अपनी एफडी पर ओवरड्राफ्ट के साथ आसानी से धनराशि प्राप्त करें और अपने निवेश को तोड़े बिना लिक्विडिटी अनलॉक करें।
एफडी पर ओवरड्राफ्ट प्राप्त करना धन तक पहुंचने के सबसे तेज़ तरीकों में से एक है। बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा पेश किया गया यह विकल्प आपको अपनी एफडी के मूल्य का उपयोग करके पैसे उधार लेने की सुविधा देता है।
एफडी पर ओवरड्राफ्ट प्राप्त करते समय, आपकी एफडी फंड के खिलाफ संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है। अपनी एफडी को जल्दी भुनाने के बजाय, आप अपने निवेश को बरकरार रखते हुए इस तरह से धन सुरक्षित कर सकते हैं।
वित्तीय संस्थान अक्सर आपको आपकी एफडी पर ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रदान करते हैं, जिससे आपको अतिरिक्त धनराशि तक पहुंच मिलती है। आमतौर पर, आप अपनी एफडी के मूल्य का 80% से 90% तक प्राप्त कर सकते हैं।
आपको उधार ली गई राशि पर ब्याज देना होगा, और ओवरड्राफ्ट पर ब्याज दर आम तौर पर आपकी एफडी से अधिक होती है। ध्यान दें कि आप केवल उस राशि पर ब्याज का भुगतान करते हैं जिसका आप वास्तव में उपयोग करते हैं, कुल सीमा पर नहीं।
जब तक आप लोन पूरी तरह से चुका नहीं देते तब तक ब्याज लगता रहता है। आपके पास पूर्ण या आंशिक भुगतान के माध्यम से पुनर्भुगतान करने की सुविधा है।
एफडी पर ओवरड्राफ्ट प्राप्त करने के लिए सबसे आवश्यक आवश्यकता यह है कि जिस बैंक या वित्तीय संस्थान से आप सुविधा प्राप्त करना चाहते हैं, उसके पास आपका एक एफडी खाता होना चाहिए।
इसके अलावा, एफडी के बदले ओडी प्राप्त करने के लिए, आपको निम्नलिखित में से एक होना चाहिए:
18 वर्ष से अधिक आयु का भारतीय नागरिक या एनआरआई
एचयूएफ (हिंदू अविभाजित परिवार) के सदस्य
पाटनर्शिप फर्में
पारिवारिक ट्रस्ट
निगम
एक एसोसिएशन
शिक्षण संस्थान
सोसायटी
क्लब
यहां कुछ अतिरिक्त पात्रता आवश्यकताएं दी गई हैं:
व्यक्तिगत और संयुक्त एफडी खातों के धारक इस सुविधा का विकल्प चुन सकते हैं।
नाबालिग के नाम पर एफडी का उपयोग ओवरड्राफ्ट सुविधा के लिए नहीं किया जा सकता है।
5 साल की टैक्स सेवर एफडी वाले एफडी खाताधारक इस सुविधा के लिए पात्र नहीं हैं।
एफडी पर ओवरड्राफ्ट के लाभ
एफडी पर ओवरड्राफ्ट प्राप्त करने के कुछ लाभ यहां दिए गए हैं:
ब्याज की कम दर
अन्य प्रकार के लोन की तुलना में एफडी ब्याज दर पर ओवरड्राफ्ट सस्ता है। इस सुविधा पर ब्याज दर आम तौर पर एफडी पर ब्याज दर से 1-2% अधिक होती है। बेहतर समझ के लिए, आप सटीक परिणाम प्राप्त करने के लिए एफडी कैलकुलेटर Read More के विरुद्ध ओडी का उपयोग कर सकते हैं, जो वित्तीय संस्थान की वेबसाइट पर उपलब्ध है। Read Less
फ्लेक्सिबल पेबैक अवधि
एफडी पर आपके ओवरड्राफ्ट की अवधि एफडी की अवधि से ही मेल खाती है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी जमा राशि 5 वर्ष के लिए निर्धारित है, तो आपके लोन की पुनर्भुगतान अवधि भी 5 वर्ष होगी। हालांकि, यह ध्यान रखना आवश्य Read Moreक है कि लोन चुकौती की अवधि कम हो सकती है। फिर भी, यह एफडी की अवधि से अधिक नहीं हो सकता। Read Less
त्वरित एवं आसान आवेदन प्रक्रिया
एफडी सुविधा पर ओवरड्राफ्ट के लिए आवेदन करने की आवेदन प्रक्रिया सरल और परेशानी मुक्त है। यदि आपके पास पहले से ही एक एफडी खाता है, तो आपको समय लेने वाली दस्तावेज़ीकरण प्रक्रिया से गुजरने की जरूरत नहीं है Read More। परिणामस्वरूप, आपका समय और प्रयास बचेगा। आपको बस आवेदन पत्र भरना है और एफडी पर ओवरड्राफ्ट के लिए आवश्यक विवरण प्रदान करना है। आप ऐसा अपने नेट बैंकिंग खाते के माध्यम से या संस्थान की शाखा में जाकर कर सकते हैं। Read Less
