टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है यह समझना

टर्म लाइफ इंश्योरेंस के बारे में सब कुछ

टर्म इंश्योरेंस लाइफ इंश्योरेंस का सबसे सरल रूप है। अधिकांश भारतीय आबादी, विशेषकर ग्रामीण क्षेत्रों में, टर्म लाइफ इंश्योरेंस से परिचित नहीं है। ऐसे कई लोग हैं जो इंश्योरेंस पॉलिसियां ​​खरीदने को लेकर संशय में रहते हैं क्योंकि उन्हें पता नहीं है कि इंश्योरेंस पॉलिसियां ​​कैसे काम करती हैं। टर्म इंश्योरेंस इंश्योरेंस का सबसे किफायती रूप है जिसे आप अपनी असामयिक मृत्यु की स्थिति में अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए खरीद सकते हैं। इस लेख में, हम देखेंगे कि टर्म जीवन इंश्योरेंस कैसे काम करता है और आपको टर्म प्लान क्यों खरीदना चाहिए।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्या है ?

टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार का लाइफ इंश्योरेंस है जो पॉलिसी अवधि के लिए पॉलिसीधारक के परिवार या नामांकित व्यक्ति को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, जबकि टर्म इंश्योरेंस सक्रिय है, पॉलिसीधारक के नामांकित व्यक्ति/परिवार को मृत्यु लाभ के रूप में एकमुश्त धनराशि दी जाती है। यह पॉलिसी अन्य सभी तरीकों से पारंपरिक जीवन इंश्योरेंस के समान है, सिवाय इसके कि टर्म इंश्योरेंस में कोई निवेश घटक नहीं है।

टर्म इंश्योरेंस आपको बहुत कम इंश्योरेंस प्रीमियम राशि का भुगतान करके उच्च इंश्योरेंस राशि प्राप्त करने की अनुमति देता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके परिवार के सदस्य आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में भी, अपने जीवन के लक्ष्यों को पूरा करें।

हालांकि, अभी भी भारतीय आबादी का एक बड़ा हिस्सा बीमाकृत नहीं है। इसे मुख्य रूप से जनता के बीच जागरूकता की कमी के कारण माना जा सकता है। जागरूकता बढ़ाने के लिए, यह महत्वपूर्ण है कि भारतीय उपभोक्ता समझें कि टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है, इसकी मुख्य विशेषताएं, लाभ और टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय विचार करने के लिए विभिन्न पैरामीटर क्या हैं।

टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है ?

टर्म इंश्योरेंस खरीदने का प्राथमिक उद्देश्य आपके जीवन-यापन के खर्चों का ध्यान रखना और आपकी अनुपस्थिति में आपके आश्रितों के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करना है। टर्म लाइफ इंश्योरेंस आपके आकस्मिक निधन के बाद आपके प्रियजनों को मृत्यु लाभ के रूप में एकमुश्त धनराशि प्रदान करता है। यदि आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं तो कुछ बीमा प्रदाता परिपक्वता लाभ भी प्रदान करते हैं। इसके लिए आपको 'रिटर्न ऑफ प्रीमियम' राइडर का विकल्प चुनना होगा।

हालांकि, टर्म इंश्योरेंस सभी प्रकार की मौतों के लिए कवरेज प्रदान नहीं करता है। कुछ समावेशन और बहिष्करण हैं जिनके बारे में आपको अवगत होना चाहिए:

कवर की गई मौतों के प्रकार:

• चिकित्सीय स्थिति के कारण स्वाभाविक मृत्यु या अचानक मृत्यु|

• आकस्मिक मृत्यु|

• आत्महत्या जो पॉलिसी शुरू होने के 12 महीने के भीतर होती है|

कवर नहीं की गई मौतों के प्रकार:

• पॉलिसी शुरू होने के 1 साल बाद आत्महत्या|

• स्वयं द्वारा पहुंचाए गए घावों के कारण मृत्यु|

• खतरनाक या साहसिक गतिविधियों में शामिल होने के कारण हुई मृत्यु|

• एड्स जैसे यौन संचारित रोगों के कारण मृत्यु|

• शराब या नशीली दवाओं के प्रभाव में गाड़ी चलाते समय दुर्घटनावश मृत्यु|

• राष्ट्र-विरोधी, आतंकवादी या आपराधिक गतिविधियों में शामिल होने के कारण मृत्यु|

• लाभार्थी (नामांकित व्यक्ति) द्वारा पॉलिसीधारक (इंश्योरेंस धारक) की हत्या|

• प्राकृतिक आपदा के कारण मृत्यु, जब तक कि राइडर का विकल्प न चुना गया हो|

विभिन्न टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करते हैं ?

