार की प्राकृतिक मौतों को कवर करती है। व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा दुर्घटना, विकलांगता और चोट के कारण असामयिक मृत्यु को कवर करता है। 

यहां इन दोनों नीतियों के बीच अंतर का विस्तृत अवलोकन दिया गया है।

ये दोनों नीतियां स्वास्थ्य और वित्तीय चिंताओं के विभिन्न पहलुओं को कवर करती हैं। दुर्घटना बीमा किसी भी पूर्व-मौजूदा स्थिति को कवर नहीं करता है, बल्कि केवल आकस्मिक चोट को कवर करता है। गंभीर बीमारी, गंभीर बीमारी के निदान के बाद बीमित व्यक्तियों की वित्तीय आवश्यकताओं को कवर करती है।

टर्म इंश्योरेंस सभी प्राकृतिक मौतों को कवर करता है, लेकिन व्यक्तिगत दुर्घटना इंश्योरेंस केवल दुर्घटना के कारण होने वाली मौतों को कवर करता है। एक और अंतर यह है कि टर्म पॉलिसियां चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए उत्तरदायी नहीं हैं।

आपके इंश्योरेंस का प्रीमियम कई कारकों के अधीन है:

• यदि आपकी इंश्योरेंस राशि अधिक है, तो आपका प्रीमियम भी अधिक होगा

• बुजुर्ग लोगों का प्रीमियम अधिक होता है क्योंकि उन्हें दुर्घटनाओं का खतरा अधिक होता है 

• यदि आप उच्च जोखिम वाली नौकरी पर कार्यरत हैं, तो आपका प्रीमियम अधिक होगा 

• आपकी स्वास्थ्य स्थिति और चिकित्सा इतिहास भी आपके बीमा प्रीमियम को तय करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं 

• यदि आप कवरेज बढ़ाने के लिए ऐड वन का विकल्प चुनते हैं, तो आपका इंश्योरेंस प्रीमियम भी बढ़ जाएगा

आपकी व्यक्तिगत दुर्घटना इंश्योरेंस योजना आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना या आपकी मासिक आय का 100 गुना होनी चाहिए। मान लीजिए कि आप प्रति माह ₹1 लाख कमाते हैं या आपकी वार्षिक आय ₹12 लाख है। 

ऐसे में आपका इंश्योरेंस प्रीमियम ₹1.20 करोड़ से ₹1 करोड़ के बीच होना चाहिए। 

भुगतान राशि चुनते समय आपको जिन अन्य कारकों पर विचार करना चाहिए वे हैं:

• कर्ज और ऋण

• आयु 

• आश्रितों की संख्या

• मुद्रास्फीति 

• प्रीमियम राशि और सामर्थ्य

• भविष्य के वित्तीय लक्ष्य

व्यक्तिगत दुर्घटना इंश्योरेंस दावा दायर करने के लिए आप यहां दिए गए चरणों का पालन कर सकते हैं:

1. निर्धारित अवधि के भीतर बीमा कंपनी को घटना की सूचना दें

2. दावा प्रपत्र प्राप्त करें और उसे सटीक विवरण के साथ भरें 

3. आवश्यक दस्तावेजों के साथ फॉर्म जमा करें 

4. दावे से संबंधित अन्य दस्तावेज उपलब्ध कराएं

5. अनुमोदन की प्रतीक्षा करें 

स्वीकृत होने पर, राशि तुरंत आपके खाते में स्थानांतरित कर दी जाएगी। किसी प्रश्न के मामले में, एक प्रतिनिधि पहुंचेगा और किसी भी चिंता का समाधान करेगा।

आकस्मिक मृत्यु या हानि के दावे के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची यहां दी गई है: 

• विधिवत रूप से भरा हुआ दावा प्रपत्र 

• मृत्यु प्रमाण पत्र 

• मेडिकल बिल और जांच रिपोर्ट

• चिकित्सकीय प्रमाणपत्र 

• FIR की रिपोर्ट 

• डॉक्टरों की रिपोर्ट 

• मुक्ति प्रमाण 

• पोस्टमार्टम रिपोर्ट

आयकर अधिनियम की धारा 80D के तहत, आप अपनी पॉलिसी प्रीमियम पर कटौती का दावा कर सकते हैं। यदि आप एक नियमित नागरिक हैं, तो आप ₹25,000 तक की कटौती का दावा कर सकते हैं, जिसे वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000 तक बढ़ाया जाता है। 

अगर वरिष्ठ नागरिकों के लिए अलग पॉलिसी है तो आप ₹75,000 की कटौती का दावा कर सकते हैं। यदि पॉलिसीधारक और प्रीमियम का भुगतान करने वाला व्यक्ति दोनों वरिष्ठ नागरिक हैं, तो सीमा बढ़कर ₹1 लाख हो जाती है।