एनआरआई के लिए राष्ट्रीय पेंशन योजना

 राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) अनिवासी भारतीयों (एनआरआई) के लिए एक अद्वितीय सेवानिवृत्ति अवसर प्रदान करती है। भारत सरकार द्वारा 2004 में शुरू की गई, यह बाजार से जुड़ी पेंशन योजना एनआरआई को विदेश में रहते हुए अपने सेवानिवृत्ति कोष में योगदान करने की अनुमति देती है। एनपीएस भारतीय बाजारों में निवेश करने और देश की आर्थिक वृद्धि से संभावित रूप से लाभ उठाने की फ्लेक्सिबिलिटी  प्रदान करता है। पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा प्रबंधित, यह पेंशन योजना पारदर्शिता और सुरक्षा सुनिश्चित करती है।

 

अगर आप एनआरआई हैं तो अपनी भारतीय नागरिकता बर्बाद न होने दें। एनपीएस आपकी आरामदायक सेवानिवृत्ति की कुंजी हो सकता है। एनपीएस सेवानिवृत्ति के बाद की योजना के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है। यह स्थिर मासिक आय के लिए वार्षिकी खरीदने के लिए संचित राशि का 60% उपयोग करता है। शेष 40% एकमुश्त राशि के रूप में उपलब्ध है। इस योजना में अपना स्थान सुरक्षित करें क्योंकि अधिक से अधिक एनआरआई इस अवसर की खोज करेंगे।

एनआरआई को दी जाने वाली एनपीएस खाते की कुछ विशेषताएं यहां दी गई हैं:

• अकाउंट वैलिडिटी 

एनआरआई के लिए एनपीएस खाता तब तक सक्रिय रहेगा जब तक आप अपनी भारतीय नागरिकता समाप्त नहीं कर देते। एक बार नागरिकता की स्थिति बदल जाने पर, आपका खाता निलंबित कर दिया जाएगा। 

• अकाउंट टाइप्स 

एक एनआरआई केवल टियर 1 एनपीएस खाता खोल सकता है जो एक पेंशन खाता है। हालांकि, टियर 2 या स्वैच्छिक एनपीएस खाता एनआरआई पर लागू नहीं है।

• इन्वेस्टमेंट फ्लेक्सिबिलिटी 

एनआरआई अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर इक्विटी और सरकारी प्रतिभूतियों जैसे अपने निवेश मिश्रण का चयन कर सकते हैं। यह कुछ हद तक निवेश  फ्लेक्सिबिलिटी  की अनुमति देता है। 

• पेंशन फंड मैनेजर 

आप उपलब्ध प्रबंधकों में से अपनी पसंद का पेंशन फंड मैनेजर (पीएफएम) चुनते हैं। पीएफएम विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में आपके निवेश की निगरानी में सहायता करेगा। निवेशक अपनी पसंद के फंड मैनेजर के पास स्विच कर सकते हैं।  

• इन्वेस्टमेंट रूट

एनआरआई ऑटो और सक्रिय निवेश मार्गों के बीच चयन कर सकते हैं। ऑटो विकल्प उम्र के आधार पर निवेश को समायोजित करता है। सक्रिय विकल्प एनआरआई को अपने पसंदीदा परिसंपत्ति वर्ग और आवंटन अनुपात का चयन करने देता है।

• नामांकन सुविधा 

निवेशक एनआरआई एनपीएस खाते के तहत अधिकतम 3 नामांकित व्यक्तियों को नियुक्त कर सकते हैं। वे प्रत्येक व्यक्ति के शेयर भी तय कर सकते हैं। ये नामांकित व्यक्ति निधि एकत्र करने के पात्र हैं।

• भारतीय रुपए में पेंशन भुगतान 

इस योजना से पेंशन राशि का भुगतान भारतीय मुद्रा (INR) में किया जाएगा। राशि के प्रत्यावर्तन पर कोई सीमा नहीं है। इसका भुगतान या तो एकमुश्त राशि या वार्षिकी के रूप में किया जाएगा।