अपने मूल रूप में, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में लाभार्थी को मृत्यु लाभ (इंश्योरेंस राशि) प्रदान करता है, बशर्ते कि प्रीमियम का भुगतान नियमित रूप से किया गया हो। हालांकि, विभिन्न प्रकार की टर्म बीमा पॉलिसियां हैं जिन्हें अलग-अलग कवरेज लक्ष्यों वाले लोगों की आवश्यकताओं के अनुरूप अनुकूलित किया जा सकता है। हम नीचे कुछ महत्वपूर्ण प्रकार की टर्म योजनाओं पर चर्चा करेंगे और समझेंगे कि इनमें से प्रत्येक उत्पाद प्रकार में टर्म जीवन इंश्योरेंस कैसे काम करता है।

• लेवल टर्म इंश्योरेंस प्लान: यह टर्म इंश्योरेंस प्लान का डिफ़ॉल्ट प्रकार है जहां पॉलिसी अवधि की अवधि के दौरान इंश्योरेंस राशि और प्रीमियम राशि में कोई बदलाव नहीं होता है।

• घटती अवधि इंश्योरेंस योजना: इस प्रकार की योजनाओं में, पॉलिसी के तहत बीमा राशि हर साल घटती जाती है जबकि प्रीमियम राशि स्थिर रहती है। ऐसी योजनाओं में प्रीमियम सस्ता होता है।

• बढ़ती हुई टर्म इंश्योरेंस योजना: इस योजना में, बीमा राशि हर साल बढ़ती है और पॉलिसी के नियमों और शर्तों के आधार पर प्रीमियम की लागत स्थिर रहती है या बढ़ती है। ऐसी पॉलिसियों का प्रीमियम अधिक महंगा होता है।

• प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस: यदि आप परिपक्वता पर अपने सभी टर्म लाइफ प्रीमियम वापस पाना चाहते हैं, तो यह आपके लिए सही पॉलिसी है।

सही प्रकार का कवरेज चुनने के अलावा, आप ऐड-ऑन राइडर्स की मदद से अपना कवरेज भी बढ़ा सकते हैं। आप विभिन्न राइडर्स में से चुन सकते हैं, जिनमें शामिल हैं:

• क्रिटिकल इलनेस राइडर

• आकस्मिक मृत्यु लाभ

• आकस्मिक पूर्ण स्थायी विकलांगता

• बाल सहायता लाभ

अपनी पसंद का प्लान चुनने से पहले ऑनलाइन उपलब्ध विभिन्न टर्म प्लान की विभिन्न विशेषताओं और लाभों की तुलना करना महत्वपूर्ण है। यदि आप टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाह रहे हैं, तो आप बजाज मार्केट्स टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करके अनुमानित उद्धरण प्राप्त कर सकते हैं।

टर्म इंश्योरेंस लाभ

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के मुख्य लाभ यहां दिए गए हैं:

• एक टर्म लाइफ प्लान आपकी मृत्यु के बाद आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा जाल प्रदान करता है।

• योजना के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के तहत कर कटौती का दावा किया जा सकता है, धारा 80सी पुरानी आयकर व्यवस्था के अनुसार|

• यदि आपके टर्म प्लान में गंभीर बीमारी कवर है, तो जीवन-घातक बीमारी का पता चलने पर बीमाकर्ता एकमुश्त लाभ प्रदान करेगा।

• संपूर्ण लाइफ इंश्योरेंस योजनाओं की तुलना में टर्म प्लान काफी सस्ते होते हैं, जबकि बीमा राशि के रूप में बड़ी राशि प्रदान करते हैं।

टर्म इंश्योरेंस किसे खरीदना चाहिए ?

टर्म इंश्योरेंस खरीदना निम्नलिखित लोगों के लिए विशेष रूप से फायदेमंद हो सकता है:

• जिन लोगों ने अभी-अभी कमाई शुरू की है: लाभ उठाने के लिए उत्कृष्ट टर्म इंश्योरेंस कर लाभ हैं। इसके अलावा, युवा व्यक्तियों को सस्ते प्रीमियम तक पहुंच मिल सकती है।

• जो लोग नव विवाहित हैं: यदि आपका साथी वित्तीय स्थिरता के लिए आप पर निर्भर है, तो टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना बुद्धिमानी है। यदि भविष्य में आपको कुछ भी घटित होता है, तो आपका जीवनसाथी आपकी अनुपस्थिति में आर्थिक रूप से स्थिर जीवन व्यतीत कर सकता है।

• जो लोग परिवार शुरू करने की योजना बना रहे हैं: टर्म इंश्योरेंस यह सुनिश्चित करने का एक शानदार तरीका है कि आपके बच्चे का वित्तीय भविष्य सुरक्षित है, भले ही आप अब आसपास नहीं हैं।

निष्कर्ष

ऊपर दिए गए बिंदु यह स्पष्ट करते हैं कि टर्म इंश्योरेंस प्लान एक प्रभावी और लागत प्रभावी उपकरण है जिसका उपयोग आप अपने परिवार को वित्तीय रूप से सुरक्षित करने के लिए कर सकते हैं। यदि आपने अभी तक अपने परिवार या प्रियजनों को टर्म प्लान से सुरक्षित नहीं किया है, तो विभिन्न टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियां पर नज़र डालें| बजाज मार्केट्स पर उपलब्ध है और वह चुनें जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो।