एंडोमेंट पॉलिसी बनाम टर्म पॉलिसी

योजना का प्रकार

टर्म इंश्योरेंस पूरी तरह से एक जोखिम कवरेज योजना है जो आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजनों के वित्तीय भविष्य की रक्षा करती है।

एंडोमेंट इंश्योरेंस प्लान और निवेश दोनों का मिश्रण हैं।

किसके लिए आदर्श है ?

यह पॉलिसी उन व्यक्तियों के लिए आदर्श है जो अपने परिवार को वित्तीय रूप से सुरक्षित करना चाहते हैं।

यह पॉलिसी उन लोगों के लिए आदर्श है जो पर्याप्त इंश्योरेंस सुरक्षा के साथ समय के साथ अपनी संपत्ति बनाना चाहते हैं।

प्रीमियम 

टर्म इंश्योरेंस बाजार में उपलब्ध सबसे किफायती लाइफ इंश्योरेंस उत्पाद है।

तो, आप मामूली प्रीमियम पर उच्च बीमा राशि के साथ टर्म इंश्योरेंस का लाभ उठा सकते हैं।

भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना में एंडोमेंट प्लान में थोड़ा अधिक प्रीमियम होता है।

सुनिश्चित राशि

आप मामूली कीमत पर अपनी वार्षिक आय का 15-20 गुना तक बीमा राशि का चयन कर सकते हैं।

टर्म प्लान के लिए राशि ₹10 लाख से ₹20 करोड़ के बीच हो सकती है

एंडोमेंट प्लान के लिए, उच्च इंश्योरेंस राशि चुनने का मतलब उच्च प्रीमियम होगा क्योंकि यह जीवन कवर और बचत घटक प्रदान करता है।

राइडर

आप गंभीर बीमारी कवर, आकस्मिक मृत्यु लाभ, प्रीमियम लाभ की वापसी आदि जैसे राइडर लाभों के साथ अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान के कवरेज को बढ़ा सकते हैं।

टर्म इंश्योरेंस प्लान के समान, एंडोमेंट प्लान भी अतिरिक्त कवर प्रदान करते हैं जैसे गंभीर बीमारी कवर, आकस्मिक मृत्यु लाभ कवर, प्रीमियम कवर की छूट आदि।

परिपक्वता लाभ

आदर्श रूप से, एक बेसिक टर्म इंश्योरेंस प्लान कोई परिपक्वता लाभ प्रदान नहीं करता है।

लेकिन यदि आप प्रीमियम वापसी के साथ टर्म प्लान चुनते हैं, तो आपको पॉलिसी के लिए भुगतान किया गया कुल प्रीमियम प्राप्त होगा।

इस सुविधा के साथ, यदि आप पॉलिसी अवधि से अधिक जीवित रहते हैं तो इंश्योरेंस कर्ता प्रीमियम चुकाने के लिए उत्तरदायी होता है। प्राप्त राशि उत्तरजीविता लाभ के रूप में कार्य करती है।

एक बुनियादी बंदोबस्ती योजना पॉलिसी अवधि के अंत में परिपक्वता लाभ प्रदान करती है।

मृत्यु लाभ

टर्म इंश्योरेंस आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में लाभार्थी को मृत्यु लाभ प्रदान करता है।

चूंकि टर्म इंश्योरेंस में इंश्योरेंस राशि अधिक होती है, इसलिए मृत्यु लाभ के रूप में प्राप्त राशि आपके परिवार की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त से अधिक मानी जाती है।

आपको एंडोमेंट प्लान में मृत्यु लाभ भी मिलता है। हालांकि, बीमा राशि आपके प्रियजनों की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त हो भी सकती है और नहीं भी।

कर लाभ

टर्म इंश्योरेंस के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर पुरानी आयकर व्यवस्था की धारा 80सी के तहत कर कटौती का दावा किया जा सकता है।

साथ ही, प्राप्त परिपक्वता या मृत्यु लाभ आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10 डी) के तहत कर-मुक्त है।

यदि गंभीर बीमारी लाभ का विकल्प चुना जाता है, तो धारा 80डी के तहत कटौती के लिए अतिरिक्त राशि का दावा किया जा सकता है।

एंडोमेंट प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर पुरानी आयकर व्यवस्था की धारा 80सी के तहत कर कटौती का दावा किया जा सकता है।

आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10 डी) के तहत प्राप्त परिपक्वता या मृत्यु लाभ कर-मुक्त हैं।

लिक्विडिटी

टर्म इंश्योरेंस कोई लिक्विडिटी प्रदान नहीं करता है।

बंदोबस्ती योजनाएं वित्तीय आपात स्थिति के मामले में इंश्योरेंस राशि की आंशिक निकासी की अनुमति देती हैं।