एनआरआई को अपना एनपीएस पंजीकरण पूरा करने के लिए निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करना होगा:

• आपकी उम्र 18 से 60 साल के बीच होनी चाहिए

• आपके पास वैध पैन कार्ड होना चाहिए

• आपको सभी आवश्यक केवाईसी दस्तावेज जमा करने होंगे

• आपके पास पैनल में शामिल बैंकों में से किसी एक में वैध एनआरओ/एनआरई बैंक खाता होना चाहिए

 

टिप्पणी: भारत की विदेशी नागरिकता (ओसीआई) और भारतीय मूल के व्यक्ति (पीआईओ) एनआरआई एनपीएस खाता नहीं खोल सकते हैं। एनआरआई एनपीएस खातों के तहत कोई संयुक्त खाता प्रावधान उपलब्ध नहीं है।

एनआरआई के लिए एनपीएस खाता खोलने की प्रक्रिया सीधी है। सरकार की एनएसडीएल वेबसाइट या सूचीबद्ध बैंक वेबसाइटों में से किसी एक के माध्यम से जाएं। आपके एनआरआई एनपीएस खाता पंजीकरण को पूरा करने के स्टेप्स  यहां दिए गए हैं: 

1. पीएफआरडीए, एनपीएस ट्रस्ट और एनएसडीएल वेबसाइटों पर उपलब्ध एनआरआई एनपीएस फॉर्म डाउनलोड करें या सूचीबद्ध बैंकों की शाखाओं से प्राप्त करें।

2. आवश्यक विवरण के साथ पंजीकरण फॉर्म भरें

3. भारत में अपनी एनआरआई बैंक शाखा में आवश्यक दस्तावेजों के साथ विधिवत भरा हुआ फॉर्म जमा करें

4. अपने बैंक द्वारा एनआरओ/एनआरई खाता विवरण सत्यापित करने और फॉर्म को सेंट्रल रेकॉर्डकीपिंग एजेंसी (सीआरए) को अग्रेषित करने की प्रतीक्षा करें।

5. ₹500 का प्रारंभिक चेक बैंक में जमा करें

6. एक बार जब आपका आवेदन डिजिटल हो जाएगा, तो आपका पी आर ऐ एन  (स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या) उत्पन्न हो जाएगा

7. आपको ईमेल या एसएमएस के माध्यम से अपनी 12-अंकीय पी आर ऐ एन  स्थिति के बारे में सूचित किया जाएगा 

8. आप ऑनलाइन योगदान देने के लिए आगे बढ़ सकते हैं

 

यहां बताया गया है कि आप अपने आधार या पैन कार्ड के साथ ई-एनपीएस वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन एनपीएस एनआरआई खाता कैसे खोल सकते हैं। 

1. पीएफआरडीए या एनपीएस ट्रस्ट वेबसाइट पर जाएं और 'ई-एनपीएस' चुनें।

2. 'पंजीकरण' विकल्प पर जाएं और 'नया पंजीकरण' पर क्लिक करें

3. 'अनिवासी भारतीय' विकल्प चुनें। फिर अपना खाता प्रकार चुनें: गैर-प्रत्यावर्तनीय या प्रत्यावर्तनीय)

4. पसंदीदा सत्यापन विधि चुनें (आधार या पैन कार्ड)

5. यदि आप आधार चुनते हैं, तो अपना पासपोर्ट और आधार नंबर दर्ज करें

6. सत्यापन के लिए आपके पंजीकृत फ़ोन नंबर पर एक ओटीपी भेजा जाएगा

7. सूचीबद्ध बैंकों की सूची से अपना बैंक चुनें और अपना एनआरओ /एनआरई खाता विवरण दर्ज करें

8. अपने निवास का देश निर्दिष्ट करें और जारी रखें पर क्लिक करें

9. पीएफएम और पसंदीदा निवेश मार्ग चुनें और अपना नामांकन विवरण दर्ज करें

10. अपना स्कैन किया हुआ फोटोग्राफ और हस्ताक्षर अपलोड करें। सुनिश्चित करें कि वे प्रारूप और छवि आकार सीमाओं के अनुरूप हों।

