डाक जीवन बीमा (पीएलआई) - योजनाएं और लाभ

ध्यान दें: कुछ ग्रामीण और डाक जीवन बीमा के लिए अधिकतम प्रवेश आयु पॉलिसी अवधि या चुनी गई बीमा योजना के प्रकार के आधार पर भिन्न हो सकती है।

अब जब आप डाक जीवन बीमा का अर्थ और एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया जान गए हैं, तो आइए इसकी विशेषताओं पर गहराई से विचार करें।

डाक जीवन बीमा की विशेषताएं

यहां पीएलआई योजनाओं की कुछ विशेषताएं दी गई हैं:

• नामांकन सुविधा
  प्राथमिक पॉलिसीधारक योजना के तहत अपने लाभार्थियों को नामांकित व्यक्ति के रूप में सूचीबद्ध कर सकता है। इसके अलावा, वे जरूरत पड़ने पर इस नामांकन सूची में बदलाव भी कर सकते हैं।

• लोन सुविधा
  पॉलिसीधारक इस योजना के तहत लोन भी ले सकते हैं क्योंकि पीएलआई योजनाओं को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखा जा सकता है। हालाँकि, यह केवल मैच्योरिटी के 3 वर्ष (एंडोमेंट एश्योरेंस योजना के लिए) और पॉलिसी अवधि के 4 वर्ष (व्होल लाइफ इन्शुरेन्स योजना के लिए) के बाद ही किया जा सकता है।

• पालिसी रिन्यूअल
  पॉलिसीधारक निम्नलिखित शर्तों के तहत सरकारी कर्मचारियों के लिए समाप्त हो चुकी डाक जीवन बीमा योजना को पुनर्जीवित कर सकते हैं:

1. ऐसी पॉलिसी जो तीन वर्ष से कम पुरानी हो और लगातार छह प्रीमियम भुगतान न करने के बाद समाप्त हो गई हो

2. एक पॉलिसी जो तीन वर्ष से अधिक पुरानी हो और लगातार 12 प्रीमियम भुगतान न करने के बाद समाप्त हो गई हो।

• डुप्लिकेट पालिसी
  यदि पॉलिसीधारक मूल डाक्यूमेंट्स़ खो देते हैं/गलत तरीके से रख देते हैं/क्षतिग्रस्त हो जाते हैं तो वे डुप्लिकेट पॉलिसी डाक्यूमेंट्स़ प्राप्त कर सकते हैं।

• पालिसी कन्वर्जन
  पॉलिसीधारक व्होल लाइफ इन्शुरेन्स योजना से एंडोमेंट बीमा योजना पर स्विच कर सकते हैं और इसके विपरीत भी।

डाक जीवन बीमा के लाभ

पीएलआई योजनाओं के कुछ लाभ नीचे सूचीबद्ध हैं:

• पॉलिसीधारक आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 88 के तहत कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं

• बाजार में उपलब्ध अन्य बीमा योजनाओं की तुलना में पीएलआई योजनाओं का प्रीमियम काफी किफायती है

• पॉलिसीधारक पासबुक सुविधा से प्रीमियम के भुगतान (लोन लेनदेन के लिए) को ट्रैक कर सकते हैं

• प्रीमियम का भुगतान मासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से किया जाता है

• यदि छह महीने की पॉलिसी अवधि के लिए एडवांस प्रीमियम भुगतान किया जाता है, तो पॉलिसीधारक प्रीमियम मूल्य पर 1 प्रतिशत की छूट का लाभ उठा सकते हैं

• यदि 12 महीने की पॉलिसी अवधि के लिए अग्रिम प्रीमियम भुगतान किया जाता है, तो पॉलिसीधारक प्रीमियम मूल्य पर 2 प्रतिशत की छूट का लाभ उठा सकते हैं

• पॉलिसीधारक योजना के तहत लाभार्थियों को नॉमिनेट कर सकते हैं

• पीएलआई योजना केंद्रीकृत है, जो दावा प्रक्रिया को आसान और त्वरित बनाती है

डाक जीवन बीमा योजनाओं के प्रकार

डाक जीवन बीमा के तहत दी जाने वाली बीमा योजनाएँ निम्नलिखित हैं:

1. व्होल लाइफ इन्शुरेन्स योजना

 व्होल लाइफ इन्शुरेन्स (सुरक्षा) बीमित व्यक्ति को मैच्योरिटी लाभ के रूप में बोनस (यदि कोई हो) के साथ एक बीमा राशि प्रदान करता है। बीमाधारक की अचानक मृत्यु के मामले में, लाभार्थियों को बोनस (यदि कोई हो) के साथ बीमा राशि का भुगतान किया जाता है।

• एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया: न्यूनतम प्रवेश आयु 19 वर्ष और अधिकतम आयु सीमा 55 वर्ष है

• बीमा राशि: प्रस्तावित न्यूनतम बीमा राशि ₹20,000 और अधिकतम ₹50 लाख है

• नीति कन्वर्शन: व्होल लाइफ इन्शुरेन्स योजना को बीमाधारक के 59 वर्ष की आयु से पहले और पॉलिसी की शुरुआत से एक वर्ष पूरा होने के बाद एंडोमेंट पॉलिसी में परिवर्तित किया जा सकता है।

• लोन सुविधा: 4 साल पूरे होने के बाद

• समर्पण विकल्प: 3 साल पूरे होने के बाद

• समर्पण की शर्तें: यदि पॉलिसी पांच वर्ष पूरे होने से पहले सरेंडर की जाती है तो बोनस के लिए पात्र नहीं है। यदि योजना सरेंडर की जाती है तो कम बीमा राशि पर आनुपातिक बोनस का भुगतान किया जाता है।

