उपयुक्त टर्म प्लान कैसे खरीदें

परिचय

मानव जीवन अनियमितताओं से भरा है और इसकी शांति और स्थिरता को किसी भी समय रोकने की पूरी क्षमता है। जीवन की अनिश्चितता के खिलाफ इस संघर्ष में, आपकी अनुपस्थिति में भी हमारे परिवार की भलाई सुनिश्चित करना आपके दिमाग में सबसे ऊपर है और आपके जीवन का हर दिन आपके प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा जाल बनाने में व्यतीत होता है। ऐसा ही एक सुरक्षा उपाय एक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना है जो आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में आपके परिवार की भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकता है। टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की चाहत में, आपको एक टर्म प्लान को दूसरे से अलग करना होगा और मूल्यांकन करना होगा कि आपकी आवश्यकताओं के लिए कौन सा टर्म लाइफ इंश्योरेंस सबसे अच्छा है।

उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने पर तथ्य

एक बार जब आपके पास टर्म प्लान खरीदने की स्पष्टता हो, तो यह तय करना महत्वपूर्ण है कि आपके परिवार के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए कौन सा टर्म प्लान सबसे अच्छा है, और यह काम कहने से ज्यादा आसान है। इंश्योरेंस बाजार अनेक प्रकार की टर्म बीमा योजनाओं से भरा हुआ है - विविधता, संख्या और कोटेशन में, जिससे यह तय करना भ्रमित हो जाता है कि आपकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कौन सा टर्म इंश्योरेंस सबसे अच्छा है। यहां कुछ तथ्य दिए गए हैं जो आपकी सहायता कर सकते हैं कि आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान कौन सा है:

• पर्याप्त कवरेज का ध्यान रखें

टर्म इंश्योरेंस प्लान की कवरेज राशि आपकी आय, भविष्य के वित्तीय लक्ष्य, आश्रितों की संख्या, लोन और मुद्रास्फीति जैसे मापदंडों पर निर्भर करती है। इसलिए, टर्म प्लान कवरेज का मूल नियम वार्षिक आय का 10-15 गुना होना केस-टू-केस आधार पर पर्याप्त हो भी सकता है और नहीं भी। तो, यहां बताया गया है कि आप टर्म प्लान कवरेज की गणना कैसे कर सकते हैं ताकि यह तय किया जा सके कि कौन सा टर्म जीवन बीमा आपके लिए सबसे अच्छा है:

टर्म प्लान कवरेज राशि = {F + C + D} - S

जहां 

F = आपकी सेवानिवृत्ति की आयु तक परिवार का आजीवन खर्च मुद्रास्फीति दर के साथ जोड़ा गया|

C = भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों की लागत|

D = लोन या डेब्ट| 

S = बचत|

• आवश्यक कार्यकाल का चयन करें

टर्म प्लान चुनते समय विचार करने के लिए कार्यकाल सबसे महत्वपूर्ण कारक है। एक टर्म इंश्योरेंस कवर आदर्श रूप से कम से कम सेवानिवृत्ति की आयु तक सक्रिय रहना चाहिए या जब तक कि उसे पूरा करने के लिए वित्तीय जिम्मेदारियां या देनदारियां न हों या जब बीमाधारक अपने बच्चों के लिए वित्तीय विरासत छोड़ने का विकल्प नहीं चुनता।

इसलिए, यदि आप अपने आकस्मिक निधन के बाद एकमुश्त मृत्यु लाभ राशि के साथ अपने परिवार को वित्तीय रूप से सुरक्षित करना चाहते हैं, तो आजीवन कवरेज के साथ एक शुद्ध टर्म इंश्योरेंस योजना सही विकल्प होगी।

हालांकि, आप 10 या 20 साल की अवधि वाले टर्म प्लान की भी तलाश कर सकते हैं, जिसके अंत तक आप अपने परिवार के लक्ष्यों जैसे बच्चों की उच्च शिक्षा या लोन का भुगतान करने को लेकर आश्वस्त हों। यह कवरेज सुनिश्चित करता है कि इंश्योरेंस कर्ता आपकी वित्तीय जिम्मेदारियों का ध्यान रखता है, भले ही आप योजना के कार्यकाल के दौरान आसपास न हों।

• किफायती प्रीमियम पर निर्णय लें

कम उम्र में टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनने से आपको कम और किफायती प्लान का लाभ मिलता है। उदाहरण के लिए, यदि आप धूम्रपान न करने वाले व्यक्ति हैं और 25 वर्ष की आयु में एक टर्म प्लान खरीदने का इरादा रखते हैं, तो कवर के लिए वार्षिक प्रीमियम 7,500 रु. होगा  1 करोड़ रुपये के कवर के लिए आपकी उम्र पूरी होने तक|लेकिन 45 वर्षीय धूम्रपान करने वाले व्यक्ति के लिए समान टर्म कवर के लिए उसे 15,000 रु. का वार्षिक प्रीमियम देना होगा।

इसके अलावा, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि टर्म प्लान का प्रीमियम पूरे कार्यकाल के दौरान स्थिर रहता है। तो, आप पूरे कार्यकाल के दौरान वही प्रीमियम राशि का भुगतान करना जारी रखेंगे जो आपने इसकी खरीद के समय भुगतान किया था। इसलिए, किफायती प्रीमियम यह तय करने वाले कारकों में से एक है कि कौन सा टर्म प्लान सबसे अच्छा है। कई इंश्योरेंस कर्ताओं के इंश्योरेंस उद्धरणों की तुलना करने से आप किफायती टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की पेशकश करने वाले इंश्योरेंस कर्ता तक पहुंच सकते हैं।

• दावा निपटान अनुपात

टर्म इंश्योरेंस प्लान पेश करने वाले सभी इंश्योरेंस कर्ताओं के दावा निपटान अनुपात नियमित रूप से आईआरडीएआई की वार्षिक रिपोर्ट में शामिल होते हैं। इसके अलावा, आप पिछले कई वर्षों में उनके दावा निपटान अनुपात को सत्यापित करने के लिए संबंधित इंश्योरेंस कर्ताओं की वेबसाइटों पर भी जा सकते हैं और यह तय कर सकते हैं कि प्रस्ताव पर सबसे अच्छी टर्म इंश्योरेंस योजना कौन सी है। वर्षों से मजबूत और सुसंगत दावा निपटान अनुपात वाले बीमाकर्ताओं को आईएएए रेटिंग मिलती है, जो यह संकेत देती है कि वे आपके टर्म प्लान की खरीद के लिए एक अच्छा विकल्प हैं।

• राइडर्स का आकलन करें

राइडर्स टर्म प्लान के लिए एक मूल्यवान अतिरिक्त हैं। टर्म प्लान के अतिरिक्त राइडर्स खरीदने से नियमित टर्म प्लान का मूल कवरेज बढ़ सकता है। उदाहरण के लिए, गंभीर बीमारी राइडर का विकल्प चुनने से आप इंश्योरेंस कर्ता से भुगतान के पात्र बन जाएंगे यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपको एक निर्दिष्ट गंभीर बीमारी का पता चलता है, जिसकी नियमित टर्म प्लान के मामले में कल्पना करना भी मुश्किल है। इसी तरह, आप अपनी जीवनशैली और जरूरतों के आधार पर अन्य राइडर विकल्पों में से चुन सकते हैं जैसे प्रीमियम राइडर की छूट, आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर।

सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस के लाभ

सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान को आदर्श रूप से निम्नलिखित लाभ प्रदान करने चाहिए:

• संपूर्ण जीवन कवर

99 वर्ष की आयु तक व्यापक कवरेज सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस योजना का एक प्रमुख लाभ है।

• लचीला प्रीमियम भुगतान

सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान वह नहीं है जो किफायती प्रीमियम प्रदान करता है बल्कि उन्हें मासिक/अर्धवार्षिक/वार्षिक भुगतान करने की सुविधा भी प्रदान करता है।

• विकलांगता या मृत्यु के लिए कवरेज

आकस्मिक मृत्यु लाभ और आकस्मिक विकलांगता जैसे राइडर भविष्य में किसी दुर्घटना के दौरान इंश्योरेंस धारक की मृत्यु या स्थायी विकलांगता की स्थिति में नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ या इंश्योरेंस राशि प्रदान करते हैं।

• गंभीर और टर्मिनल बीमारी कवरेज

सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान वह है जो किसी गंभीर या लाइलाज बीमारी के निदान के मामले में इंश्योरेंस धारक को एकमुश्त लाभ प्रदान करता है, जैसा कि इसके नियमों और शर्तों के तहत निर्दिष्ट है।

• कर लाभ

सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम भारतीय आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी और 80डी के तहत कर कटौती के लिए पात्र है। इसके अलावा, नामांकित व्यक्तियों द्वारा प्राप्त किसी भी इंश्योरेंस राशि या मृत्यु लाभ को आयकर अधिनियम के धारा 10 (10 डी) के तहत कराधान से छूट दी गई है।

बजाज मार्केट्स में आपके लिए उपयुक्त टर्म प्लान खरीदने की प्रक्रिया

बजाज मार्केट्स में, अब आप नीचे दी गई प्रक्रिया के माध्यम से अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं:

1. बजाज मार्केट्स पर जाएं  www.bajajfinservmarkets.in

2. जाओ इंश्योरेंस -> टर्म इंश्योरेंस और 'टर्म प्लान प्राप्त करें' बटन पर क्लिक करें।

3. स्वयं, स्वयं+पति/पत्नी, स्वयं+बच्चे के विकल्पों में से चुनें कि आप किसके लिए इंश्योरेंस खरीदना चाहेंगे।

4. लिंग, आयु, आय, शैक्षणिक योग्यता, व्यवसाय और धूम्रपान की आदतें जैसे आवश्यक विवरण भरें।

5. 'योजनाएं दिखाएं' बटन पर क्लिक करें।

6. कवर विकल्पों में से एक चुनें और यदि आवश्यक हो तो कोई भी राइडर जोड़ें और 'अभी खरीदें' बटन पर क्लिक करें।

7. अपना नाम, जन्म तिथि, पैन, लिंग और पिन कोड जैसे आवश्यक विवरण दर्ज करें।

8. भुगतान करने के लिए आगे बढ़ें और अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान की कॉपी डाउनलोड करें।

निष्कर्ष

उपरोक्त जानकारी के साथ, आप यह निर्णय लेने में आश्वस्त हो सकते हैं कि आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए कौन सा टर्म लाइफ इंश्योरेंस सबसे अच्छा है। बजाज मार्केट्स जैसे विश्वसनीय वित्तीय पोर्टल से ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना प्रीमियम पर व्यापक कवरेज प्रदान करता है जो आपकी जेब पर भार डालता है। उनके सिद्ध दावा निपटान रिकॉर्ड के साथ, अब आप उनके टर्म इंश्योरेंस प्लान द्वारा प्रदान किए जाने वाले कई लाभों का आनंद ले सकते हैं।