11. नेट बैंकिंग के माध्यम से भुगतान करें और अपना 12 अंकों वाला पी आर ऐ एन  प्राप्त करें

एनआरआई को केवल एनआरओ/एनआरई खातों के माध्यम से एनपीएस योजना में योगदान करने की अनुमति है। खाता खोलते समय आवेदक को न्यूनतम ₹500 का योगदान जमा करना होगा। एक बार खाता खोलने के बाद प्रति योगदान न्यूनतम राशि ₹500 तक सीमित है। यह न्यूनतम वार्षिक योगदान आदेश ₹6,000 निर्धारित करता है।

जबकि एनआरआई के पास परिपक्वता से पहले अपने फंड तक कुछ पहुंच होती है, विचार करने के लिए महत्वपूर्ण प्रतिबंध भी हैं। यहां आंशिक निकासी के कुछ नियम दिए गए हैं:

1. पार्शियल विथड्रॉल अल्लोव्द

एनआरआई विशिष्ट कारणों से आंशिक निकासी कर सकते हैं। यह निवासियों के लिए टियर I खातों से भिन्न है। यहां कुछ शर्तें दी गई हैं जिनके तहत एनआरआई के लिए निकासी की अनुमति है: 

• बच्चे की उच्च शिक्षा

• शादी का खर्च

• चिकित्सा उपचार

• नये घर का निर्माण

2. सीमित निकासी राशि

10 साल के बाद स्व-योगदान राशि का केवल 25% ही निकाला जा सकता है।

3. सीमित निकासी आवृत्ति

संपूर्ण निवेश अवधि के दौरान अधिकतम तीन निकासी की अनुमति है।

4. निकासी गैप

लगातार निकासी के बीच कम से कम 5 साल का अंतर होना चाहिए।

यदि आंशिक निकासी सीमा आपकी फंड आवश्यकताओं को पूरा नहीं करती है, तो आप एनआरआई के लिए एनपीएस योजना से बाहर निकल सकते हैं। आप इस विकल्प का उपयोग अपनी भारतीय नागरिकता त्यागते समय भी कर सकते हैं। यदि आप कोई विदेशी खरीद रहे हैं तो यह लागू होता है। याद रखें, आप एनपीएस तभी छोड़ सकते हैं जब आप कम से कम 10 साल से ग्राहक हैं। अपने बाहर निकलने की योजना बनाने से पहले इसकी जांच अवश्य कर लें। 

 

निम्नलिखित परिदृश्यों के तहत एनआरआई के लिए आपके एनपीएस खाते से बाहर निकलने का क्या मतलब है इसका एक त्वरित विवरण यहां दिया गया है:

1. 60 वर्ष की आयु से पहले एनपीएस से बाहर निकलना 

• निधि के 80% के साथ एक अनिवार्य वार्षिकी खरीदें

• एकमुश्त 20% राशि निकालें

• ₹1 लाख से कम के कॉर्पस मूल्य पर पूर्ण निकासी की अनुमति

2. 60 वर्ष की आयु के बाद एनपीएस से बाहर निकलना

यदि निधि ₹5 लाख से अधिक है:

• निधि के 40% के साथ एक अनिवार्य वार्षिकी खरीदें

• एकमुश्त 60% राशि निकालें

• ₹2 लाख से कम के कॉर्पस मूल्य पर पूर्ण निकासी की अनुमति

• योजना में नया योगदान करते हुए 70 वर्ष की आयु तक निवेशित रहें

• एकमुश्त निकासी को 70 तक टालें

• बाहर निकलने पर वार्षिकी खरीद को 3 साल तक के लिए स्थगित करें

3. मृत्यु के कारण एनपीएस से बाहर निकलना

• यदि कॉर्पस ₹5 लाख से कम है तो आपके नामांकित व्यक्ति को एनपीएस फंड का 100% एकमुश्त प्राप्त होता है

• यदि निधि ₹5 लाख से अधिक है, तो निधि का केवल 20% एकमुश्त के रूप में उपलब्ध है, जबकि शेष 80% का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाता है।