किफायती और सस्ता टर्म इंश्योरेंस प्लान

सस्ता और किफायती टर्म इंश्योरेंस प्लान

जीवन अप्रत्याशित है| ऐसा कोई तरीका नहीं है जिससे आप इस चुनौतीपूर्ण समय का सामना करने से बच सकें, लेकिन खुद को और अपने परिवार को इसके लिए आर्थिक रूप से तैयार रख सकते हैं। आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की सुरक्षा करना आवश्यक है, खासकर यदि आप एकमात्र आय कमाने वाले हैं। जबकि विभिन्न लाइफ इंश्योरेंस उत्पाद आपको इसे हासिल करने की अनुमति देते हैं, टर्म इंश्योरेंस बाजार में उपलब्ध सबसे किफायती लाइफ इंश्योरेंस योजना है।

टर्म इंश्योरेंस का प्राथमिक उद्देश्य आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में आपके आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। इंश्योरेंस कर्ता मृत्यु लाभ के रूप में एकमुश्त राशि का भुगतान करता है, जिसका उपयोग आपके परिवार के सदस्य जरूरत पड़ने पर कर सकते हैं। इस तरह, आपके आकस्मिक निधन के बाद उन्हें किसी वित्तीय संकट का सामना नहीं करना पड़ेगा।

आपको यह समझने में मदद करने के लिए कि आपको टर्म इंश्योरेंस क्यों खरीदना चाहिए, हमने पॉलिसी द्वारा प्रदान किए जाने वाले कुछ लाभों का संकलन किया है। नज़र रखना!

टर्म इंश्योरेंस के शीर्ष लाभ नीचे बताए गए हैं -

• परिवार की वित्तीय सुरक्षा:

आपके प्रियजनों की वित्तीय सुरक्षा टर्म इंश्योरेंस प्राप्त करने का प्राथमिक उद्देश्य है। इंश्योरेंस कर्ता आपकी मृत्यु के बाद आपके आश्रितों को मृत्यु लाभ (टर्म पॉलिसी खरीदते समय आपके द्वारा चुनी गई इंश्योरेंस राशि) प्रदान करेगा। इसका मतलब है कि अब आपको इस बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है कि आपके असामयिक निधन के बाद आपका परिवार अपने भविष्य के वित्त का प्रबंधन कैसे करेगा।

• कर लाभ:

कुछ प्रमुख टर्म इंश्योरेंस कर लाभ हैं जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए - टर्म प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर पुरानी आयकर व्यवस्था की धारा 80सी के तहत कर कटौती का दावा किया जा सकता है। साथ ही, परिवार के सदस्यों को मिलने वाला मृत्यु लाभ आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10 डी) के तहत कर-मुक्त है।

• राइडर लाभ:

भारत में इंश्योरेंस कर्ता आपको (पॉलिसीधारक को) राइडर लाभ के साथ अपने टर्म प्लान का दायरा बढ़ाने की अनुमति देते हैं। आप गंभीर बीमारी कवर, प्रीमियम लाभ की छूट, आकस्मिक मृत्यु लाभ आदि जैसे राइडर्स का चयन कर सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस योजनाओं के तहत दिए जाने वाले विभिन्न राइडर लाभों को जानने के लिए अपने बीमाकर्ता से संपर्क करें।

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, टर्म इंश्योरेंस बाजार में उपलब्ध सबसे किफायती जीवन बीमा उत्पाद है। हालांकि, जब भारत में टर्म इंश्योरेंस खरीदने की बात आती है, तो हर कोई पॉलिसी खरीदते समय पैसे बचाने के तरीके खोजता है। लेकिन क्या आपको लगता है कि एक सस्ता टर्म इंश्योरेंस प्लान किसी भी अनिश्चितता की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय रूप से स्वतंत्र बनाने के आपके लक्ष्य को पूरा करेगा? यदि टर्म इंश्योरेंस क्लेम खारिज हो जाए तो क्या होगा?

इसलिए, भारत में टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय प्रीमियम के अलावा निम्नलिखित कारकों पर विचार करना अत्यधिक उचित है।

• लंबी पॉलिसी अवधि -

भारत में इंश्योरेंस कर्ता 35-50 वर्ष की अवधि के लिए टर्म इंश्योरेंस प्रदान करते हैं। चूंकि लोग हाल ही में लंबा जीवन जी रहे हैं, इसलिए लंबी अवधि वाली टर्म पॉलिसी चुनना सबसे अच्छा है। इस तरह, आपको लंबी अवधि के लिए कवर किया जाएगा और भविष्य में पहला टर्म इंश्योरेंस प्लान समाप्त होने की स्थिति में आपको नया टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की जरूरत नहीं होगी।

• टर्म इंश्योरेंस परिपक्वता आयु -

बाजार में उपलब्ध अधिकांश टर्म प्लान 60 से 80 वर्ष के बीच परिपक्वता आयु के साथ आते हैं। चूंकि उम्र बढ़ने के साथ-साथ आपको स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं होने की संभावना रहती है, इसलिए अधिकतम परिपक्वता आयु वाली योजना का चयन करना सबसे अच्छा है क्योंकि पॉलिसी विस्तारित अवधि के लिए कवरेज प्रदान करेगी।

• टर्म इंश्योरेंस दावा:

आमतौर पर, सबसे सस्ते टर्म इंश्योरेंस प्लान में दावा अस्वीकृति दर 50 प्रतिशत से अधिक होती है। यदि आप कोई सस्ता टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं और आपके आश्रितों द्वारा किया गया दावा किसी कारण से खारिज हो जाता है, तो आपकी मृत्यु के बाद आपके परिवार को कोई वित्तीय सहायता नहीं मिलेगी। इसके अलावा इतने सालों में योजना में किया गया निवेश भी किसी काम नहीं आएगा।

• इंश्योरेंस कर्ता का दावा निपटान अनुपात:

सस्ते टर्म इंश्योरेंस प्लान और कम कवरेज की पेशकश करने वाले इंश्योरेंस कर्ता का दावा निपटान अनुपात संभवतः कम हो सकता है। दावा निपटान अनुपात भविष्य में आपके दावों को निपटाने के लिए बीमाकर्ता की दक्षता को दर्शाता है। आदर्श रूप से, उच्च दावा निपटान अनुपात वाले इंश्योरेंस कर्ता का चयन करने की अनुशंसा की जाती है। कम दावा निपटान अनुपात वाले दावे निपटाने में कंपनी की अक्षमता को दर्शाते हैं।

बिना किसी पूर्व चेतावनी के आपके और आपके प्रियजनों के जीवन में अनिश्चितताएं आ सकती हैं। हालांकि आप उनसे बच नहीं सकते, लेकिन आप निश्चित रूप से अपने परिवार को उनका सामना करने के लिए आर्थिक रूप से तैयार रख सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस प्लान किसी भी उम्र में एक बुद्धिमान निवेश है।

आइए विस्तार से देखें कि आप अपनी उम्र के आधार पर सबसे सस्ता टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे चुन सकते हैं।

आपके 20 के दशक में

आमतौर पर लोग 20 साल की उम्र में ही अपना करियर शुरू कर रहे होते हैं। अधिकांश व्यक्तियों के सिर पर बहुत कम या कोई देनदारी नहीं होती है। 20 वर्ष के युवाओं को टर्म इंश्योरेंस में निवेश करने पर विचार करने के कारण इस प्रकार हैं:

• अधिकांश लोगों को छात्र लोन चुकाना होता है। यदि आपके साथ कुछ भी होता है तो टर्म इंश्योरेंस प्लान होने से आपके माता-पिता इस लोन को जल्द ही चुका सकेंगे।

• 20 की उम्र में आपको जानलेवा बीमारी होने की संभावना अपेक्षाकृत कम होती है। आपका स्वास्थ्य चरम पर है, और इसलिए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम उम्मीद से सस्ता होगा।

• 20 वर्ष से अधिक उम्र के लोग 50 लाख रुपये तक का टर्म इंश्योरेंस कवरेज प्राप्त कर सकते हैं। लगभग सालाना 3800 रु. के प्रीमियम पर।

आपके 30 के दशक में

30 का दशक वह समय है जब आपका जीवन खुलना शुरू होता है। आप परिवार के लिए योजना बनाना शुरू करते हैं और आपकी वित्तीय जरूरतें बढ़ती हैं। एक टर्म इंश्योरेंस प्लान यह सुनिश्चित करता है कि आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजनों को किसी भी वित्तीय परेशानी का सामना न करना पड़े। आपको 30 की उम्र में टर्म इंश्योरेंस खरीदने पर विचार करने के कारण इस प्रकार हैं:

