टियर II राष्ट्रीय पेंशन योजना: वह सब कुछ जो आपको जानना आवश्यक है

राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) वेतनभोगी नागरिक को पेंशन लाभ प्रदान करने के लिए भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक स्वैच्छिक योगदान-आधारित योजना है। यह योजना आपको इक्विटी और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करने और रिटर्न अर्जित करने में सक्षम बनाती है। 

 

सरकार राष्ट्रीय पेंशन खातों के दो स्तर प्रदान करती है: NPS टियर 1 और NPS टियर 2 खाते। पूर्व सेवानिवृत्ति के बाद लाभ प्रदान करता है, जिसका अर्थ है कि आप 60 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद ही टियर 1 खाते से निकासी कर सकते हैं।

 

दूसरी ओर, NPS टियर 2 खाता केवल उन लोगों के लिए है जिनके पास मौजूदा टियर 1 खाता है। यह खाता बिना जुर्माने के निकासी के मामले में लचीलापन प्रदान करता है। इस योजना में निवेश करने से पहले, NPS टियर 2 खाते के बारे में वह सब कुछ जानने के लिए पढ़ें जो आपको जानना चाहिए।

NPS टियर 2 राष्ट्रीय पेंशन योजना अकाउंट का हिस्सा है, और टियर 1 खाते के लिए एक ऐड-ऑन है। मतलब, यदि आप NPS टियर 2 खाता खोलना चाहते हैं तो आपके पास एक सक्रिय टियर 1 खाता होना चाहिए। 

 

इन खातों के लिए न्यूनतम वार्षिक योगदान की आवश्यकता नहीं होती है, जैसा कि टियर 1 खाते के मामले में होता है। हालांकि, आपको न्यूनतम योगदान के रूप में कम से कम ₹1,000 का निवेश करना होगा। ऐसे में निवेश के साथ लचीलेपन के लिहाज से यह बेहतर विकल्प है।

एनपीएस टियर 2 खाता खोलने के लिए, आपको निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करना होगा: 

 

• नागरिकता: भारतीय नागरिक होना चाहिए (एनआरआई भी इस पेंशन योजना का लाभ उठा सकते हैं)

• आयु: आयु 18-60 वर्ष के बीच हो

• बैंक खाता: चालू या बचत बैंक खाता रखें

• पैन कार्ड: आयकर विभाग द्वारा जारी वैध पैन कार्ड हो

• केवाईसी पूरा करना: अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) की सभी आवश्यकताओं को उचित दस्तावेज प्रदान करके पूरा किया जाना चाहिए

• NPS टियर 1 खाता: एक NPS टियर 1 खाता सक्रिय रहें

 

अब जब आप पात्रता मानदंड के बारे में जान गए हैं, तो नीचे वे दस्तावेज दिए गए हैं जिन्हें आपको एनपीएस टियर 2 खाता खोलते समय जमा करना आवश्यक है:

• पूरा किया गया पंजीकरण फॉर्म: आपकी सटीक जानकारी से भरा पंजीकरण फॉर्म

• पहचान प्रमाण आईडी: सरकारी प्राधिकारी द्वारा जारी किया गया एक फोटो पहचान पत्र (आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, आदि)

• निवास प्रमाण पत्र: निवास प्रमाण पत्र, उपयोगिता बिल आदि के रूप में पते का प्रमाण।

• जन्म प्रमाण पत्र: आपकी उम्र का प्रमाण

• बैंक के खाते का विवरण: योगदान के लिए धनराशि के ई-हस्तांतरण के लिए चालू या बचत बैंक खाते का विवरण

• पैन कार्ड: NPS खाता खोलने के लिए पैन कार्ड अनिवार्य है

एक निवेशक के रूप में एनपीएस टियर 2 खाता आपके लिए कई लाभ प्रदान करता है। नीचे एनपीएस टियर 2 के कुछ लाभ दिए गए हैं जो इस निवेश उपकरण को चुनने को एक आकर्षक विकल्प बनाते हैं। 

 

• स्वैच्छिक योजना: यह पेंशन योजना स्वैच्छिक है, जिसका अर्थ है कि योगदान के लिए कोई अनिवार्य शर्तें नहीं हैं।

• सरल और आसान प्रक्रिया: NPS टियर 2 खाता खोलना वास्तव में आसान है। इसे किसी भी कार्यालय में जाए बिना ऑनलाइन भी खोला जा सकता है। 

• लचीला: NPS टियर 2 खाते निवेश पैटर्न पर लचीली शर्तों की पेशकश करते हैं। आप पंजीकरण के समय अपने इच्छित निवेश मार्ग चुन सकते हैं। ये आपके द्वारा टियर 1 खाता खोलते समय चुने गए विकल्प से भिन्न हो सकते हैं। 

• निकासी: टियर 1 खाते के विपरीत, आप अपने NPS टियर 2 खाते से बिना किसी दंड के निकासी कर सकते हैं। 