• प्रीमियम: बीमाधारक की उम्र, बीमा राशि आदि के आधार पर भिन्न हो सकता है।
   

2. "संयुक्त जीवन बीमा"(युगल सुरक्षा)

यदि आप डाक जीवन बीमा योजना के लिए पात्र हैं, तो इसका लाभ जीवनसाथी को दिया जा सकता है संयुक्त जीवन बीमा योजना इस तरह, दोनों पति-पत्नी एक ही प्रीमियम राशि का भुगतान करते हुए पॉलिसी का लाभ उठा सकते हैं।

• एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया: न्यूनतम प्रवेश आयु 21 वर्ष और अधिकतम आयु सीमा 45 वर्ष है

• बीमा राशि: प्रस्तावित न्यूनतम बीमा राशि ₹20,000 और अधिकतम ₹50 लाख है

• लोन सुविधा: 3 साल पूरे होने के बाद

• पालिसी कन्वर्शन: 3 साल पूरे होने के बाद

• समर्पण की शर्तें: यदि पॉलिसी 5 वर्ष पूरे होने से पहले सरेंडर की जाती है तो बोनस के लिए पात्र नहीं है। यदि योजना सरेंडर की जाती है तो कम बीमा राशि पर आनुपातिक बोनस का भुगतान किया जाता है

• प्रीमियम: बीमाधारक की उम्र, बीमा राशि आदि के आधार पर भिन्न हो सकता है

• पॉलिसी अवधि: न्यूनतम पॉलिसी अवधि 5 वर्ष और अधिकतम 20 वर्ष है
   

3. एंडोमेंट बीमा (ग्राम संतोष)

एंडोमेंट योजना काफी हद तक व्होल लाइफ इन्शुरेन्स योजना के समान है। यहां, बीमित व्यक्ति को मैच्योरिटी लाभ के रूप में एकत्रित बोनस (यदि कोई हो) के साथ बीमा राशि प्रदान की जाएगी। साथ ही, पॉलिसी के लाभार्थियों को बीमित व्यक्ति की अचानक मृत्यु के मामले में बोनस राशि (यदि कोई हो) के साथ डेथ बेनिफिट भी मिलेगा।

• एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया: न्यूनतम प्रवेश आयु 19 वर्ष और अधिकतम आयु सीमा 55 वर्ष है

• बीमा राशि: प्रस्तावित न्यूनतम बीमा राशि ₹20,000 और अधिकतम ₹50 लाख है

• लोन सुविधा: 3 साल पूरे होने के बाद

• समर्पण विकल्प: 3 साल पूरे होने के बाद

• समर्पण की शर्तें: यदि पॉलिसी 5 वर्ष पूरे होने से पहले सरेंडर की जाती है तो बोनस के लिए पात्र नहीं है। यदि योजना 5 वर्ष के बाद सरेंडर की जाती है तो घटी हुई बीमा राशि पर आनुपातिक बोनस का भुगतान किया जाता है।

• प्रीमियम: बीमाधारक की उम्र, बीमा राशि आदि के आधार पर भिन्न हो सकता है।
   

4. कन्वर्टिबल होल लाइफ़ इंश्योरेंस (ग्राम सुविधा)

एक कन्वर्टिबल होल लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी को पांच साल पूरे होने के बाद एक एंडोमेंट योजना में परिवर्तित किया जा सकता है। हालाँकि, कन्वर्शन के समय, बीमित व्यक्ति की आयु 55 वर्ष से कम होनी चाहिए।

• एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया: न्यूनतम प्रवेश आयु 19 वर्ष और अधिकतम आयु सीमा 50 वर्ष है

• बीमा राशि: प्रस्तावित न्यूनतम बीमा राशि ₹20,000 और अधिकतम ₹50 लाख है

• नीति कन्वर्शन: कन्वर्टिबल व्होल लाइफ इन्शुरेन्स योजना को 5 साल के बाद एंडोमेंट पॉलिसी में परिवर्तित किया जा सकता है, लेकिन पॉलिसी शुरू होने के बाद से 6 साल से पहले नहीं

• लोन सुविधा: 4 साल पूरे होने के बाद

• समर्पण विकल्प: 3 साल पूरे होने के बाद

• समर्पण की शर्तें: यदि पॉलिसी 5 वर्ष पूरे होने से पहले सरेंडर की जाती है तो बोनस के लिए पात्र नहीं है

• प्रीमियम: बीमाधारक की उम्र, बीमा राशि आदि के आधार पर भिन्न हो सकता है
   

5. प्रत्याशित एंडोमेंट एश्योरेन्स (सुमंगल)

प्रत्याशित एंडोमेंट एश्योरेन्स एक मनी-बैक पॉलिसी है जो उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त है जिन्हें समय-समय पर रिटर्न की आवश्यकता हो सकती है। बीमाधारक को समय-समय पर उत्तरजीविता लाभ का भुगतान किया जाता है। बीमाधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, अर्जित बोनस के साथ पूरी बीमा राशि का भुगतान लाभार्थियों या कानूनी उत्तराधिकारी को किया जाता है।

• एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया: न्यूनतम प्रवेश आयु 19 वर्ष है। 20 साल की पॉलिसी अवधि के लिए अधिकतम आयु सीमा 40 वर्ष और 15 साल की पॉलिसी अवधि के लिए 45 वर्ष है।

• बीमा राशि: प्रस्तावित अधिकतम बीमा राशि ₹50 लाख है

• प्रीमियम: बीमाधारक की उम्र, बीमा राशि आदि के आधार पर भिन्न हो सकता है।

• पॉलिसी अवधि: 15 और 20 साल

• उत्तरजीविता लाभ: निम्नलिखित तरीके से भुगतान किया गया: