NPS के साथ अपने स्वर्णिम वर्षों को आकार दें। वित्तीय रूप से स्वतंत्र और भविष्य में पूर्ण सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए अभी निवेश करना शुरू करें।
भारत सरकार (भारत सरकार) द्वारा 2009 में शुरू की गई, राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) एक स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति योजना है। इस योजना के साथ, आप मासिक/वार्षिक योगदान कर सकते हैं, जो आपकी सेवानिवृत्ति तक PFRDA द्वारा निवेश किया जाता है।
उसके बाद, आप आंशिक राशि निकालते हैं और बाकी को वार्षिकी योजना में फिर से निवेश करते हैं। यह सेवानिवृत्ति के दौरान आय का नियमित प्रवाह सुनिश्चित करता है। यह योजना 2 खाता प्रकारों - टियर 1 और टियर 2 - के साथ संरचित है।
NPS टियर 1 खाता और टियर 2 खाता दोनों कई लाभ प्रदान करते हैं जो आपके निवेश को उपयोगी बनाते हैं। इन खातों की गहन समझ होने से आप अपने निवेश का अधिकतम लाभ उठा सकेंगे और तनाव मुक्त सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकेंगे। NPS टियर 1 खाते के बारे में अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें।
NPS टियर 1 खाते में, सार्वजनिक और निजी दोनों क्षेत्र के व्यक्ति अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए सदस्यता ले सकते हैं। मुख्य रूप से, यह खाता योजना के तहत उपलब्ध मूल खाता है और सेवानिवृत्ति के लिए धन संचय को बढ़ावा देता है।
स्थायी सेवानिवृत्ति खाते के रूप में, NPS टियर 1 खाते के लिए लॉक-इन अवधि आपके 60 वर्ष की आयु तक पहुंचने तक है। हालांकि, आप विशेष परिस्थितियों में समय से पहले निकासी कर सकते हैं।
एक बार जब लॉक-इन अवधि समाप्त हो जाती है, यानी, आप 60 वर्ष के हो जाते हैं, तो आप कुल जमा राशि का 60% निकाल सकते हैं। आपकी परिपक्वता राशि का शेष 40% एक वार्षिकी योजना के लिए निर्देशित किया जाता है, जो सेवानिवृत्ति के दौरान आय का नियमित प्रवाह सुनिश्चित करता है।
हालांकि भारतीय नागरिक एनपीएस योजना में निवेश कर सकते हैं, लेकिन ध्यान देने योग्य पात्रता और दस्तावेज आवश्यकताएं हैं। NPS टियर 1 योगदान करने के लिए यहां कुछ शर्तें दी गई हैं:
पात्रता मापदंड
आपकी आयु 18 वर्ष से अधिक लेकिन 60 वर्ष से कम होनी चाहिए
केवाईसी अनुरूप
दस्तावेज आवश्यक
भरा हुआ एवं हस्ताक्षरित आवेदन पत्र
आयु प्रमाण
निवास प्रमाण पत्र
आईडी प्रमाण
सटीक दस्तावेज आवश्यकताओं को जानने के लिए, आप सब्सक्राइबर फॉर्म की जांच कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि निर्बाध प्रक्रिया सुनिश्चित करने के लिए आवेदन करते समय आपके पास सभी आवश्यक दस्तावेज उपलब्ध हों।
इस NPS खाते की शीर्ष विशेषताएं यहां दी गई हैं जो आपके निवेश को सार्थक बनाती हैं:
नाममात्र न्यूनतम वार्षिक और मासिक योगदान, ₹1,000 और ₹500
EEE कर स्थिति, निवेश, ब्याज और परिपक्वता राशि कर से मुक्त हैं
आयकर अधिनियम की धारा 80CCD (1) और 80CCD (1B) के तहत ₹2 लाख तक की कर कटौती
यदि NPS टियर 1 योगदान नियोक्ता द्वारा किया जाता है तो वेतन (बेसिक + डीए) पर 10% कटौती
