टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना कैसे की जाती है

टर्म इंश्योरेंस क्या है ? 

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी एक विशेष रूप से डिजाइन की गई लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है जो पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु की स्थिति में पॉलिसीधारक के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। पॉलिसी का लाभ उठाने के लिए, पॉलिसी अवधि की अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होगा। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो परिवार को पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार मृत्यु लाभ के रूप में एकमुश्त राशि मिलती है। टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने का सबसे आसान और सस्ता तरीका है। इस लेख में, हम देखेंगे कि टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना कैसे की जाती है।

टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना कैसे करें ?

टर्म इंश्योरेंस के लिए प्रीमियम की गणना करते समय इंश्योरेंस कंपनियां कई कारकों को ध्यान में रखती हैं। उम्र, जीवनशैली, स्वास्थ्य इतिहास जैसे कारक कुछ प्रमुख कारक हैं जिनका उपयोग बीमा कंपनियां किसी व्यक्ति के लिए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम निर्धारित करने के लिए करती हैं। यहां उन सभी कारकों की एक सूची दी गई है जो आपको यह समझने में मदद कर सकते हैं कि टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना कैसे की जाती है:

• आयु: टर्म इंश्योरेंस के लिए प्रीमियम निर्धारित करते समय आयु को ध्यान में रखा जाने वाला मुख्य कारक है। आमतौर पर युवा लोगों को मृत्यु का कम जोखिम वाला माना जाता है। इसलिए, यदि आप कम उम्र में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं, तो आप कम प्रीमियम लागत का लाभ उठा सकते हैं। दूसरी ओर, वृद्ध लोगों को उम्र बढ़ने और उम्र बढ़ने से संबंधित बीमारियों के कारण मृत्यु का अधिक खतरा माना जाता है। इस प्रकार, टर्म इंश्योरेंस खरीदने के इच्छुक वृद्ध व्यक्तियों को अधिक प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है।

• जीवनशैली की आदतें: टर्म इंश्योरेंस के संदर्भ में जीवन शैली से तात्पर्य यह है कि क्या किसी व्यक्ति में स्काइडाइविंग, रेसिंग, ट्रैकिंग और अन्य चरम खेलों जैसी खतरनाक आदतें हैं। यदि कोई व्यक्ति खतरनाक शौक में लिप्त है जिससे उसकी मृत्यु की संभावना बढ़ जाती है, तो उसका बीमा प्रीमियम किसी खतरनाक आदत वाले व्यक्ति की तुलना में अधिक महंगा होना तय है।

• स्वास्थ्य एवं स्वास्थ्य इतिहास: किसी व्यक्ति का स्वास्थ्य एक महत्वपूर्ण कारक है जिसका उपयोग हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियां टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम निर्धारित करने के लिए करती हैं। बिना किसी बड़ी बीमारी वाले फिट व्यक्ति को किसी गंभीर बीमारी से पीड़ित व्यक्ति की तुलना में सस्ता प्रीमियम देना पड़ता है। कैंसर या दिल का दौरा जैसी पुरानी बीमारी के इतिहास वाले व्यक्ति को भी महंगा प्रीमियम चुकाना होगा क्योंकि उन्हें मृत्यु का अधिक जोखिम माना जाएगा।

• धूम्रपान और शराब पीना: जो व्यक्ति धूम्रपान या शराब या दोनों का सेवन करता है, उसे धूम्रपान या शराब न पीने वाले व्यक्ति की तुलना में अधिक प्रीमियम का भुगतान करना पड़ सकता है। धूम्रपान और शराब पीने को कई गंभीर बीमारियों जैसे कैंसर, फेफड़ों की बीमारी, हृदय रोग आदि से जोड़ा गया है और इससे मृत्यु का खतरा अधिक हो सकता है।