• पोर्टेबिलिटी: इस योजना का एक लाभ यह है कि यह बिल्कुल पोर्टेबल है, और आप अपना खाता ऑनलाइन भी संचालित कर सकते हैं। इसके अलावा, आपको अपना रोजगार या स्थान बदलते समय नया खाता खोलने की आवश्यकता नहीं है।

• पारदर्शी: NPS ट्रस्ट की निरंतर निगरानी में एनपीएस में निवेश नियम पूरी तरह से पारदर्शी हैं। इसके अलावा, पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA), पेंशन की देखरेख के लिए एक स्वायत्त निकाय, पेंशन योजना को नियंत्रित करता है।

• कर लाभ:
  NPS टियर 2 खाते में निवेश करके, आप कुछ कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं। ये कटौतियाँ आयकर अधिनियम 1961 के प्रावधान के तहत आपकी वार्षिक कर योग्य आय पर हैं।

अब जब आप NPS टियर 2 खाते के लाभों के बारे में स्पष्ट हो गए हैं, तो इसे खोलने के लिए नीचे कुछ चरण दिए गए हैं। आप किसी खाते के लिए ऑनलाइन या ऑफलाइन पंजीकरण कर सकते हैं। 

 1. ऑनलाइन

ऑनलाइन सेवा का उपयोग करके NPS टियर 2 खाता कैसे खोलें:

• स्टेप 1: ई-एनपीएस वेबसाइट पर जाएं और 'राष्ट्रीय पेंशन योजना' बटन पर क्लिक करें।

• स्टेप 2: एक पॉप दिखाई देने पर 'टियर 2 एक्टिवेशन' पर क्लिक करें।

• स्टेप 3: पंजीकरण करने के लिए अपना स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (PRAN), पैन कार्ड विवरण और जन्म तिथि सहित विवरण भरें। अगले चरण पर जाने के लिए कैप्चा दर्ज करें।

• स्टेप 4: 'सत्यापित PRAN' बटन पर क्लिक करें।

• स्टेप 5: एक बार जब आपका PRAN और अन्य विवरण आपके टियर 1 खाते से सत्यापित हो जाता है, तो एक NPS टियर 2 खाता बनाया जाएगा।

2. ऑफलाइन

अपना NPS टियर 2 खाता ऑफलाइन खोलने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:

• स्टेप 1: सबसे पहले, आपको एक प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस-सर्विस प्रोवाइडर (POP-SP) चुनना होगा। पीओपी-एसपी राष्ट्रीय पेंशन योजना ट्रस्ट (NPST) द्वारा अधिकृत हैं और एनपीएस से संबंधित सेवाएं प्रदान करते हैं। 

• स्टेप 2: ई-एनपीएस वेबसाइट से अनुलग्नक 1 डाउनलोड करें या इसे अपने POP-SP से ढूंढें। अनुलग्नक में सभी विवरण सही-सही भरें।   

• स्टेप 3: अपने एनपीएस टियर 2 खाते में निवेश शुरू करने के लिए अपनी पसंद के अनुसार निवेश योजनाएं चुनें।

एनपीएस खाते में निवेश करने से पहले आपको इसमें किए जाने वाले योगदान के बारे में भी पता होना चाहिए। यहाँ है जो आपको पता करने की जरूरत है:

 

• खाता खोलते समय आपको केवल ₹1,000 का योगदान करना होगा

• आपको ₹2,000 का बैलेंस भी बनाए रखना होगा

निम्न तालिका एनपीएस टियर 2 रिटर्न दिखाती है जिसे आप विभिन्न फंड वेरिएंट में निवेश करके कमा सकते हैं। इससे आपको सही विकल्प चुनने में मदद मिलेगी कि कौन सा फंड चुनना है।

एनपीएस टियर 2 खाते से निकासी कुछ शर्तों के तहत की जा सकती है।  निकासी के मामले में, आपको UOS-S12 फॉर्म भरकर अपने POP-SP के पास एक अनुरोध जमा करना होगा। मोचन राशि पर निकाली गई राशि के आधार पर कर लगाया जाता है। 

 

निकासी की भुनाई गई राशि आपके बैंक खाते में स्थानांतरित होने में तीन दिन लगते हैं। हालांकि, कोई प्रतिबंध नहीं है, और यदि आवश्यक हो तो आप टियर 2 खाते से पूरी राशि निकाल सकते हैं। ध्यान रखें कि यह राशि कर योग्य है।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली निवेश में मध्यम जोखिम होता है, और आप इस मार्ग पर नहीं जाना चाहेंगे। शुक्र है, आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अन्य योजनाएं चुन सकते हैं। इनमें 3 साल की छोटी लॉक-इन अवधि के साथ म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से ELSS शामिल हो सकते हैं। 

 

वैकल्पिक रूप से, निश्चित आय वाले साधन भी हैं। आप ये सब और बहुत कुछ बजाज मार्केट्स पर पा सकते हैं। अपनी पसंद का जारीकर्ता ढूंढें और आसानी से ऑनलाइन निवेश करें।