परिपक्वता अवधि को 10 वर्ष तक बढ़ाया गया, यानी, जब तक आप 70 वर्ष की आयु प्राप्त नहीं कर लेते
आंशिक निकासी और समयपूर्व समापन विशेष नियमों और शर्तों के तहत उपलब्ध है
यह सुनिश्चित करने के लिए आसान पोर्टेबिलिटी कि नौकरी/स्थान बदलने पर भी आपका धन सुरक्षित रहे
डिजिटल उन्नति के साथ, NPS योजना में नामांकन सरल और त्वरित हो गया है। आप ऑफ़लाइन मोड के माध्यम से भी NPS में निवेश कर सकते हैं। ऑनलाइन और ऑफलाइन मोड के माध्यम से NPS टियर 1 खाता कैसे खोलें, इसके चरण नीचे दिए गए हैं:
ऑनलाइन तरीका
आधिकारिक NPS वेबसाइट पर जाएं
पंजीकरण अनुभाग पर जाएँ
आवश्यक जानकारी भरें
लॉग इन करने के लिए ओटीपी सबमिट करें
एक NPS टियर 1 खाता चुनें
अपनी पसंद का फंड मैनेजर चुनें
नामांकित व्यक्ति का विवरण दर्ज करें
आवश्यक दस्तावेज अपलोड करें
पंजीकरण पूरा करने में योगदान दें
अपना PRAN सहेजें/नोट करें
ऑफलाइन तरीका
निकटतम पंजीकृत उपस्थिति-सेवा प्रदाताओं पर जाएं
आवेदन पत्र मांगें
फॉर्म भरें और आवश्यक दस्तावेज संलग्न करें
पंजीकरण पूरा करने के लिए न्यूनतम NPS टियर 1 योगदान का भुगतान करें
जब आप अपने NPS टियर 1 खाते का पंजीकरण शुरू करते हैं, तो आपको 2 निवेश रणनीतियों के बीच चयन करने के लिए कहा जाएगा: ऑटो विकल्प और सक्रिय विकल्प। सक्रिय विकल्प के साथ, आप निवेश निधि का चयन करने में सक्षम होंगे।
ऑटो चॉइस में, आपके फंड को आपके जोखिम प्रोफाइल और भूख के आधार पर फंड मैनेजरों द्वारा निवेश किया जाएगा। इसके अतिरिक्त, आपको चुनने के लिए 3 जीवनचक्र पोर्टफोलियो दिए जाएंगे, लेकिन आपके 35 वर्ष का होने पर तीनों चक्रों में इक्विटी आवंटन में गिरावट शुरू हो जाएगी।
पहला है LC75, जहां इक्विटी आवंटन 75% पर सीमित है। दूसरा है LC50, जहां इक्विटी आवंटन की सीमा 50% है, और तीसरा है LC30, जहां इक्विटी आवंटन की सीमा 30% है। आपके 35 वर्ष के होने के बाद सरकारी ऋण प्रतिभूतियों में आवंटन बढ़ना शुरू हो जाएगा।
आपके NPS निवेश पर रिटर्न आपके द्वारा चुने गए परिसंपत्ति वर्ग के प्रदर्शन पर निर्भर करता है, और इस प्रकार, कोई निश्चित रिटर्न दर नहीं है। चूंकि रिटर्न बाजार से जुड़ा होता है, इसलिए अक्सर यह सुझाव दिया जाता है कि आप जल्दी निवेश करें।
आम तौर पर, आपको NPS योजना में टियर 1 खाते से निकासी की अनुमति नहीं है। लेकिन कुछ ऐसी परिस्थितियां हैं जिनके तहत आप आंशिक निकासी कर सकते हैं। आप NPS निवेश की पूरी अवधि के दौरान केवल 3 आंशिक निकासी कर सकते हैं।
ध्यान रखें कि आप जो राशि निकाल सकते हैं वह आपके कुल NPS टियर 1 योगदान का 25% है। आप अपने टियर 1 खाते से कब और कितना निकाल सकते हैं, इसकी विस्तृत जानकारी के लिए आप PFRDA विनियम, 2015 के विनियमन 8 की जांच कर सकते हैं।
जबकि राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली आपकी सेवानिवृत्ति के वर्षों की योजना बनाने और सुरक्षा के लिए सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक है, साथ ही चुनने के लिए विकल्प निवेश भी हैं। यदि आप जोखिम से बचने वाले निवेशक हैं, तो आप एलआईसी द्वारा प्रस्तावित पेंशन योजनाओं का विकल्प चुन सकते हैं।
वैकल्पिक रूप से, आप यूलिप, म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट चुन सकते हैं। बजाज मार्केट्स में, आप एक सरल, आसान और सुविधाजनक आवेदन प्रक्रिया के साथ कई निवेश विकल्पों तक पहुँचते हैं। कुछ ही क्लिक में अपनी सेवानिवृत्ति सुरक्षित करने की दिशा में पहला कदम उठाने के लिए आज ही निवेश करें।
टिप्पणी:
*बजाज फिनसर्व डायरेक्ट लिमिटेड (BFDL) ने एनपीएस उत्पादों की सोर्सिंग या वितरण के लिए एनपीएस (PFRDA पंजीकरण संख्या POP325022021) के लिए प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी) के रूप में PFRDA के साथ पंजीकृत बजाज फाइनेंशियल सिक्योरिटीज लिमिटेड (BSFL) के साथ साझेदारी की है। "अभी निवेश करें" पर क्लिक करने पर आपको बीएफएसएल साइट (वेबसाइट/ऐप) पर पुनः निर्देशित किया जाएगा और BSFL के नियम और शर्तें अतिरिक्त रूप से लागू होंगी।
कृपया ध्यान दें कि NPS में निवेश पर कोई गारंटीशुदा रिटर्न नहीं है। जबकि NPS एक सरकारी योजना है, इसमें रिटर्न के अनुसार कॉर्पस बनाया जाता है, जो कॉर्पोरेट बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियों और इक्विटी के तहत उत्पन्न होता है। इसलिए, बाजार में उतार-चढ़ाव रिटर्न को प्रभावित कर सकता है।
** पीएफआरडीए ने कहा है कि ईपीएफ से एनपीएस में हस्तांतरित धनराशि को चालू वर्ष की आय के रूप में नहीं माना जाएगा और इसलिए, कर नहीं लगाया जाएगा। आप एनपीएस में हस्तांतरित राशि के लिए 80CCD के तहत कटौती का दावा भी नहीं कर सकते। इस धारा के तहत, आप किसी नए निवेश के लिए कटौती का दावा कर सकते हैं, स्थानांतरण के लिए नहीं।
NPS टियर 1 खाते पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
मैं अपने NPS टियर 1 खाते से कब निकासी कर सकता हूं ?
यदि आपने कम से कम 10 वर्षों के लिए निवेश किया है तो आप NPS टियर 1 खाते से आंशिक निकासी कर सकते हैं। आंशिक निकासी नियम और शर्तों के अधीन है और आपके कुल निवेश का 25% तक सीमित है।
क्या मैं NPS टियर 1 खाता ऑफलाइन खोल सकता हूं ?
हां, एनपीएस टियर 1 खाता खोलने की प्रक्रिया निकटतम पंजीकृत उपस्थिति-सेवा प्रदाताओं पर जाकर ऑफ़लाइन की जा सकती है।
NPS टियर 1 खाते के कर लाभ क्या हैं ?
एनपीएस टियर 1 योगदान के कर लाभ अनुभागों द्वारा विनियमित होते हैं। आप टियर 1 NPS खाते में अपने योगदान सहित कुल ₹2 लाख की कटौती का दावा कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, एनपीएस एक EEE योजना है, जिसका अर्थ है कि निवेश, ब्याज और परिपक्वता राशि कराधान से मुक्त है, बशर्ते नियम और शर्तें पूरी हों।
NPS टियर 1 योगदान के लिए न्यूनतम और अधिकतम राशि क्या हैं ?
NPS टियर 1 खाते में न्यूनतम योगदान ₹500 प्रति माह या ₹1,000 हर साल है। हालांकि, इस खाते में आपके योगदान की कोई ऊपरी सीमा नहीं है।
यदि मैं 60 वर्ष से पहले सेवानिवृत्त हो जाऊं तो क्या मैं अपने NPS टियर 1 खाते से निकासी कर सकता हूं ?
हां, यदि आप 60 वर्ष से पहले सेवानिवृत्त होते हैं, तो आप अपने टियर 1 एनपीएस खाते से निकासी कर सकते हैं। हालांकि, निकासी की सीमा 20% है, और बाकी को वार्षिकी योजना के लिए निर्देशित किया जाता है।
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