जुर्माना भरने की जरूरत नहीं
वित्तीय आपात स्थिति की स्थिति में, आप समय से पहले अपनी एफडी तोड़ देते हैं और जुर्माना भरना पड़ता है। एफडी क्रेडिट सुविधा पर ओडी का उपयोग करके, आप इससे बच जाएंगे और अपनी सभी वित्तीय प्रतिबद्धताओं को भी Read Moreपूरा कर सकते हैं। Read Less
शून्य प्रोसेसिंग शुल्क
इस सेवा को प्राप्त करने के लिए, आपको कोई प्रोसेसिंग शुल्क देने की आवश्यकता नहीं है। परिणामस्वरूप, आपकी कुल लोन लागत कम हो जाएगी।
आप एफडी पर ओवरड्राफ्ट के लिए ऑनलाइन या ऑफलाइन माध्यम से आवेदन कर सकते हैं।
ऑनलाइन माध्यम
यहां अनुसरण करने योग्य चरण दिए गए हैं:
- अपने क्रेडेंशियल्स का उपयोग करके अपने नेट बैंकिंग खाते में लॉग इन करें।
- मुख्य टैब पर, 'फिक्स्ड डिपॉजिट' मेनू पर जाएं।
- 'एफडी पर ओवरड्राफ्ट सुविधा' विकल्प चुनें।
- फॉर्म भरें और आवश्यक राशि, कार्यकाल आदि जैसे विवरण प्रदान करें।
- इसके बाद फॉर्म सबमिट करें।
- इसके बाद, आपका बैंक आपके अनुरोध पर कार्रवाई करेगा और कुछ दिनों के भीतर इसे मंजूरी दे देगा।
- स्वीकृत होते ही राशि आपके खाते में स्थानांतरित कर दी जाएगी।
ऑफ़लाइन माध्यम
यहां अनुसरण करने योग्य चरण दिए गए हैं:
- वित्तीय संस्थान की शाखा पर जाएं।
- अधिकारियों से फॉर्म मांगे।
- फॉर्म को सावधानीपूर्वक भरें और आवश्यक राशि, भुगतान अवधि आदि जैसे विवरण प्रदान करें।
- इसे सहायक दस्तावेजों के साथ जमा करें।
- उसके बाद, आपके अनुरोध पर कार्रवाई की जाएगी।
- मंजूरी मिलने में कुछ दिन लग सकते हैं।
- अनुमोदन के बाद, धनराशि आपके खाते में स्थानांतरित कर दी जाएगी।
एफडी के बदले ओडी लेते समय ध्यान रखने योग्य कुछ कारक यहां दिए गए हैं:
- ओवरड्राफ्ट राशि
आकलन करें कि आपको कितनी राशि की आवश्यकता है और क्या ओवरड्राफ्ट सुविधा इसे कवर कर सकती है। कुछ वित्तीय संस्थान आपके द्वारा मांगी गई पूरी राशि की पेशकश नहीं कर सकते हैं, इसलिए पहले से जांच करना महत्वपूर्ण है।
- ब्याज दरें
अपनी एफडी पर ओवरड्राफ्ट के लिए आवेदन करने से पहले, ब्याज दरों को अवश्य समझ लें। यह आपकी एफडी पर अर्जित ब्याज से अधिक होगा, इसलिए दरों को जानने से आपको एक सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है।
- पुनर्भुगतान की शर्तें
सुनिश्चित करें कि पुनर्भुगतान की शर्तें आपके लिए प्रबंधनीय हैं ताकि आप अपने एफडी रिटर्न को प्रभावित किए बिना किसी दंड के ओवरड्राफ्ट का भुगतान कर सकें। पहले से ही पुनर्भुगतान योजना बना लेना हमेशा बुद्धिमानी होती है।
वित्तीय संस्थान की शाखा में जाकर पूरी राशि चुकाने के बाद आप एफडी के खिलाफ ओवरड्राफ्ट को बंद कर सकते हैं। आप ऐसा अपने नेट बैंकिंग खाते के माध्यम से भी कर सकते हैं।
एफडी पर ओवरड्राफ्ट आपकी एफडी को बरकरार रखते हुए धन तक पहुंचने का एक लचीला तरीका प्रदान करता है। अपनी एफडी को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करके, आप प्रतिस्पर्धी दरों पर क्रेडिट सुरक्षित कर सकते हैं। इतना ही नहीं, आपको अपनी एफडी पर ब्याज भी मिलता रहता है।
इस विकल्प को चुनने से पहले अपनी वित्तीय जरूरतों, पुनर्भुगतान क्षमता और विभिन्न बैंकों की ब्याज दरों का मूल्यांकन करें।
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
एफडी पर ओवरड्राफ्ट सुविधा क्या है ?