• 30 की उम्र में लोगों की आय में उल्लेखनीय वृद्धि होती है। इसलिए, बेहतर रिटर्न के लिए इसे विभिन्न निवेशों और बीमा योजनाओं में फैलाना बुद्धिमानी है। टर्म इंश्योरेंस एक ऐसा निवेश है जो आपकी मृत्यु के बाद आपके परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखता है।

• जैसे ही अधिकांश लोग 30 की उम्र में परिवार की योजना बनाना शुरू करते हैं, वित्तीय देनदारियां बढ़ने लगती हैं। ऐसी स्थिति में, कमाने वाले व्यक्ति के साथ कुछ भी होने पर उसका बोझ परिवार पर पड़ता है। टर्म इंश्योरेंस प्लान होने से यह सुनिश्चित होता है कि आपकी अनुपस्थिति में परिवार पर अधिक बोझ डाले बिना वित्तीय देनदारियों का भुगतान किया जाता है।

आपके 40 के दशक में

इस समय तक, अधिकांश लोगों ने अपने लोन और अन्य देनदारियां चुका दी हैं। मुख्य रूप से, लोग इस दौरान अपने बच्चे के भविष्य और उनकी सेवानिवृत्ति के लिए पैसा बचाना शुरू करते हैं। टर्म इंश्योरेंस आपको अपने बच्चे के भविष्य के लिए आसानी से पैसा बचाने और आपकी अनुपस्थिति में अपने साथी के जीवन की सुरक्षा करने की अनुमति देता है। आपको 40 की उम्र में टर्म इंश्योरेंस खरीदने पर विचार करने के कारण इस प्रकार हैं:

• उन लोगों के लिए जिनके पति या पत्नी आर्थिक रूप से उन पर निर्भर हैं, टर्म इंश्योरेंस आपको आपके बाद उनका भविष्य सुरक्षित करने की अनुमति देता है।

• अधिकांश बीमाकर्ता गंभीर बीमारी कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान पेश करते हैं। इसलिए, यदि आप 40 वर्ष की आयु में या उसके बाद किसी जानलेवा बीमारी से पीड़ित हैं, तो पॉलिसी उपचार में होने वाले खर्चों की देखभाल के लिए एकमुश्त राशि का भुगतान करेगी।

• आपके 40 के दशक में टर्म इंश्योरेंस आपको लगभग महंगा पड़ेगा।  सालाना 7000 रु. के प्रीमियम में 50 लाख का कवरेज।

आपकी उम्र 50 और उससे अधिक है

हालांकि टर्म इंश्योरेंस में जल्द से जल्द निवेश करना सबसे अच्छा है, लेकिन 50 की उम्र या उसके बाद पॉलिसी खरीदने में कोई नुकसान नहीं है। हालांकि, कुछ ऐसे कारक हैं जिन्हें आपको जीवन में देर से टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय जानना आवश्यक है।

• टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम अपेक्षाकृत महंगा होता है जब 50 वर्ष और उससे अधिक उम्र के लोग पॉलिसी खरीदना चाहते हैं। संभावना यह है कि आप अपने शुरुआती 30 के दशक में जितनी प्रीमियम राशि का भुगतान कर रहे होंगे उसकी तुलना में आपको 50 की उम्र में दोगुनी प्रीमियम राशि का भुगतान करना पड़ सकता है।

• अधिकांश बीमाकर्ता टर्म प्लान जारी करने से पहले 50 वर्ष और उससे अधिक उम्र के आवेदकों से मेडिकल प्रमाणपत्र प्राप्त करने के लिए कहेंगे।

• स्वास्थ्य स्थितियों के बावजूद, 50 वर्ष से अधिक उम्र के लोगों को उच्च अवधि इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करना होगा।

टर्म इंश्योरेंस सबसे किफायती निवेश है और सस्ती प्रीमियम दरें प्राप्त करने के लिए इसे जल्द से जल्द खरीदा जाना चाहिए। आप बजाज मार्केट्स से ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस खरीदने पर विचार कर सकते हैं और किफायती प्रीमियम दरों, राइडर लाभ, कर लाभ, व्यापक कवरेज और बहुत कुछ जैसी सुविधाओं का लाभ उठा सकते हैं। वास्तव में, आप बजाज मार्केट्स ऐप का उपयोग करके भी आसानी से टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं।

तो, इंतजार मत कीजिए| आज ही बजाज मार्केट्स में टर्म इंश्योरेंस प्लान से अपने प्रियजनों को सुरक्षित करें।