सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय | धारा 80CCD (1B) के तहत ₹50,000 तक के निवेश पर अतिरिक्त कर लाभ - EEE श्रेणी | PFRDA द्वारा विनियमित (भारत सरकार के वित्त मंत्रालय के तहत पेंशन फंड नियामक) अभी निवेश करें
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) को दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजना के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो विशिष्ट परिस्थितियों में आंशिक और समय से पहले निकासी के लिए लचीलापन प्रदान करता है। पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) एनपीएस का शासीत प्राधिकरण है, जो कानूनी अनुपालन, निवेश प्रक्रियाओं और नवीनतम निकासी नियमों का प्रबंधन करता है।
परिपक्वता पर, निवेशक विभिन्न निकासी विकल्पों में से चुन सकते हैं, प्रत्येक विशिष्ट नियमों के अधीन है। चाहे आपका NPS निवेश ऑनलाइन किया गया हो या ब्रोकर के माध्यम से, निकासी विकल्पों की व्यापक समझ प्रभावी निवेश प्रबंधन को बढ़ाती है।
कारक |
एनपीएस टियर I खाता |
एनपीएस टियर II खाता |
निकासी के लिए आयु |
60 वर्ष की आयु में या सेवानिवृत्ति पर |
निवेशक की आवश्यकता के अनुसार कभी भी |
एकमुश्त निकासी |
कॉर्पस का 60% तक |
कोई भी राशि निकाली जा सकती है |
वार्षिकी खरीद आवश्यकता |
40% धनराशि का उपयोग वार्षिकी योजनाएं खरीदने के लिए किया जाना चाहिए |
वार्षिकी खरीद के लिए कोई आवश्यकता नहीं |
कॉर्पस पर कर |
यदि धनराशि ₹2 लाख से कम है तो कर-मुक्त |
कर योग्य |
पेंशन राशि पर कर |
लागू आयकर स्लैब के अनुसार कर योग्य |
लागू नहीं |
स्थगन विकल्प |
70 की उम्र तक निकासी को स्थगित कर सकते हैं और एनपीएस में निवेशित रह सकते हैं |
कोई विशिष्ट स्थगन विकल्प नहीं |
यहां टियर I और टियर II दोनों खातों के लिए परिपक्वता पर NPS निकासी नियमों का अवलोकन दिया गया है: अस्वीकरण: ये नियम शासकीय प्राधिकारी के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं।
दो NPS खाता प्रकारों की तुलना करते समय, आंशिक निकासी से संबंधित नियमों को जानना महत्वपूर्ण है। यह जानकारी वित्तीय कठिनाई के समय में फायदेमंद हो सकती है जब आपको अतिरिक्त धनराशि तक पहुंच की आवश्यकता होती है।
यहां देखें कि निकासी प्रक्रिया कैसे काम करती है और दोनों NPS खातों के बीच क्या अंतर है:
कारक |
एनपीएस टियर I खाता |
एनपीएस टियर II खाता |
आंशिक निकासी की शर्तें |
शिक्षा, विवाह, घर खरीदना, चिकित्सा उपचार, विकलांगता, आत्म-विकास, या व्यवसाय वित्तपोषण |
कोई निकासी प्रतिबंध नहीं |
आंशिक निकासी राशि |
कुल धनराशि का 25% जमा हुआ |
स्वैच्छिक योगदान के अनुसार |
आंशिक निकासी की संख्या |
3 बार तक की अनुमति; प्रत्येक निकासी के बीच 5 वर्ष का अंतराल आवश्यक है |
असीमित निकासी |
निकासी पर कर लाभ |
कर नियमों के अधीन; विशिष्ट निकासी पर संभावित कर लाभ |
कोई कर लाभ नहीं |
निकासी प्रसंस्करण समय |
निर्दिष्ट नहीं है; भिन्न हो सकते हैं |
निकासी प्रक्रिया शुरू होने के 3 दिनों के भीतर भुगतान किया जाता है |
अस्वीकरण: ये नियम शासकीय प्राधिकारी के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं।
परिपक्वता के बाद NPS के लिए निकासी नियम आपकी श्रेणी के अनुसार अलग-अलग होते हैं। यहां कर्मचारी श्रेणियों में NPS निकासी का संक्षिप्त विवरण दिया गया है:
कारक |
सरकारी कर्मचारी |
कॉर्पोरेट कर्मचारी |
सेवानिवृत्ति पर निकासी |
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शीघ्र सेवानिवृत्ति पर निकासी |
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अभिदाता की मृत्यु पर निकासी |
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अस्वीकरण: ये नियम शासकीय प्राधिकारी के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं।
योजना की परिपक्वता के बाद NPS निकासी का एक काल्पनिक उदाहरण यहां दिया गया है। मान लीजिए कि आपने टियर I या टियर II खाते में ₹15 लाख का कोष जमा कर लिया है, तो आप ₹9 लाख तक निकाल सकते हैं, जो कि 60% है। शेष ₹6 लाख, जो कि 40% है, को वार्षिकी योजना में निवेश करना होगा।
अपने PRAN और पासवर्ड के साथ CRA NSDL वेबसाइट पर लॉग इन करके आसानी से NPS से ऑनलाइन निकासी करें। निकासी फॉर्म पूरा करके प्रक्रिया शुरू करें।
वैकल्पिक रूप से, आप ऑफलाइन मोड विकल्प तलाश सकते हैं। यहां, आप संबंधित फॉर्म भर सकते हैं और इसे निकटतम NPS प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (POP) पर जमा कर सकते हैं। यह उस सेवा प्रदाता को संदर्भित करता है जिसके माध्यम से आपको अपना खाता संचालित करना होगा।
यहां वे दस्तावेज और विवरण दिए गए हैं जिन्हें आपको फॉर्म के साथ जमा करने की आवश्यकता हो सकती है:
PRAN
PAN
नामांकित व्यक्ति की जानकारी
बैंक खाता और IFSC कोड
बैंक का नाम और पता
बजाज मार्केट्स पर, आप NPS सहित विभिन्न निवेश और कर-बचत विकल्प तलाश सकते हैं। NPS खातों द्वारा प्रदान किए जाने वाले विभिन्न लाभों और सुविधाओं को ब्राउज करें और आज ही अपनी बचत यात्रा शुरू करें।
एनपीएस निकासी नियमों पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
एनपीएस में 'निकास' से आपका क्या तात्पर्य है ?
अपना पेंशन खाता बंद करना NPS से बाहर निकलना कहलाता है।
मैं एनपीएस निकासी कब शुरू कर सकता हूं ?
योजना के परिपक्व होने पर या सेवानिवृत्ति पर आप निकासी प्रक्रिया शुरू कर सकते हैं। NPS निकासी मृत्यु की स्थिति में भी संभव है, या जब आप विशिष्ट कारणों से समय से पहले निकासी का विकल्प चुनना चाहते हैं।
आंशिक एनपीएस निकासी की शर्तें क्या हैं ?
जबकि NPS टियर II खातों के साथ आंशिक निकासी की कोई शर्त नहीं है, लेकिन टियर I खातों के साथ ऐसा नहीं है। ऐसे में आपको निकासी से पहले खाते को कम से कम तीन साल तक सक्रिय रखना होगा।
यदि निकासी की शर्त स्वीकार्य है तो आप 3 बार तक धनराशि निकाल सकते हैं। अंत में, आंशिक निकासी की सीमा आपके द्वारा किए गए योगदान का 25% है।
क्या मुझे अपने एनपीएस निवेश पर ऋण मिल सकता है ?
नहीं, आपको NPS पर लोन नहीं मिल सकता। हालांकि, आप निर्धारित शर्तों के अनुसार आंशिक NPS निकासी कर सकते हैं।
मैं कितनी बार एनपीएस से आंशिक निकासी कर सकता हूं ?
आप सदस्यता अवधि के दौरान 3 बार तक NPS निकासी शुरू कर सकते हैं। यह राशि आपके योगदान के 25% से अधिक नहीं हो सकती.
यदि मैं टियर I की एनपीएस निकासी का विकल्प चुनता हूं तो मेरे टियर II खाते का क्या होगा ?
एक बार जब आप अपना टियर I खाता निकाल लेते हैं या बंद कर देते हैं, तो टियर II खाता स्वचालित रूप से बंद हो जाएगा।
जब तक मेरा टियर I खाता सक्रिय है, क्या मैं अपना टियर II खाता जारी रख सकता हूं ?
हां, आप अपने टियर II खाते को तब तक सक्रिय रख सकते हैं जब तक आपका टियर I टाइप खुला है।
आंशिक एनपीएस निकासी के लिए कौन से दस्तावेज आवश्यक हैं ?
आपको आंशिक निकासी फॉर्म भरना होगा और आंशिक निकासी के उद्देश्य के बारे में एक स्व-घोषणा पत्र जमा करना होगा। साथ ही, आपको अपने बैंक दस्तावेज भी जमा करने पड सकते हैं।
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