आप अपने एफडी निवेश पर लोन ले सकते हैं, जिसे ओवरड्राफ्ट या ओडी सुविधा के रूप में भी जाना जाता है। लोन राशि आपकी जमा राशि से कम होगी, और ब्याज दर एफडी से अधिक होगी।
तो, आप कुछ मामलों में जमा राशि का 90% तक उधार ले सकते हैं, और ब्याज दर अंतर्निहित एफडी ब्याज दर से 1% से 2% अधिक होगी।
मैं एफडी पर कितना पैसा उधार ले सकता हूं ?
बैंक आम तौर पर एफडी राशि का 70% से 90% के बीच उधार दे सकते हैं।
एफडी के बदले ओडी के लिए मुझे कितना प्रोसेसिंग शुल्क देना होगा ?
आपको किसी भी प्रोसेसिंग शुल्क का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि यह क्रेडिट सुविधा प्रोसेसिंग शुल्क से मुक्त है।
एफडी के बदले ओडी के लिए कौन पात्र है ?
एफडी पर ओवरड्राफ्ट प्राप्त करने के लिए, आपको निम्नलिखित में से एक होना चाहिए:
फिक्स्ड डिपॉजिट निवेश करें
18 वर्ष से अधिक आयु का भारतीय नागरिक या एनआरआई
एचयूएफ (हिंदू अविभाजित परिवार) के सदस्य
पाटनर्शिप फर्में
पारिवारिक ट्रस्ट
निगम
सोसायटी, क्लब और ट्रस्ट
कंपनी
एफडी पर ओवरड्राफ्ट के लिए मुझे कितनी ब्याज दर का भुगतान करना होगा ?
अन्य प्रकार के लोन की तुलना में एफडी ब्याज दर पर ओवरड्राफ्ट सस्ता है। इस सुविधा पर ब्याज दर आमतौर पर एफडी पर ब्याज दर से 1% -2% अधिक है।
यदि मैं अपनी एफडी को समय से पहले बंद करना चाहता हूं, तो मेरी ओडी का क्या होगा ?
यदि आप अपनी एफडी को समय से पहले बंद कर देते हैं, तो इसके खिलाफ ओवरड्राफ्ट सुविधा रद्द कर दी जाएगी। आपको कोई बकाया राशि भी चुकानी होगी।
एफडी के बदले ओडी के लिए कौन सा बैंक सबसे अच्छा है ?
आप एफडी पर ओडी प्राप्त करने के लिए विभिन्न बैंकों से संपर्क कर सकते हैं, जैसे एचडीएफसी बैंक, एक्सिस बैंक, भारतीय स्टेट बैंक, आदि। हालांकि, अपना पसंदीदा बैंक चुनते समय, एफडी ब्याज दरों के मुकाबले ओडी की ब्याज दर को ध्यान में रखें। साथ ही, जमा राशि के अधिकतम प्रतिशत पर भी विचार करें जो आपको लोन के रूप में वितरित किया जा सकता है।
क्या ओडी लोन लेना अच्छा है ?
यदि आपको तत्काल आवश्यकता के लिए अल्पकालिक लोन की आवश्यकता है जिसे आप जल्दी चुका सकते हैं, तो एफडी पर ओडी आपके लिए अच्छा हो सकता है।
क्या एफडी के बदले ओडी एक अच्छा विकल्प है ?
एफडी के बदले ओडी उधार लेने के कुछ सबसे आसान तरीके हैं। आपका एफडी निवेश कोलैटरल के रूप में कार्य करता है जबकि आपको इसका एक हिस्सा लोन राशि के रूप में भी उपयोग करने को मिलता है। इसलिए, तत्काल खर्चों के लिए अपनी एफडी में कटौती करने के बजाय, आप इसके बदले हमेशा एक ओडी ले सकते हैं।
एफडी पर लोन और एफडी पर ओवरड्राफ्ट के बीच क्या अंतर है ?
सावधि जमा (एफडी) पर लोन और एफडी पर ओवरड्राफ्ट के बीच प्राथमिक अंतर यह है कि ब्याज कैसे लिया जाता है।
एफडी पर लोन लेने पर पूरी लोन राशि पर ब्याज लगाया जाता है। इसके विपरीत, एफडी के विरुद्ध ओवरड्राफ्ट के साथ, ब्याज केवल उस राशि पर लिया जाता है जो वास्तव में उपयोग की जाती है।
क्या मेरी एफडी का उपयोग ओवरड्राफ्ट के लिए संपार्श्विक के रूप में किया जाएगा ?
हां, आपकी एफडी का उपयोग एफडी के खिलाफ ओवरड्राफ्ट के लिए संपार्श्विक के रूप में किया जाएगा। एफडी सुरक्षा के रूप में कार्य करती है, जिससे ऋणदाता का जोखिम कम हो जाता है। परिणामस्वरूप, ऋणदाता अन्य असुरक्षित लोन की तुलना में अधिक अनुकूल ब्याज दरों की पेशकश करते हैं।
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