• पेशा: टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना के लिए इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा विचार किए जाने वाले कारकों में से एक व्यक्ति का व्यावसायिक खतरा है। यदि कोई व्यक्ति किसी खतरनाक व्यवसाय में शामिल है जैसे कि खतरनाक इलाकों में गाड़ी चलाना, खनन, मछली पकड़ना आदि, तो उसे सामान्य जोखिम रहित नौकरियों में शामिल व्यक्तियों की तुलना में महंगा प्रीमियम देना होगा।

• पॉलिसी की अवधि/अवधि: पॉलिसी की अवधि भी प्रीमियम को प्रभावित करती है। उदाहरण के लिए, 20 साल की पॉलिसी में 10 या 15 साल की पॉलिसी की तुलना में अधिक प्रीमियम भुगतान करना होगा। हालांकि, लंबी अवधि का प्रीमियम भी सस्ता होगा।

• सुनिश्चित राशि: इंश्योरेंस राशि उस धनराशि को संदर्भित करती है जो पॉलिसीधारक का परिवार/नामांकित व्यक्ति पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में प्राप्त करने के लिए पात्र है। यदि कोई पॉलिसीधारक अधिक इंश्योरेंस राशि वाला टर्म प्लान चुनता है, तो उसे कम इंश्योरेंस राशि चुनने वाले व्यक्ति की तुलना में अधिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा।

• राइडर्स/ऐड-ऑन: राइडर्स का तात्पर्य अतिरिक्त कवर से है जिसे कोई व्यक्ति अतिरिक्त भुगतान करके चुन सकता है। एक पॉलिसीधारक अपनी योजना में जितने अधिक राइडर्स शामिल करना चाहेगा, उसकी प्रीमियम लागत उतनी ही अधिक होगी। राइडर्स के कुछ उदाहरणों में शामिल हैं:

1. क्रिटिकल केयर कवर

2. आकस्मिक मृत्यु कवर

3. प्रीमियम राइडर की वापसी

• मोटापा: मोटापा हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा माना जाने वाला एक प्रमुख स्वास्थ्य कारक है। मोटे लोगों को आम तौर पर मधुमेह, हृदय रोग, कार्डियक अरेस्ट आदि जैसी बीमारियों का खतरा अधिक होता है। इस प्रकार, उन्हें मृत्यु का भी अधिक खतरा होता है। इसलिए, मोटे व्यक्तियों को फिट व्यक्तियों की तुलना में अधिक महंगा प्रीमियम चुकाना पड़ता है।

• लिंग: कुछ इंश्योरेंस कंपनियां टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना करते समय लिंग को भी एक कारक के रूप में मानती हैं। पुरुषों की तुलना में महिलाओं की जीवन प्रत्याशा अधिक होती है, इसलिए उन्हें तुलनात्मक रूप से कम अवधि के इंश्योरेंस प्रीमियम भुगतान तक पहुंच मिल सकती है।

टर्म इंश्योरेंस के लाभ

एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी संपूर्ण लाइफ इंश्योरेंस योजना की तुलना में कई लाभ प्रदान करती है। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि टर्म इंश्योरेंस प्लान संपूर्ण लाइफ इंश्योरेंस प्लान की तुलना में काफी सस्ते होते हैं, जबकि कवर की समान राशि या उससे भी अधिक इंश्योरेंस राशि प्रदान करते हैं।

जैसा कि ऊपर बताया गया है, आप बढ़ी हुई सुरक्षा के लिए अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत क्रिटिकल केयर कवर, आकस्मिक मृत्यु कवर और बहुत कुछ पाने के लिए अतिरिक्त राइडर्स चुन सकते हैं। यदि आप टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम के लिए अनुमानित उद्धरण चाहते हैं, तो आप बजाज मार्केट्स पर टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर देख सकते हैं।

निष्कर्ष 

संक्षेप में, परिवार के कमाऊ सदस्य की असामयिक मृत्यु की स्थिति में परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा जाल बनाने के लिए टर्म इंश्योरेंस सबसे किफायती तरीका है। बजाज मार्केट्स पर उपलब्ध विभिन्न टर्म इंश्योरेंस प्लान देखें और वह प्लान चुनें जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो।