परिचय
जोखिम को कम करते हुए रिटर्न को अधिकतम करने के प्रयास में हम अक्सर अपने निवेश को विभिन्न तरीकों से विभाजित करते हैं। जबकि कुछ निवेश हमारे पैसे को हमारे लिए काम करने और भविष्य में हमें आजीविका प्रदान करने के लिए हमारे धन को बढ़ाने के लिए किए जाते हैं, वहीं अन्य निवेश यह सुनिश्चित करने के लिए किए जाते हैं और रखे जाते हैं कि किसी अप्रत्याशित स्थिति या आपात स्थिति से निपटने के लिए धन उपलब्ध हो। टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान एक ऐसा निवेश है।
हम सभी सबसे कम प्रीमियम पर सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान प्राप्त करना चाहते हैं। हालांकि, मामला उतना सरल नहीं है जितना लगता है। "सर्वोत्तम" और "निम्नतम" मनमाने शब्द नहीं हैं और सापेक्ष डिग्री हैं। किससे संबंधित?
ये इस बात से संबंधित हैं कि आपके परिवार में कितने सदस्य हैं, कितने कमाने वाले सदस्य हैं, आपकी वित्तीय स्थिति क्या है और आप जीवन के किस पड़ाव पर हैं। कहने की जरूरत नहीं है, कोई एक आकार सभी के लिए उपयुक्त दृष्टिकोण नहीं है जो यहां काम करेगा और लक्ष्य एक ऐसी पॉलिसी चुनना है जो सबसे कम प्रीमियम टर्म इंश्योरेंस प्रदान करती है लेकिन आपके लिए आवश्यक कवरेज से समझौता नहीं करती है। उदाहरण के लिए, यदि कवर आपकी और आपके परिवार की जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो सबसे कम प्रीमियम वाले टर्म इंश्योरेंस प्लान को चुनने का कोई मतलब नहीं होगा। वैकल्पिक रूप से, अनावश्यक रूप से बड़े कवर का लाभ उठाना भी प्रतिकूल होगा, क्योंकि आप बहुत अधिक प्रीमियम का भुगतान करेंगे जो अल्पावधि में ही नुकसान पहुंचाएगा। फिर, आप सबसे कम प्रीमियम के साथ सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनते हैं? आइए जानें|
खरीदारी की पूरी प्रक्रिया के दौरान ध्यान देने योग्य महत्वपूर्ण बातें
निपटान अनुपात का दावा
हालांकि हम शायद सबसे कम प्रीमियम वाले टर्म इंश्योरेंस को प्राथमिकता देना चाहते हैं, लेकिन यदि समय आने पर इंश्योरेंस प्रदाता द्वारा टर्म इंश्योरेंस को पूरा नहीं किया जाता है, तो हमारे सभी प्रीमियम भुगतान शून्य हो जाएंगे। निपटान अनुपात का दावा इस बात का सूचक है कि समय आने पर प्रदाता द्वारा दावे का निपटान करने की कितनी संभावना है। केवल उच्च अनुपात वाली कंपनियों को प्राथमिकता दें, क्योंकि दावों को पूरा करने के लिए उनकी अच्छी प्रतिष्ठा है।
आपकी उम्र।
टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रभावी रूप से एक तरह का दांव है, जिसमें इंश्योरेंस प्रदाता इस बात पर भरोसा कर रहा है कि आपको इंश्योरेंस का दावा नहीं करना पड़ेगा और आप ऐसा कर रहे हैं। इसलिए, इस खेल में संभाव्यता एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। आपकी उम्र जैसे कारक इस संभावना को प्रभावित करते हैं। यदि आप छोटे हैं, तो इसकी संभावना कम है कि आपको अपनी पॉलिसी का उपयोग करना पड़ेगा और इसलिए प्रीमियम कम हैं। कम उम्र में लंबी पॉलिसी खरीदना बेहतर होता है, क्योंकि अधिक उम्र में पॉलिसी रिन्यू कराने पर प्रीमियम अधिक हो सकता है।
चिकित्सा हालत।
आपकी उम्र के समान, आपकी चिकित्सा स्थिति भी आपके प्रीमियम में योगदान करती है। यदि आप अपेक्षाकृत फिट हैं और आपको कोई बीमारी नहीं है, तो आपका प्रीमियम कम होने की संभावना है। यह ध्यान देने योग्य है कि सबसे कम प्रीमियम वाला टर्म प्लान लेने के लिए अपने स्वास्थ्य के बारे में झूठ बोलना उचित नहीं है, क्योंकि यह भविष्य में अस्वीकृति का कारण बन सकता है।
जीवन शैली।
संभाव्यता के उपरोक्त खेल को जारी रखते हुए, जीवनशैली की आदतें जैसे शराब और तंबाकू का सेवन पॉलिसी पर दावा करने की संभावना को बढ़ाता है, साथ ही इंश्योरेंस कर्ता की देनदारी भी बढ़ाता है, जिसके परिणामस्वरूप उच्च प्रीमियम होता है। एक बार फिर, ईमानदारी यहां सबसे अच्छी नीति है।
लक्ष्य निर्धारित करना और उत्पादों की तुलना करना
जैसा कि इस लेख की शुरुआत में बताया गया है, सबसे कम प्रीमियम के साथ सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान प्राप्त करने के लिए कोई एक तरीका नहीं है जो सभी के लिए उपयुक्त हो। लक्ष्य आपकी ज़रूरतों को रेखांकित करना और फिर उसके अनुसार एक पॉलिसी चुनना है।
पहली चीजों में से एक जो आप करेंगे वह यह रेखांकित करना है कि आप पर कौन निर्भर है, और आपकी मृत्यु की स्थिति में उन्हें किन संसाधनों की आवश्यकता होगी। इसके अतिरिक्त, भुगतान विकल्प भी समान कारणों से महत्वपूर्ण हैं।
अलग-अलग कंपनियों द्वारा दी जाने वाली विभिन्न टर्म इंश्योरेंस योजनाओं की तुलना करना सबसे अच्छा है, ताकि आपके लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुना जा सके। उदाहरण के लिए, यदि आपको अतिरिक्त राइडर्स की आवश्यकता है, तो आप एक ऐसी इंश्योरेंस योजना चुन सकते हैं जो सबसे कम प्रीमियम टर्म इंश्योरेंस की पेशकश नहीं करती है, लेकिन आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप पर्याप्त राइडर्स प्रदान करती है।
टर्म प्लान के मानक समावेशन और बहिष्करण
जीवन शैली।
जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, यदि आपकी जीवनशैली की आदतें पॉलिसी अवधि के विपरीत हैं, तो सबसे कम प्रीमियम वाले टर्म इंश्योरेंस में भी तेजी से बढ़ोतरी होने की संभावना है। उदाहरण के लिए, यदि आप धूम्रपान करते हैं या शराब पीते हैं, तो आपका प्रीमियम तेजी से बढ़ जाता है। इसलिए, यदि आप कम प्रीमियम पाने के लिए अपनी जीवनशैली के बारे में झूठ बोलते हैं, तो इंश्योरेंस कंपनियां इसका उपयोग आपका दावा नहीं देने के लिए कर सकती हैं।
एसटीडी
यदि किसी व्यक्ति की मृत्यु यौन संचारित रोग के कारण होती है, तो इंश्योरेंस कंपनियां आमतौर पर इसके खिलाफ कवरेज प्रदान नहीं करती हैं। इसलिए, इस स्थिति में, यह दावे को अस्वीकार करने का आधार हो सकता है
आपराधिक गतिविधियां
यहां तक कि सबसे अच्छा भी टर्म इंश्योरेंस प्लान यदि आपकी मृत्यु आईपीसी के तहत आपराधिक मानी जाने वाली किसी गतिविधि में संलग्न होने के दौरान हुई थी, तो सबसे कम प्रीमियम वाला शायद आपको कवरेज प्रदान नहीं करेगा।
पहले से मौजूद स्थितियां
आमतौर पर विभिन्न गंभीर बीमारियों के लिए पॉलिसी लेने से पहले प्रतीक्षा अवधि होती है। सामान्यतः यह अवधि 3 माह से 4 वर्ष तक होती है।
बजाज मार्केट्स में सही टर्म प्लान खरीदना
यदि आपने टर्म इंश्योरेंस खरीदने का फैसला किया है और अपनी जरूरतों को ध्यान में रखते हुए सबसे कम प्रीमियम वाले टर्म प्लान की तलाश कर रहे हैं, तो आपको विभिन्न कंपनियों की पेशकशों की एक विस्तृत सूची का सामना करना पड़ सकता है। इन सभी को बजाज मार्केट्स वेबसाइट पर ब्राउज़ किया जा सकता है। इसके अतिरिक्त, आप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी चुनने के लिए विभिन्न फ़िल्टर का भी उपयोग कर सकते हैं यह आपकी आवश्यकताओं और आपके बजट को ध्यान में रखते हुए सबसे उपयुक्त है।
निष्कर्ष
इंश्योरेंस कंपनियां न्यूनतम संभव प्रीमियम टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ कई पॉलिसियां पेश करती हैं। प्रीमियम कम होता है क्योंकि दावा केवल किसी की मृत्यु की स्थिति में ही किया जा सकता है। अन्यथा, अवधि समाप्त हो जाएगी और आपको कोई भुगतान नहीं मिलेगा। इसलिए, ऐसी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुनना फायदेमंद हो सकता है जो सबसे कम प्रीमियम वाली टर्म प्लान हो, साथ ही यह सुनिश्चित करती हो कि आप अपने प्रियजनों के लिए पर्याप्त प्रदान कर रहे हैं। हालांकि, प्रीमियम भुगतान में आपके अधिकांश संसाधन नहीं लगने चाहिए, क्योंकि यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि सबसे कम प्रीमियम वाला सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान भी एक बीमा प्लान है, और इसे निवेश के रूप में लेने की गलती नहीं की जानी चाहिए।
क्या मेरा प्रीमियम समय के साथ बदल सकता है ?
पॉलिसी पर हस्ताक्षर होने के बाद आपका प्रीमियम वही रहता है। हालांकि, यदि आप धूम्रपान आदि जैसी आदतों के बारे में अधिक जानकारी का खुलासा करते हैं तो यह तकनीकी रूप से परिवर्तन के अधीन है।
टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस के बीच क्या अंतर है ?
लाइफ इंश्योरेंस में परिपक्वता लाभ होते हैं। यदि अवधि के दौरान कोई मृत्यु नहीं होती है, तो आपको भुगतान के रूप में आपके द्वारा किया गया प्रीमियम भुगतान वापस मिलता है।
क्या कोई कर लाभ हैं ?
आईटी अधिनियम की धारा 80 सी के तहत टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए प्रति वर्ष 1.5 लाख की राशि तक कर लाभ का दावा किया जा सकता है।
टर्म इंश्योरेंस प्लान इतना कम प्रीमियम कैसे लेते हैं ?
यह इस तथ्य के कारण है कि वे कोई परिपक्वता लाभ नहीं देते हैं, इसलिए अवधि समाप्त होने पर कोई भुगतान नहीं किया जाता है।
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