राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) रिटर्न की दर 9-12% प्रति वर्ष के बीच रही है। हाल के दिनों में. चूंकि स्कीम बाजार से जुड़ी होती है, इसलिए रिटर्न इक्विटी और डेट फंड के प्रदर्शन के आधार पर अलग-अलग होता है। यह योजना केंद्र सरकार द्वारा समर्थित है और पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा विनियमित है।
एनपीएस इक्विटी, कॉर्पोरेट डेब्ट , सरकारी डेब्ट और वैकल्पिक परिसंपत्तियों में निवेश करता है। अपने पसंदीदा मिश्रण और फंड मैनेजर का चयन करने के बाद, आपका पैसा इन परिसंपत्ति वर्गों में विशिष्ट योजनाओं में निवेश किया जाता है, जो तदनुसार रिटर्न दर्शाता है। एनपीएस दो खातों - टियर I और टियर II के साथ फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करता है।
एनपीएस रिटर्न की दर अंतर्निहित इक्विटी और डेट फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करती है। यहां एनपीएस टियर I खातों के लिए रिटर्न की प्रचलित दर का अवलोकन दिया गया है:
संपदा प्रकार |
1 साल का रिटर्न |
5 साल का रिटर्न |
10 साल का रिटर्न |
वैकल्पिक संपत्ति |
3.98-16.73% |
शून्य |
शून्य |
सरकारी बांड |
12.95-14.26% |
10.29-10.88% |
9.57-10.05% |
कॉरपोरेट बॉन्ड |
12.46-14.47% |
9.27-10.15% |
10.05-10.64% |
इक्विटी फंड |
15.33-18.81% |
13.11-15.72% |
10.45-10.86% |
अस्वीकरण: ये आंकड़े जनवरी 2021 तक के हैं और केवल सांकेतिक हैं।
ध्यान दें कि उपरोक्त दरों की गणना बाजार में इन परिसंपत्ति प्रकारों के प्रदर्शन के आधार पर की गई है। इनका उपयोग केवल मार्गदर्शक के रूप में किया जाता है।
जबकि आपको एनपीएस टियर I खाता में रिटर्न की अनुमानित दर का उचित अंदाजा है , एनपीएस टियर II रिटर्न समझने के लिए नीचे दी गई तालिका पर एक नज़र डालें
संपदा प्रकार |
1 वर्ष के बाद अपेक्षित रिटर्न |
5 साल बाद अपेक्षित रिटर्न |
10 साल बाद अपेक्षित रिटर्न |
सरकारी बांड |
12.61-13.42% |
10.40-12.00% |
9.59-10.07% |
कॉरपोरेट बॉन्ड |
12.71-16.36% |
9.55-10.17% |
9.86-10.60% |
इक्विटी फंड |
15.19-17.92% |
13.05-15.83% |
10.35-10.58% |
अस्वीकरण: ये आंकड़े जनवरी 2021 तक के हैं और केवल सांकेतिक हैं
अपने संभावित एनपीएस रिटर्न की गणना करने से पहले, यह समझना महत्वपूर्ण है कि यह सेवानिवृत्ति बचत योजना गारंटीशुदा रिटर्न प्रदान नहीं करती है। इसलिए, प्रचलित दरों के आधार पर, आप एक मोटा अनुमान प्राप्त कर सकते हैं कि परिपक्वता पर आपको कितना पैसा मिलेगा।
यदि आप मैनुअल गणना पसंद करते हैं, तो यहां यह दिखाने के लिए एक उदाहरण दिया गया है कि एनपीएस रिटर्न का अनुमान कैसे लगाया जाता है।
मान लीजिए कि आप अपने एनपीएस टियर I खाते में योगदान कर रहे हैं, और वित्तीय वर्ष की शुरुआत में आपकी कुल संचित राशि ₹1 लाख है। पूरे वर्ष, आप योगदान करते हैं, और आपका एनपीएस फंड 10% का वार्षिक रिटर्न अर्जित करता है।
इनिशियल कॉर्पस |
₹1 लाख |
कुल योगदान (एक वित्तीय) |
₹50,000 |
कुल एनपीएस शेष |
₹1.50 लाख |
अब, रिटर्न की गणना वर्ष के अंत में कुल धनराशि पर की जाती है। गणना का सूत्र: रिटर्न = (अंत में कुल कॉर्पस - शुरुआत में कुल कॉर्पस) × रिटर्न की दर
यानी रिटर्न = (₹1,50,000−₹1,00,000)×0.10 = ₹50,000×0.10 = ₹5,000
यदि आपको मैन्युअल गणना बहुत जटिल लगती है, तो आप आसानी से ऑनलाइन एनपीएस कैलकुलेटर पा सकते हैं। इन उपकरणों द्वारा प्रदान किए गए अनुमान त्रुटि रहित हैं। हालांकि, ध्यान रखें कि परिणाम आपके द्वारा दर्ज किए गए विवरण पर निर्भर करता है।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) और एनपीएस अलग-अलग विशेषताओं के साथ अलग-अलग बचत के रास्ते हैं। जबकि एनपीएस बाजार जोखिम के साथ सेवानिवृत्ति योजना पर जोर देता है, पीपीएफ व्यापक उपयोग फ्लेक्सिबिलिटी के साथ कर-कुशल, निश्चित-रिटर्न बचत उपकरण के रूप में कार्य करता है।
यदि आप दोनों के बीच चयन करने पर विचार कर रहे हैं, तो यहां दोनों द्वारा प्रदान की जाने वाली रिटर्न की दर और ब्याज दर पर एक नज़र डालें:
पीपीएफ |
7.1% |
एनपीएस |
9% से 12% |
अस्वीकरण: ये दरें शासकीय प्राधिकारी के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं।
एनपीएस रिटर्न पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
एनपीएस रिटर्न की गणना कैसे करें?
चूंकि एनपीएस रिटर्न विभिन्न परिसंपत्तियों के बाजार प्रदर्शन से जुड़ा होता है, इसलिए इसकी गणना करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। अपेक्षित परिपक्वता मूल्य और रिटर्न का आकलन करने के लिए आप ऑनलाइन एनपीएस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। बस अपना मासिक योगदान, आयु दर्ज करें और एक उपयुक्त योजना चुनें जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं।
क्या एनपीएस मैचोरटी पर टैक्स फ्री है?
60 तक पहुंचने पर, निवेशक कर-मुक्त एकमुश्त राशि के रूप में 60% राशि निकाल सकते हैं, शेष 40% वार्षिकी खरीद के लिए अनिवार्य है, साथ ही कर छूट का आनंद भी ले सकते हैं।
मैं एक वर्ष में कितनी बार योजना में निवेश कर सकता हूं?
एनपीएस में आप एक साल में जितनी बार चाहे निवेश कर सकते हैं। योगदान राशि और आपके योगदान की आवृत्ति पूरी तरह से आप पर निर्भर करती है।
एनपीएस निवेश कैसे शुरू करें?
आप अपना निवेश शुरू करने के लिए सरकार द्वारा लॉन्च किया गया एनपीएस मोबाइल ऐप डाउनलोड कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आप अपना एनपीएस प्लान बुक करने के लिए ईएनपीएस वेबसाइट पर जा सकते हैं।
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